Θέλω να δανείσω χρήματα αλλά φοβάμαι ότι θα δυσκολευτώ να εισπράξω το χρέος.

Οι μικρές και πολύ μικρές επιχειρήσεις αντιμετωπίζουν σημαντικές δυσκολίες στην πρόσβαση σε πιστώσεις. Το Fintech θεωρείται ως μια νέα οδός για τις επιχειρήσεις για την επίλυση του κεφαλαιακού προβλήματος. Ωστόσο, πολλές εταιρείες fintech αναφέρουν δυσκολίες στην είσπραξη οφειλών.

Το Fintech γίνεται ένα νέο κανάλι χρηματοδότησης για τις μικρές επιχειρήσεις: Θέλουν να δανείσουν αλλά φοβούνται δυσκολίες στην είσπραξη χρεών.

Οι μικρές και πολύ μικρές επιχειρήσεις αντιμετωπίζουν σημαντικές δυσκολίες στην πρόσβαση σε πιστώσεις. Το Fintech θεωρείται ως μια νέα οδός για τις επιχειρήσεις για την επίλυση του κεφαλαιακού προβλήματος. Ωστόσο, πολλές εταιρείες fintech αναφέρουν δυσκολίες στην είσπραξη οφειλών.

Οι μικρές επιχειρήσεις και τα νοικοκυριά εξακολουθούν να αντιμετωπίζουν δυσκολίες στην πρόσβαση σε κεφάλαια.

Μιλώντας στο Εθνικό Σεμινάριο Ολοκληρωμένης Χρηματοοικονομικής Στρατηγικής: Δημιουργία Πρόσβασης σε Κεφάλαια για Μικρές και Πολύ Μικρές Επιχειρήσεις, που διοργανώθηκε από την εφημερίδα Nhan Dan και το Ινστιτούτο Στρατηγικής Ψηφιακής Οικονομικής Ανάπτυξης (IDS) σήμερα το πρωί (25 Οκτωβρίου), πολλοί ειδικοί επιβεβαίωσαν ότι η πρόσβαση σε κεφάλαια για μικρές και πολύ μικρές επιχειρήσεις αντιμετωπίζει επί του παρόντος πολλές δυσκολίες. Οι εταιρείες Fintech μπορούν να μετριάσουν αυτήν την ανησυχία.

Ειδικοί μιλούν στο Σεμινάριο Εθνικής Ολοκληρωμένης Χρηματοοικονομικής Στρατηγικής: Δημιουργία Πρόσβασης σε Κεφάλαια για Μικρές και Πολύ Μικρές Επιχειρήσεις.

«Το μεγαλύτερο εμπόδιο στην πρόσβαση σε κεφάλαια για τις μικρές και μεσαίες επιχειρήσεις (ΜΜΕ) είναι η ικανότητά τους να πληρούν τους όρους και τα πρότυπα των χρηματοπιστωτικών και πιστωτικών ιδρυμάτων. Οι τράπεζες έχουν υψηλή όρεξη για ανάληψη κινδύνου και δεν είναι πρόθυμες να δανείσουν σε αυτές τις οντότητες. Εν τω μεταξύ, οι εταιρείες fintech - μόλις εφαρμόσουν τεχνολογία για την αξιολόγηση του κινδύνου και την αξιολόγηση των πελατών - είναι πρόθυμες να δανείσουν. Αυτή είναι μια κρίσιμη λύση για την απελευθέρωση των κεφαλαιακών ροών για τις μικρές και πολύ μικρές επιχειρήσεις», σχολίασε ο Αναπληρωτής Καθηγητής Δρ. Dang Ngoc Duc, Επικεφαλής του Τμήματος Χρηματοοικονομικών και Τραπεζών (Πανεπιστήμιο Dai Nam).

Σύμφωνα με έρευνα της IDS, το Βιετνάμ είναι μία από τις 25 χώρες προτεραιότητας που επικεντρώνονται στην ανάπτυξη της συμπεριληπτικής χρηματοδότησης. Ωστόσο, μετά από σχεδόν πέντε χρόνια εφαρμογής της Εθνικής Στρατηγικής για την Συμπεριληπτική Οικονομική Χρήση έως το 2025 και του προσανατολισμού έως το 2030 (η Στρατηγική), η πρόσβαση σε κεφάλαια για ευάλωτα άτομα και επιχειρήσεις (μικρές και πολύ μικρές επιχειρήσεις) εξακολουθεί να αντιμετωπίζει πολλές δυσκολίες.

