Η «έγκαιρη ιατρική» βοηθά τις τράπεζες να ξεπεράσουν τις δυσκολίες στη διαχείριση των επισφαλών χρεών

DNVN – Η έγκριση από την Εθνοσυνέλευση του νόμου που τροποποιεί και συμπληρώνει ορισμένα άρθρα του νόμου περί πιστωτικών ιδρυμάτων στις 27 Ιουνίου θεωρείται από τους ειδικούς ως «έγκαιρη λύση» για να βοηθήσει τις τράπεζες να ξεπεράσουν τις δυσκολίες στη διαχείριση των επισφαλών απαιτήσεων, ιδίως στο πλαίσιο μιας υποτονικής αγοράς ακινήτων και πολλών εμποδίων στις διαδικασίες ανάκτησης περιουσιακών στοιχείων.

Σύμφωνα με την αξιολόγηση του Vietnam Investment Credit Rating JSC (VIS Rating), το πιο σημαντικό σημείο του νόμου που τροποποιεί και συμπληρώνει ορισμένα άρθρα του νόμου περί πιστωτικών ιδρυμάτων είναι η αποκατάσταση του δικαιώματος κατάσχεσης περιουσιακών στοιχείων ως εγγύηση (TSBĐ) - ένας μηχανισμός που επέφερε σαφή αποτελεσματικότητα κατά την περίοδο που το ψήφισμα 42 (2017-2023) ήταν ακόμη σε ισχύ.

Κατά την περίοδο ισχύος του Ψηφίσματος 42, το μέγεθος των επισφαλών απαιτήσεων που διαχειρίζονταν κάθε μήνα αυξήθηκε στο 65%, ενώ το ποσοστό αποπληρωμής των χρεών των πελατών αυξήθηκε από 23% σε 36%, γεγονός που καταδεικνύει τη σαφή αποτελεσματικότητα του μηχανισμού που επιτρέπει στις τράπεζες να κατάσχουν αδιαμφισβήτητες εξασφαλίσεις.

Ωστόσο, δεδομένου ότι η ισχύς αυτής της απόφασης λήγει στα τέλη του 2023, η διαδικασία ανάκτησης περιουσιακών στοιχείων σχεδόν εξαρτάται από τη συνεργασία των πελατών ή από μακροχρόνιες δικαστικές διαμάχες, με αποτέλεσμα να μειωθούν σημαντικά τα ποσοστά ανάκτησης οφειλών σε πολλές τράπεζες.

Σύμφωνα με την αξιολόγηση VIS, το πιο σημαντικό σημείο του νόμου που τροποποιεί και συμπληρώνει ορισμένα άρθρα του νόμου περί πιστωτικών ιδρυμάτων είναι η αποκατάσταση του δικαιώματος κατάσχεσης εξασφαλισμένων περιουσιακών στοιχείων.

Κατά τους πρώτους 6 μήνες του 2024, το ήμισυ των επισφαλών απαιτήσεων αντιμετωπίστηκε κυρίως μέσω διαγραφών χρεών και προβλέψεων, αντιπροσωπεύοντας το 30-40% του συνολικού μετοχικού κεφαλαίου - ένας δείκτης που θεωρείται μη βιώσιμος.

Επιπλέον, η υποτονική αγορά ακινήτων έχει προκαλέσει τη συνέχιση της μείωσης των εσόδων από την εξόφληση χρεών μέσω προβλέψεων κινδύνου (διαγραφή), αντιπροσωπεύοντας μόνο το 27% το 2024, σε σύγκριση με 40% την περίοδο 2021-2022. Εν τω μεταξύ, το ποσοστό των αιτήσεων επισφαλών χρεών που γίνονται δεκτές για εξόφληση από το δικαστήριο εξακολουθεί να είναι πολύ χαμηλό, σύμφωνα με την αντανάκλαση ορισμένων τραπεζών, όπως η VPB.

Αυτός ο αναθεωρημένος νόμος όχι μόνο αποκαθιστά τον μηχανισμό κατάσχεσης εξασφαλίσεων, αλλά και εξουσιοδοτεί την Κρατική Τράπεζα του Βιετνάμ (SBV) να παρέχει ειδικά δάνεια με επιτόκιο 0% σε πιστωτικά ιδρύματα που αντιμετωπίζουν δυσκολίες – επιτρέποντας στην SBV να παρεμβαίνει έγκαιρα και να διασφαλίζει τη σταθερότητα του συστήματος.

«Ο τροποποιημένος νόμος θα συμβάλει στη βελτίωση της ικανότητας είσπραξης επισφαλών απαιτήσεων, στην ενίσχυση της ποιότητας του ενεργητικού και της κερδοφορίας, ιδίως για τις λιανικές τράπεζες που σπάνια δανείζουν σε κερδοσκοπικά τμήματα», σχολίασε η VIS Rating.

Στοιχεία από τράπεζες δείχνουν ότι, κατά την περίοδο 2022 έως 2025, ο δείκτης προβληματικού χρέους στην ομάδα τραπεζών, συμπεριλαμβανομένων των Asia Commercial Joint Stock Bank (ACB ), Ho Chi Minh City Development Joint Stock Commercial Bank (HDBank), Orient Commercial Joint Stock Bank (OCB), Vietnam International Commercial Joint Stock Bank (VIB), Vietnam Prosperity Joint Stock Commercial Bank (VPBank) και Military Commercial Joint Stock Bank (MB), αυξήθηκε από 1,6% σε 2,2%. Η αύξηση αυτή προήλθε κυρίως από στεγαστικά δάνεια και δάνεια προς επιχειρηματικά νοικοκυριά.

Παρόλο που η ρευστοποίηση ενυπόθηκων κατοικιών έχει δείξει θετικά σημάδια χάρη στην πραγματική ζήτηση, τα δάνεια που σχετίζονται με ακίνητα θερέτρων και κερδοσκοπικά ακίνητα βρίσκονται υπό πίεση λόγω της υπερπροσφοράς και του επιφυλακτικού κλίματος της αγοράς.

Οι ειδικοί της VIS Rating αναμένουν ότι ο νόμος που τροποποιεί και συμπληρώνει ορισμένα άρθρα του νόμου περί πιστωτικών ιδρυμάτων θα στηρίξει τα κέρδη των τραπεζών βελτιώνοντας τα έσοδα από την εξόφληση χρεών και μειώνοντας το λειτουργικό κόστος. Αυτό θα ενισχυθεί περαιτέρω από την ανάκαμψη της αγοράς ακινήτων το 2025.

Μινχ Που

Πηγή: https://doanhnghiepvn.vn/kinh-te/tai-chinh-ngan-hang/lieu-thuoc-kip-thoi-giup-cac-ngan-hang-go-kho-trong-xu-ly-no-xau/20250628030456054