Τεχνητή Νοημοσύνη και δεδομένα: Το «χρυσό κλειδί» για το άνοιγμα της εποχής της έξυπνης τραπεζικής

Ο τραπεζικός κλάδος του Βιετνάμ μετασχηματίζεται ραγδαία με στρατηγικά δεδομένα και τεχνητή νοημοσύνη για τη βελτίωση της εξυπηρέτησης πελατών και την αποτελεσματική διαχείριση κινδύνων.

Στο πλαίσιο της βιομηχανικής επανάστασης 4.0 και του ψηφιακού μετασχηματισμού που λαμβάνει χώρα δυναμικά, ο τραπεζικός κλάδος του Βιετνάμ αντιμετωπίζει σημαντικά σημεία καμπής στην πορεία της καινοτομίας και της ανάπτυξης. Τα δεδομένα δεν αποτελούν πλέον απλώς μια πηγή πληροφοριών για τις επιχειρηματικές δραστηριότητες, αλλά έχουν γίνει ένα βασικό στρατηγικό πλεονέκτημα που βοηθά τις τράπεζες να κατανοούν καλύτερα τους πελάτες, να εξατομικεύουν τα προϊόντα, να βελτιστοποιούν τις λειτουργίες τους και να διαχειρίζονται αποτελεσματικά τους κινδύνους.

Παράλληλα, η τεχνητή νοημοσύνη (AI) θεωρείται το «χρυσό κλειδί» για το άνοιγμα της εποχής της έξυπνης τραπεζικής, όπου οι αποφάσεις λαμβάνονται με βάση ακριβή δεδομένα σε πραγματικό χρόνο, προσφέροντας ανώτερες εμπειρίες στους πελάτες.

Καταλύτης ανατροπής στην ψηφιακή τραπεζική

Επί του παρόντος, πολλές τράπεζες έχουν εφαρμόσει την Τεχνητή Νοημοσύνη στην ανάλυση δεδομένων πελατών, στην υποστήριξη πιστωτικών αποφάσεων, στην εξατομίκευση υπηρεσιών και στην ασφάλεια των συναλλαγών. Το σύστημα έγκαιρης προειδοποίησης SIMO (ένα σύστημα για την παρακολούθηση λογαριασμών πληρωμών και ηλεκτρονικών πορτοφολιών για τα οποία υπάρχει υποψία απάτης, το οποίο έχει αναπτύξει η Κρατική Τράπεζα) αποτελεί ένα τυπικό παράδειγμα που βοηθά στην πρόληψη εκατοντάδων χιλιάδων επικίνδυνων συναλλαγών και στην προστασία των δικαιωμάτων των πελατών.

Οι ειδικοί πιστεύουν ότι η Τεχνητή Νοημοσύνη (ΤΝ) ωθεί τον τραπεζικό κλάδο προς ένα έξυπνο λειτουργικό μοντέλο, όπου οι διαδικασίες είναι αυτοματοποιημένες, οι αποφάσεις βασίζονται σε δεδομένα και οι υπηρεσίες είναι εξατομικευμένες. Ωστόσο, για να μεγιστοποιήσει η ΤΝ την αποτελεσματικότητά της, χρειάζεται θεσμικός συγχρονισμός, υποδομές, ανθρώπινο δυναμικό υψηλής ποιότητας και διεθνής συνεργασία. Μέχρι το 2030, η ΤΝ θα αποτελέσει πυλώνα στο ψηφιακό οικοσύστημα του τραπεζικού κλάδου.

