Οι τράπεζες αναζητούν επίσης απεγνωσμένα δανειολήπτες.

[διαφήμιση_1]

Η πιστωτική επέκταση τα τελευταία χρόνια είναι χαμηλότερη σε σύγκριση με την ίδια περίοδο των προηγούμενων ετών. Σύμφωνα με πολλούς τραπεζικούς εμπειρογνώμονες, οι λόγοι περιλαμβάνουν τη μειωμένη ζήτηση πιστώσεων, τις δυσκολίες στην απορρόφηση κεφαλαίων από τις επιχειρήσεις και την οικονομία . Ορισμένες ομάδες πελατών έχουν ανάγκη από πίστωση, αλλά δεν πληρούν τους όρους του δανείου ή εξακολουθούν να αντιμετωπίζουν νομικά διαδικαστικά εμπόδια.

Απαιτούνται πολλές συντονισμένες πολιτικές για την τόνωση της καταναλωτικής ζήτησης.

• Η οικονομία είναι πολύ δύσκολη, η καταναλωτική ζήτηση είναι ασθενής.

Πολλοί τραπεζικοί ηγέτες λένε ότι οι τράπεζες βρίσκονται επίσης υπό πίεση να αυξήσουν την πιστωτική επέκταση, η οποία συνδέεται με τους KPI (Βασικούς Δείκτες Απόδοσης), αλλά ακόμη και μετά από εκτενή αναζήτηση, πολύ λίγοι πελάτες πληρούν τα κριτήρια για δανεισμό.

Σύμφωνα με τον κ. Le Ngoc Lam, Γενικό Διευθυντή της BIDV : Κατά τους πρώτους πέντε μήνες του έτους, η πιστωτική ανάπτυξη της BIDV ήταν περίπου 5,5%, υψηλότερη από τον μέσο όρο του τραπεζικού κλάδου που είναι 3,17%. Η κινητοποίηση κεφαλαίων πέτυχε υψηλότερο ρυθμό ανάπτυξης από τον μέσο όρο του τραπεζικού συστήματος και οι δείκτες πιστωτικής ποιότητας ελέγχθηκαν επίσης.

«Παρά τη δύσκολη κατάσταση που αντιμετωπίζουν οι πελάτες, σύμφωνα με τις οδηγίες της κυβέρνησης και της Κρατικής Τράπεζας του Βιετνάμ (SBV), η BIDV έχει σταθεί στο πλευρό των επιχειρήσεων για να ξεπεράσουν αυτές τις δυσκολίες. Μετά από τρεις μειώσεις στο επιτόκιο πολιτικής από την SBV, η BIDV μείωσε τόσο τα επιτόκια καταθέσεων όσο και τα επιτόκια δανεισμού. Επιπλέον, η BIDV έχει εφαρμόσει την εγκύκλιο αριθ. 02/TT-NHNN του Διοικητή της SBV, η οποία ορίζει ότι οι πελάτες που αντιμετωπίζουν δυσκολίες στην παραγωγή και τις επιχειρηματικές δραστηριότητες και στην αποπληρωμή δανείων για έξοδα διαβίωσης και κατανάλωσης είναι επιλέξιμοι για αναδιάρθρωση χρέους διατηρώντας παράλληλα την κατηγοριοποίηση του δανείου τους», δήλωσε ο κ. Le Ngoc Lam.

Σύμφωνα με την ηγεσία του BIDV, η δύσκολη οικονομική κατάσταση έχει επηρεάσει σημαντικά τον τραπεζικό τομέα. Οι επιχειρήσεις αντιμετωπίζουν πρώτες δυσκολίες και ο τραπεζικός κλάδος επηρεάζεται αναλόγως, συνήθως 3-6 μήνες αργότερα. Από το τέλος του 2022 μέχρι σήμερα, οι επιχειρήσεις έχουν δει μείωση των παραγγελιών, η οποία οδήγησε σε μείωση της ζήτησης πιστώσεων τους πρώτους μήνες του τρέχοντος έτους.

