Μετά από 10 χρόνια από τον ειδικό έλεγχο των OceanBank, CB, GPBank και DongA Bank, η Κρατική Τράπεζα ολοκλήρωσε την υποχρεωτική μεταβίβαση και των τεσσάρων εμπορικών τραπεζών στις τράπεζες-δικαιούχες.

Κατά την παραλαβή της μεταβίβασης μιας αδύναμης τράπεζας υπό ειδικό έλεγχο, τα δικαιώματα και οι υποχρεώσεις των λαμβάνουσων τραπεζών, όπως οι MB, Vietcombank, VPBank και HDBank, έχουν ρυθμιστεί ειδικά στον Νόμο περί Πιστωτικών Ιδρυμάτων (ΠΙ) του 2024.

Σύμφωνα με τις διατάξεις του άρθρου 179 του νόμου περί πιστωτικών ιδρυμάτων του 2024, το μέρος που ζητά να λάβει υποχρεωτική μεταβίβαση πρέπει να πληροί πλήρως τους ακόλουθους κανονισμούς: κερδοφόρες επιχειρηματικές δραστηριότητες για τουλάχιστον 2 συνεχόμενα έτη πριν από τον χρόνο υποβολής του αιτήματος για λήψη υποχρεωτικής μεταβίβασης ή πριν από τον χρόνο ορισμού του για λήψη υποχρεωτικής μεταβίβασης· να πληροί τους δείκτες διασφάλισης ασφάλειας· να έχει ένα εφικτό σχέδιο υποχρεωτικής μεταβίβασης.

Σε περίπτωση που το σχέδιο υποχρεωτικής μεταφοράς προτείνει ειδικό σχέδιο δανείου από την Κρατική Τράπεζα με επιτόκιο 0%/έτος, χωρίς εξασφαλίσεις, η Κρατική Τράπεζα το υποβάλλει στον Πρωθυπουργό για εξέταση και λήψη απόφασης σχετικά με το ειδικό δάνειο.

Τράπεζα Ντονγκ Α GPBank.jpg
Η GPBank και η DongA Bank μεταβιβάστηκαν επίσημα μετά από μακρά αναμονή. Φωτογραφία: Luong Bang.

Πολλά «κίνητρα» για τις τράπεζες που λαμβάνουν υποχρεωτικές μεταφορές

Το άρθρο 185 του νόμου περί πιστωτικών ιδρυμάτων ορίζει τα δικαιώματα και τις υποχρεώσεις του αναγκαστικού εκδοχέα.

Μερικά από αυτά τα δικαιώματα και τις υποχρεώσεις είναι:

Να κατέχει το 100% του καταστατικού κεφαλαίου μιας εμπορικής τράπεζας (ΚΤ) που μεταβιβάζεται υποχρεωτικά σε περίπτωση που η μεταβιβαζόμενη ΚΤ μετατραπεί υποχρεωτικά σε μονοπρόσωπη τράπεζα με ΕΠΕ.

Το επίπεδο της εισφοράς κεφαλαίου και της αγοράς μετοχών του υποχρεωτικά μεταβιβαζόμενου στην υποχρεωτικά μεταβιβαζόμενη εμπορική τράπεζα εφαρμόζεται σύμφωνα με την αναλογία που ορίζεται στο εγκεκριμένο σχέδιο μεταβίβασης και πρέπει να υπερβαίνει το όριο του ποσοστού συμμετοχής στο μετοχικό κεφάλαιο.

Δεν είναι υποχρεωτική η ενοποίηση των οικονομικών καταστάσεων των μεταβιβαζόμενων εμπορικών τραπεζών.

Η υποχρεωτική μεταβίβαση εμπορικών τραπεζών εξαιρείται κατά τον υπολογισμό του ενοποιημένου δείκτη κεφαλαιακής επάρκειας.

Εξαιρείται από το πιστωτικό υπόλοιπο για υποχρεωτική μεταφορά εμπορικών τραπεζών κατά τον υπολογισμό των πιστωτικών δεικτών και των ορίων.

Οι αμοιβές, οι μισθοί και τα έξοδα για τα άτομα που αποσπώνται, διορίζονται, ορίζονται ή διορίζονται για να συμμετέχουν στη διοίκηση, τη διαχείριση και τον έλεγχο μιας υποχρεωτικά μεταβιβαζόμενης εμπορικής τράπεζας λογίζονται στα λειτουργικά έξοδα.

Ο δανεισμός και η κατάθεση χρημάτων σε εμπορικές τράπεζες μεταφέρονται υποχρεωτικά σύμφωνα με το σχέδιο ή τη συμφωνία υποχρεωτικής μεταφοράς.

