Die Finanzierung von Wohneigentum bleibt schwierig.

Geschäftsbanken legen fortlaufend Immobilienkreditprogramme mit beispiellos niedrigen Zinssätzen auf, doch Kreditnehmer zögern weiterhin, da sie einen starken Zinsanstieg nach Ablauf der Vorzugsphase befürchten. Gleichzeitig hat sich der Immobilienmarkt noch nicht vollständig erholt, das Angebot ist knapp und die Preise bleiben extrem hoch, wodurch Immobilien für viele unerschwinglich sind.

Im Wettbewerb um bevorzugte Wohnungsbaudarlehensangebote

Im Gespräch mit Reportern der Zeitung Nguoi Lao Dong bestätigten Branchenkenner aus dem Bank- und Immobiliensektor, dass Banken noch nie zuvor so viele Wohnungsbaudarlehen mit extrem niedrigen Zinssätzen aufgelegt haben wie derzeit. Beispielsweise bieten große Banken wie Vietcombank und BIDV Wohnungsbaudarlehen mit Zinssätzen von nur 5–5,5 % pro Jahr für die ersten zwölf Monate und 6–7 % pro Jahr für die darauffolgenden zwei bis drei Jahre an.

Private Geschäftsbanken wieACB , Eximbank, VIB usw. bieten etwas höhere Vorzugszinsen, die jedoch in den ersten Jahren in der Regel 8 % pro Jahr nicht überschreiten. Um Kunden zu gewinnen, bieten diese Banken zudem zahlreiche weitere Vorteile wie tilgungsfreie Zeiträume (Aussetzung der Kapitalrückzahlung) von bis zu 5 Jahren, vorzeitige Rückzahlung ohne Strafzinsen usw.

Obwohl die Kreditzinsen im Allgemeinen und die Zinsen für Immobilienkredite im Besonderen als auf einem Tiefststand gelten, hat das tatsächliche Kreditwachstum die Erwartungen nicht erfüllt. Laut den neuesten Statistiken der vietnamesischen Staatsbank erreichte das Kreditwachstum in den ersten vier Monaten des Jahres 2024 lediglich rund 1,5 %. Dies stellt zwar eine Verbesserung gegenüber den ersten beiden Monaten des Jahres dar, liegt aber immer noch unter dem Wert des Vorjahreszeitraums. Viele potenzielle Hauskäufer bezeichnen die Zinsen zwar als „sehr attraktiv“, sind aber aus verschiedenen Gründen noch nicht bereit, einen Kredit für den Kauf einer Immobilie zum Wohnen, Vermieten oder als Kapitalanlage aufzunehmen.

Herr Tran Minh Tam (wohnhaft im Bezirk Go Vap, Ho-Chi-Minh-Stadt) erklärte, seine größte Sorge sei derzeit die Zinsberechnung der Banken nach Ablauf der Vorzugsfrist. „Die Banken sagen, dass sie nach Ablauf der Vorzugsfrist den Basiszinssatz zuzüglich eines Aufschlags von 2,5 % bis 3,5 % anwenden oder einen variablen Zinssatz verwenden werden, was mir unklar ist. Ich weiß nicht, was ein Basiszinssatz oder ein variabler Zinssatz ist, um meine Rückzahlungsfähigkeit zu berechnen. Hinzu kommt, dass ich bei vorzeitiger Rückzahlung eine Vorfälligkeitsentschädigung von 1 % bis 4 % zahlen muss, was mich sehr verunsichert“, sagte Herr Tam.

Unseren Recherchen zufolge wenden viele Banken mittlerweile variable Zinssätze von 9 bis 10 Prozent pro Jahr an – deutlich höher als die ursprünglich angebotenen Vorzugszinsen. Angesichts dieser Zinssätze müssen Kreditnehmer, die ein Haus oder Grundstück erwerben möchten, ihre Optionen sehr sorgfältig abwägen.

Niedrige Hypothekenzinsen bereiten vielen Menschen weiterhin Sorgen und halten sie vom Kauf einer Immobilie zum Selbstbezug, als Kapitalanlage oder zur Vermietung ab. Foto: LAM GIANG

Der Markt bleibt schwierig, und die Anleger befürchten, mit Schulden überlastet zu werden.

