Το ταξίδι της VietBank, σχεδόν δύο δεκαετιών

[διαφήμιση_1]

Η VietBank (UPCoM: VBB), μια εμπορική ανώνυμη τράπεζα στο Βιετνάμ, ιδρύθηκε το 2006 με κεφάλαιο 200 δισεκατομμύρια VND, προερχόμενη από μια αγροτική τράπεζα στην επαρχία Soc Trang. Τον Ιούλιο του 2019, οι μετοχές της VietBank (κωδικός μετοχής VBB) διαπραγματεύτηκαν επίσημα στην αγορά UPCoM.

Τα τελευταία 18 χρόνια, από μια τράπεζα με κεφάλαιο ίδρυσης που πληρούσε τις ελάχιστες απαιτήσεις που ορίζει η Κρατική Τράπεζα του Βιετνάμ, η VietBank παραμένει σήμερα μεταξύ των τραπεζών με το χαμηλότερο κεφάλαιο ίδρυσης στο σύστημα.

Συγκεκριμένα, σύμφωνα με την ελεγμένη ενοποιημένη οικονομική έκθεση για το 2023, που έληξε στις 31 Δεκεμβρίου 2023, το κεφάλαιο της τράπεζας ήταν σχεδόν 4.777 δισεκατομμύρια VND, υψηλότερο μόνο από μερικές τράπεζες όπως η KienlongBank (3.653 δισεκατομμύρια VND), η BAOVIET Bank (3.150 δισεκατομμύρια VND), η SaigonBank (3.080 δισεκατομμύρια VND) και η PGBank (3.000 δισεκατομμύρια VND).

Το 2023, η VietBank έλαβε έγκριση από την Κρατική Τράπεζα του Βιετνάμ και την Κρατική Επιτροπή Κεφαλαιαγοράς να προσφέρει 100,3 εκατομμύρια μετοχές στους υφιστάμενους μετόχους για την αύξηση του καταστατικού της κεφαλαίου στα 5.780 δισεκατομμύρια VND μέσω έκδοσης μετοχών με αναλογία 21%. Η τιμή της μετοχής ήταν 10.000 VND ανά μετοχή.

Αμέσως μετά την έγκριση, η τράπεζα προχώρησε στην προσφορά μετοχών από τις 16 Ιανουαρίου 2024 έως τις 28 Φεβρουαρίου 2024. Ωστόσο, η τράπεζα αργότερα παρέτεινε την περίοδο αγοράς μετοχών έως τις 22 Μαρτίου 2024, επικαλούμενη τον λόγο ως αύξηση των πιθανοτήτων επιτυχίας. Η τράπεζα δεν έχει ακόμη ανακοινώσει τα αποτελέσματα της προσφοράς.

Οι ιδρυτικοί μέτοχοι της VietBank ήταν μέλη της οικογένειας του κ. Nguyen Duc Kien (κοινώς γνωστού ως «Bau Kien»). Μέχρι το 2019, ο όμιλος του Bau Kien είχε εκποιήσει ένα μεγάλο μέρος των μετοχών του στη VietBank.

Συγκεκριμένα, από τις 6 Δεκεμβρίου 2018 έως τις 6 Ιανουαρίου 2019, ο κ. Nguyen Duc Kien πούλησε και τις 6,61 εκατομμύρια μετοχές που κατείχε στην VietBank, οι οποίες αντιστοιχούν στο 2,035% του καταστατικού κεφαλαίου της τράπεζας.

Την ίδια περίπου εποχή, οι πεθεροί του Kien (κα. Nguyen Thi Kim Thanh και κ. Dang Cong Minh) πούλησαν επίσης πάνω από 6,4 εκατομμύρια μετοχές από ένα σύνολο 7,4 εκατομμυρίων ονομαστικών μετοχών. Ως αποτέλεσμα, αυτά τα δύο άτομα κατέχουν πλέον μόνο 1 εκατομμύριο μετοχές της VietBank.

Μετά την εκποίηση, η ομάδα μετόχων που συνδέεται με τον κ. Kien κατέχει πλέον μόνο σχεδόν 16 εκατομμύρια μετοχές στη VietBank, που αντιστοιχούν στο 4,64% του καταστατικού κεφαλαίου της τράπεζας. Από αυτές, (η σύζυγος του κ. Kien) κατέχει σχεδόν 15 εκατομμύρια μετοχές, που αντιστοιχούν σε ποσοστό ιδιοκτησίας 4,608%.

Όσον αφορά την επιχειρηματική απόδοση, το 2019, από τότε που η VietBank εισήχθη στο UPCoM, η τράπεζα κατέγραψε κέρδη προ φόρων ύψους 613 δισεκατομμυρίων VND, σημειώνοντας αύξηση 53% σε σύγκριση με την ίδια περίοδο, φτάνοντας το 114% του σχεδίου.

