Wohnungsbaudarlehen sind weiterhin schwierig

Geschäftsbanken (NH) bieten kontinuierlich Immobilienkreditprogramme mit beispiellos niedrigen Zinsen an. Kreditnehmer befürchten jedoch weiterhin, dass die Zinsen nach der Sonderregelung stark steigen werden. Der Immobilienmarkt hat sich unterdessen noch nicht wirklich erholt, das Angebot ist knapp und die Preise nach wie vor extrem hoch, sodass nicht jeder Zugang zu Immobilien hat.

Rennen um günstige Eigenheimdarlehen

Im Gespräch mit Reportern der Zeitung Lao Dong erklärten Vertreter des Banken- und Immobiliensektors, dass Banken noch nie so viele Hypothekenprogramme mit extrem niedrigen Zinsen aufgelegt hätten wie jetzt. Große Banken wie Vietcombank und BIDV bieten beispielsweise Hypothekenpakete mit Zinssätzen von nur 5 bis 5,5 Prozent pro Jahr in den ersten zwölf Monaten und 6 bis 7 Prozent pro Jahr in den folgenden zwei bis drei Jahren an.

Private Geschäftsbanken wie ACB , Eximbank, VIB usw. bieten etwas höhere Vorzugszinsen an, die in den ersten Jahren jedoch in der Regel nicht über 8 % pro Jahr liegen. Um Kunden zu gewinnen, bietet jede Bank zudem zahlreiche weitere Vorzugskonditionen an, wie z. B. eine tilgungsfreie Tilgungsfrist von bis zu fünf Jahren, vorzeitige Rückzahlung ohne Strafzinsen usw.

Obwohl die Kreditzinsen im Allgemeinen und insbesondere die Eigenheimkredite zuletzt ihren Tiefpunkt erreicht haben sollen, hat das tatsächliche Kreditwachstum die Erwartungen noch nicht erfüllt. Die neuesten Statistiken der vietnamesischen Staatsbank für die ersten vier Monate des Jahres 2024 zeigen, dass das Kreditwachstum des Systems nur etwa 1,5 % erreichte. Dies stellt zwar eine Verbesserung gegenüber den ersten beiden Monaten des Jahres dar, entspricht aber immer noch nicht dem Vorjahreszeitraum. Viele Immobilienkreditnehmer geben an, der Zinssatz sei „sehr attraktiv“, sind aber aus verschiedenen Gründen nicht bereit, einen Kredit für den Kauf eines Eigenheims aufzunehmen, um darin zu wohnen, es zu vermieten oder als Kapitalanlage zu nutzen.

Herr Tran Minh Tam (wohnhaft im Bezirk Go Vap, Ho-Chi-Minh-Stadt) sagte, seine größte Sorge sei derzeit die Art und Weise, wie die Banken die Zinssätze nach der Vorzugsfrist berechnen werden. „Die Bank sagte, dass sie nach Ablauf der Vorzugsfrist den Basiszinssatz zuzüglich einer Marge von 2,5 % bis 3,5 % oder einen variablen Zinssatz anwenden wird, was unklar ist. Ich kenne den Basiszinssatz oder den variablen Zinssatz nicht, um die Rückzahlungsfähigkeit zu berechnen. Ganz zu schweigen davon, dass ich bei vorzeitiger Rückzahlung eine Strafgebühr von 1 % bis 4 % zahlen muss, was mich sehr zögerlich macht“, sagte Herr Tam.

Unseren Untersuchungen zufolge liegt der variable Zinssatz vieler Banken mittlerweile bei 9 % bis 10 % pro Jahr und damit deutlich über dem Vorzugszinssatz in der Anfangsphase. Bei diesem Zinssatz müssen Kreditnehmer für den Kauf von Häusern und Grundstücken sehr sorgfältig abwägen.