Frau Hoai Thu (wohnhaft im Bezirk Binh Thanh, Ho-Chi-Minh-Stadt) erklärte, sie verfüge über etwa 4–5 Milliarden VND und wolle eine Wohnung oder ein Reihenhaus als Kapitalanlage erwerben, habe sich aber noch nicht getraut, das Geld anzuzahlen. „Viele Kreditberater rieten mir, zusätzlich 1,5–2 Milliarden VND aufzunehmen, um hochwertige Immobilien zu kaufen, deren Verkäufer Verluste minimieren und auf eine Markterholung warten, damit ich sie mit Gewinn weiterverkaufen kann.“

„Mir ist aber klar, dass der Immobilienmarkt in Ho-Chi-Minh-Stadt noch immer nicht boomt und der Kauf von Immobilien für kurzfristige Investitionen daher momentan sehr schwierig ist. Sollte die Phase mit dem Vorzugszins auslaufen, bevor ich das Haus verkaufen kann, müsste ich einen enormen Schuldenberg mit hohen Zinsen tragen“, analysierte Frau Thu.

Tatsächlich wurde beobachtet, dass viele Investoren immer noch an ihren Immobilien festhalten und seit dem Einfrieren des Marktes vor zwei Jahren Schwierigkeiten haben, Bankzinsen in Höhe von mehreren zehn Prozent zu zahlen.

Manche Leute liehen sich sogar Geld, um 2-3 Grundstücke oder Wohnungen zu kaufen; sie legten sich mit Freunden zusammen, um Immobilien in den Provinzen zu erwerben, was sich auf zig Milliarden Dong belief… als der Markt boomte, jetzt, da die Preise eingebrochen sind, können sie ihre Verluste nicht mehr begrenzen und sitzen auf Schulden und zahlen jedes Jahr Milliarden von Dong an Zinsen.

Bezüglich variabler Zinssätze erklärte ein leitender Angestellter der Vietnam Industrial and Commercial Bank (VietinBank), dass viele Banken ihre Basiszinssätze seit langem auf dem durchschnittlichen Zinssatz für 12-monatige Termineinlagen der vier größten Banken (Vietcombank, Agribank , VietinBank, BIDV) basieren.

Hauskäufer können die Entwicklung der Sparzinsen bei großen Banken beobachten, um den Basiszinssatz zu ermitteln und daraus den Kreditzins zu berechnen. Anschließend können sie die monatliche Rückzahlungsrate nach Ablauf der Zinsbindungsfrist ermitteln.

Um beim Immobilienkauf einen finanziellen Ruin zu vermeiden, empfiehlt ein Filialleiter der Vietcombank, neben Zinssätzen und Gebühren auch andere Faktoren wie die Stabilität des Einkommens und den Anteil des Einkommens, der für den Lebensunterhalt der Familie (Schulgebühren, Ausbildung, Gesundheit und Fitness sowie Rücklagen für unvorhergesehene Ausgaben) aufgewendet wird, sorgfältig zu berücksichtigen. „Darauf aufbauend können Kreditnehmer einen Zinssatz und eine Zinsbindungsdauer wählen, die ihren finanziellen Möglichkeiten entsprechen“, so der Filialleiter.

Die vorzeitige Zahlung erweist sich als schwierig.

Kürzlich gingen bei der Zeitung Nguoi Lao Dong mehrere Beschwerden von Hauskäufern ein, die unerwartet Benachrichtigungen über Zinserhöhungen für ihre Kredite erhalten hatten, ohne dass eine klare Begründung für die Berechnung vorlag.

Einige Kunden, die zuvor Hypotheken aufgenommen haben, zahlen immer noch Zinssätze von 12–13 % pro Jahr, obwohl die Kreditzinsen in den letzten sechs Monaten deutlich gesunken sind. Darüber hinaus berichten einige von Schwierigkeiten bei der vorzeitigen Tilgung ihrer Hypothekendarlehen; auch bei dem Versuch, Kredite über andere Banken vorzeitig zurückzuzahlen, stoßen sie auf Hindernisse und dürfen ihre Kredite nicht vollständig tilgen.

Quelle: https://nld.com.vn/cho-vay-mua-nha-van-kho-196240501211147259.htm