Η BAC A BANK έχει αξιολογηθεί με "A-" με "σταθερή" προοπτική.

Στις αρχές Απριλίου 2024, η FiinRatings - μέλος της FiinGroup και συνεργάτης της S&P Global Ratings στο Βιετνάμ - αξιολόγησε την μακροπρόθεσμη πιστοληπτική αξιολόγηση της BAC A BANK σε «A-» με «σταθερή» προοπτική αξιολόγησης.

«Αξιολογούμε την επιχειρηματική σταθερότητα της BAC A BANK ως «Επαρκή», στην οποία συνέβαλε το μέτριο μέγεθός της, αλλά διατήρησε τη σταθερότητα στον κλάδο επί πολλά χρόνια· η συνεπής διατήρηση των πολιτικών δανεισμού προς βασικούς τομείς και η λιγότερο ευαίσθητη στις οικονομικές διακυμάνσεις, μαζί με τη στρατηγική επέκτασης της πελατειακής βάσης μεσοπρόθεσμα».

Σύμφωνα με την πρώτη Έκθεση Αξιολόγησης Πιστοληπτικής Ικανότητας της FiinRatings, η BAC A BANK έχει τα δικά της πλεονεκτήματα να λάβει βαθμολογία "A-" με "Σταθερή" προοπτική τους επόμενους 12-24 μήνες. Το πρώτο σημείο είναι ότι η θέση κινδύνου της BAC A BANK αξιολογείται σε "Πολύ Καλή", όπως αποδεικνύεται μέσω σαφώς καθορισμένης και συνεπούς διαχείρισης κινδύνου, σε συνδυασμό με μια συνεπή διάθεση ανάληψης κινδύνου που απευθύνεται τόσο σε ιδιώτες όσο και σε εταιρικούς πελάτες με χαμηλά επίπεδα κινδύνου. Η εμπειρία και το ιστορικό της BAC A BANK στη διαχείριση της ποιότητας των περιουσιακών στοιχείων είναι επίσης πάντα καλά και πιο προσεκτικά από τον μέσο όρο του κλάδου, μαζί με ένα πιθανό επίπεδο κινδύνου που αξιολογείται χαμηλότερα από τον κλάδο χάρη σε ένα σχετικά απλό επιχειρηματικό μοντέλο και εστίαση στον δανεισμό.