Ο κ. Dam The Thai - Αναπληρωτής Γενικός Διευθυντής της HDBank, δήλωσε ότι η τεχνητή νοημοσύνη (ΤΝ) γίνεται στρατηγικός πυλώνας της ψηφιακής τραπεζικής. Η ΤΝ βοηθά την HDBank να κατανοήσει σε βάθος κάθε πελάτη, παρέχοντας έτσι προϊόντα και υπηρεσίες την κατάλληλη στιγμή και ανάλογα με τις ανάγκες. Η HDBank στοχεύει στο μοντέλο "τραπεζικής με 1 κλικ" - όλες οι οικονομικές ανάγκες διεκπεραιώνονται άμεσα χάρη σε αλγόριθμους ανάλυσης μεγάλων δεδομένων. Η εφαρμογή της ΤΝ βοηθά επίσης στην αυτοματοποίηση των εσωτερικών διαδικασιών, μειώνοντας το 80% της χειρωνακτικής εργασίας, εξοικονομώντας περισσότερες από 92.000 ώρες εργασίας ετησίως και μειώνοντας τον χρόνο έγκρισης πιστωτικών καρτών σε λιγότερο από 5 λεπτά, αντί για ώρες όπως πριν.

Ο κ. Thai τόνισε επίσης ότι η Τεχνητή Νοημοσύνη βοηθά στην ακριβέστερη ανάλυση της πίστωσης και βελτιώνει την ανίχνευση απάτης. Το ποσοστό των πελατών που αποδέχονται προϊόντα που προτείνονται από το σύστημα Τεχνητής Νοημοσύνης της HDBank έχει φτάσει το 15%, αποδεικνύοντας την πρακτική του αποτελεσματικότητα. Ωστόσο, προειδοποίησε επίσης για προκλήσεις όπως η ακρίβεια, η αξιοπιστία των δεδομένων, η ανάγκη ασφάλειας ευαίσθητων οικονομικών και προσωπικών δεδομένων, καθώς και η διακυβέρνηση και η παρακολούθηση της Τεχνητής Νοημοσύνης για την αποφυγή μεροληψίας. Η HDBank δημιουργεί ένα πλαίσιο διακυβέρνησης της Τεχνητής Νοημοσύνης για να διασφαλίσει τη δικαιοσύνη, τη διαφάνεια και τη λογοδοσία.

Οι επικεφαλής της HDBank δήλωσαν ότι το ποσοστό των πελατών που αποδέχονται τα προϊόντα που προτείνονται από το σύστημα τεχνητής νοημοσύνης της HDBank έχει φτάσει το 15%, αποδεικνύοντας την πρακτική του αποτελεσματικότητα. (Φωτογραφία: Vietnam+)

Ο κ. Luu Danh Duc - Αναπληρωτής Γενικός Διευθυντής της LPBank , δήλωσε ότι η σύνδεση δεδομένων πληθυσμού από το C06 αποτελεί «χρυσωρυχείο» προς αξιοποίηση στις πληρωμές κοινωνικής ασφάλισης και στην αξιολόγηση πελατών. Αυτά τα δεδομένα βοηθούν την LPBank να δημιουργήσει εξατομικευμένα χρηματοοικονομικά προϊόντα, κατάλληλα για κάθε θέμα και αναμένεται να γίνει η κορυφαία ψηφιακή τράπεζα σε αγροτικές και αστικές περιοχές τύπου 2.

Συμμεριζόμενος την ίδια άποψη, ο κ. Nguyen Hung - Γενικός Διευθυντής της TPBank συμφώνησε ότι τα δεδομένα είναι ένα πολύτιμο «κόσμημα», αλλά αν δεν αξιοποιηθούν, θα είναι άχρηστα. Η μεγάλη πρόκληση είναι η αποτελεσματική αξιοποίηση των δεδομένων για την υποστήριξη της λήψης τραπεζικών αποφάσεων. Η TPBank δημιούργησε ένα εξειδικευμένο κέντρο δεδομένων, καθάρισε τα δεδομένα εισόδου, κατασκεύασε ένα σύστημα διασύνδεσης δεδομένων και το διαίρεσε λογικά για να «εκδημοκρατίσει» την αξιοποίηση, διασφαλίζοντας παράλληλα την ασφάλεια.

