Ξεμπερδεύοντας με τη δίψα της γεωργίας για πράσινο κεφάλαιο.

Κάθε τράπεζα έχει τα δικά της «πράσινα πρότυπα».

Λεζάντα φωτογραφίας — Ο κ. Nguyen Quang Huy, Εκτελεστικός Διευθυντής της Σχολής Χρηματοοικονομικών και Τραπεζικών Σπουδών στο Πανεπιστήμιο Nguyen Trai, πρότεινε μια ολοκληρωμένη αναδιάρθρωση του γεωργικού οικοσυστήματος.

Σύμφωνα με τον ειδικό Nguyen Quang Huy, το μεγαλύτερο εμπόδιο είναι η παραδοσιακή προσέγγιση στην αξιολόγηση της πιστοληπτικής ικανότητας. Τα περισσότερα πιστωτικά ιδρύματα εξακολουθούν να βασίζονται σε ακίνητα ως εγγύηση. Εν τω μεταξύ, ο γεωργικός τομέας χαρακτηρίζεται από εργοστάσια και γη που μισθώνονται σε ετήσια βάση, ένα είδος περιουσιακού στοιχείου που οι τράπεζες συχνά διστάζουν να χρησιμοποιήσουν σε σύγκριση με τη γη που μισθώνεται για 30-50 χρόνια.

Επιπλέον, η κλίμακα της πίστωσης εξακολουθεί να είναι μικρή και κατακερματισμένη. Οι αγρότες και οι συνεταιρισμοί σε απομακρυσμένες και αγροτικές περιοχές εξακολουθούν να έχουν έναν «αόρατο φόβο» για τον ψηφιακό μετασχηματισμό (απροθυμία να υιοθετήσουν την τεχνολογία, απροθυμία για αλλαγή).

Οι ειδικοί πιστεύουν ότι, στο πλαίσιο της κλιματικής αλλαγής και των διαταραχών της παγκόσμιας αλυσίδας εφοδιασμού λόγω γεωπολιτικών συγκρούσεων, η πράσινη γεωργία και η ψηφιακή γεωργία είναι ζωτικής σημασίας για το Βιετνάμ, ώστε να διεκδικήσει τη θέση του ως παγκόσμιου κόμβου για τη βιώσιμη προμήθεια γεωργικών προϊόντων.

Όσον αφορά την πολιτική, η κυβέρνηση εξέδωσε την απόφαση αριθ. 21/2025/QD-TTg που καθορίζει περιβαλλοντικά κριτήρια και την πιστοποίηση επενδυτικών έργων που χαρακτηρίζονται ως πράσινα, αλλά η εφαρμογή της πράσινης πίστωσης στη γεωργία εξακολουθεί να στερείται ομοιομορφίας, επειδή κάθε τράπεζα έχει διαφορετικά «πράσινα πρότυπα», προκαλώντας δυσκολίες στην πρόσβαση των επιχειρήσεων σε κεφάλαια.

Αξίζει να σημειωθεί ότι ο ειδικός Nguyen Quang Huy υποστηρίζει ότι το Βιετνάμ δεν διαθέτει ένα συγχρονισμένο οικοσύστημα και εξακολουθεί να είναι «μωσαϊκό». Συγκεκριμένα, υπάρχει έλλειψη τυποποιημένων δεδομένων και διαφάνειας, υπονομεύοντας τα θεμέλια για έξυπνη πίστωση. Η ενδογενής ικανότητα παραμένει ασθενής, με τις επιχειρήσεις να μην διαθέτουν πρότυπα σε περιβαλλοντικά, κοινωνικά και διακυβέρνησης (ESG), τους συνεταιρισμούς να μην διαθέτουν διαχειριστική ικανότητα και τους αγρότες να μην διαθέτουν ψηφιακές δεξιότητες, γεγονός που εμποδίζει την πρόσβαση σε πίστωση γενικά, και στην πράσινη πίστωση ειδικότερα.

