Πρόληψη της διασταυρούμενης ιδιοκτησίας στις τράπεζες:

Σύμφωνα με πληροφορίες από την Κρατική Τράπεζα του Βιετνάμ, η κατάσταση της διασταυρούμενης ιδιοκτησίας και της χειραγώγησης στις τράπεζες έχει σταδιακά αντιμετωπιστεί, αλλά η πλήρης εξάλειψή της δεν είναι εύκολη υπόθεση...

Αυτό απαιτεί από τις αρχές να συνεχίσουν να παρακολουθούν στενά την κατάσταση, να παραμένουν σε καλό δρόμο και να λαμβάνουν αυστηρά μέτρα για την αντιμετώπιση των παραβιάσεων.

Πελάτες που πραγματοποιούν συναλλαγές στην Saigon Commercial Joint Stock Bank. Φωτογραφία: Ngoc Mai

Πρόληψη της εμφάνισης «παρασκηνιακών» επιχειρήσεων.

Κοιτάζοντας πίσω στην υπόθεση που αφορούσε τον όμιλο Van Thinh Phat, η κοινή γνώμη έχει δώσει ιδιαίτερη προσοχή στη σχέση μεταξύ των τραπεζών και των «βιτρινών» τους. Σε αυτήν την υπόθεση, ο κατηγορούμενος Truong My Lan διώχθηκε για υπεξαίρεση, δωροδοκία και παραβιάσεις των κανονισμών δανεισμού στην Saigon Commercial Bank (SCB), συμπεριλαμβανομένων ισχυρισμών για υπεξαίρεση άνω των 304.000 δισεκατομμυρίων VND από την τράπεζα... Η υπόθεση αντικατοπτρίζει εν μέρει την κατάσταση όπου οι πραγματικοί ιδιοκτήτες των τραπεζών, μέσω πολυάριθμων γνωστών, ιδρύουν εκατοντάδες θυγατρικές εταιρείες για να κατέχουν πλειοψηφικά μερίδια, και αυτό εξακολουθεί να μην ελέγχεται αποτελεσματικά.

Όλες οι αρνητικές συνέπειες για την οικονομία από τη διασταυρούμενη ιδιοκτησία στον τραπεζικό τομέα απαιτούν αυστηρότερα και πιο αποφασιστικά εργαλεία διαχείρισης. Στην πραγματικότητα, η αντιμετώπιση και η πρόληψη της πρακτικής των τραπεζών που λειτουργούν ως «παρασκηνιακές» επιχειρήσεις δεν αποτελεί νέα ανησυχία. Πριν από πολλά χρόνια, θεσπίστηκαν κανονισμοί που αποσκοπούσαν στον έλεγχο αυτής της κατάστασης, αλλά πολλά άτομα και οργανισμοί εξακολουθούσαν να εκμεταλλεύονται τα νομικά κενά για προσωπικό όφελος.

Ωστόσο, με αυστηρότερα μέτρα, η πρακτική της υπέρβασης των προβλεπόμενων ορίων συμμετοχής και της διασταυρούμενης ιδιοκτησίας εντός του συστήματος πιστωτικών ιδρυμάτων τείνει να μειώνεται πρόσφατα, καθώς η χειραγώγηση και ο έλεγχος των τραπεζών από τους μεγάλους μετόχους και τις ομάδες μετόχων έχει μειωθεί σε σύγκριση με πριν.

Σύμφωνα με τους ειδικούς, η σημαντική μείωση της διασταυρούμενης ιδιοκτησίας οφείλεται στη σταδιακή βελτίωση του νομικού πλαισίου από την Κρατική Τράπεζα του Βιετνάμ από το 2024, με στόχο τη θέσπιση υψηλότερων, διεθνώς τυποποιημένων κριτηρίων αξιολόγησης για τη διακυβέρνηση και τον έλεγχο κινδύνων στο τραπεζικό σύστημα. Για παράδειγμα, ο Νόμος περί Πιστωτικών Ιδρυμάτων του 2024 ορίζει σαφώς κανονισμούς για τη χορήγηση πιστώσεων σε συνδεδεμένα μέρη ή το μέγιστο πιστωτικό όριο για έναν πελάτη ή ομάδα πελατών.

Πρόσφατα, η εγκύκλιος αριθ. 14/2025/TT-NHNN, που εκδόθηκε από την Κρατική Τράπεζα του Βιετνάμ στις 30 Ιουνίου 2025, ορίζει τους δείκτες κεφαλαιακής επάρκειας για τις εμπορικές τράπεζες και τα υποκαταστήματα ξένων τραπεζών. Συνεπώς, η παρούσα εγκύκλιος συμπληρώνει τους κανονισμούς σχετικά με τα αποθέματα κεφαλαιακής επάρκειας με τα οποία πρέπει να συμμορφώνονται οι εμπορικές τράπεζες.

Μπορεί να λυθεί πλήρως;

Ποιες πρόσθετες λύσεις χρειάζονται, λοιπόν, για να αντιμετωπιστεί πλήρως το ζήτημα της διασταυρούμενης ιδιοκτησίας στις τράπεζες;

Σύμφωνα με τον Δρ. Nguyen Quoc Hung, Αντιπρόεδρο και Γενικό Γραμματέα του Συνδέσμου Τραπεζών του Βιετνάμ, εάν οι τράπεζες εξακολουθούν να έχουν ομάδες διασταυρούμενης ιδιοκτησίας ή παρέχουν πίστωση σε συνδεδεμένα μέρη, επικεντρώνοντας την πίστωση σε μια συγκεκριμένη ομάδα πελατών, πρέπει να επανεξετάσουν άμεσα την κατάσταση. Μέσω επιθεωρήσεων και ελέγχων, η Κρατική Τράπεζα του Βιετνάμ έχει αρχικά εντοπίσει αρκετές «παρασκηνιακές» ομάδες που σχετίζονται με πιστωτικά ιδρύματα. Ωστόσο, η πλήρης επίλυση της διασταυρούμενης ιδιοκτησίας είναι ένα πρόβλημα που δεν μπορεί να λυθεί άμεσα και απαιτεί έναν συγκεκριμένο οδικό χάρτη. Η άρση των πιστωτικών ορίων πρέπει να συμβαδίζει με τον έλεγχο της διασταυρούμενης ιδιοκτησίας.

