Το ταξίδι της VietBank, σχεδόν δύο δεκαετιών

Η Vietnam Thuong Tin Commercial Joint Stock Bank (VietBank – UPCoM: VBB) ιδρύθηκε το 2006 με κεφάλαιο 200 δισεκατομμυρίων VND, το οποίο προήλθε από μια αγροτική τράπεζα στο Soc Trang . Τον Ιούλιο του 2019, οι μετοχές της VietBank (κωδικός μετοχής VBB) διαπραγματεύτηκαν επίσημα στην αγορά UPCoM.

Μετά από 18 χρόνια, από μια τράπεζα με κεφάλαιο ίδρυσης που πληροί το ελάχιστο επίπεδο που απαιτείται από την Κρατική Τράπεζα, η VietBank εξακολουθεί σήμερα να συγκαταλέγεται στις τράπεζες με το χαμηλότερο κεφάλαιο ίδρυσης στο σύστημα.

Συγκεκριμένα, στην ελεγμένη ενοποιημένη οικονομική έκθεση για το 2023, που λήγει στις 31 Δεκεμβρίου 2023, το κεφάλαιο της τράπεζας ανέρχεται σε σχεδόν 4.777 δισεκατομμύρια VND, μόνο υψηλότερο από ορισμένες τράπεζες όπως η KienlongBank (3.653 δισεκατομμύρια VND), η BAOVIET Bank (3.150 δισεκατομμύρια VND), η SaigonBank (3.080 δισεκατομμύρια VND) και η PGBank (3.000 δισεκατομμύρια VND).

Το 2023, η VietBank έλαβε έγκριση από την Κρατική Τράπεζα και την Κρατική Επιτροπή Κεφαλαιαγοράς να προσφέρει 100,3 εκατομμύρια μετοχές στους υφιστάμενους μετόχους, με σκοπό την αύξηση του καταστατικού της κεφαλαίου στα 5.780 δισεκατομμύρια VND μέσω της έκδοσης μετοχών στους υφιστάμενους μετόχους με επιτόκιο 21%. Η τιμή πώλησης των μετοχών είναι 10.000 VND/μετοχή.

Αμέσως μετά την έγκριση, η τράπεζα προχώρησε στην προσφορά μετοχών από τις 16 Ιανουαρίου 2024 έως τις 28 Φεβρουαρίου 2024. Ωστόσο, η τράπεζα αργότερα παρέτεινε την προθεσμία αγοράς μετοχών έως τις 22 Μαρτίου 2024, επικαλούμενη τον λόγο για την αύξηση της πιθανότητας επιτυχίας. Η τράπεζα δεν έχει ακόμη ανακοινώσει τα αποτελέσματα της προσφοράς.

Ο προκάτοχος των ιδρυτικών μετόχων της VietBank ήταν τα μέλη της οικογένειας του κ. Nguyen Duc Kien (συχνά αποκαλούμενου κ. Kien). Μέχρι το 2019, ο όμιλος του κ. Kien είχε εκποιήσει μεγάλο μέρος των μετοχών της VietBank.

Συγκεκριμένα, από τις 6 Δεκεμβρίου 2018 έως τις 6 Ιανουαρίου 2019, ο κ. Nguyen Duc Kien πούλησε και τις 6,61 εκατομμύρια μετοχές που κατείχε στη VietBank, οι οποίες αντιστοιχούν στο 2,035% του καταστατικού κεφαλαίου της τράπεζας.

Ταυτόχρονα, οι πεθεροί του κ. Kien (κα. Nguyen Thi Kim Thanh και κ. Dang Cong Minh) πούλησαν επίσης περισσότερες από 6,4 εκατομμύρια μετοχές από σύνολο 7,4 εκατομμυρίων μετοχών που είναι καταχωρημένες προς διαπραγμάτευση. Συνεπώς, τα δύο άτομα κατέχουν μόνο 1 εκατομμύριο μετοχές της VietBank.

Μετά την εκποίηση, η ομάδα μετόχων που σχετίζεται με τον κ. Kien κατέχει μόνο σχεδόν 16 εκατομμύρια μετοχές στη VietBank, που αντιστοιχούν στο 4,64% του καταστατικού κεφαλαίου της τράπεζας. Εκ των οποίων (η σύζυγος του κ. Kien) κατέχει σχεδόν 15 εκατομμύρια μετοχές, που αντιστοιχούν σε ποσοστό ιδιοκτησίας 4,608%.