Μέχρι το τέλος του 2025, το συνολικό ανεξόφλητο χρέος ολόκληρης της οικονομίας αναμένεται να ξεπεράσει τα 18 τρισεκατομμύρια VND, εκ των οποίων ο γεωργικός τομέας θα αντιπροσωπεύει περισσότερα από 4 τρισεκατομμύρια VND. Ωστόσο, το ποσοστό των πράσινων πιστώσεων παραμένει χαμηλό. Το σύνολο των πράσινων πιστώσεων το 2025 προβλέπεται να είναι 780.000 - 850.000 δισεκατομμύρια VND, με τον γεωργικό τομέα να αντιπροσωπεύει μόνο περίπου το 4-5% αυτού του ποσού.

Εφαρμογή χρηματοδότησης με βάση την ταμειακή ροή και τα δεδομένα.

Από τραπεζικής άποψης, ο Nguyen Quang Ngoc, Αναπληρωτής Επικεφαλής του Τμήματος Πιστωτικής Πολιτικής της Agribank, δήλωσε ότι τα τρέχοντα ανεξόφλητα δάνεια της Agribank προς τη γεωργία και τις αγροτικές περιοχές ανέρχονται σε 1,26 τρισεκατομμύρια VND, αντιπροσωπεύοντας περίπου το 64% του συνόλου των ανεξόφλητων δανείων της.

«Η Agribank εξυπηρετεί επί του παρόντος περίπου 2,7 εκατομμύρια πελάτες δανείων, εκ των οποίων πάνω από το 90% είναι ιδιώτες πελάτες σε αγροτικές περιοχές. Έχει εφαρμοστεί η πράσινη πίστωση, αλλά προς το παρόν δεν υπάρχει επαρκώς ισχυρός μηχανισμός για να ενθαρρύνει τη μετάβαση. Οι άνθρωποι εξακολουθούν να δίνουν προτεραιότητα σε χαμηλού κόστους, βραχυπρόθεσμες επιλογές και τα βιώσιμα μοντέλα παραγωγής δεν έχουν ακόμη υιοθετηθεί ευρέως», δήλωσε ο κ. Nguyen Quang Ngoc.

Με βάση την πρακτική εμπειρία στην κινητοποίηση πράσινου κεφαλαίου, ο Nguyen Anh Tuan, Οικονομικός Διευθυντής της PAN Group Joint Stock Company, επιβεβαίωσε ότι αυτό «δεν είναι καθόλου απλό». Αυτό συμβαίνει επειδή οι απαιτήσεις των πιστωτικών ιδρυμάτων και των χρηματοπιστωτικών οργανισμών στην αγορά είναι «σχετικά πολυάριθμες», όπως η απαίτηση από τις επιχειρήσεις να πληρούν τα πρότυπα ESG και η απαίτηση περιοδικής υποβολής εκθέσεων, αξιολόγησης και μέτρησης του αντίκτυπου του πράσινου κεφαλαίου.

Αυτό απαιτεί από τις επιχειρήσεις που λαμβάνουν τη χρηματοδότηση να διαθέτουν ένα καλά δομημένο σύστημα διαχείρισης πληροφοριών και επαρκή ικανότητα παροχής αξιόπιστων δεδομένων. Εν τω μεταξύ, το κόστος πρόσβασης στην πράσινη χρηματοδότηση είναι συχνά υψηλότερο από τη συμβατική χρηματοδότηση.

