Θέλεις να δανειστείς αλλά φοβάσαι τις δυσκολίες στην είσπραξη χρεών

Οι μικρές και πολύ μικρές επιχειρήσεις αντιμετωπίζουν μεγάλες δυσκολίες στην πρόσβαση σε πιστώσεις. Το Fintech… θεωρείται ένας νέος τρόπος για τις επιχειρήσεις να λύσουν το κεφαλαιακό πρόβλημα. Ωστόσο, πολλές fintech δήλωσαν ότι αντιμετωπίζουν δυσκολίες στην είσπραξη οφειλών.

Το Fintech γίνεται ένα νέο κανάλι κεφαλαίων για τις μικρές επιχειρήσεις: Θέλουν να δανείσουν αλλά φοβούνται τη δυσκολία στην είσπραξη οφειλών

Οι μικρές και πολύ μικρές επιχειρήσεις αντιμετωπίζουν μεγάλες δυσκολίες στην πρόσβαση σε πιστώσεις. Το Fintech… θεωρείται ένας νέος τρόπος για τις επιχειρήσεις να λύσουν το κεφαλαιακό πρόβλημα. Ωστόσο, πολλές fintech δήλωσαν ότι αντιμετωπίζουν δυσκολίες στην είσπραξη οφειλών.

Οι μικρές επιχειρήσεις και τα νοικοκυριά εξακολουθούν να δυσκολεύονται να αποκτήσουν κεφάλαια

Μιλώντας στο Σεμινάριο Εθνικής Στρατηγικής Χρηματοοικονομικής Ένταξης: Δημιουργία Πρόσβασης σε Κεφάλαια για Μικρές και Πολύ Μικρές Επιχειρήσεις, που διοργάνωσε η εφημερίδα Nhan Dan και το Ινστιτούτο Στρατηγικής Ψηφιακής Οικονομικής Ανάπτυξης (IDS) σήμερα το πρωί (25 Οκτωβρίου), πολλοί ειδικοί επιβεβαίωσαν ότι η πρόσβαση σε κεφάλαια για μικρές και πολύ μικρές επιχειρήσεις αντιμετωπίζει επί του παρόντος πολλές δυσκολίες. Οι εταιρείες Fintech μπορούν να επιλύσουν αυτό το πρόβλημα.

Ειδικοί μιλούν στο Σεμινάριο με θέμα την Εθνική Στρατηγική Χρηματοοικονομικής Ένταξης: Δημιουργία πρόσβασης σε κεφάλαια για μικρές και πολύ μικρές επιχειρήσεις.

«Το μεγαλύτερο εμπόδιο στην ιστορία της πρόσβασης σε κεφάλαια για τις μικρές και μεσαίες επιχειρήσεις είναι η ικανότητα να πληρούν τους όρους και τα πρότυπα των χρηματοπιστωτικών και πιστωτικών ιδρυμάτων. Οι τράπεζες έχουν υψηλή όρεξη για ανάληψη κινδύνου, επομένως δεν ενδιαφέρονται να δανείσουν σε αυτά τα υποκείμενα. Εν τω μεταξύ, οι fintechs - μόλις εφαρμόσουν τεχνολογία για την αξιολόγηση κινδύνων και την αξιολόγηση πελατών, είναι πρόθυμες να δανείσουν. Αυτή είναι μια σημαντική λύση για το άνοιγμα των ροών κεφαλαίων για τις μικρές και πολύ μικρές επιχειρήσεις», δήλωσε ο Αναπληρωτής Καθηγητής Δρ. Dang Ngoc Duc, Πρόεδρος της Σχολής Τραπεζικών και Χρηματοοικονομικών (Πανεπιστήμιο Dai Nam).

Σύμφωνα με έρευνα της IDS, το Βιετνάμ είναι μία από τις 25 χώρες που δίνουν προτεραιότητα στην ανάπτυξη ολοκληρωμένων χρηματοοικονομικών. Ωστόσο, μετά από σχεδόν 5 χρόνια εφαρμογής της Εθνικής Στρατηγικής Χρηματοοικονομικής Ένταξης έως το 2025 και του προσανατολισμού έως το 2030 (Στρατηγική), η πρόσβαση σε κεφάλαια για μειονεκτούντα άτομα και επιχειρήσεις (μικρές και πολύ μικρές επιχειρήσεις) εξακολουθεί να αντιμετωπίζει πολλές δυσκολίες.

