Dementsprechend müssen Kreditinstitute, Filialen ausländischer Banken und Zahlungsdienstleister bis zum 1. Juli 2024 Lösungen finalisieren und implementieren, um die Authentifizierungsanforderungen gemäß den jeweiligen Transaktionsklassifizierungen zu erfüllen. Für Privatkunden ist bei Transaktionen mit hohem Wert und Interbanktransaktionen ins Ausland eine Authentifizierung mit verifizierten biometrischen Signaturen erforderlich. Konkret müssen Inlandsüberweisungen, Einzahlungen auf E-Wallets über 10 Millionen VND oder Geldtransfers und Zahlungen im Gesamtwert von über 20 Millionen VND an einem Tag biometrisch authentifiziert werden. Nach mehr als einem halben Jahr Umsetzung der technischen Schritte gemäß Beschluss 2345/QD-NHNN koordinieren sich Banken, darunter auch die Agribank, aktiv mit dem Ministerium für Öffentliche Sicherheit, um die Integration von Kundenauthentifizierungs- und -identifizierungslösungen mittels Chipkarten (CCCD) in bestimmte Bankgeschäfte zu pilotieren, insbesondere in die elektronische Identifizierung und Authentifizierung sowie die Eröffnung von Zahlungskonten mittels eKYC. Die Agribank ist nun bereit, ihre Kunden zu bedienen. Maximaler Benutzerkomfort: Ausgehend von der Erkenntnis, dass die digitale Transformation eine zentrale Aufgabe ist, investiert die Agribank jährlich ein hohes Budget in Informationstechnologie und deren Anwendung. So gewährleistet sie die Abwicklung von fast 254.000 Online-Transaktionen täglich, was 91,97 % aller Transaktionen entspricht. Aktuell gehört die Agribank zu den Banken mit den meisten Online-Transaktionen im System – mit über 45 Millionen Transaktionen im Jahr 2023 und einem Gesamtvolumen von 60 Billionen VND. Die konsequente Umsetzung der digitalen Transformation ermöglichte der Agribank die schnelle und umfassende Implementierung von Lösungen zur Gewährleistung der Datensicherheit bei Online-Zahlungen und Bankkartenzahlungen. Dazu gehören verschiedene Lösungen wie SMS-OTP, Soft-OTP, Token-OTP und Gesichtserkennung. Darüber hinaus erfordert die Kontoeröffnung auf den Geräten und Systemen der Agribank die elektronische Identitätsprüfung (eKYC) sowie bei Transaktionen mit hohem Wert die Zwei-Faktor-Authentifizierung (KYC) am Schalter. Im Rahmen der eKYC und KYC müssen Kunden die gesetzlich vorgeschriebenen vollständigen Ausweisdokumente vorlegen. Kunden müssen beim Einloggen in die Systeme der Agribank den korrekten Benutzernamen und das korrekte Passwort verwenden. Agribank Digital nutzt biometrische Daten (Gesicht, Fingerabdrücke) zur Kundenregistrierung, -aktualisierung und -identifizierung. Zur Authentifizierung von Kartenzahlungen hat die Agribank tägliche Transaktionslimits festgelegt, Online-Zahlungen zugelassen bzw. gesperrt und die 3D-Secure-Anwendung zur Erhöhung der Sicherheit implementiert. Darüber hinaus nutzt die Agribank das TWFA-System (Tranzware Fraud Analyzer), um Warnungen und Meldungen zu Transaktionen mit Anzeichen von Risiko, Betrug oder Anomalien zu generieren und zu verarbeiten. Beispiele hierfür sind: mehrere Kartentransaktionen innerhalb kurzer Zeit oder Kartentransaktionen an verschiedenen Standorten im selben Zeitraum. Dies dient der proaktiven Prävention bzw. Warnung von Karteninhabern, um Risiken und Verluste für Kunden und die Agribank zu minimieren. Parallel dazu implementiert die Bank ein Programm zur Überprüfung und Überwachung der Abläufe von Kartenakzeptanzstellen mit ungewöhnlichen Aktivitäten im gesamten System. Dazu gehören beispielsweise Transaktionsbeträge und -volumina, die im Vergleich zum jeweiligen Geschäftsfeld ungewöhnlich hoch sind. Ziel ist es, solche Auffälligkeiten umgehend zu erkennen und den zuständigen Behörden zur weiteren Bearbeitung zu melden. Zusätzlich zu bestehenden Lösungen erfasst die Agribank bei der Umsetzung des Beschlusses 2345/QD-NHNN weiterhin biometrische Daten und integriert diese in die mit einem Chip ausgestatteten Personalausweise ihrer Kunden. Gleichzeitig wird eine bereinigte biometrische Datenbank aufgebaut (durch Abgleich der erfassten biometrischen Daten mit der vom Ministerium für Öffentliche Sicherheit verwalteten nationalen Bevölkerungsdatenbank). Parallel dazu werden die bestehenden Kundendaten überprüft, aktualisiert und bereinigt, um Betrugsrisiken vorzubeugen. Insbesondere die Implementierung eines zentralen Limit-Management-Moduls ermöglicht es den Transaktionskanälen, den Gesamtlimitstatus der Zahlungskonten der Kunden sowie weitere Informationen gemäß Beschluss 2345 zu überprüfen. Im Juni 2024 nahm die Agribank außerdem das gesamte mit dem Ministerium für Öffentliche Sicherheit verbundene Online-Authentifizierungssystem in Betrieb. Die Anträge auf Authentifizierung wurden ebenfalls abgeschlossen und sind bereit, die neuen Bestimmungen ab Juli 2024 anzuwenden. Auf der Konferenz „Umsetzung des Beschlusses 2345/QD-NHNN“, die Mitte Juni vom vietnamesischen Bankenverband veranstaltet wurde, lobte der stellvertretende Gouverneur der vietnamesischen Staatsbank, Pham Tien Dung, die Agribank und mehrere andere Kreditinstitute für die umgehende und konsequente Umsetzung des Beschlusses 2345/QD-NHNN. Ein großer Teil der Kunden habe sich für die biometrische Identifizierung registriert, was dazu beigetragen habe, Überlastungen und Serviceunterbrechungen für die Kunden nach Inkrafttreten des Beschlusses 2345 zu reduzieren. Insbesondere die Agribank habe frühzeitig Verantwortung für den Schutz ihrer Kunden übernommen, indem sie durch öffentliche Aufklärungskampagnen dazu beigetragen habe, das Bewusstsein für die Risiken von Cyberangriffen und Online-Betrug zu schärfen.Duc Kien
Quelle: https://daibieunhandan.vn/doanh-nghiep1/agribank-da-san-sang--i377476/
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