Τα επιτόκια τόσο των υφιστάμενων όσο και των νέων δανείων μειώθηκαν ταυτόχρονα.
Ο κ. Tran Thanh Phong, Διευθυντής της Thien But Food Company, δήλωσε ότι η τρέχουσα επιχειρηματική κατάσταση είναι ευνοϊκότερη από ό,τι τους προηγούμενους μήνες λόγω της αυξημένης ζήτησης τροφίμων. Ως εκ τούτου, η εταιρεία ανανέωσε πρόσφατα μια τρίμηνη σύμβαση δανείου με επιτόκιο 6-6,5% ετησίως, ανάλογα με την τράπεζα.
Τα επιτόκια δανεισμού έχουν μειωθεί.
Ο κ. Tran Thanh Phong σχολίασε ότι οι τράπεζες προσφέρουν δάνεια με χαμηλό επιτόκιο, ακόμη και σε συνθήκες δύσκολων πιστωτικών συνθηκών, αλλά η διαδικασία έγκρισης είναι επίσης πολύ διεξοδική. Οι αιτήσεις δανείου από πελάτες με ληξιπρόθεσμα χρέη είναι πιο δύσκολο να διεκπεραιωθούν. Αυτό ισχύει και για τους ιδιώτες πελάτες.
Ο κ. PH είπε ότι πρόσφατα πούλησε ένα οικόπεδο για περίπου 3,5 δισεκατομμύρια VND. Ο αγοραστής είχε το 35% του κεφαλαίου και το υπόλοιπο δανείστηκε από την τράπεζα. Ο πελάτης υποθήκευσε ο ίδιος την αγορασμένη γη. Εκείνη την εποχή, η τράπεζα εκτίμησε τη γη σε περίπου 3 δισεκατομμύρια VND, δανείζοντας το 70% της εκτιμώμενης αξίας με σταθερό επιτόκιο 8% ετησίως για τα πρώτα δύο χρόνια. Μετά από αυτή την περίοδο, το επιτόκιο θα είναι ίσο με το βασικό επιτόκιο συν ένα περιθώριο 2%. «Η μεγαλύτερη πρόκληση για τους δανειολήπτες αυτή τη στιγμή είναι η απόδειξη του εισοδήματός τους στο πλαίσιο των μειωμένων μισθών και των δύσκολων επιχειρηματικών συνθηκών», είπε ο κ. PH.
Η κα Nguyen Thuy (κάτοικος της περιοχής Tan Binh, στην πόλη Χο Τσι Μινχ), η οποία έχει χρέος 2 δισεκατομμυρίων VND στην Vietcombank , μείωσε το επιτόκιο του δανείου της από την τράπεζα από 11%/έτος σε 9%/έτος για έξι μήνες πριν από περισσότερο από έναν μήνα. Αυτή η μείωση εξοικονομεί στην κα Thuy περίπου 3 εκατομμύρια VND σε πληρωμές τόκων κάθε μήνα. Ωστόσο, για τα νέα δάνεια, η Vietcombank εφαρμόζει σταθερό επιτόκιο 7%/έτος για παρατεταμένη περίοδο.
«Εάν το παλιό επιτόκιο δανείου μπορούσε να μειωθεί στο 7% ετησίως όπως το νέο, θα εξοικονομούσα περισσότερα από 3,3 εκατομμύρια VND σε πληρωμές τόκων κάθε μήνα. Αλλά επειδή η περίοδος προσαρμογής δεν έχει λήξει ακόμη, δεν έχω άλλη επιλογή από το να μεταφέρω αυτό το χρέος σε άλλη τράπεζα», είπε η κα Thuy, προσθέτοντας ότι έχει συμβουλευτεί αρκετές τράπεζες που εφαρμόζουν επί του παρόντος νέα επιτόκια δανείου 6,5-7% ετησίως. Ωστόσο, το τρέχον πρόβλημα είναι ότι η εταιρεία της κας Thuy μείωσε πρόσφατα τους μισθούς κατά περίπου 30%, επομένως η απόδειξη του εισοδήματός της για την αποπληρωμή του χρέους δεν είναι πλέον εύκολη και εξακολουθεί να υπολογίζει τις επιλογές της.
