Μεταμόρφωση μετά την καταιγίδα

[διαφήμιση_1]

Η καταναλωτική πίστη βίωσε την πιο δύσκολη χρονιά στην ιστορία, καθώς η κατανάλωση - μία από τις κινητήριες δυνάμεις της οικονομικής ανάπτυξης - δεν έχει ακόμη ανακάμψει το 2023. Με την τόνωση της ζήτησης, την αύξηση της αγοραστικής δύναμης και τις αλλαγές στην εσωτερική ισχύ των πιστωτικών ιδρυμάτων, η εικόνα αναμένεται να «μην είναι χειρότερη».

Η Mcredit, πιστή στη στρατηγική του «ανθρώπινου δανεισμού» και της «ανθρώπινης είσπραξης οφειλών», θέτει τους πελάτες ως επίκεντρο.

Αντιμετώπιση διπλών προκλήσεων

Μεγάλες εκπτώσεις, τεράστιες προσφορές αλλά ακόμα χαμηλή ζήτηση - η αγορά μοτοσικλετών, η οποία συνήθως σφύζει από «κυνήγι εκπτώσεων» κατά καιρούς κοντά στο Tet, έχει ένα ζοφερό χρώμα τον μήνα πριν από το Tet Giap Thin. Στοιχεία από τον Σύνδεσμο Κατασκευαστών Μοτοσικλετών του Βιετνάμ (VAMM) δείχνουν σημαντική μείωση των πωλήσεων το 2023: μόνο σχεδόν 2,52 εκατομμύρια οχήματα πωλήθηκαν από 5 εταιρείες-μέλη, μειωμένα κατά 16,21% σε σύγκριση με το προηγούμενο έτος.

Ο κ. Hieu, διευθυντής μιας μεγάλης αντιπροσωπείας μοτοσικλετών στο Ανόι , δήλωσε ότι η επιχείρηση έχει επιδεινωθεί σημαντικά από τα μέσα του 2023 και δεν έχει βελτιωθεί ακόμη. Ευτυχώς, οι πωλήσεις δεν έχουν μειωθεί πολύ, αλλά τα έσοδα έχουν μειωθεί απότομα επειδή η αντιπροσωπεία έχει μειώσει τις τιμές, αποδεχόμενη μάλιστα να πουλήσει κάτω από την προτεινόμενη τιμή του κατασκευαστή για ορισμένα μοντέλα.

Τα ηλεκτρονικά προϊόντα και τα προϊόντα ψύξης συγκαταλέγονται επίσης στην ομάδα των ανθρώπων που «περιορίζουν τις δαπάνες τους». Η MWG, ο «γίγαντας» στον κλάδο του λιανικού εμπορίου που κερδίζει δισεκατομμύρια δολάρια κάθε χρόνο, σημείωσε μείωση εσόδων άνω των 20.100 δισεκατομμυρίων VND κατά τη διάρκεια του έτους, που ισοδυναμεί με μείωση 14%, στις δύο μάρκες Mobile World και Dien May Xanh. Το 2023, σύμφωνα με τον επικεφαλής της MWG, είναι ένα από τα πιο δύσκολα χρόνια στην ιστορία της λειτουργίας της.

Το σενάριο ανάκαμψης μετά την πανδημία δεν έχει εξελιχθεί όπως αναμενόταν, καθώς το εισόδημα και η εμπιστοσύνη των καταναλωτών δεν είναι αισιόδοξες. Επίσης, λόγω της χαμηλής κατανάλωσης, ο καταναλωτικός δανεισμός έχει επιβραδυνθεί και έχει περάσει από μια δύσκολη πορεία.