Τα πιστωτικά ιδρύματα μπορούν να εξετάσουν το ενδεχόμενο να προσκαλέσουν άλλες τράπεζες για συγχρηματοδότηση, προκειμένου να διαφοροποιήσουν κατάλληλα τον κίνδυνο. Ο κ. Nguyen Quoc Hung πρόσθεσε επίσης: «Ο νόμος περί πιστωτικών ιδρυμάτων του 2024 έχει σαφείς κανονισμούς σχετικά με την ιδιοκτησία για την αντιμετώπιση της διασταυρούμενης ιδιοκτησίας και της χειραγώγησης των τραπεζών».

Ωστόσο, ο συγκεκριμένος προσδιορισμός των ομάδων που αποτελούν «παρασκηνιακές συμφωνίες» και των ομάδων που εμπλέκονται σε χειραγωγική διασταυρούμενη ιδιοκτησία παραμένει δύσκολος, καθώς δεν μπορεί να βασίζεται αποκλειστικά σε εκθέσεις πιστωτικών ιδρυμάτων· απαιτεί την ενίσχυση της εξουσίας της κεντρικής τράπεζας στις διαδικασίες επιθεώρησης και εποπτείας.

Επί του παρόντος, περιπτώσεις μετόχων και συνδεδεμένων μερών που κατέχουν μετοχές που υπερβαίνουν τα προβλεπόμενα όρια συμβαίνουν κυρίως σε κρατικές εταιρείες και επιχειρήσεις. Ωστόσο, οι κρατικές επιχειρήσεις που τελούν υπό τη διαχείριση υπουργείων και οργανισμών, καθώς και εμπορικών τραπεζών, εξακολουθούν να αντιμετωπίζουν δυσκολίες στην απαίτηση από αυτούς τους μετόχους να εκποιήσουν τις μετοχές τους. Επομένως, για να αντιμετωπιστεί πραγματικά το ζήτημα της διασταυρούμενης ιδιοκτησίας, απαιτείται ένας αυστηρότερος και πιο ανεξάρτητος μηχανισμός παρακολούθησης για να αποτραπεί η συνέχιση της χειραγώγησης του συστήματος από ομάδες συμφερόντων μέσω μορφών «νομικής συγγένειας» που ουσιαστικά αποτελούν κάλυψη για διασταυρούμενη ιδιοκτησία.

Παρόλο που ο Νόμος περί Πιστωτικών Ιδρυμάτων του 2024 έχει προσθέσει πολλούς κανονισμούς για την αυστηροποίηση της ιδιοκτησίας, των διασταυρούμενων επενδύσεων και τον έλεγχο της χειραγώγησης των τραπεζών, στην πραγματικότητα, η ανίχνευση περιπτώσεων απόκρυψης ή χρήσης υποψηφίων για την κατοχή μετοχών παραμένει μια σημαντική πρόκληση.

Για την αποτελεσματικότερη παρακολούθηση της διασταυρούμενης ιδιοκτησίας στο μέλλον, ο Διοικητής της Κρατικής Τράπεζας, Νγκουγιέν Τι Χονγκ, δήλωσε ότι η Κρατική Τράπεζα θα συνεχίσει να εποπτεύει την ασφάλεια λειτουργίας των πιστωτικών ιδρυμάτων για την πρόληψη κινδύνων.

Συγκεκριμένα, η Κρατική Τράπεζα του Βιετνάμ συνεχίζει να ενισχύει τους ελέγχους σε θέματα που σχετίζονται με τους δείκτες συμμετοχής στο μετοχικό κεφάλαιο, την αγορά, πώληση και μεταβίβαση τραπεζικών μετοχών, καθώς και τη χορήγηση πιστώσεων σε μεγάλους πελάτες/ομάδες πελατών (δανεισμός, επενδύσεις σε εταιρικά ομόλογα κ.λπ.), προκειμένου να εντοπίζει, να κατευθύνει τον χειρισμό και να διορθώνει ελλείψεις και παραβάσεις, ιδίως παραβάσεις που σχετίζονται με τη χορήγηση πιστώσεων, τις επενδύσεις, την εισφορά κεφαλαίου και τις αγορές μετοχών από πιστωτικά ιδρύματα.

Από νομικής άποψης, η Κρατική Τράπεζα του Βιετνάμ θα συνεχίσει να εξετάζει, να ερευνά και να παρέχει συμβουλές σχετικά με τροποποιήσεις και προσθήκες σε νομικά έγγραφα, εάν είναι απαραίτητο, προκειμένου να τελειοποιήσει το νομικό πλαίσιο σχετικά με την ιδιοκτησία μετοχών, όπως ορίζεται στον Νόμο περί Πιστωτικών Ιδρυμάτων.

Πηγή: https://hanoimoi.vn/ngan-chan-so-huu-cheo-ngan-hang-can-manh-tay-xu-ly-vi-pham-720363.html