Ορισμένοι ειδικοί υποστηρίζουν ότι η πίστωση πρέπει να είναι ένα βήμα μπροστά, κατευθύνοντας τις ροές κεφαλαίων σε νέα γεωργικά μοντέλα αντί για τις παραδοσιακές μεθόδους. Για την προώθηση της πίστωσης για την ψηφιακή και πράσινη γεωργία, ο οικονομικός εμπειρογνώμονας Nguyen Quang Huy προτείνει μια ολοκληρωμένη αναδιάρθρωση του γεωργικού οικοσυστήματος, με τη μετάβαση από την ατομική χρηματοδότηση στην κατεύθυνση των ροών κεφαλαίων κατά μήκος της αλυσίδας αξίας. Σε αυτή τη διαδικασία, οι δεσμοί μεταξύ του κράτους, των τραπεζών, των επιχειρήσεων, των συνεταιρισμών και των αγροτών πρέπει να ενισχυθούν με βάση την υποδομή ψηφιακών δεδομένων. Συγκεκριμένα, θα πρέπει να εφαρμοστεί η έξυπνη πίστωση, παρέχοντας χρηματοδότηση με βάση τις ταμειακές ροές και τα δεδομένα.

«Παρόλο που είναι πολύ δύσκολο, πρέπει να δράσουμε αποφασιστικά, αποφεύγοντας την παραδοσιακή νοοτροπία της εξάρτησης από εγγυήσεις», πρότεινε ο κ. Nguyen Quang Huy. Στη συνέχεια, πρέπει να οικοδομήσουμε ένα ψηφιακό οικοσύστημα, συντονίζοντας ολοκληρωμένα τη δημιουργία γεωργικών και περιβαλλοντικών δεδομένων και συστημάτων ιχνηλασιμότητας (μεγάλα δεδομένα), και να δημιουργήσουμε στρατηγικά ταμεία μετασχηματισμού: ένα ταμείο πράσινης γεωργίας και ένα ταμείο ψηφιακού μετασχηματισμού, αναθέτοντας στις εμπορικές τράπεζες την εφαρμογή τους, προκειμένου να βελτιστοποιήσουμε τους πόρους.

Επιπλέον, η αναδιάρθρωση της παραγωγής είναι απαραίτητη μέσω της ενοποίησης γης και των μεγάλης κλίμακας πρότυπων αγροκτημάτων, προσελκύοντας έτσι σημαντικούς παράγοντες στη γεωργία. Οι τράπεζες πρέπει να συνεργάζονται με επιχειρήσεις και συνεταιρισμούς, να συμμετέχουν ενεργά στην ανάπτυξη επιχειρηματικών στρατηγικών, στη διαχείριση και στην προώθηση του εμπορίου, αποτελώντας συμβούλους και συνοδοιπόρους των πελατών τους. Αυτή είναι μια από τις προληπτικές προσεγγίσεις στην πίστωση και την προληπτική πρόληψη κινδύνων. Ταυτόχρονα, είναι απαραίτητο να κινητοποιηθούν διεθνείς πόροι για να συμμετάσχουν στην παροχή πράσινης χρηματοδότησης και πράσινης πίστωσης για τη γεωργία.

Η Κρατική Τράπεζα του Βιετνάμ πρέπει να θεσπίσει ενιαία πράσινα πρότυπα· να εφαρμόσει προτιμησιακές πολιτικές σε επιτόκια, αναχρηματοδότηση και πιστωτικά όρια για τις τράπεζες που δραστηριοποιούνται ενεργά σε αυτόν τον τομέα. Επιπλέον, σύμφωνα με τον κ. Nguyen Quang Huy, είναι απαραίτητο να διερευνηθεί και να αναπτυχθεί ένα σύστημα εγγυητικών κεφαλαίων για πράσινες πιστώσεις, καθώς και ασφάλισης για πράσινες πιστώσεις, επειδή πρόκειται για έναν πολύ επικίνδυνο τομέα για τη γεωργία.