Λαμβάνοντας υπόψη την ομάδα των χρηματοοικονομικών εταιρειών, οι οποίες παρέχουν κεφάλαια στο τμήμα πελατών υψηλού κινδύνου (που συχνά δυσκολεύονται να αποκτήσουν τραπεζική πίστωση), το ανεξόφλητο υπόλοιπο καταναλωτικής πίστης, σύμφωνα με τα τελευταία ενημερωμένα στοιχεία, μειώθηκε κατά περίπου 40% σε σύγκριση με το τέλος του περασμένου έτους. Συγκεκριμένα, μέχρι το τέλος του τρίτου τριμήνου του 2023, το σύνολο των ανεξόφλητων δανείων των χρηματοοικονομικών εταιρειών ήταν μόνο 134.000 δισεκατομμύρια VND, ενώ τα επισφαλή δάνεια αυξήθηκαν κατά 10-15%.

Τα ανεξόφλητα δάνεια πελατών της FE Credit - της μεγαλύτερης χρηματοοικονομικής εταιρείας στον κλάδο - εκτιμάται ότι έχουν μειωθεί κατά 14,6% σε σύγκριση με την αρχή του έτους. Το 2023, η FE Credit ανέφερε ζημίες ύψους 3.699 δισεκατομμυρίων VND. Οι χρηματοοικονομικές εταιρείες με ξένες επενδύσεις Mirae Asset Finance, JACCS και Shinhan Finance υπέστησαν σημαντικές ζημίες.

Οι EVN Finance, Home Credit και Mcredit διατήρησαν θετικά κέρδη παρά τη μείωση σε σύγκριση με την ίδια περίοδο πέρυσι. Μεταξύ των εταιρειών καταναλωτικής χρηματοδότησης, η EVN Finance ανέφερε τη μικρότερη μείωση κερδών (σχεδόν 10,4%), αλλά κυρίως χάρη στην πραγματοποίηση κερδών από μεγάλο αριθμό μετοχών στο χαρτοφυλάκιό της.

Σύμφωνα με τον κ. Le Quoc Ninh, Γενικό Διευθυντή της MB Shinsei Finance Company Limited (Mcredit), Πρόεδρο του Consumer Finance Club, οι δραστηριότητες των χρηματοπιστωτικών εταιρειών πέρυσι αντιμετώπισαν ταυτόχρονα μια «διπλή» πρόκληση. Εκτός από τη σαφώς εξασθενημένη καταναλωτική ζήτηση, ειδικά για διαρκή προϊόντα όπως μοτοσικλέτες, τηλεοράσεις, τηλέφωνα κ.λπ., επηρεάστηκε και η ικανότητα των πελατών να αποπληρώσουν τα χρέη τους πέρυσι. Τα εισοδήματα των εργαζομένων έχουν μειωθεί απότομα στο πλαίσιο της αυξανόμενης ανεργίας, των μειωμένων παραγγελιών και της μη ύπαρξης επιπλέον εισοδήματος από υπερωρίες...

Ταυτόχρονα, το φαινόμενο της «αθέτησης χρέους» από ένα τμήμα πελατών όχι μόνο αυξάνει το επισφαλές χρέος, αλλά απαιτεί και αυστηρότερη διαχείριση κινδύνου στις δραστηριότητες εκταμίευσης καταναλωτικών δανείων. Στις αντιπροσωπείες αυτοκινήτων, όπως αυτή που διαχειρίζεται ο κ. Hieu, εν μέρει λόγω αυτού του λόγου, το ποσοστό αγορών αυτοκινήτων με δόσεις έχει μειωθεί απότομα.

Το ποσοστό των δανειοληπτών που δεν πληρώνουν τα χρέη τους αυξάνεται, ενώ οι κυρώσεις κατά των δανειοληπτών δεν είναι επαρκείς και οι αγωγές είναι δύσκολο να διεξαχθούν με χρέη χαμηλής αξίας. Ο Δρ. Nguyen Quoc Hung, Γενικός Γραμματέας του Συνδέσμου Τραπεζών του Βιετνάμ (VNBA), εκτίμησε ότι ο μέσος δείκτης επισφαλών απαιτήσεων στην ομάδα των χρηματοπιστωτικών εταιρειών κινδυνεύει να αυξηθεί κατά περισσότερο από 15%.