Ομοίως, η κα Thanh Ngoc (κάτοικος Thu Duc City, Ho Chi Minh City) δανείστηκε 1 δισεκατομμύριο VND από την Vietcombank τον Ιούλιο του 2023 για 5ετή διάρκεια, με σταθερό επιτόκιο 9,5% ετησίως για τα πρώτα δύο χρόνια, μετά τα οποία το επιτόκιο θα ήταν κυμαινόμενο. Πριν από ένα μήνα, η κα Ngoc επικοινώνησε με έναν υπάλληλο τράπεζας για βοήθεια στη μείωση του επιτοκίου, αλλά της είπαν ότι τα επιτόκια καταθέσεων ήταν υψηλά κατά τη στιγμή του δανεισμού, επομένως η μείωση δεν ήταν δυνατή. Ωστόσο, αφού διερεύνησε ότι ορισμένες τράπεζες επιτρέπουν μεταφορές δανείων μεταξύ τραπεζών, η κα Ngoc επικοινώνησε εκ νέου με τον υπεύθυνο δανείων ζητώντας μείωση. Η τράπεζα συμφώνησε στη συνέχεια να μειώσει το επιτόκιο στο 7,5% ετησίως. «Προηγουμένως, πλήρωνα πάνω από 7,9 εκατομμύρια VND σε τόκους κάθε μήνα, αλλά τώρα έχουν μειωθεί σε σχεδόν 2 εκατομμύρια VND, κάτι που αποτελεί ανακούφιση», είπε η κα Ngoc.
Είναι ασφαλές να πούμε ότι οι τράπεζες δεν είχαν ποτέ πριν ανταγωνιστεί τόσο πολύ τα επιτόκια δανεισμού τους. Μεγάλες τράπεζες όπως η Agribank , η Vietcombank, η VietinBank και η BIDV εφαρμόζουν επιτόκια για στεγαστικά δάνεια κατά το πρώτο έτος που κυμαίνονται από 6,5% έως 8,5% ετησίως. Η BIDV εφαρμόζει επιτόκια από 6,5% ετησίως, η Vietcombank από 6,7% ετησίως, η Agribank από 7% ετησίως και η VietinBank από 6,4% ετησίως.
Για τις ιδιωτικές μετοχικές τράπεζες, ο αγώνας δρόμου για χαμηλότερα επιτόκια δανεισμού είναι ακόμη πιο έντονος. Μετά την ανακοίνωση επιτοκίων δανεισμού 5,5%/έτος για τους πρώτους 3 μήνες και σταθερού 7,5%/έτος για τους πρώτους 6 μήνες, μόλις δύο εβδομάδες αργότερα η BVBank προσάρμοσε τα επιτόκιά της κατά 0,5-1%/έτος, σε 5%/έτος και 6,5%/έτος. Η VPBank προσφέρει δάνεια με επιτόκιο 5,9%/έτος με διάρκεια 25 ετών.Η ACB εφαρμόζει επιτόκια στεγαστικών δανείων περίπου 7-8%/έτος ή σταθερό 9%/έτος για τα πρώτα 2 χρόνια...
Οι ξένες τράπεζες συμμετέχουν επίσης στη μείωση των επιτοκίων δανεισμού. Για παράδειγμα, η Shinhan Bank εφαρμόζει προνομιακό επιτόκιο 6,6%/έτος, σταθερό για τους πρώτους 6 μήνες, με μέγιστο λόγο δανείου προς αξία 70% για διάρκεια δανείου 30 ετών, ενώ το σταθερό επιτόκιο για 1 έτος είναι 6,8%/έτος, για 2 έτη είναι 7,4%/έτος και για 3 έτη είναι 8%/έτος. Η UOB προσφέρει επί του παρόντος στεγαστικά δάνεια με επιτόκιο 6%/έτος...