Die Zinsen für Eigenheimdarlehen sind niedrig, aber viele Menschen zögern immer noch, Geld für den Kauf eines Eigenheims auszugeben, um darin zu wohnen, zu investieren oder es zu vermieten... Foto: LAM GIANG

Der Markt ist weiterhin schwierig, Anleger sorgen sich um das „Halten von Schulden“

Frau Hoai Thu (wohnhaft im Bezirk Binh Thanh in Ho-Chi-Minh-Stadt) sagte, sie verfüge über ein Finanzvolumen von 4 bis 5 Milliarden VND und wolle eine Wohnung oder ein Stadthaus als Kapitalanlage kaufen, traue sich aber nicht, eine Anzahlung zu leisten. „Viele Kreditsachbearbeiter rieten mir, mir weitere 1,5 bis 2 Milliarden VND zu leihen, um eine Luxusimmobilie zu kaufen, bei der der Verkäufer Verluste einspart und auf eine Markterholung wartet, um sie dann mit Gewinn zu verkaufen.“

Mir ist jedoch bewusst, dass es angesichts der aktuellen Lage auf dem Immobilienmarkt in Ho-Chi-Minh-Stadt sehr schwierig ist, als Investition zu kaufen. „Wenn die Vorzugszinsphase leider abläuft und das Haus nicht verkauft wird, werden die Schulden und Zinsen sehr hoch sein“, analysierte Frau Thu.

Tatsächlich gibt es den Aufzeichnungen zufolge bis heute viele Investoren, die Immobilien „halten“ müssen und seit dem Einfrieren des Marktes vor zwei Jahren mit Bankzinsen in Höhe von mehreren zehn Prozent zu kämpfen haben.

Manche Leute haben sich sogar Geld geliehen, um zwei oder drei Grundstücke oder Wohnungen zu kaufen; sie haben mit Freunden Geld zusammengelegt, um in der Provinz Immobilien im Wert von mehreren zehn Milliarden Dong zu kaufen ... als der Markt boomte, sind die Preise jetzt so stark gefallen, dass sie ihre Verluste nicht begrenzen können und deshalb Schulden machen und jedes Jahr Zinsen in Milliardenhöhe zahlen müssen.

Ein hochrangiger Mitarbeiter der Vietnam Joint Stock Commercial Bank for Industry and Trade (VietinBank) erklärte in Bezug auf variable Zinssätze, dass viele Banken ihre Basiszinssätze lange Zeit auf den durchschnittlichen 12-Monats-Einlagenzinssätzen von vier großen Banken (Vietcombank, Agribank, VietinBank, BIDV) basieren würden.

Hypothekennehmer können die Entwicklung der Sparzinsen bei den großen Banken beobachten, um den Basiszinssatz zu ermitteln und daraus den Kreditzinssatz zu berechnen. Davon ausgehend lässt sich die monatliche Rückzahlungshöhe nach Ablauf der Zinsbindungsfrist berechnen.

Um bei der Kreditaufnahme für Immobilien nicht bankrott zu gehen, empfiehlt ein Transaktionsleiter der Vietcombank, neben Zinssätzen und kreditbezogenen Kosten auch andere Faktoren sorgfältig zu berücksichtigen, beispielsweise ein stabiles Einkommen und den Anteil der Lebenshaltungskosten der Familie (Schulgeld der Kinder, Weiterbildung, Sport, Rücklagen für unerwartete Ausgaben usw.). „Anhand dieser Daten können Kreditnehmer den Zinssatz und die Zinsbindungsdauer wählen, die ihrer finanziellen Leistungsfähigkeit entsprechen“, so ein Transaktionsleiter der Vietcombank.

Vorauszahlung ist schwierig

Vor kurzem gingen bei der Zeitung Nguoi Lao Dong zahlreiche Beschwerden von Eigenheimkäufern ein, denen plötzlich Mitteilungen über Zinserhöhungen zugesandt worden seien, ohne dass die Grundlage für die Zinsberechnung klar angegeben worden sei.

Manche Kunden haben in der Vergangenheit Eigenheimkredite aufgenommen und müssen nun trotz des starken Rückgangs der Kreditzinsen in den letzten sechs Monaten Zinsen von bis zu 12–13 % pro Jahr zahlen. Darüber hinaus berichten einige, dass ihnen die Kreditsachbearbeiter Schwierigkeiten bereiteten, als sie ihren Eigenheimkredit vorzeitig abbezahlten. Auch als sie Kredite von anderen Banken aufnahmen, um ihre Schulden vorzeitig zu tilgen, wurden sie von der Rückzahlung ihrer Schulden ausgeschlossen.

Quelle: https://nld.com.vn/cho-vay-mua-nha-van-kho-196240501211147259.htm