Die Zinsen für Autokredite sind in die Höhe geschnellt.

Nach dem allgemeinen Anstieg der Bauzinsen steigen nun auch die Autokreditzinsen bei vielen Banken rasant an. Die variablen Zinssätze haben mittlerweile fast 14 % pro Jahr erreicht.

Die Zinsen für Autokredite sind im Vergleich zum Ende des letzten Jahres um rund 1 % gestiegen. Foto: Phuong Lam.

Ende 2025 lagen die von Banken in der Anfangsphase angewandten Vorzugszinssätze für Autokredite noch zwischen 6 und 8,5 % pro Jahr. Viele Banken haben diese anfänglichen Vorzugszinssätze jedoch inzwischen auf 7 bis 9 % pro Jahr angehoben.

Derzeit sind nur sehr wenige Banken bereit, einen Zinssatz von 6% für Kredite zum Kauf neuer Autos anzuwenden.

Die Zinsen für Autokredite sind in die Höhe geschnellt.

Laut der Umfrage bieten staatliche Banken wie BIDV, Agribank , VietinBank und Vietcombank derzeit Jahreszinsen von 7 bis 8,4 % für gängige Autokredite an. Konkret verlangt Agribank 7,8 %, BIDV 7,3 %, VietinBank 7,7 % und Vietcombank 8,4 % pro Jahr. Die meisten dieser Vorzugszinssätze gelten für maximal 12 Monate.

Nach 12 Monaten ist der Zinssatz variabel und entspricht dem 12-monatigen Einlagenzinssatz der Bank zuzüglich einer Marge.

Bei privaten Geschäftsbanken liegen die Vorzugszinssätze für Erstkredite für Autos derzeit üblicherweise über 7 % pro Jahr, wobei in einigen Ausnahmefällen sogar 10-11 % pro Jahr angeboten werden.

Derzeit bieten mehrere Privatbanken wettbewerbsfähige Zinssätze für Autokredite an, beispielsweiseVIB, die Zinssätze ab 7,5 % pro Jahr für die ersten 6 Monate und 8,3 % pro Jahr für ein 12-Monats-Paket anwendet, mit Kreditlimits von bis zu 85 % des Fahrzeugwerts.

TPBank wendet analog dazu einen festen Zinssatz von 8%/Jahr für 6 Monate und 9,5%/Jahr für 12 Monate an, danach wird der Zinssatz variabel auf Basis des Basiszinssatzes zuzüglich einer Marge von 3,6% angepasst.

SHB und PGBank bieten beide einen festen Zinssatz von 7,5 % pro Jahr für die ersten sechs Monate. Andere Banken wie MB verlangen hingegen Zinssätze von bis zu 9,5 % pro Jahr für Autokredite; die Eximbank berechnet 9,25 % pro Jahr, und MSB bietet Zinssätze ab 11 % pro Jahr an.

Bei Banken mit 100% ausländischem Kapital liegen die aktuellen Zinssätze für Autokredite zwischen 7,6% und 9,8% pro Jahr.

Die Woori Bank bietet im ersten Jahr Zinssätze ab 8,4 % pro Jahr bzw. 9,6 % pro Jahr bei einer festen Laufzeit von zwei Jahren an. Die Shinhan Bank bietet Kreditpakete mit Zinssätzen ab 9 % pro Jahr im ersten Jahr und 9,5 % pro Jahr bei einer festen Laufzeit von zwei Jahren an. Die Kredithöhe beträgt bis zu 80 % des Fahrzeugwerts, die maximale Laufzeit acht Jahre.

Die Hay Hong Leong Bank bietet derzeit Autokredite für Käufe über 300 Millionen VND mit einem Vorzugszinssatz von 7,6 % pro Jahr im ersten Jahr und 8,6 % pro Jahr im zweiten Jahr an. Nach Ablauf der Vorzugsphase erhöht sich der variable Zinssatz im Folgejahr um 0,99 % pro Jahr und ab dem vierten Jahr um 1,69 % pro Jahr.

Die UOB bietet derweil einen Vorzugszins ab 5,1 % pro Jahr an. Nach Ablauf der Vorzugsphase wird der variable Zinssatz jedoch auf Basis des Basiszinssatzes berechnet und kann bis zu 13,2 % pro Jahr zuzüglich einer Marge betragen.

Laut Herrn Nguyen Quang Huy vom Fachbereich Finanzen und Bankwesen der Nguyen-Trai-Universität haben die meisten Autokredite kurze Vorzugsfristen, nach denen sie auf variable Zinssätze umgestellt werden. Steigen die Kapitalkosten, passen sich die Kreditzinsen entsprechend an, was einen „Verzögerungseffekt“ zur Folge hat – Kreditnehmer spüren den Druck erst nach Ablauf der Vorzugsfrist.

Gerade in dieser Zeit sehen sich viele Haushalte mit plötzlichen Ausgabensteigerungen konfrontiert, obwohl ihre ursprünglichen Finanzpläne diese Schwankungen nicht berücksichtigt hatten.

Druck durch variable Zinssätze

Nicht nur die anfänglichen Zinssätze sind leicht gestiegen, sondern viele Menschen mit Autokrediten berichten auch, dass die variablen Zinssätze für diese Kredite tendenziell steigen.