«Ο τραπεζικός τομέας λειτουργεί ως μεσάζων, λαμβάνοντας καταθέσεις από το κοινό. Οι άνθρωποι έρχονται στην τράπεζα για να καταθέσουν χρήματα και η τράπεζα δεν επιτρέπεται να αρνηθεί. Εάν μια τράπεζα λαμβάνει καταθέσεις αλλά δεν μπορεί να τις δανείσει, η επιχείρησή της θα είναι αναποτελεσματική και θα οδηγήσει σε ζημίες. Οι τράπεζες θέλουν να είναι σε θέση να δανείζουν για να δημιουργήσουν κέρδη. Λόγω της ασθενούς οικονομικής ζήτησης, των μειωμένων εισοδημάτων των ανθρώπων και της πολύ χαμηλής απορρόφησης κεφαλαίων, η ζήτηση για δάνεια έχει μειωθεί απότομα, για παράδειγμα, στις καταναλωτικές δαπάνες, στις επενδύσεις σε κατοικίες και η αγορά ακινήτων είναι υποτονική. Το BIDV ελπίζει επίσης ότι στο μέλλον τα επιτόκια θα συνεχίσουν να μειώνονται, τονώνοντας την επενδυτική και καταναλωτική ζήτηση από τις επιχειρήσεις. Ωστόσο, θα υπάρξει και μια χρονική υστέρηση», εξέφρασε την ανησυχία του ένας ηγέτης του BIDV.

Τονίζοντας τη δύσκολη οικονομική κατάσταση φέτος, ο κ. Tran Minh Binh, Πρόεδρος του Διοικητικού Συμβουλίου της VietinBank, δήλωσε: Η VietinBank υπήρξε πολύ προνοητική στην εφαρμογή των πολιτικών της κυβέρνησης και της Κρατικής Τράπεζας του Βιετνάμ, οι οποίες περιλαμβάνουν την ενεργό ρύθμιση της κινητοποίησης καταθέσεων και του κόστους αποταμίευσης. «Η εφαρμογή της πολιτικής στήριξης του επιτοκίου 2% βάσει του Διατάγματος 31/2022/ND-CP αντιμετωπίζει πολλές δυσκολίες, αλλά εντός του τραπεζικού συστήματος, η VietinBank θεωρείται ότι παρέχει την καλύτερη υποστήριξη».

Επί του παρόντος, η επιχειρηματική απόδοση της VietinBank παραμένει εντός πορείας με βάση τα σχέδια και τις προσδοκίες, αλλά τον Μάιο του 2023 εμφανίστηκαν δυσκολίες. Κατά τους πρώτους πέντε μήνες του έτους, το συνολικό ενεργητικό της τράπεζας έφτασε τα 1,82 τρισεκατομμύρια VND, σημειώνοντας αύξηση 0,7% σε σύγκριση με το τέλος του 2022. Τα ανεξόφλητα δάνεια έφτασαν τα 1,34 τρισεκατομμύρια VND, σημειώνοντας αύξηση 6% σε σύγκριση με το τέλος του 2022. Εάν το σύνολο των ανεξόφλητων δανείων ολόκληρου του τραπεζικού τομέα αυξανόταν κατά περισσότερο από 3% σε σύγκριση με το τέλος του 2022, η VietinBank θα είχε διπλασιάσει την πιστωτική ανάπτυξη του κλάδου. Οι εκταμιεύσεις δανείων έχουν πραγματοποιηθεί σύμφωνα με τις οδηγίες της κυβέρνησης και της Κρατικής Τράπεζας του Βιετνάμ, εστιάζοντας στις βιομηχανίες μεταποίησης και μεταποίησης, στις παραγωγικές και επιχειρηματικές δραστηριότητες, καθώς και σε πέντε τομείς προτεραιότητας. Ο δείκτης μη εξυπηρετούμενων δανείων ελέγχεται καλά.

Σύμφωνα με πολλούς τραπεζικούς εμπειρογνώμονες, η τραπεζική αγορά διαθέτει σήμερα πάνω από 100 πιστωτικά ιδρύματα, γεγονός που οδηγεί σε έντονο ανταγωνισμό και μεγάλο αριθμό προμηθευτών. Εάν μια επιχείρηση δεν μπορεί να λάβει δάνειο από μια τράπεζα, μπορεί να έχει πρόσβαση σε κεφάλαια από μια άλλη. Ωστόσο, η επιχείρηση πρέπει να πληροί τις απαιτήσεις σύμφωνα με τα πρότυπα του τραπεζικού κλάδου.

Σύμφωνα με τον Αναπληρωτή Διοικητή της Κρατικής Τράπεζας του Βιετνάμ, Pham Thanh Ha, το τραπεζικό σύστημα καταβάλλει μεγάλες προσπάθειες για να προσελκύσει πελάτες με στόχο την τόνωση της πιστωτικής ανάπτυξης, αλλά εξακολουθεί να αντιμετωπίζει κοινές δυσκολίες που επιβραδύνουν την πιστωτική ανάπτυξη. Στο τέλος Μαΐου 2023, η πίστωση έφτασε τα 12,3 εκατομμύρια δισεκατομμύρια VND, σημειώνοντας αύξηση 3,17% σε σύγκριση με το τέλος του 2022.