Η IDS υποστηρίζει ότι, για την επιτάχυνση της οικονομικής ένταξης, η διεθνής εμπειρία δείχνει ότι είναι απαραίτητο να εφαρμοστούν πολιτικές ψηφιακού μετασχηματισμού και να εφαρμοστεί τεχνολογία στις χρηματοπιστωτικές υπηρεσίες (fintech) για την επίτευξη των στόχων της στρατηγικής οικονομικής ένταξης. Το Βιετνάμ όχι μόνο υστερεί σε σχέση με άλλες χώρες όσον αφορά την πρόσβαση σε πιστώσεις, αλλά έχει και μεγάλο μέγεθος αγοράς (σχεδόν 100 εκατομμύρια άνθρωποι). Επομένως, χωρίς πρωτοποριακές λύσεις, θα είναι δύσκολο να επιταχυνθεί η οικονομική ένταξη.

«Οι βέλτιστες πρακτικές παγκοσμίως δείχνουν ότι η εφαρμογή της τεχνολογίας επιτρέπει την παροχή τραπεζικών και χρηματοοικονομικών υπηρεσιών οπουδήποτε, ακόμη και χωρίς φυσική παρουσία τράπεζας. Ως αποτέλεσμα, τα εμπόδια στην οικονομική ένταξη, όπως το εισόδημα, το κόστος και η γεωγραφική απόσταση, σχεδόν εξαλείφονται, διευκολύνοντας την πρόσβαση και τη χρήση αυτών των υπηρεσιών από τους φτωχούς και τα άτομα με χαμηλό εισόδημα - εκείνους που προηγουμένως δεν είχαν πρόσβαση σε χρηματοοικονομικές υπηρεσίες -», σχολίασε ο Δρ. Tran Van, Διευθυντής της IDS.

Ο Αναπληρωτής Διοικητής της Κρατικής Τράπεζας του Βιετνάμ, κ. Dao Minh Tu, επιβεβαίωσε επίσης ότι η ψηφιακή χρηματοδότηση θα βοηθήσει στη βελτιστοποίηση των υπηρεσιών, βελτιώνοντας παράλληλα την αποτελεσματικότητα της διαχείρισης και την πρόσβαση σε κεφάλαια για τις ευάλωτες ομάδες. Παράλληλα, απαιτείται στενή συνεργασία μεταξύ εμπορικών τραπεζών, ιδρυμάτων μικροχρηματοδότησης και πιστωτικών ταμείων για την ανάπτυξη χρηματοπιστωτικών υπηρεσιών που ανταποκρίνονται στις ανάγκες των ανθρώπων και των επιχειρήσεων. Ταυτόχρονα, το νομικό πλαίσιο πρέπει να διασφαλίζει τη διαφάνεια, διευκολύνοντας τη λειτουργία των χρηματοπιστωτικών ιδρυμάτων και προστατεύοντας τα δικαιώματα των χρηστών χρηματοπιστωτικών υπηρεσιών.

Fintech: Θέλουν να δανείσουν αλλά αντιμετωπίζουν νομικά εμπόδια, γεγονός που δυσχεραίνει την είσπραξη οφειλών.

Η υψηλή ζήτηση για δάνεια από μικρές και πολύ μικρές επιχειρήσεις και νοικοκυριά υποδηλώνει τεράστιες δυνατότητες για την ανάπτυξη της ψηφιακής χρηματοπιστωτικής αγοράς. Οι εταιρείες Fintech διαθέτουν σημαντικό αναπτυξιακό δυναμικό λόγω των πλεονεκτημάτων στην τεχνολογία, τα δεδομένα, το λειτουργικό κόστος και τις επιχειρηματικές ευκαιρίες, καθιστώντας τες κινητήρια δύναμη για την εφαρμογή της τρέχουσας εθνικής στρατηγικής για την οικονομική ένταξη.

Σύμφωνα με τον Αναπληρωτή Καθηγητή Δρ. Dang Ngoc Duc, το fintech αποτελεί μια βασική λύση που όχι μόνο βοηθά στη βελτίωση της πρόσβασης σε πιστώσεις για μικρές και πολύ μικρές επιχειρήσεις, αλλά ενισχύει επίσης την ευκολία και βελτιώνει την ικανότητα διαχείρισης για τις μικρές επιχειρήσεις. Ωστόσο, το μεγαλύτερο εμπόδιο επί του παρόντος είναι το ανεπαρκές νομικό πλαίσιο, το οποίο δεν έχει ανταποκριθεί στις απαιτήσεις της πραγματικότητας, ιδίως...

Ο κ. Mai Danh Hien, Γενικός Διευθυντής της EVN Finance, δήλωσε ότι οι ισχύοντες νομικοί κανονισμοί έχουν δημιουργήσει ευνοϊκές συνθήκες για τον ψηφιακό μετασχηματισμό στον τομέα των χρηματοπιστωτικών και τραπεζικών υπηρεσιών. Ωστόσο, από τις 26 εταιρείες χρηματοδότησης που λειτουργούν σήμερα, σχεδόν καμία δεν παρέχει δάνεια στον εταιρικό τομέα. Προσφέρουν κυρίως καταναλωτικά δάνεια σε ιδιώτες.