Ένα από τα μεγαλύτερα «σημεία συμφόρησης» που αναφέρουν οι επιχειρήσεις είναι η υπερβολική εξάρτηση από ακίνητα ως εγγύηση. Σύμφωνα με τον κ. Nguyen Van Long, Πρόεδρο του Διοικητικού Συμβουλίου και Γενικό Διευθυντή της Nhat Long Joint Stock Company, οι περισσότερες επιχειρήσεις που δραστηριοποιούνται στον γεωργικό τομέα είναι μικρής κλίμακας, κατακερματισμένες επιχειρήσεις παραγωγής. Κατά τη μετάβαση σε βιομηχανική κλίμακα, αυτές οι επιχειρήσεις αντιμετωπίζουν νομικές προκλήσεις σχετικά με την ιδιοκτησία γης.

Η τρέχουσα πραγματικότητα είναι ότι οι περισσότερες γεωργικές εκτάσεις μισθώνονται με ετήσια πληρωμή και όχι με εφάπαξ πληρωμή. Αυτό δημιουργεί σημαντικές δυσκολίες για τις τράπεζες κατά τη διαδικασία αξιολόγησης. «Για μεγάλης κλίμακας επενδυτικά έργα, αξίας εκατοντάδων δισεκατομμυρίων ντονγκ, τα οποία όμως υλοποιούνται σε γη που μισθώνεται με ετήσια πληρωμή, η λήψη έγκρισης πίστωσης είναι εξαιρετικά δύσκολη», δήλωσε ο κ. Nguyen Van Long.

Για να ξεπεραστεί αυτό το εμπόδιο, ο κ. Nguyen Van Long πρότεινε ότι οι τράπεζες πρέπει να αλλάξουν με τόλμη τη νοοτροπία τους από τον «δανεισμό με βάση τις εξασφαλίσεις» στον «δανεισμό με βάση τις ταμειακές ροές και την αποτελεσματικότητα των σχεδίων παραγωγής». Συνεπώς, όταν η αλυσίδα εφοδιασμού είναι διαφανής και εφαρμόζεται τεχνολογία για την ανίχνευση της προέλευσης, αυτό γίνεται το είδος της εξασφάλισης με το υψηλότερο επίπεδο εμπιστοσύνης.

Συμμεριζόμενος την άποψη ότι οι διαδικασίες δανεισμού πρέπει να μεταρρυθμιστούν για να επιταχυνθεί η ροή κεφαλαίων στον γεωργικό τομέα, ο κ. Nguyen Quang Ngoc δήλωσε ότι η μονάδα του πρωτοπορεί στη ροή πράσινου κεφαλαίου με προνομιακά πακέτα πίστωσης αξίας 50.000 δισεκατομμυρίων VND και το έργο για 1 εκατομμύριο εκτάρια ρυζιού υψηλής ποιότητας στο Δέλτα του Μεκόνγκ. Η Agribank κατέχει σήμερα το μεγαλύτερο μερίδιο αγοράς στις γεωργικές πιστώσεις με ανεξόφλητα δάνεια ύψους 1,26 εκατομμυρίων δολαρίων VND.

Ωστόσο, σύμφωνα με την Agribank, η ανάπτυξη της συμπεριληπτικής χρηματοδότησης δεν μπορεί να αποτελεί αποκλειστικά ευθύνη του τραπεζικού τομέα. Απαιτεί τη συμμετοχή ολόκληρου του πολιτικού συστήματος και των επιχειρήσεων, ώστε οι αγρότες να μην αποκλείονται πλέον από την αγορά και να μπορούν να ανταποκρίνονται προληπτικά στις διακυμάνσεις της αγοράς. «Το ερώτημα θα πρέπει να μετατοπιστεί από το πώς θα μπορέσουν οι άνθρωποι να δανειστούν κεφάλαια στο πώς θα τους επιτραπεί να χρησιμοποιούν αποτελεσματικά το κεφάλαιο, να ξεφύγουν από τη φτώχεια και να επιτύχουν βιώσιμο πλούτο», τόνισε εκπρόσωπος της Agribank.

