Erholung des Immobilienmarktes:

Laut den neuesten Zahlen der Staatsbank erreichten die ausstehenden Schulden im Immobiliensektor über 4,08 Billionen VND und machten damit fast ein Viertel der gesamten ausstehenden Schulden der Volkswirtschaft aus. Die Erholung des Immobilienmarktes gilt als treibende Kraft für die Banken, zahlreiche attraktive Wohnungsbaudarlehensprogramme aufzulegen.

Zinsberatung für Kunden der Tien Phong Commercial Joint Stock Bank. Foto: Nguyen Quang

Die Nachfrage nach Wohnungsbaudarlehen steigt

Im vergangenen Jahr hat sich der Immobilienmarkt wieder deutlich erholt, und die Nachfrage nach Immobilienkrediten ist stark gestiegen. Die Zentralbank hat die Geschäftsbanken aufgefordert, flexible Kreditprodukte zu entwickeln, die den Bedürfnissen und finanziellen Möglichkeiten der Kreditnehmer entsprechen, insbesondere derjenigen mit einem tatsächlichen Wohnbedarf.

Dank bevorzugter Kreditprogramme ist der Anteil der Immobilienkredite an den Banken beträchtlich. So verfügt beispielsweise die Vietnam Technological and Commercial Joint Stock Bank ( Techcombank ) über ein Kreditvolumen von 227 Billionen VND, was einem Anstieg von über 21 % gegenüber Ende 2024 entspricht. Bis Ende September stieg das konsolidierte Kreditvolumen dieser Bank um 21,4 %. Davon entfielen 16 % mehr Privatkredite (von 246,405 Billionen VND auf 285,743 Billionen VND) und 22,2 % mehr Kredite an Wirtschaftsorganisationen (von 359,408 Billionen VND auf 439,254 Billionen VND).

Oder wie beispielsweise die Vietnam Prosperity Joint Stock Commercial Bank ( VPBank ) mit ausstehenden Krediten in Höhe von 192.821 Milliarden VND für Immobiliengeschäfte, was 23,3 % der gesamten ausstehenden Kundenkredite entspricht. Darüber hinaus vergibt die Bank Kredite in Höhe von 108.768 Milliarden VND an Privatpersonen für den Hauskauf (13,1 %) und 42.823 Milliarden VND für Bauvorhaben (5,2 %).

Die Ho Chi Minh City Development Joint Stock Commercial Bank (HDBank) verzeichnete einen Anstieg der ausstehenden Immobilienkredite von 68.292 Milliarden VND auf 83.125 Milliarden VND; die Baukredite stiegen ebenfalls auf 60.626 Milliarden VND. Die Military Commercial Joint Stock Bank (MB) weist Immobilienkredite in Höhe von 85.532 Milliarden VND (plus 38 %) und Baukredite in Höhe von 35.918 Milliarden VND auf. Die Loc Phat Joint Stock Commercial Bank (LPBank) verzeichnete ausstehende Immobilienkredite in Höhe von 10.196 Milliarden VND und Baukredite in Höhe von 32.627 Milliarden VND. Auch andere Banken wie die Tien Phong Joint Stock Commercial Bank (TPBank), die International Commercial Joint Stock Bank (VIB) und die Asia Commercial Joint Stock Bank (ACB ) weisen hohe ausstehende Immobilienkredite auf.

Worauf sollte ich beim Aufnehmen eines Kredits achten?

Tatsächlich haben viele Immobilienkreditpakete von Banken einen positiven Wert für die Kreditnehmer, insbesondere für junge Menschen.

Herr Ta Hoang Son (Trich Sai Straße, Tay Ho Bezirk, Hanoi) sagte: „Durch einen Kredit der Saigon - Hanoi Commercial Joint Stock Bank (SHB) und unsere Ersparnisse der letzten Jahre konnten meine Frau und ich uns eine kleine Wohnung leisten. Die Gesamtkosten des Kredits belaufen sich auf etwa 1,5 Milliarden VND. Für mich ist der Zinssatz für viele junge Paare wie uns durchaus erschwinglich…“.

Wie Herr Ta Hoang Son berichtete auch Frau Nguyen Chau Anh (Wohnanlage Duong Noi, Hanoi): „Meine Familie hat sich derzeit etwa 2 Milliarden VND von der Bank geliehen, mit einem Zinssatz von 6 % pro Jahr im ersten Jahr, um eine Wohnung zu kaufen. Bei einem Neubauprojekt wären im ersten Jahr 0 % Zinsen möglich gewesen, aber da es sich hier um ein etabliertes Viertel handelt, haben wir einen Zinssatz von 6 % pro Jahr akzeptiert. Meiner Meinung nach ist dieser Zinssatz nicht hoch, und dank des Kredits besitzt meine Familie nun eine eigene Wohnung.“

Tatsächlich haben viele Banken spezielle Baufinanzierungspakete für Personen unter 35 Jahren mit Laufzeiten von 35 bis 50 Jahren und Vorzugszinsen von 3,99 bis 9,99 % pro Jahr (abhängig vom Zahlungsfortschritt und der Zinsbindungsfrist) aufgelegt. Die maximale Kredithöhe beträgt üblicherweise 70 bis 90 % des Immobilienwerts. Viele Banken bieten Kreditprodukte mit langen Laufzeiten und günstigen Zinssätzen an, um Kreditnehmern zu helfen, ihre Liquidität zu stabilisieren und somit ihre Rückzahlungsfähigkeit zu sichern.

Laut einem Vertreter der Techcombank ist die Nachfrage nach Wohneigentum sehr hoch, insbesondere in den beiden größten Städten des Landes, Hanoi und Ho-Chi-Minh-Stadt. Allerdings ist das Angebot an Neubauprojekten in letzter Zeit unzureichend, insbesondere im mittleren und niedrigen Preissegment. Daher dürften die Aussichten für Wohnungsbaudarlehen in Zukunft steigen.

Analysten raten, dass Kreditnehmer vor der Aufnahme eines Bankkredits zum Hauskauf zunächst Eigenkapital ansparen und aufbauen sollten. Dies entspricht dem Prinzip der sicheren Kreditaufnahme, wonach die Tilgungsquote (Zinsen und Tilgung) 40–50 % des Gesamteinkommens nicht übersteigen sollte. Das Eigenkapital beträgt üblicherweise etwa 30 % des Hauswertes, sollte aber aus Sicherheitsgründen 50 % betragen.

Das Niveau der Kreditzinsen dürfte von jetzt bis Ende 2025/Anfang 2026 leicht steigen. Die Zentralbank hat Anfang 2025 den Refinanzierungszins von 4,5 % auf 5 % angehoben, um die Inflation (derzeit 4,2 %) einzudämmen. Dies könnte die Kreditzinsen im Vergleich zum aktuellen Niveau um etwa 0,5 bis 0,8 % pro Jahr erhöhen. Um die Nachfrage nach Immobilienkrediten für Verbraucher anzukurbeln, werden die Banken jedoch im Wettbewerb um die besten Kreditzinsen stehen. Sollte die Inflation bis 2026 unter Kontrolle bleiben und Infrastruktur- sowie Sozialwohnungsbauprojekte weiterhin gefördert werden, könnten die Bauzinsen stabil bleiben oder leicht sinken und sich für vergünstigte Kredite zwischen 5 und 7 % pro Jahr bewegen.

Quelle: https://hanoimoi.vn/thi-truong-bat-dong-san-hoi-phuc-dong-luc-de-ngan-hang-trien-khai-cho-vay-mua-nha-722016.html