Herr Hoang Nghia (32 Jahre alt, aus dem Stadtteil An Khanh) berichtete, dass seine Familie Ende 2022 einen Kredit über rund 600 Millionen VND für den Kauf eines Autos aufnahm. Die Laufzeit betrug 84 Monate. Damals entschied er sich für das Vorzugsangebot mit einem Zinssatz von 9,59 % pro Jahr, der für die ersten drei Jahre festgeschrieben war. Die Familie leistete eine Anzahlung von 100 Millionen VND, wodurch sich die Restschuld auf 500 Millionen VND reduzierte.

Während der Phase mit dem Vorzugszins musste seine Familie monatlich 9 bis 11,9 Millionen VND zahlen, inklusive Tilgung (ca. 7 Millionen VND) und Zinsen. Anfang 2026, wenn die Vorzugsphase ausläuft, wird die ausstehende Schuld ca. 240 Millionen VND betragen.

Bevor seine Familie die offizielle Mitteilung über den variablen Zinssatz von der Bank erhielt, hatte sie die verbleibenden Tilgungs- und Zinszahlungen auf etwa 8 Millionen VND pro Monat berechnet.

„Angesichts des variablen Zinssatzes von bis zu 12,99 % pro Jahr war ich jedoch überrascht, dass der zu zahlende Betrag in der ersten Zahlungsperiode immer noch 10 Millionen VND betrug und in den folgenden Monaten zwischen 9 und 10 Millionen VND schwankte, fast genauso viel wie zu der Zeit, als der Zinssatz noch günstig war, obwohl der ausstehende Betrag deutlich gesunken war“, sagte Herr Nghia.

Erst vor einer Woche erklärte Herr Nghia, dass der variable Zinssatz weiter von 12,99 % auf 13,69 % pro Jahr gestiegen sei. Um Risiken bei weiter steigenden Zinsen zu vermeiden, erwägt seine Familie, den Kredit vollständig zurückzuzahlen.

Die Familie von Kim Thoa (29 Jahre alt, Bezirk Binh Thanh) plant derweil, sich Geld zu leihen, um ein Auto im Wert von über 700 Millionen VND zu kaufen. Geplant ist, 50 % im Voraus zu bezahlen und die restlichen 50 % zu leihen.

Frau Thoa berichtete, dass sie bei der ersten Option einen Rabatt von 6 % auf den Fahrzeugwert erhielt, im Gegenzug für einen festen Zinssatz von 8,9 % für die ersten zwei Jahre und anschließend einen variablen Zinssatz ab dem dritten Jahr. Die zweite Option bot keinen anfänglichen Rabatt, sondern einen festen Zinssatz von 7 % für drei Jahre, danach wäre der Zinssatz variabel gewesen.

Obwohl der Vorzugszinssatz von 6 % dazu beiträgt, die anfänglichen Kosten zu senken, bevorzugt Frau Thoa angesichts steigender Zinssätze und der Befürchtung, dass die variablen Zinssätze auf 14-15 % pro Jahr steigen könnten, einen festen Zinssatz für 3 Jahre, um das Risiko der Kreditkosten besser kontrollieren zu können.

Die Zinssätze für Autokredite steigen im Vergleich zu Ende 2025. Foto: Phuong Lam.

Laut Herrn Nguyen Quang Huy sind die Zinssätze für Autokredite im Vergleich zum Vorquartal gestiegen. Diese Entwicklung ist hauptsächlich darauf zurückzuführen, dass die Einlagenzinsen erneut angehoben wurden, um die Liquidität des Bankensystems zu stärken.

Im Gegensatz zu früheren Phasen starker Straffung handelt es sich bei diesem Anstieg jedoch um eine technische Anpassung, die das Bestreben widerspiegelt, ein Gleichgewicht zwischen finanzieller Stabilität und Wachstumsförderung herzustellen.

„Es besteht zwar noch Spielraum für weitere Zinserhöhungen, aber die Wahrscheinlichkeit eines starken Anstiegs ist nicht hoch. Die Zinsen sind zwar nicht mehr günstig, bewegen sich aber weiterhin in einem kontrollierten Rahmen“, sagte Herr Huy.

In diesem Zusammenhang ist der Experte der Ansicht, dass der Markt für diejenigen mit einem tatsächlichen Kreditbedarf derzeit noch günstige Bedingungen für eine Entscheidung bietet. Die Zinssätze haben ihren Höhepunkt noch nicht erreicht, Kreditangebote sind weiterhin wettbewerbsfähig und die Kreditbedingungen wurden nicht verschärft. Da die Zinssätze jedoch tendenziell steigen, könnten Verzögerungen bei der Kreditaufnahme zu höheren Kapitalkosten führen, während eine Rückkehr zu den niedrigen Zinsniveaus der Vorperiode kurzfristig unwahrscheinlich ist.

Wer einen Autokredit aufnehmen möchte, sollte vorrangig auf Angebote mit festem Zinssatz für mindestens 12 bis 24 Monate setzen, Kredite mit niedrigen Margen wählen, um zukünftige Schwankungen zu minimieren, und sicherstellen, dass die Rückzahlungsverpflichtungen eine sichere Einkommensgrenze nicht überschreiten.

Darüber hinaus stellte Herr Huy fest, dass der Markt einen Anstieg von grünen Kreditpaketen im Bankensystem verzeichnet. Dabei handelt es sich nicht nur um Finanzprodukte, sondern auch um Instrumente zur Steuerung des Konsumverhaltens. Käufer von Elektro- oder Hybridfahrzeugen profitieren nun von günstigeren Zinssätzen und flexibleren Kreditbedingungen.

Quelle: https://baoquangninh.vn/lai-vay-mua-oto-nhay-vot-3401766.html