Από αυτές, οι κρατικές εμπορικές τράπεζες, οι οποίες αντιπροσωπεύουν περίπου το 44% του μεριδίου αγοράς πιστώσεων, έχουν επιτύχει μόνο περίπου το 35% του στόχου πιστωτικής ανάπτυξης που έχει θέσει η Κρατική Τράπεζα του Βιετνάμ, ενώ οι μετοχικές εμπορικές τράπεζες έχουν επιτύχει περίπου το 50% του στόχου τους. Έτσι, και οι δύο αυτές ομάδες (οι οποίες αντιπροσωπεύουν το μεγαλύτερο μέρος του μεριδίου αγοράς πιστώσεων) εξακολουθούν να έχουν σημαντικό περιθώριο ανάπτυξης για το υπόλοιπο του έτους.

Κοιτάζοντας πίσω στην ίδια περίοδο το 2022 (έως τα τέλη Μαΐου 2022), η πίστωση αυξήθηκε κατά περίπου 8% σε σύγκριση με το τέλος του 2021. Έτσι, υπό την προϋπόθεση ότι η πιστωτική πολιτική της Κρατικής Τράπεζας του Βιετνάμ θα παραμείνει αμετάβλητη (ο στόχος πιστωτικής ανάπτυξης για το 2022 είναι 14%, ελαφρώς υψηλότερος φέτος, από 14% σε 15%), το γεγονός ότι η πιστωτική ανάπτυξη είναι τόσο χαμηλή δείχνει σαφώς ότι η ικανότητα της οικονομίας να απορροφά κεφάλαια είναι ασθενής, σημαντικά ασθενέστερη από ό,τι πέρυσι.

Ο Αναπληρωτής Κυβερνήτης Pham Thanh Ha ανέφερε τρεις κύριους λόγους: Πρώτον, για τις μεταποιητικές επιχειρήσεις, η κατανάλωση προϊόντων αντιμετωπίζει δυσκολίες λόγω έλλειψης παραγγελιών, γεγονός που οδηγεί σε μείωση της ζήτησης για νέα δάνεια για παραγωγή· δεύτερον, για τις μικρές και μεσαίες επιχειρήσεις, ορισμένες επιχειρήσεις έχουν αδύναμη οικονομική κατάσταση και δεν έχουν εφικτά σχέδια, με αποτέλεσμα να μην μπορούν να ανταποκριθούν στις δανειακές απαιτήσεις των τραπεζών· τρίτον, όσον αφορά την πίστωση ακινήτων, πολλά έργα ακινήτων αντιμετωπίζουν δυσκολίες, κυρίως νομικά ζητήματα, με λίγα νέα έργα να ξεκινούν, μειώνοντας έτσι τη ζήτηση για πίστωση ακινήτων.

• Οι τράπεζες συνεχίζουν να προσφέρουν πακέτα δανείων και να μειώνουν τα επιτόκια για να τονώσουν τη ζήτηση.

Μιλώντας σε δημοσιογράφο της εφημερίδας Tin Tuc, ο κ. Ho Nam Tien, Γενικός Διευθυντής της Lienvietpostbank (LPB), δήλωσε: «Η μείωση των επιτοκίων και η υποστήριξη των επιχειρήσεων σε αυτή τη συγκυρία είναι απολύτως απαραίτητη. Η LPBank έχει δεσμευτεί να συνεχίσει να συνεργάζεται προληπτικά και πρωτοποριακά με την κυβέρνηση».

Σύμφωνα με τον κ. Ho Nam Tien, σε λιγότερο από ένα μήνα, η LPBank μείωσε τα επιτόκια για τρίτη φορά. Επί του παρόντος, η LPBank έχει διαθέσει 8.000 δισεκατομμύρια VND για την εφαρμογή ενός προγράμματος προτιμησιακών επιτοκίων για βραχυπρόθεσμα επιχειρηματικά δάνεια για ιδιώτες και εταιρικούς πελάτες, με προτιμησιακά επιτόκια που ξεκινούν από μόλις 7,5% ετησίως. Η LPBank έχει αναπτύξει μια πολιτική για τη μείωση των επιτοκίων των δανείων με όριο 5.000 δισεκατομμύρια VND για εταιρικούς πελάτες και 3.000 δισεκατομμύρια VND για ιδιώτες πελάτες.

«Το επιτόκιο δανεισμού για εταιρικούς πελάτες ξεκινά από 7,5%/έτος και για ιδιώτες πελάτες από 8,5%/έτος. Αυτή είναι επίσης μια από τις επίκαιρες πολιτικές της Τράπεζας για την υποστήριξη της Κρατικής Τράπεζας του Βιετνάμ στην επίλυση δυσκολιών για τις επιχειρήσεις, ιδίως εκείνες που χρειάζονται βραχυπρόθεσμα δάνεια για την εξυπηρέτηση της παραγωγής και των επιχειρήσεων, ιδίως στο πλαίσιο όπου πολλές επιχειρήσεις πρέπει να δανείζονται με επιτόκια άνω του 10%», δήλωσε ο κ. Ho Nam Tien.