Σύμφωνα με τον Le Dinh Huy, Αναπληρωτή Γενικό Διευθυντή της Agribank Insurance Company (ABIC), για την προώθηση της ψηφιακής και πράσινης γεωργίας, οι πιστωτικές πολιτικές πρέπει να ορίζουν με σαφήνεια τον ρόλο της ασφάλισης ως «φίλτρου» και «υποστήριξης» με συγκεκριμένες λειτουργίες. Για τους αγρότες, η ασφάλιση αποτελεί «σανίδα σωτηρίας» που τους βοηθά να αποφεύγουν τις παγίδες χρέους μετά από φυσικές καταστροφές και επιδημίες. Για τις τράπεζες, τα ασφαλιστήρια συμβόλαια μπορούν να θεωρηθούν ως μια μορφή «εξασφάλισης που βασίζεται στην εμπιστοσύνη», δίνοντας στις τράπεζες εμπιστοσύνη στην εκταμίευση δανείων ακόμη και όταν οι άνθρωποι δεν έχουν παραδοσιακές εξασφαλίσεις.

Το πιο σημαντικό είναι ότι η συμμετοχή στην ασφάλιση αναγκάζει τους παραγωγούς να συμμορφώνονται με αυστηρές τεχνικές διαδικασίες, δημιουργώντας μια βάση για πράσινη, καθαρή και βιώσιμη παραγωγή. Ωστόσο, η τρέχουσα αγορά γεωργικών ασφαλίσεων εξακολουθεί να είναι περιορισμένη. Ο κ. Le Dinh Huy πρότεινε ότι το Βιετνάμ χρειάζεται σαφέστερη καθοδήγηση σχετικά με τον Νόμο περί Πιστωτικών Ιδρυμάτων του 2024 και, αντί να τον απαγορεύει αυστηρά, θα πρέπει να ενθαρρύνει την ενσωμάτωση της ασφάλισης στα πακέτα πίστωσης ως τεχνική προϋπόθεση για την ασφάλεια του κεφαλαίου.

Ο Αναπληρωτής Γενικός Διευθυντής του ABIC πρότεινε το Κράτος να υποστηρίξει το 70-80% των ασφαλίστρων για τα πρώτα 5 χρόνια, ώστε να δημιουργηθεί μια συνήθεια στους ανθρώπους. Συμφωνώντας με αυτή την άποψη, ο κ. Nguyen Quang Ngoc δήλωσε ότι ο γεωργικός τομέας είναι γεμάτος κινδύνους. Χωρίς ασφάλιση, αυτοί οι κίνδυνοι θα μετακυλίζονταν τόσο στις επιχειρήσεις όσο και στις τράπεζες. Ως εκ τούτου, είναι απαραίτητο να αναπτυχθεί η συνήθεια και η ζήτηση για την αγορά ασφάλισης για γεωργικά περιουσιακά στοιχεία.

Το Ψήφισμα του 14ου Εθνικού Συνεδρίου του Κόμματος αναφέρει: «Η βελτίωση των αναπτυξιακών θεσμών, η απελευθέρωση και η αποτελεσματική αξιοποίηση των πόρων είναι μια από τις στρατηγικές εξελίξεις, που δημιουργούν δυναμική για ταχεία και βιώσιμη ανάπτυξη την επόμενη περίοδο».

Σε αυτό το συνολικό πλαίσιο, η γεωργία, οι αγρότες και οι αγροτικές περιοχές εξακολουθούν να αναγνωρίζονται ως η ραχοκοκαλιά της οικονομίας· ταυτόχρονα, η μετάβαση στην ψηφιακή γεωργία και την πράσινη γεωργία αποτελεί απαραίτητη προϋπόθεση για την αύξηση της προστιθέμενης αξίας, τη διασφάλιση της βιώσιμης ανάπτυξης και την προσαρμογή στην κλιματική αλλαγή.

Πηγή: https://baotintuc.vn/kinh-te/go-nut-that-cho-nong-nghiep-khat-von-xanh-20260430172122061.htm