Ακόμα και με χαμηλές τιμές, η επιχείρηση εξακολουθεί να αντιμετωπίζει δυσκολίες.
Σε σύγκριση με ένα χρόνο πριν, η αγορά δανεισμού έχει αντιστραφεί πλήρως, με τις τράπεζες να μειώνουν συνεχώς τα επιτόκια δανεισμού και να αναζητούν ενεργά πελάτες για την εκταμίευση δανείων. Τα προνομιακά ή ακόμη και τα παλαιά επιτόκια δανεισμού έχουν πλέον μειωθεί στο μισό. Ωστόσο, τις πρώτες δύο εβδομάδες του 2024, ορισμένες τράπεζες ανέφεραν ότι η πιστωτική επέκταση παρέμεινε δυσμενής σε σύγκριση με τους προηγούμενους μήνες. Ο δανεισμός παραμένει αρκετά αργός λόγω των γενικών επιπτώσεων από το τέλος του 2023 που συνεχίζονται μέχρι σήμερα.
Επιπλέον, ο Ιανουάριος είναι ένας μήνας με χαμηλή ζήτηση για δανεισμό. Οι επιχειρήσεις και τα άτομα που δανείστηκαν για να παράγουν αγαθά για το Σεληνιακό Νέο Έτος συνήθως το έκαναν τους προηγούμενους μήνες, επομένως τείνουν να δανείζονται λιγότερο κατά τη διάρκεια αυτού του μήνα και επικεντρώνονται κυρίως στην αποπληρωμή χρεών. Αυτή είναι επίσης μια κοινή νοοτροπία μεταξύ των κατοίκων της Ανατολικής Ασίας, οι οποίοι ανησυχούν για την αποπληρωμή χρεών πριν από το Σεληνιακό Νέο Έτος. Επιπλέον, οι πελάτες είναι επίσης επιφυλακτικοί ως προς τους κινδύνους αυτή την περίοδο, καθώς η αγοραστική δύναμη στην αγορά δεν έχει ακόμη αυξηθεί σημαντικά. Όλοι αυτοί οι παράγοντες σε συνδυασμό έχουν οδηγήσει στην πιστωτική επέκταση τις πρώτες ημέρες του έτους να μην ανταποκρίνεται στις προσδοκίες.
«Ο αγώνας για τη μείωση των επιτοκίων δανεισμού επιταχύνεται με στόχο την προσέλκυση περισσότερων πελατών. Ωστόσο, αυτή τη στιγμή, οι καλοί πελάτες είναι δύσκολο να βρεθούν, επομένως οι τράπεζες αναζητούν πελάτες από άλλες τράπεζες. Οι τράπεζες που διατηρούν υψηλά τα επιτόκια δανεισμού θα χάσουν καλούς πελάτες, επομένως θα πρέπει να μειώσουν τα επιτόκια τόσο για τους υπάρχοντες όσο και για τους νέους πελάτες. Ο ανταγωνισμός για δάνεια δεν ήταν ποτέ τόσο έντονος όσο είναι τώρα», παραδέχτηκε ο διευθυντής του τμήματος ατομικών πελατών μιας ανώνυμης τράπεζας.