Η IDS πιστεύει ότι για την επιτάχυνση της οικονομικής ένταξης, η διεθνής εμπειρία συνίσταται στην εφαρμογή πολιτικών ψηφιακού μετασχηματισμού και στην εφαρμογή τεχνολογίας στις χρηματοπιστωτικές υπηρεσίες (fintech) για την επίτευξη των στόχων της στρατηγικής οικονομικής ένταξης. Το Βιετνάμ όχι μόνο υστερεί σε σχέση με άλλες χώρες όσον αφορά την πρόσβαση σε πιστώσεις, αλλά έχει και μεγάλο μέγεθος αγοράς (σχεδόν 100 εκατομμύρια άνθρωποι), επομένως χωρίς μια πρωτοποριακή λύση, θα είναι δύσκολο να επιταχυνθεί η οικονομική ένταξη.

«Οι βέλτιστες πρακτικές παγκοσμίως δείχνουν ότι η εφαρμογή της τεχνολογίας βοηθά στην παροχή τραπεζικών και χρηματοοικονομικών υπηρεσιών οπουδήποτε, ακόμη και χωρίς την παρουσία τραπεζών. Χάρη σε αυτό, τα εμπόδια στην οικονομική ένταξη, όπως το εισόδημα, το κόστος και η γεωγραφική απόσταση, σχεδόν εξαλείφονται, βοηθώντας ακόμη και τους φτωχούς και χαμηλού εισοδήματος - εκείνους που δεν είχαν ποτέ πρόσβαση σε χρηματοοικονομικές υπηρεσίες - να έχουν ευνοϊκότερες συνθήκες πρόσβασης και χρήσης χρηματοοικονομικών υπηρεσιών», δήλωσε ο Δρ. Tran Van, Διευθυντής της IDS.

Ο Αναπληρωτής Διοικητής της Κρατικής Τράπεζας, κ. Dao Minh Tu, επιβεβαίωσε επίσης ότι η ψηφιακή χρηματοδότηση θα βοηθήσει στη βελτιστοποίηση των υπηρεσιών, βελτιώνοντας παράλληλα την αποτελεσματικότητα της διαχείρισης και την πρόσβαση σε κεφάλαια για τις ευάλωτες ομάδες. Παράλληλα, χρειάζεται στενή συνεργασία μεταξύ εμπορικών τραπεζών, ιδρυμάτων μικροχρηματοδότησης και πιστωτικών ταμείων για την ανάπτυξη χρηματοπιστωτικών υπηρεσιών που ταιριάζουν στις ανάγκες των ανθρώπων και των επιχειρήσεων. Ταυτόχρονα, ο νομικός διάδρομος πρέπει επίσης να διασφαλίζει τη διαφάνεια, βοηθώντας τα χρηματοπιστωτικά ιδρύματα να λειτουργούν ομαλά και προστατεύοντας τα δικαιώματα των χρηστών χρηματοπιστωτικών υπηρεσιών.

Finhtech: Θέλουν να δανείσουν αλλά έχουν νομικά προβλήματα, δυσκολεύονται να εισπράξουν χρέη

Η ζήτηση για δάνεια από μικρές και πολύ μικρές επιχειρήσεις και νοικοκυριά είναι πολύ υψηλή, πράγμα που σημαίνει ότι οι δυνατότητες ανάπτυξης της ψηφιακής χρηματοπιστωτικής αγοράς είναι τεράστιες. Οι Fintechs διαθέτουν μεγάλες δυνατότητες ανάπτυξης χάρη στα πλεονεκτήματα στην τεχνολογία, τα δεδομένα, το λειτουργικό κόστος, τις επιχειρηματικές ευκαιρίες κ.λπ., τα οποία θεωρούνται η κινητήρια δύναμη για την εφαρμογή της τρέχουσας εθνικής στρατηγικής για τη χρηματοοικονομική ένταξη.

Σύμφωνα με τον Αναπληρωτή Καθηγητή Δρ. Dang Ngoc Duc, το fintech αποτελεί μια βασική λύση που όχι μόνο βοηθά στην αύξηση της πρόσβασης σε πιστώσεις για μικρές και πολύ μικρές επιχειρήσεις, αλλά αυξάνει επίσης την ευκολία και βελτιώνει την ικανότητα διαχείρισης για τις μικρές επιχειρήσεις. Ωστόσο, το μεγαλύτερο πρόβλημα σήμερα είναι ότι το νομικό πλαίσιο εξακολουθεί να είναι ανεπαρκές και δεν ανταποκρίνεται στις πρακτικές απαιτήσεις, ιδίως

Ο κ. Mai Danh Hien, Γενικός Διευθυντής της EVN Finance, δήλωσε ότι επί του παρόντος, οι νομικές ρυθμίσεις έχουν δημιουργήσει ευνοϊκές συνθήκες για δραστηριότητες ψηφιακού μετασχηματισμού στον τομέα των χρηματοπιστωτικών και τραπεζικών υπηρεσιών. Ωστόσο, μεταξύ των 26 χρηματοπιστωτικών εταιρειών σήμερα, σχεδόν καμία από αυτές δεν δανείζει στον επιχειρηματικό τομέα, κυρίως καταναλωτικά δάνεια σε ιδιώτες.