Ο κ. Hung τόνισε ότι όλες οι ακριβείς αποφάσεις βασίζονται σε δεδομένα που βασίζονται στην αγορά και σε πρακτικά δεδομένα. Ως εκ τούτου, η TPBank επενδύει σε σύγχρονες διαδικασίες, συστήματα και εκπαίδευση προσωπικού για την ευαισθητοποίηση σχετικά με τα δεδομένα, τον εμπλουτισμό αυτού του πόρου και την εκπαίδευση της Τεχνητής Νοημοσύνης, βελτιστοποιώντας έτσι την επιχειρηματική αποδοτικότητα.

Η Τεχνητή Νοημοσύνη πρέπει να είναι μια στρατηγική αποστολή

Ο Δρ. Can Van Luc, οικονομικός εμπειρογνώμονας και μέλος του Συμβουλευτικού Συμβουλίου Πολιτικής του Πρωθυπουργού, δήλωσε ότι η Τεχνητή Νοημοσύνη θα πρέπει να θεωρείται στρατηγικό έργο. Οι προετοιμασίες πρέπει να είναι συστηματικές, από τους θεσμούς και τις υποδομές έως την ανάπτυξη του ανθρώπινου δυναμικού. Πρότεινε να εκδοθούν σύντομα έγγραφα που θα καθοδηγούν την εφαρμογή του Νόμου για τη Βιομηχανία Ψηφιακής Τεχνολογίας και του Νόμου για την Προστασία Προσωπικών Δεδομένων, ενώ παράλληλα θα υπάρχει μια πιο ανοιχτή πολιτική απέναντι στις νέες τεχνολογίες, ενθαρρύνοντας τον πειραματισμό και αποδεχόμενοι ελεγχόμενους κινδύνους.

Αυτός ο εμπειρογνώμονας συνέστησε επίσης την ψήφιση του νόμου για την τεχνητή νοημοσύνη το 2026, με σκοπό τη δημιουργία ενός πλήρους νομικού διαδρόμου για τα χρηματοπιστωτικά ιδρύματα.

Για τις τράπεζες, ο κ. Can Van Luc τόνισε την ανάγκη δημιουργίας μιας στρατηγικής για την Τεχνητή Νοημοσύνη και τα δεδομένα που σχετίζεται με τον συνολικό ψηφιακό μετασχηματισμό, με έμφαση στη διαχείριση κινδύνου, την ανάλυση δεδομένων και την εξατομίκευση υπηρεσιών.

Οι τράπεζες πρέπει να επενδύσουν σε υποδομές πληροφορικής, ασφάλεια δικτύων και να αναπτύξουν μια ομάδα εμπειρογνωμόνων τεχνητής νοημοσύνης. Τα δεδομένα είναι πολύ σημαντικά. Η συνεργασία με εγχώριες και ξένες εταιρείες τεχνολογίας και fintech θα βοηθήσει επίσης τις τράπεζες να έχουν γρήγορη πρόσβαση στις νέες τεχνολογικές τάσεις, να αξιοποιήσουν το δυναμικό της τεχνητής νοημοσύνης, διασφαλίζοντας παράλληλα μακροπρόθεσμη ασφάλεια και βιωσιμότητα.

Ο Υποστράτηγος Nguyen Ngoc Cuong - Διευθυντής του Εθνικού Κέντρου Δεδομένων (Υπουργείο Δημόσιας Ασφάλειας) επιβεβαίωσε ότι τα δεδομένα δεν αποτελούν πλέον υποπροϊόν, αλλά έχουν γίνει στρατηγικός πόρος που θα βοηθήσει τη χώρα να αναπτυχθεί ραγδαία. Ο Υποστράτηγος Nguyen Ngoc Cuong πιστεύει ότι μια έξυπνη τράπεζα πρέπει πρώτα απ' όλα να είναι μια τράπεζα που «εξοικειώνεται με τα δεδομένα». Στον κόσμο, πολλά χρηματοπιστωτικά ιδρύματα θεωρούν τους εαυτούς τους «εταιρείες δεδομένων» με μεγάλες επενδύσεις σε αποθήκες δεδομένων, τεχνητή νοημοσύνη και ομάδες εμπειρογνωμόνων.

