Μια έγκαιρη αποκατάσταση βοηθά τις τράπεζες να ξεπεράσουν τις δυσκολίες στη διαχείριση των επισφαλών απαιτήσεων.

DNVN – Οι ειδικοί θεωρούν την έγκριση από την Εθνοσυνέλευση του νόμου που τροποποιεί και συμπληρώνει ορισμένα άρθρα του νόμου περί πιστωτικών ιδρυμάτων στις 27 Ιουνίου ως «έγκαιρη λύση», που βοηθά τις τράπεζες να ξεπεράσουν τις δυσκολίες στη διαχείριση των επισφαλών απαιτήσεων, ιδίως στο πλαίσιο μιας υποτονικής αγοράς ακινήτων και πολλών εμποδίων στις διαδικασίες ανάκτησης περιουσιακών στοιχείων.

Σύμφωνα με την αξιολόγηση της Vietnam Investment Credit Rating Joint Stock Company (VIS Rating), το πιο σημαντικό σημείο του νόμου που τροποποιεί και συμπληρώνει ορισμένα άρθρα του νόμου περί πιστωτικών ιδρυμάτων είναι η αποκατάσταση του δικαιώματος κατάσχεσης περιουσιακών στοιχείων ως εγγύηση – ένας μηχανισμός που είχε φέρει σαφή αποτελεσματικότητα κατά την περίοδο που το ψήφισμα 42 (2017–2023) ήταν ακόμη σε ισχύ.

Κατά την περίοδο ισχύος του Ψηφίσματος 42, ο όγκος των μη εξυπηρετούμενων δανείων που διεκπεραιώνονταν κάθε μήνα αυξήθηκε κατά 65%, ενώ το ποσοστό των πελατών που αποπλήρωναν οι ίδιοι τα χρέη τους αυξήθηκε από 23% σε 36%, καταδεικνύοντας τη σαφή αποτελεσματικότητα του μηχανισμού που επιτρέπει στις τράπεζες να κατάσχουν αδιαμφισβήτητες εξασφαλίσεις.

Ωστόσο, από τότε που έληξε η ισχύς αυτής της απόφασης στα τέλη του 2023, η διαδικασία ανάκτησης περιουσιακών στοιχείων εξαρτάται σχεδόν εξ ολοκλήρου από τη συνεργασία των πελατών ή από μακροχρόνιες δικαστικές διαμάχες, με αποτέλεσμα τη σημαντική μείωση των ποσοστών ανάκτησης οφειλών σε πολλές τράπεζες.

Σύμφωνα με την αξιολόγηση VIS, το πιο σημαντικό σημείο του νόμου που τροποποιεί και συμπληρώνει ορισμένα άρθρα του νόμου περί πιστωτικών ιδρυμάτων είναι η αποκατάσταση του δικαιώματος κατάσχεσης περιουσιακών στοιχείων που αποτελούν εξασφάλιση.

Κατά τους πρώτους έξι μήνες του 2024, τα μισά από τα μη εξυπηρετούμενα δάνεια διευθετήθηκαν κυρίως μέσω διαγραφών και προβλέψεων, αντιπροσωπεύοντας το 30-40% του συνολικού μετοχικού κεφαλαίου - ένας λόγος που θεωρείται μη βιώσιμος.

Επιπλέον, η υποτονικότητα της αγοράς ακινήτων έχει οδηγήσει σε συνεχή μείωση των εσόδων από διαγραφές επισφαλών απαιτήσεων, που αντιπροσωπεύουν μόνο το 27% το 2024, σε σύγκριση με 40% την περίοδο 2021-2022. Εν τω μεταξύ, το ποσοστό των υποθέσεων επισφαλών απαιτήσεων που γίνονται δεκτές και διεκπεραιώνονται από τα δικαστήρια παραμένει πολύ χαμηλό, σύμφωνα με ορισμένες τράπεζες όπως η VPB.

Αυτός ο αναθεωρημένος νόμος όχι μόνο αποκαθιστά τον μηχανισμό κατάσχεσης εξασφαλίσεων, αλλά και δίνει την εξουσία στην Κρατική Τράπεζα του Βιετνάμ (SBV) να παρέχει ειδικά δάνεια με επιτόκιο 0% σε προβληματικά πιστωτικά ιδρύματα – επιτρέποντας στην SBV να παρεμβαίνει έγκαιρα και να διασφαλίζει τη σταθερότητα του συστήματος.

«Ο τροποποιημένος νόμος θα συμβάλει στη βελτίωση της ικανότητας είσπραξης επισφαλών απαιτήσεων, στην ενίσχυση της ποιότητας του ενεργητικού και της κερδοφορίας, ιδίως για τις λιανικές τράπεζες που δανείζουν λιγότερο σε κερδοσκοπικά τμήματα», σχολίασε η VIS Rating.

Στοιχεία από τράπεζες δείχνουν ότι, μεταξύ 2022 και 2025, ο δείκτης μη εξυπηρετούμενων δανείων σε μια ομάδα τραπεζών, συμπεριλαμβανομένων των Asia Commercial Bank (ACB ), Ho Chi Minh City Development Bank (HDBank), Orient Commercial Bank (OCB), Vietnam International Bank (VIB), Vietnam Prosperity Bank (VPBank) και Military Bank (MB), αυξήθηκε από 1,6% σε 2,2%. Η αύξηση αυτή προήλθε κυρίως από στεγαστικά δάνεια και δάνεια προς επιχειρηματικά νοικοκυριά.

Ενώ η ρευστοποίηση των στεγαστικών δανείων δείχνει θετικά σημάδια χάρη στην πραγματική ζήτηση, τα δάνεια που σχετίζονται με ακίνητα για θέρετρα και κερδοσκοπικά ακίνητα βρίσκονται υπό πίεση λόγω της υπερπροσφοράς και του επιφυλακτικού κλίματος της αγοράς.

Οι ειδικοί της VIS Rating αναμένουν ότι ο τροποποιημένος νόμος για τα πιστωτικά ιδρύματα θα στηρίξει τα κέρδη των τραπεζών βελτιώνοντας τα έσοδα από την επίλυση χρεών και μειώνοντας το λειτουργικό κόστος. Αυτό θα ενισχυθεί περαιτέρω από την ανάκαμψη της αγοράς ακινήτων το 2025.

Μινχ Που

Πηγή: https://doanhnghiepvn.vn/kinh-te/tai-chinh-ngan-hang/lieu-thuoc-kip-thoi-giup-cac-ngan-hang-go-kho-trong-xu-ly-no-xau/20250628030456054