Νέα ώθηση από την πολιτική

Η επιφυλακτική ψυχολογία ενόψει των οικονομικών δυσκολιών έχει μειώσει την αγοραστική δύναμη, αναγκάζοντας τους ανθρώπους να περιορίσουν τις δαπάνες. Αυτό δεν έχει σταματήσει το 2023. Παρά τις προσπάθειες τόνωσης της κατανάλωσης, ο ρυθμός αύξησης της εγχώριας καταναλωτικής ζήτησης στο πρώτο τρίμηνο εξακολουθεί να είναι χαμηλότερος από την ίδια περίοδο το 2023 και τα έτη πριν από την πανδημία 2011 - 2019. Πρόσφατα δημοσιευμένα οικονομικά στοιχεία δείχνουν ότι οι συνολικές λιανικές πωλήσεις αγαθών και τα έσοδα από καταναλωτικές υπηρεσίες αυξήθηκαν μόνο κατά 8,2% την ίδια περίοδο, χαμηλότερα από τον ρυθμό άνω του 9% τα προηγούμενα έτη.

Στην τακτική συνεδρίαση της κυβέρνησης τον Μάρτιο του 2024, η χαμηλή ζήτηση στην εγχώρια αγορά και η υψηλή ανταγωνιστικότητα είναι οι μεγαλύτερες δυσκολίες που αντιμετωπίζουν σήμερα οι μεταποιητικές επιχειρήσεις. Συνεπώς, η συνέχιση της ανανέωσης των παραδοσιακών μοχλών ανάπτυξης, συμπεριλαμβανομένης της κατανάλωσης, είναι επίσης ένα από τα πέντε βασικά καθήκοντα που ο επικεφαλής της κυβέρνησης ζήτησε να δοθεί προτεραιότητα στην εφαρμογή τους.

Από την αρχή του έτους, στον τραπεζικό τομέα, η προώθηση της καταναλωτικής πίστης έχει τεθεί σε ύψιστη προτεραιότητα. Σύμφωνα με τον κ. Dao Minh Tu, Μόνιμο Αναπληρωτή Διοικητή της Κρατικής Τράπεζας, μόνο με την προώθηση της καταναλωτικής πίστης μπορεί να τονωθεί η αγοραστική δύναμη, με αποτέλεσμα την εκτόνωση της παραγωγής προϊόντων των επιχειρήσεων και την αύξηση της ζήτησης κεφαλαίων από τους πελάτες...

Ένας νέος μηχανισμός πολιτικής από την ρυθμιστική αρχή για την προώθηση της καταναλωτικής πίστης θα ενεργοποιηθεί σύντομα από την 1η Ιουλίου 2024. Συνεπώς, τα μικρά δάνεια δεν θα χρειάζεται να αποδεικνύουν τον σκοπό της χρήσης κεφαλαίου, γεγονός που θα τονώσει σημαντικά τις δραστηριότητες λιανικής δανειοδότησης - ιδίως τα μικρά δάνεια.

Παρόλο που οι διαδικασίες έχουν «αφαιρεθεί», ο Γενικός Γραμματέας της Ένωσης Τραπεζών του Βιετνάμ τόνισε ότι τα πιστωτικά ιδρύματα δεν θα προωθήσουν πάση θυσία τα δάνεια λιανικής, αλλά θα παραμείνουν επιφυλακτικά ενόψει της τάσης των επισφαλών χρεών που ενδέχεται να συνεχίσει να αυξάνεται ραγδαία, και ο νομικός διάδρομος για την είσπραξη και τη διευθέτηση χρεών εξακολουθεί να αντιμετωπίζει πολλά εμπόδια.