Η EVN Finance είναι μία από τις χρηματοοικονομικές εταιρείες με πολλά προϊόντα που στοχεύουν στη χορήγηση δανείων σε μικρές επιχειρήσεις και νοικοκυριά. Ωστόσο, ο κ. Hien δήλωσε ότι οι ίδιες οι εταιρείες ψηφιακού χρηματοοικονομικού κλάδου αντιμετωπίζουν αυτή τη στιγμή πονοκέφαλο με την κατάσταση της «έκρηξης χρέους», καθώς και με την κατάσταση της απάτης και της πλαστοπροσωπίας χρηματοοικονομικών εταιρειών για τη διάπραξη απάτης. Η είσπραξη οφειλών είναι πολύ δύσκολη επειδή αυτές οι εταιρείες δεν διαθέτουν ανθρώπινο δυναμικό, ενώ η αγορά δεν διαθέτει ενδιάμεσες μονάδες είσπραξης οφειλών.

Κος Nguyen Thanh Hien, Γενικός Διευθυντής της Finviet Technology Joint Stock Company:
Η εμφάνιση της χρηματοοικονομικής τεχνολογίας (fintech) έχει αλλάξει τον τρόπο με τον οποίο οι μικρές επιχειρήσεις και τα νοικοκυριά έχουν πρόσβαση στις χρηματοπιστωτικές υπηρεσίες, ιδίως παρέχοντάς τους οικονομικές υπηρεσίες χαμηλού κόστους. Οι ψηφιακές χρηματοοικονομικές πλατφόρμες έχουν συμβάλει στην επιτάχυνση της χρηματοοικονομικής ένταξης.

Παρά τις τεράστιες δυνατότητές του, το fintech αντιμετωπίζει πολλά εμπόδια, ιδίως νομικά.

Ο Δρ. Nguyen Duc Kien, πρώην Αναπληρωτής Πρόεδρος της Οικονομικής Επιτροπής της Εθνοσυνέλευσης και πρώην Επικεφαλής της Συμβουλευτικής Ομάδας του Πρωθυπουργού, δήλωσε: «Τα ζητήματα κινδύνου μπορούν να επιλυθούν μέσω της συνεργασίας μεταξύ παραδοσιακών χρηματοπιστωτικών και πιστωτικών ιδρυμάτων και εταίρων fintech (μη ανταγωνιστικοί, συνεργατικά καλύπτοντας τα κενά της αγοράς... Το μεγαλύτερο πρόβλημα τώρα είναι το νομικό πλαίσιο, αλλά αυτό είναι εντός των δυνατοτήτων του φορέα διαχείρισης. Αντί να χρειάζεται να δαπανά απτούς πόρους, το Κράτος μπορεί να συνεργαστεί για να αναπτύξει χρησιμοποιώντας άυλους πόρους, δηλαδή να δημιουργήσει ένα κατάλληλο νομικό πλαίσιο για την ανάπτυξη δραστηριοτήτων εφαρμογής τεχνολογίας γενικά και fintech ειδικότερα».

Είναι γνωστό ότι πολλές χώρες στην περιοχή έχουν εφαρμόσει πολλές πολιτικές για να μετατρέψουν το fintech σε κανάλι άντλησης κεφαλαίων για μικρές και πολύ μικρές επιχειρήσεις. Για παράδειγμα, η Ινδία έχει αναπτύξει ένα δίκτυο τραπεζικών πρακτόρων με στόχο την επέκταση των χρηματοοικονομικών υπηρεσιών σε αγροτικές περιοχές, υποστηρίζοντας τις μικρές και μεσαίες επιχειρήσεις. Ο αριθμός των μικρών και μεσαίων επιχειρήσεων που χρησιμοποιούν υπηρεσίες τραπεζικών πρακτόρων έχει αυξηθεί κατά 25% τα τελευταία 5 χρόνια.

Η Ινδονησία άρχισε επίσης να επιτρέπει το μοντέλο τραπεζικής μέσω πρακτορείων από το 2013, με τις εμπορικές τράπεζες να συνεργάζονται με μη τραπεζικούς οργανισμούς για την παροχή υπηρεσιών στην κοινότητα. Για την υποστήριξη του fintech, η Κεντρική Τράπεζα της Ινδονησίας δημιούργησε ένα νομικό πλαίσιο για την πιλοτική εφαρμογή διαφόρων λύσεων για πολύ μικρές επιχειρήσεις.

Πηγή: https://baodautu.vn/fintech-thanh-kenh-dan-von-moi-cho-doanh-nghiep-nho-muon-cho-vay-nhung-so-kho-doi-no-d228328.html