Στο Βιετνάμ, ο τραπεζικός τομέας έχει εφαρμόσει ταυτότητες πολιτών που βασίζονται σε τσιπ, έχει συνδέσει δεδομένα εθνικού πληθυσμού και έχει χρησιμοποιήσει μεγάλα δεδομένα από τηλεπικοινωνίες και κοινωνικά δίκτυα για την αξιολόγηση πιστοληπτικής ικανότητας και την πρόληψη της απάτης. Ωστόσο, ο Υποστράτηγος Cuong επεσήμανε επίσης τις προκλήσεις της ποιότητας των δεδομένων που δεν είναι ομοιόμορφη, διπλότυπη και λανθασμένη. Η υποδομή κοινής χρήσης δεδομένων δεν είναι ακόμη συνδεδεμένη, η εκμετάλλευση των δεδομένων γίνεται κυρίως για εσωτερική χρήση και τα ζητήματα ασφάλειας και προσωπικού απορρήτου αυστηροποιούνται ολοένα και περισσότερο.

Από την οπτική γωνία του φορέα διαχείρισης, ο Αναπληρωτής Διοικητής της Κρατικής Τράπεζας, Pham Tien Dung, επιβεβαίωσε ότι η Κρατική Τράπεζα έχει εκδώσει ένα σύγχρονο νομικό πλαίσιο για τη διαχείριση ολόκληρου του κύκλου ζωής των δεδομένων, από τα στατιστικά στοιχεία, την παρακολούθηση πιστώσεων, τις πληροφορίες CIC έως την καταπολέμηση της νομιμοποίησης εσόδων από παράνομες δραστηριότητες και τις επιχειρηματικές εφαρμογές. Ο Αναπληρωτής Διοικητής τόνισε το σύνθημα «Σωστή-αρκετά καθαρή-ζωή» και δύο βασικές απαιτήσεις για την αποτελεσματική αξιοποίηση των δεδομένων και τη δημιουργία έξυπνων, βολικών εφαρμογών για τους χρήστες.

Ο επικεφαλής της Κρατικής Τράπεζας επεσήμανε επίσης ότι ο τραπεζικός κλάδος έχει αναλάβει ηγετικό ρόλο στην ενσωμάτωση της εθνικής βάσης δεδομένων πληθυσμού και στην έκδοση εγκυκλίου σχετικά με το Open API, κινούμενος προς ένα μοντέλο ανοιχτής τραπεζικής. Ωστόσο, εξακολουθούν να υπάρχουν περιορισμοί όταν πολλές διαδικασίες εξακολουθούν να επαληθεύονται χειροκίνητα παρά τα πλήρη δεδομένα πληθυσμού και είναι απαραίτητο να προωθηθεί η βαθύτερη συνδεσιμότητα των δεδομένων.

Ο Αναπληρωτής Διοικητής τόνισε ότι τα δεδομένα αποτελούν το θεμέλιο, αλλά οι πελάτες είναι το κέντρο, κάτι που αποδεικνύεται μέσω των προληπτικών δικαιωμάτων των πελατών, όπως το κλείδωμα καρτών και ο περιορισμός των συναλλαγών σε εφαρμογές. Η στρατηγική δεδομένων πρέπει να συνδέεται με τη διαχείριση κινδύνου και τη συμμόρφωση με τη νομοθεσία, δημιουργώντας ένα καινοτόμο, ευέλικτο και ασφαλές οικοσύστημα ψηφιακής τραπεζικής.

(Βιετνάμ+)

Πηγή: https://www.vietnamplus.vn/ai-va-du-lieu-chia-khoa-vang-mo-ra-ky-nguyen-ngan-hang-thong-minh-post1067600.vnp