Öffentliche und transparente Kreditzinsen.

Việt Nam•08/04/2024

Die Veröffentlichung der durchschnittlichen Kreditzinssätze durch Geschäftsbanken würde Unternehmen mehr Optionen und Möglichkeiten bieten, an günstigeres Kapital zu gelangen.

Kunden, die Transaktionen in ABBANK-Filialen durchführen.

Die Zinssätze für Einlagen und Kredite sinken weiter. Laut Daten der vietnamesischen Staatsbank lagen die durchschnittlichen Zinssätze für Einlagen und Kredite bei Neugeschäften zum 25. März bei 3,1 % bzw. 6,5 % pro Jahr. Dies entspricht einem Rückgang von rund 0,4 % bzw. 0,6 % pro Jahr im Vergleich zu Ende 2023.

Die Zinssätze sind allgemein gesunken.

In letzter Zeit haben mehrere Geschäftsbanken Kreditprogramme mit Vorzugszinsen angekündigt. So gab beispielsweise die Agribank die Fortsetzung ihres Vorzugskreditprogramms für die Forst- und Fischereiwirtschaft mit einem Volumen von 8 Billionen VND bekannt.

Der Vorzugszinssatz des Programms liegt jährlich mindestens 1–2 % unter dem durchschnittlichen Kreditzinssatz für die gleiche Laufzeit bei der Agribank. Um immer mehr Kunden den Zugang zu Vorzugskrediten für ihre wirtschaftliche Entwicklung und die Deckung ihres Lebensunterhalts zu ermöglichen, stellt die Agribank zudem rund 50 Billionen VND für ein kurzfristiges Vorzugskreditprogramm für Privatkunden zur Unterstützung ihrer Produktionsaktivitäten bereit.

Geschäftskredite werden zu Zinssätzen ab nur 3,0 % pro Jahr angeboten, 2 % niedriger als der Mindestzinssatz für Kredite in diesem Sektor; und 10.000 Milliarden VND werden für die Umsetzung eines bevorzugten Kurzzeitkreditprogramms für Privatkunden verwendet, um deren Lebenshaltungskosten zu decken, mit Zinssätzen ab nur 4 % pro Jahr.

Auch Dao Minh Tuan, stellvertretender Direktor der Abteilung für kleine und mittlere Unternehmen bei ABBANK, erklärte, dass die Bank 10 Billionen VND an Vorzugszinsen für Unternehmen bereitgestellt habe, wobei der durchschnittliche Kreditzins im Vergleich zu den normalen Kreditzinsen um 2-3 % gesenkt wurde. Der Fokus liege dabei auf Schlüsselbranchen wie Bauwesen, Baustoffe, Lebensmittel, Getränke, Medizintechnik, Telekommunikation und Logistik. „Dies sind Branchen mit enormem Wachstumspotenzial für die kommende Zeit“, so Dao Minh Tuan.

Darüber hinaus bieten Banken in letzter Zeit vermehrt Kreditprogramme mit niedrigen Zinssätzen an, beispielsweise: Sacombank mit einem Kreditpaket über 10 Billionen VND zu einem Jahreszins von nur 3 %, um den Kreditbedarf von Privat- und Firmenkunden zu decken; BAC A BANK mit einem Kreditpaket über 10 Billionen VND, bei dem die Zinssätze für Privatkunden auf nur 5 % pro Jahr gesenkt wurden;…

Auch die SHB hat gleichzeitig die Zinssätze für Vorzugskredite auf bis zu 5,79 % pro Jahr gesenkt. Für Privatkunden wurde der Zinssatz für kurzfristige Kredite auf 6,39 % und für mittel- und langfristige Kredite auf 5,79 % pro Jahr angepasst.

Gleichzeitig profitieren Kunden mit dem bevorzugten Wohnungsbaudarlehen von einer bevorzugten Auszahlung von bis zu 90 % des Immobilienwerts, einer Laufzeit von bis zu 25 Jahren sowie Vorzugszinsen und tilgungsfreien Zeiten von bis zu 24 Monaten. Treue Kunden, die regelmäßig die Produkte und Dienstleistungen der Bank nutzen, erhalten unter Umständen eine zusätzliche Zinssenkung von bis zu 1 % pro Jahr.

Zinssätze öffentlich bekannt geben.

Nach Aufforderung des Premierministers und wiederholtem Drängen der vietnamesischen Staatsbank haben die meisten Kreditinstitute nun ihre durchschnittlichen Kreditzinsen und Zinsspannen offengelegt. Demnach betrug der durchschnittliche Kreditzins der Agribank im März 2024 7,47 % pro Jahr; die durchschnittlichen Kapitalkosten 6 % pro Jahr, wovon 4,2 % pro Jahr auf den durchschnittlichen Einlagenzins und 1,8 % pro Jahr auf sonstige Kosten (einschließlich Mindestreserven, Liquiditätsreserven, Einlagensicherung und Betriebskosten) entfielen.