Η EVN Finance είναι μία από τις χρηματοοικονομικές εταιρείες με πολλά προϊόντα που απευθύνονται σε δανεισμό μικρών επιχειρήσεων και νοικοκυριών. Ωστόσο, ο κ. Hien δήλωσε ότι οι εταιρείες ψηφιακού χρηματοοικονομικού κλάδου αντιμετωπίζουν επί του παρόντος έναν μεγάλο πονοκέφαλο με το πρόβλημα της αθέτησης δανείων, καθώς και της απάτης και της πλαστοπροσωπίας χρηματοοικονομικών εταιρειών για την εξαπάτηση των πελατών. Η είσπραξη οφειλών είναι πολύ δύσκολη επειδή αυτές οι εταιρείες δεν έχουν ανθρώπινο δυναμικό, ενώ η αγορά δεν διαθέτει ενδιάμεσους φορείς είσπραξης οφειλών.

Κος Nguyen Thanh Hien, Γενικός Διευθυντής της Finviet Technology Joint Stock Company:
Η εμφάνιση της χρηματοοικονομικής τεχνολογίας (fintech) έχει μεταμορφώσει την προσέγγιση στις χρηματοοικονομικές υπηρεσίες, ιδίως για τις μικρές επιχειρήσεις και τα νοικοκυριά, παρέχοντάς τους οικονομικά προσιτές χρηματοοικονομικές υπηρεσίες. Οι ψηφιακές χρηματοοικονομικές πλατφόρμες έχουν συμβάλει στην επιτάχυνση της χρηματοοικονομικής ένταξης.

Παρά τις τεράστιες δυνατότητές τους, οι εταιρείες fintech αντιμετωπίζουν πολλά εμπόδια, ιδίως νομικά.

Ο Δρ. Nguyen Duc Kien, πρώην Αντιπρόεδρος της Οικονομικής Επιτροπής της Εθνοσυνέλευσης και πρώην Επικεφαλής της Συμβουλευτικής Ομάδας του Πρωθυπουργού, παρατήρησε: «Τα ζητήματα κινδύνου μπορούν να μετριαστούν μέσω της συνεργασίας μεταξύ παραδοσιακών χρηματοπιστωτικών και πιστωτικών ιδρυμάτων και εταίρων fintech (μη ανταγωνιστική συνεργασία για την κάλυψη κενών της αγοράς...). Το μεγαλύτερο εμπόδιο επί του παρόντος είναι το νομικό πλαίσιο, αλλά αυτό είναι εντός των δυνατοτήτων των ρυθμιστικών αρχών. Αντί να δαπανά απτούς πόρους, το Κράτος μπορεί να συνεργαστεί στην ανάπτυξη χρησιμοποιώντας άυλους πόρους, δημιουργώντας ένα κατάλληλο νομικό πλαίσιο για την ανάπτυξη τεχνολογικών εφαρμογών γενικά και fintech ειδικότερα».

Είναι γνωστό ότι πολλές χώρες στην περιοχή έχουν εφαρμόσει πολιτικές για να μετατρέψουν το fintech σε κανάλι ροής κεφαλαίων προς μικρές και πολύ μικρές επιχειρήσεις. Για παράδειγμα, η Ινδία έχει αναπτύξει ένα δίκτυο ανταποκριτριών τραπεζών με στόχο την επέκταση των χρηματοοικονομικών υπηρεσιών σε αγροτικές περιοχές, υποστηρίζοντας τις μικρές και μεσαίες επιχειρήσεις (ΜΜΕ). Ο αριθμός των ΜΜΕ που χρησιμοποιούν υπηρεσίες ανταποκριτρικής τραπεζικής έχει αυξηθεί κατά 25% τα τελευταία πέντε χρόνια.

Η Ινδονησία άρχισε επίσης να επιτρέπει το μοντέλο τραπεζικής μέσω πρακτορείων το 2013, με τις εμπορικές τράπεζες να συνεργάζονται με μη τραπεζικούς οργανισμούς για την παροχή υπηρεσιών στην κοινότητα. Για να υποστηρίξει το fintech, η Κεντρική Τράπεζα της Ινδονησίας δημιούργησε ένα πιλοτικό νομικό πλαίσιο με διάφορες λύσεις για πολύ μικρές επιχειρήσεις.

Πηγή: https://baodautu.vn/fintech-thanh-kenh-dan-von-moi-cho-doanh-nghiep-nho-muon-cho-vay-nhung-so-kho-doi-no-d228328.html