Εκτός από την προσαρμογή των επιτοκίων δανεισμού προς τα κάτω, η Τράπεζα εφάρμοσε επίσης πολλά πακέτα λύσεων για να παρέχει ευέλικτες χρηματοοικονομικές λύσεις στους πελάτες. Η LPBank λάνσαρε επίσημα το προϊόν «Υπερταχύ Επιχειρηματικό Δάνειο εντός 24 ωρών», με το εξαιρετικό πλεονέκτημα της ειδοποίησης έγκρισης πίστωσης εντός 24 ωρών και απλές και ευέλικτες διαδικασίες αίτησης.

«Θα συνεχίσουμε να καθοδηγούμε τους οργανισμούς να εφαρμόσουν αυτήν την πολιτική για την υποστήριξη υφιστάμενων δανείων προς επιχειρήσεις. Όσον αφορά τα νέα δάνεια, οι τράπεζες θα συνεχίσουν να δανείζουν ενεργά σε επιλέξιμους πελάτες. Σαφώς, το τραπεζικό σύστημα κινητοποιεί κεφάλαια για να δανείσει, επομένως οι επιλέξιμοι πελάτες σίγουρα θα έχουν πρόσβαση σε πίστωση», δήλωσε ο Αναπληρωτής Κυβερνήτης Pham Thanh Ha.

Εκτός από τις λύσεις από τον τραπεζικό τομέα, ο Αναπληρωτής Κυβερνήτης Pham Thanh Ha πιστεύει ότι η αυξανόμενη ζήτηση στην οικονομία είναι ζωτικής σημασίας. Ως εκ τούτου, τα υπουργεία και οι υπηρεσίες πρέπει να συνεχίσουν να προωθούν πολιτικές για την υποστήριξη των επιχειρήσεων, την ανάπτυξη των μικρών και μεσαίων επιχειρήσεων, την προώθηση, την αναζήτηση, την ανάπτυξη και την επίλυση των δυσκολιών στην καταναλωτική αγορά και την αγορά ακινήτων, μετριάζοντας έτσι τις δυσκολίες για τις επιχειρήσεις, καθώς και βελτιώνοντας την οικονομική τους ικανότητα και την πρόσβαση σε πιστώσεις.

Η Κρατική Τράπεζα του Βιετνάμ θα συνεχίσει να δίνει εντολή στις εμπορικές τράπεζες να μειώσουν το λειτουργικό κόστος, ώστε να μπορούν να μειώσουν περαιτέρω τα επιτόκια και να μοιράζονται τα κέρδη με τις επιχειρήσεις, να αναδιαρθρώνουν τα χρέη τους και να τροποποιούν ορισμένα σημεία της Εγκυκλίου 39/2016/TT-NHNN που ρυθμίζουν τις δραστηριότητες δανεισμού πιστωτικών ιδρυμάτων και υποκαταστημάτων ξένων τραπεζών προς τους πελάτες με τρόπο «πιο ανοιχτό αλλά χωρίς να μειώνει τα πρότυπα».

Ο Γενικός Γραμματέας του Συνδέσμου Τραπεζών του Βιετνάμ, κ. Nguyen Quoc Hung, δήλωσε κάποτε: Η Κρατική Τράπεζα του Βιετνάμ πρέπει να συνεχίσει να υποστηρίζει τη ρευστότητα των τραπεζών ενισχύοντας τα εργαλεία των πράξεων ανοιχτής αγοράς (OMO)... δίνοντας προτεραιότητα στην κάλυψη των μέγιστων κεφαλαιακών αναγκών των τραπεζών μέσω του καναλιού OMO. Αυτό θα μειώσει την πίεση των υψηλών αποθεματικών ρευστότητας για τις τράπεζες, συμβάλλοντας στη μείωση των επιτοκίων διατραπεζικών συναλλαγών καθώς και των επιτοκίων καταθέσεων από τους πελάτες.

Μακροπρόθεσμα, είναι απαραίτητο να τροποποιηθούν και να συμπληρωθούν διάφορα νομικά έγγραφα, όπως η Εγκύκλιος 39, η Εγκύκλιος 22 και το σχέδιο αναθεωρημένου Νόμου περί Πιστωτικών Ιδρυμάτων... προκειμένου να εκδοθεί και να ολοκληρωθεί άμεσα το νομικό πλαίσιο για τη σταθερή, ορθή και αποτελεσματική λειτουργία των πιστωτικών ιδρυμάτων.