Σύμφωνα με την ανάλυση αυτού του εμπειρογνώμονα, ορισμένες τράπεζες προσφέρουν επιτόκια 0% για τους πρώτους μήνες ενός δανείου για να προσελκύσουν πελάτες. Ορισμένες μάλιστα πληρώνουν προμήθειες σε όσους παραπέμπουν με επιτυχία πελάτες, που κυμαίνονται από 5-10 εκατομμύρια VND ανά δάνειο έως 0,5-1,5% της αξίας του δανείου. Ένα επιτόκιο 0% σημαίνει ότι οι τράπεζες υφίστανται ζημίες τους πρώτους μήνες. Παρόλο που τα δύο τρίτα των τραπεζών έχουν μειώσει τα επιτόκια αποταμίευσης σε χαμηλά επίπεδα, τα επιτόκια για καταθέσεις κάτω των έξι μηνών είναι συνήθως 2-3% ετησίως, άνω των έξι μηνών 4-5% ετησίως, και ορισμένες τράπεζες προσφέρουν 5-6% ετησίως για καταθέσεις άνω των 12 μηνών. Για να ανταγωνιστούν στον δανεισμό, οι τράπεζες προσθέτουν περιθώριο περίπου 2-4% ετησίως (αντί για 4-5% όπως πριν) για να επιτύχουν βραχυπρόθεσμα επιτόκια δανεισμού 6% ετησίως και μεσοπρόθεσμα έως μακροπρόθεσμα επιτόκια 8-9% ετησίως. Αυτό είναι μόνο το σημείο ισορροπίας, επειδή οι τράπεζες πρέπει να προβλέπουν προβλέψεις για κίνδυνο, ασφάλιση καταθέσεων, λειτουργικά έξοδα κ.λπ.
Ο ειδικός Nguyen Tri Hieu πιστεύει ότι με επιτόκιο δανεισμού 0%, οι τράπεζες σίγουρα θα υποστούν ζημίες τους πρώτους μήνες. Για να αντισταθμίσουν αυτές τις ζημίες, οι τράπεζες θα αυξήσουν τα επιτόκια δανεισμού μετά από μια περίοδο «προνομιακών» επιτοκίων, τα οποία θα μπορούσαν να είναι το μέσο επιτόκιο καταθέσεων αρκετών τραπεζών συν ένα περιθώριο έως και 5%, ή θα αντισταθμίσουν τις ζημίες μέσω άλλων τελών παροχής υπηρεσιών.
«Τα προνομιακά επιτόκια δανείων ισχύουν μόνο για την αρχική περίοδο 1 ή 3 μηνών, επομένως οι πελάτες πρέπει να γνωρίζουν τους κανονισμούς σχετικά με τα επιτόκια μετά τη λήξη της προνομιακής περιόδου. Δεν υπάρχει κάτι τέτοιο όπως δωρεάν γεύμα. Επομένως, οι δανειολήπτες πρέπει να επανεξετάσουν προσεκτικά τους κανονισμούς σχετικά με τον τρόπο υπολογισμού των τόκων μετά την προνομιακή περίοδο», συμβούλεψε ο κ. Hieu, προβλέποντας ότι τα επιτόκια δανεισμού θα συνεχίσουν να μειώνονται κατά το πρώτο τρίμηνο, καθώς οι τράπεζες αντιμετωπίζουν πλεόνασμα κεφαλαίου, κινητοποιώντας κεφάλαια αλλά αδυνατούν να τα δανείσουν. Ωστόσο, από τα μέσα του 2024 και μετά, τα επιτόκια καταθέσεων και δανεισμού ενδέχεται να αυξηθούν καθώς αυξάνονται οι κεφαλαιακές ανάγκες της οικονομίας.
Αρκετές χρηματιστηριακές εταιρείες έχουν προβλέψει ότι τα επιτόκια δανεισμού το 2024 ενδέχεται να μειωθούν περαιτέρω κατά 0,75 - 1,5% ετησίως. Συγκεκριμένα, η KB Securities Vietnam (KBSV) προβλέπει ότι το μέσο επιτόκιο δανεισμού θα έχει περιθώριο μείωσης κατά 0,75 - 1% επιπλέον. Η VCBS Securities Company προβλέπει ότι το συνολικό επίπεδο των επιτοκίων δανεισμού ενδέχεται να μειωθεί κατά περίπου 1 - 1,5 ποσοστιαίες μονάδες το 2024.
[διαφήμιση_2]
Σύνδεσμος πηγής
Σχόλιο (0)