«Εκτιμούμε ότι η BAC A BANK έχει διατηρήσει μια πιο σταθερή ποιότητα ενεργητικού και κόστος πίστωσης από τον μέσο όρο του κλάδου, στο πλαίσιο πολλών προκλήσεων στις γενικές επιχειρηματικές συνθήκες. Κατά την περίοδο 2019-2023, η BAC A BANK είχε μέσο ετήσιο ρυθμό αύξησης δανείων 7,2%, χαμηλότερο από τον μέσο όρο του κλάδου, περίπου 15%. Ωστόσο, κατά τη διάρκεια αυτής της περιόδου, η BAC A BANK έχει ελέγξει αρκετά καλά τον δείκτη προβληματικού χρέους (συμπεριλαμβανομένων των χρεών της Ομάδας 2 και των επισφαλών χρεών - Ομάδες 3, 4, 5) και διατηρεί πάντα πολύ χαμηλό δείκτη επισφαλούς χρέους. Παρόλο που ο δείκτης επισφαλούς χρέους τείνει να αυξάνεται το 2023 (μαζί με την τάση του τραπεζικού κλάδου), η BAC A BANK εξακολουθεί να διατηρεί τον χαμηλότερο δείκτη επισφαλούς χρέους στο σύστημα, στο 0,92% στις 31 Δεκεμβρίου 2023, χαμηλότερο από τον μέσο όρο του κλάδου, που είναι 2,3% την ίδια περίοδο». Όσον αφορά τις προβλέψεις, ο δείκτης κάλυψης επισφαλών απαιτήσεων της BAC A BANK διατηρούνταν πάντα σε επίπεδο πολύ υψηλότερο από τον μέσο όρο του κλάδου και τείνει να αυξάνεται μαζί με τον κλάδο, ειδικά την περίοδο από το 2020 και μετά, όταν η Κρατική Τράπεζα εξέδιδε συνεχώς κανονισμούς που καθοδηγούσαν την αναδιάρθρωση δανείων που επλήγησαν από την πανδημία Covid-19. Στις 31 Δεκεμβρίου 2023, ο δείκτης κάλυψης επισφαλών απαιτήσεων της Τράπεζας έφτασε το 131,0% (δεδομένα 2022: 203,8%· δεδομένα 2021: 161,8%), ενώ ο μέσος όρος του κλάδου ήταν 63,7% (2022: 68,9%· 2021: 60,9%). Αυτός ο δείκτης της BAC A BANK βρίσκεται σε επίπεδο ισοδύναμο με τον κορυφαίο ιδιωτικό τραπεζικό όμιλο και τις τράπεζες με χαρτοφυλάκια ενεργητικού υψηλής απόδοσης. Τα έξοδα προβλέψεων αυξήθηκαν κατά 35,7% σε ετήσια βάση, που ισοδυναμεί με τον ρυθμό ανάπτυξης της προβληματικής ομάδας χρεών. Το χρέος που ανακτήθηκε μετά τις προβλέψεις μειώθηκε κατά 34,0% σε ετήσια βάση στα 93 δισεκατομμύρια VND. Επιπλέον, ο δείκτης κόστους πίστωσης της BAC A BANK αυξήθηκε σε 0,2% (2022: 0,1%· 2021: 0,3%). Η FiinRatings εκτιμά ότι αυτός ο δείκτης θα διατηρηθεί περίπου στο 0,2 - 0,3% την περίοδο 2024-2025. «Με τον προσανατολισμό του δανεισμού σε τομείς που ενθαρρύνονται από την κυβέρνηση, με χαμηλό κίνδυνο και μεταβλητότητα, όπως η υψηλής τεχνολογίας γεωργία και η κοινωνική ασφάλιση, έχει συμβάλει στην ενίσχυση της θέσης κινδύνου της BAC A BANK σε σχεδόν 30 χρόνια ανάπτυξης. Η τράπεζα διατηρεί ένα σταθερό χαρτοφυλάκιο δανείων, με περισσότερο από το ήμισυ της δομής του χαρτοφυλακίου να προέρχεται από βασικές και λιγότερο ασταθείς βιομηχανικές ομάδες (η μεταποιητική και η μεταποιητική βιομηχανία αντιπροσωπεύουν το 37%· η γεωργία, η δασοκομία και η αλιεία αντιπροσωπεύουν το 18%) - εστιάζοντας σε μεγάλες επιχειρήσεις του κλάδου με καλή πιστωτική ποιότητα και στην τυπική αλυσίδα αξίας δανεισμού της BAC A BANK. Επιπλέον, πάντα συνοδεύουμε και συμβουλεύουμε τους πελάτες σε αυτόν τον κλάδο σχετικά με τις επενδύσεις, ώστε να έχουμε μια ολοκληρωμένη κατανόηση της επιχειρηματικής κατάστασης, καθώς και να παρακολουθούμε στενά τη ταμειακή ροή των πελατών.» - Ο κ. Chu Nguyen Binh, Αναπληρωτής Γενικός Διευθυντής της Bac A Commercial Joint Stock Bank, δήλωσε: Το προφίλ κεφαλαίου και ρευστότητας είναι «Επαρκής» χάρη στην αυξημένη σταθερότητα της κεφαλαιακής δομής της Τράπεζας και συνέχισε να επωφελείται από μια ιδιαίτερα αφοσιωμένη πελατειακή βάση λιανικής. Ο σταθερός δείκτης κεφαλαιακής επάρκειας της BAC A BANK, σύμφωνα με την FiinRatings, αν και μειώθηκε ελαφρώς την περίοδο 2019-2023 και έφτασε κατά μέσο όρο το 100,1%, εξακολουθεί να διατηρείται σε υψηλότερο επίπεδο από τον μέσο όρο του κλάδου, που είναι 98,8%. Ο λόγος των περιουσιακών στοιχείων υψηλής ρευστότητας προς τα βραχυπρόθεσμα κεφάλαια χονδρικής παραμένει πάνω από 1,0 φορές. Με καλή ρευστότητα, σταθερές καταθέσεις πελατών σε συνδυασμό με ισχυρές πολιτικές μείωσης των επιτοκίων από το δεύτερο τρίμηνο του 2023 έως σήμερα, το κόστος κεφαλαίου της BAC A BANK το 2024-2025 αναμένεται να μειωθεί σταδιακά σε ένα όριο που θα πλησιάζει τον μέσο όρο του κλάδου.

Άλλοι παράγοντες αξιολόγησης: Η επιχειρηματική θέση, η κεφαλαιακή δομή και η κερδοφορία της BAC A BANK αξιολογούνται ως «Μέση» από την FiinRatings με βάση παράγοντες όπως η κλίμακα και η επιχειρηματική ποικιλομορφία της Τράπεζας, οι οποίες είναι πιο μέτριες από τον μέσο όρο του κλάδου. Για περισσότερες πληροφορίες σχετικά με την FiinRatings και την αρχική έκθεση αξιολόγησης εκδότη της FiinRatings για την BAC A BANK, καθώς και για τις προοπτικές μελλοντικών αναβαθμίσεων ή υποβαθμίσεων της αξιολόγησης, επισκεφθείτε τον ιστότοπο της τράπεζας: www.baca-bank.vn

Πηγή: https://www.baca-bank.vn/SitePages/website/tin-tuc.aspx?ttid=1069<tid=17&pb=False&s=TT&tt=BAC%20A%20BANK%20%C4%90%C6%AF%E1%BB%A2C%20X%E1%BA%BEP%20H%E1%BA%A0NG%20T%C3%8DN%20NHI%E1%BB%86M%20M%E1%BB%A8C