Ωστόσο, το επόμενο έτος, τα κέρδη προ φόρων της τράπεζας μειώθηκαν κατά 34% σε σύγκριση με το 2019, φθάνοντας μόνο τα 403 δισεκατομμύρια VND. Ο κύριος λόγος ήταν η απότομη μείωση κατά 53% των καθαρών εσόδων από τόκους, τα οποία έφτασαν μόνο τα 573 δισεκατομμύρια VND το 2020.

Το 2021 σηματοδότησε ένα ορόσημο, καθώς το συνολικό ενεργητικό της VietBank ξεπέρασε επίσημα τα 100.000 δισεκατομμύρια VND, φτάνοντας τα 103.780 δισεκατομμύρια VND στο τέλος του έτους.

Αξίζει να σημειωθεί ότι από την εισαγωγή της στο χρηματιστήριο, τα μη εξυπηρετούμενα δάνεια της VietBank αυξάνονται συνεχώς. Συγκεκριμένα, το 2019, τα μη εξυπηρετούμενα δάνεια εντός ισολογισμού της τράπεζας ανήλθαν σε 539 δισεκατομμύρια VND. Ο λόγος των μη εξυπηρετούμενων δανείων προς τα ανεξόφλητα δάνεια πελατών αυξήθηκε από 1,25% το 2018 σε 1,32%.

Στο τέλος του 2020, τα μη εξυπηρετούμενα δάνεια της VietBank ανήλθαν σε 785 δισεκατομμύρια VND, σημειώνοντας αύξηση 46% σε σύγκριση με την αρχή του έτους. Κατά συνέπεια, ο δείκτης μη εξυπηρετούμενων δανείων επί του συνόλου των ανεξόφλητων δανείων αυξήθηκε από 1,32% σε 1,75%.

Μέχρι το τέλος του 2021, τα μη εξυπηρετούμενα δάνεια της τράπεζας είχαν αυξηθεί απότομα κατά 135% στα 1.845 δισεκατομμύρια VND, κυρίως λόγω αυξήσεων στα δάνεια της Ομάδας 3 (δάνεια κατώτερης στάθμης) και στα δάνεια της Ομάδας 4 (επισφαλή δάνεια). Ο δείκτης μη εξυπηρετούμενων δανείων εντός ισολογισμού αυξήθηκε από 1,75% σε 3,65% και αυτός ο δείκτης αναμένεται να διατηρηθεί μέχρι το τέλος του 2022.

Πιο πρόσφατα, το 2023, η VietBank κατέγραψε καθαρά έσοδα από τόκους ύψους σχεδόν 2.000 δισεκατομμυρίων VND, σημειώνοντας αύξηση 10,4% σε σύγκριση με το 2022. Η τράπεζα ανακοίνωσε καθαρά κέρδη προ φόρων άνω των 812 δισεκατομμυρίων VND και αντίστοιχα κέρδη μετά φόρων 647 δισεκατομμυρίων VND, σημειώνοντας αύξηση 24% σε σύγκριση με το 2022 χάρη στη μείωση του κόστους πρόβλεψης για πιστωτικό κίνδυνο στα 111,3 δισεκατομμύρια VND, σημειώνοντας μείωση 63% σε σύγκριση με το προηγούμενο έτος.

Παρ 'όλα αυτά, το 2023, η VietBank έθεσε ως στόχο κερδών προ φόρων ύψους 960 δισεκατομμυρίων VND. Έτσι, μέχρι το τέλος του έτους, η τράπεζα είχε επιτύχει μόνο το 85% του στόχου κερδών της.

Στις 31 Δεκεμβρίου 2023, το συνολικό ενεργητικό της VietBank καταγράφηκε σε 138.258 δισεκατομμύρια VND, σημειώνοντας αύξηση 24% σε σύγκριση με την αρχή του έτους. Από αυτό, οι καταθέσεις στην Κρατική Τράπεζα του Βιετνάμ ανήλθαν σε 9.408 δισεκατομμύρια VND, σημειώνοντας πενταπλάσια αύξηση. Οι καταθέσεις σε άλλα πιστωτικά ιδρύματα ανήλθαν σε 26.548 δισεκατομμύρια VND, σημειώνοντας αύξηση 53% και τα δάνεια προς πελάτες ανήλθαν σε 80.754 δισεκατομμύρια VND, σημειώνοντας αύξηση 27% σε σύγκριση με την αρχή του έτους.

[διαφήμιση_2]
Πηγή