Όσον αφορά την επιχειρηματική απόδοση, το 2019, από τότε που η VietBank εισήχθη στο UPCoM, η τράπεζα κατέγραψε κέρδη προ φόρων ύψους 613 δισεκατομμυρίων VND, αυξημένα κατά 53% την ίδια περίοδο, φτάνοντας το 114% του σχεδίου.

Ωστόσο, το επόμενο έτος, τα κέρδη προ φόρων της τράπεζας μειώθηκαν κατά 34% σε σύγκριση με το 2019 στα 403 δισεκατομμύρια VND. Ο κύριος λόγος ήταν ότι τα καθαρά έσοδα από τόκους μειώθηκαν απότομα κατά 53%, φτάνοντας μόλις τα 573 δισεκατομμύρια VND το 2020.

Το 2021 αποτελεί ορόσημο, καθώς το συνολικό ενεργητικό της VietBank ξεπέρασε επίσημα το όριο των 100.000 δισεκατομμυρίων VND, φτάνοντας τα 103.780 δισεκατομμύρια VND στο τέλος του έτους.

Αξίζει να σημειωθεί ότι από την εισαγωγή της στο χρηματιστήριο, το επισφαλές χρέος της VietBank αυξάνεται συνεχώς. Συγκεκριμένα, το 2019, το επισφαλές χρέος της τράπεζας στον ισολογισμό ήταν 539 δισεκατομμύρια VND. Ο λόγος του επισφαλούς χρέους προς τα ανεξόφλητα δάνεια πελατών αυξήθηκε από 1,25% το 2018 σε 1,32%.

Στο τέλος του 2020, το επισφαλές χρέος της VietBank ήταν 785 δισεκατομμύρια VND, σημειώνοντας αύξηση 46% σε σύγκριση με την αρχή του έτους. Συνεπώς, ο λόγος του επισφαλούς χρέους προς το σύνολο των ανεξόφλητων δανείων αυξήθηκε από 1,32% σε 1,75%.

Μέχρι το τέλος του 2021, το υπόλοιπο επισφαλών απαιτήσεων της τράπεζας αυξήθηκε απότομα κατά 135% πέρυσι στα 1.845 δισεκατομμύρια VND, κυρίως λόγω της αύξησης του χρέους της ομάδας 3 (υποβαθμισμένο χρέος) και του χρέους της ομάδας 4 (επισφαλές χρέος). Ο δείκτης επισφαλών απαιτήσεων εντός ισολογισμού αυξήθηκε άμεσα από 1,75% σε 3,65% και αυτός ο δείκτης συνεχίστηκε μέχρι το τέλος του 2022.

Πιο πρόσφατα, το 2023, η VietBank κατέγραψε καθαρά έσοδα από τόκους ύψους σχεδόν 2.000 δισεκατομμυρίων VND, αύξηση 10,4% σε σύγκριση με το 2022. Η τράπεζα ανακοίνωσε καθαρά κέρδη προ φόρων άνω των 812 δισεκατομμυρίων VND και κέρδη μετά φόρων 647 δισεκατομμυρίων VND, αύξηση 24% σε σύγκριση με το 2022 χάρη στη μείωση του κόστους πρόβλεψης πιστωτικού κινδύνου στα 111,3 δισεκατομμύρια VND, μείωση 63% σε σύγκριση με το προηγούμενο έτος.

Ωστόσο, το 2023, η VietBank έθεσε στόχο κερδών προ φόρων ύψους 960 δισεκατομμυρίων VND. Έτσι, μέχρι το τέλος του έτους, η τράπεζα είχε επιτύχει μόνο το 85% του καθορισμένου στόχου κερδών.

Στις 31 Δεκεμβρίου 2023, το συνολικό ενεργητικό της VietBank καταγράφηκε σε 138.258 δισεκατομμύρια VND, αυξημένο κατά 24% σε σύγκριση με την αρχή του έτους. Εκ των οποίων, οι καταθέσεις στην Κρατική Τράπεζα ήταν 9.408 δισεκατομμύρια VND, αυξημένες κατά 5 φορές, οι καταθέσεις σε άλλα πιστωτικά ιδρύματα ήταν 26.548 δισεκατομμύρια VND, αυξημένες κατά 53% και τα δάνεια πελατών ήταν 80.754 δισεκατομμύρια VND, αυξημένα κατά 27% σε σύγκριση με την αρχή του έτους.

Πηγή: https://www.nguoiduatin.vn/hanh-trinh-gan-hai-thap-ky-vietbank-a656782.html