Εκτός από την πολιτική προώθησης της εκταμίευσης πιστώσεων, οι ειδικοί αναμένουν ότι η είσπραξη οφειλών σύντομα θα είναι πιο ευνοϊκή για τις τράπεζες και τις χρηματοπιστωτικές εταιρείες, όταν τα δεδομένα θα μπορούν σύντομα να συνδεθούν άμεσα με τα δεδομένα του Υπουργείου Δημόσιας Ασφάλειας. Η Κρατική Τράπεζα δήλωσε ότι θα συντονιστεί με το Υπουργείο Δημόσιας Ασφάλειας, χρησιμοποιώντας δεδομένα από το Έργο 06 για την ανάπτυξη εφαρμογών δεδομένων σχετικά με τον πληθυσμό, την ταυτοποίηση και την ηλεκτρονική επαλήθευση, με στόχο την εξυπηρέτηση του ψηφιακού μετασχηματισμού και τη διευκόλυνση του καταναλωτικού δανεισμού.

Μέχρι σήμερα, το Υπουργείο Δημόσιας Ασφάλειας έχει συντονιστεί με 5 τράπεζες (Vietcombank, Vietinbank, Pvcombank, VIB, BIDV) και 1 πιστωτικό ίδρυμα (Mcredit) για την ολοκλήρωση τεχνικών λύσεων και την ανάπτυξη προϊόντων για την αξιολόγηση της πιστοληπτικής ικανότητας των δανειοληπτών.

Η τόνωση της καταναλωτικής ζήτησης αποτελεί κοινό πρόβλημα για την οικονομία. Αντιμέτωποι με την ασθενή ζήτηση, πολλοί κατασκευαστές έχουν πρόσφατα εφαρμόσει προσπάθειες μείωσης των τιμών των προϊόντων και προωθητικά προγράμματα. Για εμπορικές επιχειρήσεις όπως η MWG, παρά την επιφυλακτική πρόβλεψη για σταθερή καταναλωτική ζήτηση, αυτός ο λιανοπωλητής στοχεύει στην επιστροφή της αύξησης των εσόδων στο 6% και στην ισχυρή ανάκαμψη των κερδών σε σύγκριση με το χαμηλό βασικό επίπεδο του 2023.

Στον τομέα της καταναλωτικής πίστης, η ανάκαμψη συχνά υστερεί σε σχέση με τα μακροοικονομικά σήματα, δήλωσε ο κ. Le Quoc Ninh, Γενικός Διευθυντής της MB Shinsei Finance Company Limited (Mcredit). Ωστόσο, σύμφωνα με τον κ. Ninh, η αγορά έχει περάσει την πιο δύσκολη περίοδο και δεν μπορεί να χειροτερέψει, ειδικά με τις προσπάθειες της κυβέρνησης να στηρίξει την οικονομική ανάπτυξη μέσω της προώθησης της κατανάλωσης. Ταυτόχρονα, οι δυσκολίες του 2023 αποτελούν επίσης μια ευκαιρία για τον κλάδο της καταναλωτικής πίστης να κοιτάξει πίσω και να μεταμορφωθεί.

«Ο τομέας της καταναλωτικής χρηματοδότησης θα χρειαστεί ορισμένους νέους μηχανισμούς διαχείρισης από την Κρατική Τράπεζα. Μετά τα γεγονότα, τα αυθόρμητα πράγματα θα επανεξεταστούν και θα γίνουν διαδικασίες. Τόσο οι χρηματοπιστωτικές εταιρείες όσο και οι πελάτες θα είναι οι ωφελημένοι από αυτήν την αλλαγή», τόνισε ο Διευθύνων Σύμβουλος της Mcredit.

Στην Mcredit, είμαστε πιστοί στη στρατηγική του «ανθρώπινου δανεισμού» και της «ανθρώπινης είσπραξης οφειλών», με επίκεντρο τους πελάτες. Τα προφίλ των πελατών διαμορφώνονται με σαφήνεια και λεπτομέρεια, ώστε να προσφέρουν δανειακά προϊόντα και καταναλωτικά προϊόντα που ταιριάζουν στις ανάγκες και την οικονομική τους δυνατότητα, συμβάλλοντας έτσι στην αύξηση της βιώσιμης πιστωτικής ανάπτυξης και στον αποτελεσματικό έλεγχο της ποιότητας του χρέους.

[διαφήμιση_2]
Πηγή