Bei den oben genannten durchschnittlichen Kredit- und Einlagenzinsen beträgt die aktuelle Zinsdifferenz zwischen Krediten und Einlagen 1,47 % pro Jahr. Dies gilt als die niedrigste Differenz im heutigen Bankenmarkt, während die Differenz bei typischen Geschäftsbanken üblicherweise 3–4 % beträgt.

Die VietinBank weist derzeit einen durchschnittlichen Kreditzins von 6,3 % pro Jahr auf. Die durchschnittliche Differenz zwischen Kredit- und Einlagenzins beträgt 2,45 % pro Jahr. Bei der Vietcombank lag der durchschnittliche Kreditzins im März bei 6,4 % pro Jahr, die durchschnittliche Differenz zwischen Kredit- und Einlagenzins bei 3,4 % pro Jahr. Nach Abzug der Kosten für Kapitalmobilisierung und -verwendung beträgt die Zinsdifferenz bei der Vietcombank aktuell nur 1,8 % pro Jahr. Bei der BIDV liegt der durchschnittliche Kreditzins bei 6,49 % pro Jahr, die Zinsdifferenz (durchschnittlicher Kreditzins minus durchschnittlicher Einlagenzins) bei 3,12 % pro Jahr.

Neben den staatlichen Geschäftsbanken haben auch die Aktiengesellschaften ihre durchschnittlichen Kreditzinsen bekannt gegeben: TPBank (7,76 %/Jahr); Vietbank (7,32 %/Jahr); OCB (7,79 %/Jahr für Privatkunden und 9,29 %/Jahr für Unternehmen); VIB (8,6 %/Jahr für Privatkunden und 7,69 %/Jahr für Unternehmen); ACB (9,7 %/Jahr für Privatkunden und 9,33 %/Jahr für Unternehmen); BVBank (9,4 %/Jahr); Eximbank (8,17 %/Jahr); ABBank (7,42 %/Jahr für Privatkunden und 6,12 %/Jahr für Unternehmen)...

LPBank hatte zuvor außerdem den durchschnittlichen Jahreszins für Kredite, die Ende Februar 2024 vergeben wurden (unabhängig davon, ob es sich um Privat- oder Geschäftskredite handelte), mit 8,07 % angegeben. Der durchschnittliche Jahreszins für Einlagen aller Laufzeiten betrug 5,82 %. Die durchschnittliche Zinsspanne lag bei 2,25 % pro Jahr.

Experten zufolge erhalten Unternehmen durch die öffentliche Offenlegung der durchschnittlichen Kreditzinsen durch Banken Zugang zu günstigerem und transparenterem Kapital. Das Kreditwachstum dürfte sich daher in naher Zukunft weiter erholen. Der stellvertretende Gouverneur der vietnamesischen Staatsbank, Pham Thanh Ha, erklärte, das geringe Kreditwachstum zu Jahresbeginn sei hauptsächlich auf saisonale Faktoren wie das chinesische Neujahrsfest und die geringe Kapitalaufnahmekapazität zurückzuführen; im März habe es sich jedoch erholt. Zum 25. März belief sich das Kreditvolumen an die Wirtschaft auf rund 13,6 Billionen VND, ein Anstieg von 0,26 % gegenüber Ende 2023 (davon 0,98 % allein im März).

„Obwohl die wirtschaftlichen Aussichten im In- und Ausland weiterhin unsicher und unvorhersehbar sind, steigende globale Rohstoffpreise, potenzielle Inflationsrisiken und hohe USD-Zinssätze sowie internationale USD-Wechselkurse erhebliche Herausforderungen für das Zinsmanagement darstellen, ermutigt die vietnamesische Staatsbank die Kreditinstitute stets dazu, Kosten zu senken, Kreditvergabeverfahren zu vereinfachen und niedrigere Kreditzinsen anzustreben, um die Wirtschaft zu unterstützen“, betonte Vizegouverneur Pham Thanh Ha.

Analysten von MB Securities (MBS) merkten an, dass das derzeit niedrige Einlagenzinsniveau eine Voraussetzung sei, die in den nächsten sechs Monaten beibehalten werden müsse, da die Kreditnachfrage weiterhin schwach sei. Dies werde Banken dazu anregen, die Kreditzinsen zu senken, um die Kreditnachfrage anzukurbeln. Folglich würden auch die Kapitalkosten niedrig gehalten. Dies biete Banken die Möglichkeit, ihre Nettozinsmarge zu erhöhen. „Allerdings wird die Senkung der Kreditzinsen zur Gewinnung von Kreditnehmern auch zu einer geringeren Eigenkapitalrendite der Banken führen“, analysierten die MBS-Experten weiter.

Laut der Zeitung Nhan Dan

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