Die OCOP-Kreditvergabe weitet sich aus.

OCOP – eines der Programme mit starker, weitreichender Wirkung, was vor allem dem Beitrag des Bankensystems zu verdanken ist, nicht nur bei der Bereitstellung von Kapital, sondern auch bei der Unterstützung der digitalen Transformation, der Vernetzung des Handels und dem Aufbau eines mehrwertigen landwirtschaftlichen Wirtschaftsökosystems.

Es stehen zahlreiche zinsgünstige Kreditpakete und staatliche Subventionen zur Verfügung.

Beobachtungen in Ho-Chi-Minh -Stadt zeigen, dass die Stadt bis Dezember 2025 über 1.100 OCOP-Produkte mit 3-4-Sterne-Bewertung entwickelt haben wird. Für OCOP-Produzenten werden derzeit parallel zu anderen Initiativen verschiedene finanzielle und kreditbezogene Unterstützungsmaßnahmen umgesetzt.

Dementsprechend wurde die Resolution 09/2023/NQ-HĐND sowohl hinsichtlich ihres geografischen Geltungsbereichs als auch des Kreises der Begünstigten erweitert. Kleinproduzenten, Genossenschaften und Kleinunternehmen, die in der gesamten Stadt OCOP-Modelle entwickeln, können Kredite der Ho-Chi-Minh-Stadt-Finanzinvestitionsgesellschaft (HFIC) bis zu einem Höchstbetrag von 200 Milliarden VND pro Projekt beantragen. Die lokalen Haushalte subventionieren je nach Art des Unternehmens 50 % bis 100 % des Zinssatzes.

Darüber hinaus hat das Landwirtschafts- und Umweltministerium den Resolutionsentwurf zur Förderung der Umstrukturierung der städtischen Landwirtschaft für das gesamte Stadtgebiet (nach der Fusion) fertiggestellt. Dieser sieht einen Zinszuschuss von bis zu 100 % für OCOP-Unternehmen (One Commune One Product) vor. Investoren, die 4- und 5-Sterne-OCOP-Produkte entwickeln, erhalten zudem einen Zinszuschuss von 80 % aus dem Stadthaushalt für Saatgut, Material, Futtermittel, Treibstoff und Arbeitskräfte.

Auch in anderen Provinzen und Städten floriert die Kreditfinanzierung für OCOP-Modelle. So werden beispielsweise in Dong Thap und Tay Ninh die ausstehenden Kredite an OCOP-Kooperativen, die wichtige Agrarprodukte wie Reis, Wels, Mangos, Durian und Zierblumen erzeugen, bis Ende 2025 voraussichtlich fast 27 Billionen VND erreichen. In Can Tho haben Banken bis November 2025 rund 850 Milliarden VND an kollektive Wirtschaftsmodelle verliehen, hauptsächlich an OCOP-Einheiten und Kooperativen, die im Rahmen von Wertschöpfungskettenmodellen produzieren.

In den Provinzen An Giang und Ca Mau haben kleine OCOP-Genossenschaften unterdessen Kredite in Höhe von mehreren zehn Billionen VND zu Vorzugszinsen von Banken erhalten. Banken wie die Agribank, die BIDV und die KienlongBank bieten derzeit besonders attraktive Kredite mit speziell auf OCOP-Kunden zugeschnittenen Kreditpaketen an. So bietet die Agribank beispielsweise ein Kreditpaket über 2 Billionen VND mit einem um 2 % niedrigeren Zinssatz als bei regulären Krediten und einer maximalen Kredithöhe von 1 Milliarde VND pro Projekt an. Die KienlongBank hingegen bietet ein „Begleitkreditpaket für OCOP“ über 1 Billion VND mit einem um 1,2–2 % pro Jahr reduzierten Vorzugszins für OCOP-Kunden mit mindestens drei Sternen.

Laut einem Vertreter der Agribank An Giang haben dank Vorzugskrediten mehr als 1.500 Unternehmen und Genossenschaften in der Region erfolgreich OCOP-Produkte entwickelt und damit zur Entwicklung vieler traditioneller Handwerksdörfer beigetragen, wie zum Beispiel: Verarbeitung von Trockenfisch, Reishi-Pilzzucht, Centella-asiatica-Wein, Kirschwein usw.

Viele Produktionsstätten für OCOP-Produkte haben Investitionskapital und Finanzdienstleistungen von Banken erhalten.

Potenzielle und sichere Kreditsegmente

Laut dem Ministerium für Landwirtschaft und Umwelt hat das OCOP-Programm in den letzten Jahren eine starke Wirkung erzielt und einen Wandel in der Produktionsweise von kleinbäuerlichen Betrieben hin zu Wertschöpfungsketten gefördert. Statistiken zeigen, dass derzeit rund 60,7 % der OCOP-Betriebe drei oder mehr Sterne erreicht haben und ein durchschnittliches jährliches Umsatzwachstum von 17,6 % verzeichnen. Dadurch entsteht ein ländliches Wirtschaftssystem mit vielfältigen Wertschöpfungsketten. Die OCOP-Modelle eröffnen zudem Möglichkeiten zur nachhaltigen Existenzsicherung und ziehen 40 % der Teilnehmenden an, die Frauen und 19,6 % Angehörige ethnischer Minderheiten sind. Viele Produkte haben den Weltmarkt erreicht und werden in über 60 Länder exportiert.

Was Kreditinvestitionen betrifft, berichten die Geschäftsbanken in der Mekong-Delta-Region, dass insbesondere OCOP-Kunden und allgemein Genossenschaften, die in geschlossenen landwirtschaftlichen Produktionskreisläufen tätig sind, derzeit als risikoarme und renditestarke Kundengruppen für Kapitalinvestitionen gelten.

Herr Nguyen Van Hoang, stellvertretender Direktor der Agribank An Giang, ist überzeugt, dass das OCOP-Programm (One Commune One Product) ein vielversprechendes Segment darstellt. Genossenschaften und Gewerbetreibende erhalten dadurch Unterstützung und Beratung, verbessern ihre Managementfähigkeiten und lernen den Einsatz von Technologie kennen. So entstehen hochwertige Produkte, die sich leicht kontrollieren lassen und eine hohe Rendite erzielen. Durch die Teilnahme an OCOP-Programmen können Banken zudem flexible Kreditmodelle erproben, digitale Technologien anwenden und sich mit dem E-Commerce vernetzen. Dies erhöht die Wahrscheinlichkeit der Kapitalrückgewinnung und ermöglicht die Entwicklung praxisorientierter Finanzprodukte.

Ein Vertreter von BIDV Ca Mau erklärte zudem, dass die starke Entwicklung des OCOP-Modells eine nachhaltige Kundenbasis für Kreditinstitute schaffe und ihnen so ein gesteigertes Kreditwachstum in prioritären Sektoren wie Produktion, Verarbeitung und Export ermögliche. Viele OCOP-Genossenschaften verfügten nach der Konsolidierung über transparente Finanzen und stabile Einnahmen; einige Modelle hätten fortschrittliche Technologien, effizientes Lieferkettenmanagement und eine starke Markenentwicklung eingeführt. Dadurch verbesserten sich auch die Möglichkeiten, unbesicherte Kredite von Banken zu erhalten, was zu einer besseren Kontrolle des Betriebskapitals führe.

Laut Angaben von Geschäftsbanken in der Südwestregion ist die Kreditvergabe an OCOP-Kunden (One Commune One Product) derzeit jedoch mit Schwierigkeiten und Mängeln verbunden. Insbesondere sind die Genossenschaften zwar nach dem OCOP-Programm zertifiziert, ihre einzelnen Mitglieder besitzen jedoch keine separaten Zertifikate, was es ihnen erschwert, Privatkredite zu erhalten.

Um diese Hindernisse zu überwinden, entwickeln Geschäftsbanken derzeit auf Basis von OCOP-Produktrankings bevorzugte Kreditpakete, bieten 2–3 % niedrigere Zinssätze und priorisieren unbesicherte Kredite für Genossenschaften mit transparenten und realisierbaren Projekten. Darüber hinaus kooperieren einige Banken bei der digitalen Transformation, bieten umfassende Unterstützung von der Produktion über die Verarbeitung bis zum Konsum und Managementberatung. Um den Kreditfluss an diese Kundengruppe weiter zu erhöhen, müssen Ministerien, Behörden und Kommunen die OCOP-Modelle weiterhin fördern, die Managementkapazitäten, insbesondere im Finanzmanagement, verbessern und gleichzeitig die Haushaltsmittel erhöhen, um eine Kapitalquelle zu schaffen, die die Risiken mit den Banken teilt.

Quelle: https://thoibaonganhang.vn/cho-vay-ocop-ngay-cang-mo-rong-175903.html