Πωληθέντα, πωληθέντα με προθεσμία, χρέη, εταιρικά ομόλογα που ταξινομούνται στην ομάδα χρέους που πληροί τα πρότυπα σε εμπορικές τράπεζες που μεταβιβάζονται υποχρεωτικά σύμφωνα με τη συμφωνία· υποχρεούνται να επαναγοράσουν χρέη, εταιρικά ομόλογα που πωλούνται σε εμπορικές τράπεζες που μεταβιβάζονται υποχρεωτικά σε περίπτωση που αυτά τα χρέη μετατραπούν σε επισφαλή χρέη.

Η εισφορά κεφαλαίου σε εμπορική τράπεζα που μεταβιβάζεται υποχρεωτικά δεν χρειάζεται να περιλαμβάνει προβλέψεις για αποσβέσεις επενδύσεων και εξαιρείται από τον υπολογισμό του ορίου εισφοράς κεφαλαίου και της αγοράς μετοχών του υποχρεωτικού εκδοχέα.

Οι μετοχές του πιστωτικού ιδρύματος που λαμβάνει υποχρεωτική μεταβίβαση μπορούν να πωληθούν ή να εκδοθούν σε ξένους επενδυτές σύμφωνα με το σχέδιο υποχρεωτικής μεταβίβασης.

Λάβετε αναχρηματοδοτούμενα δάνεια με επιτόκια ίσα με τα επιτόκια του δικαιούχου της αναγκαστικής μεταβίβασης, δανείζοντας και καταθέτοντας χρήματα στην εμπορική τράπεζα του δικαιούχου της αναγκαστικής μεταβίβασης.

Μείωση κατά 50% του απαιτούμενου συντελεστή αποθεματικών…

Μέτρα για τράπεζες που υπόκεινται σε υποχρεωτική μεταβίβαση

Το άρθρο 182 του νόμου περί πιστωτικών ιδρυμάτων ορίζει ότι μια εμπορική τράπεζα που υπόκειται σε υποχρεωτική μεταβίβαση πρέπει να εφαρμόσει ένα ή περισσότερα μέτρα, όπως:

Πώληση επισφαλών χρεών χωρίς εξασφαλίσεις ή επισφαλών χρεών με εξασφαλίσεις των οποίων τα περιουσιακά στοιχεία κατάσχονται, εξασφαλίσεις χωρίς έγκυρα αρχεία ή έγγραφα σε οργανισμούς αγοράς και διαχείρισης χρεών.

Λήψη καταθέσεων ή δανείων από τον υποχρεωτικό εκδοχέα·

Αγορά χρεωστικών και εταιρικών ομολόγων που κατέχει ο υποχρεωτικός εκδοχέας και τα οποία ταξινομούνται ως επιλέξιμες ομάδες χρεών· μεταπώληση χρεωστικών και εταιρικών ομολόγων στον υποχρεωτικό εκδοχέα σύμφωνα με συμφωνία ή σε περίπτωση που τα εν λόγω χρέη μετατραπούν σε επισφαλείς απαιτήσεις·

Ο εκδοχέας υποχρεούται να αποστέλλει προσωπικό για να συμμετέχει στη διοίκηση, τη λειτουργία, τον έλεγχο, την υποστήριξη της πληροφορικής και άλλες δραστηριότητες.

Απαλλαγή από τους τόκους των δανείων αναχρηματοδότησης και των ειδικών δανείων από την Κρατική Τράπεζα·

Λάβετε ειδικά δάνεια από την Κρατική Τράπεζα, οργανισμούς ασφάλισης καταθέσεων και άλλα πιστωτικά ιδρύματα.

Στα δάνεια, στις εγγυήσεις καταθέσεων, στις καταθέσεις του υποχρεωτικού εκδοχέα και άλλων πιστωτικών ιδρυμάτων στις υποχρεωτικά μεταβιβαζόμενες εμπορικές τράπεζες εφαρμόζεται συντελεστής κινδύνου 0% κατά τον υπολογισμό του δείκτη κεφαλαιακής ασφάλειας και ταξινομούνται στην ομάδα των επιλέξιμων χρεών κατά την περίοδο εφαρμογής των σχεδίων υποχρεωτικής μεταβίβασης.

Στο πρόσφατο συνέδριο επενδυτών που διοργάνωσε η MB Bank, ο κ. Pham Nhu Anh - Γενικός Διευθυντής της MB Bank - δήλωσε ότι μετά από 3 μήνες από την παραλαβή της υποχρεωτικής μεταβίβασης της MBV (της νέας επωνυμίας της OceanBank), η MB μεταφέρει την τεχνολογία και την πλατφόρμα ιδιοκτησίας της MB στην MBV για την αναζωογόνηση αυτής της τράπεζας.

Ο Γενικός Διευθυντής της MB αποκάλυψε επίσης ότι η τράπεζα θα πουλήσει κερδοφόρο χρέος στην MBV και η MBV θα μπορεί να χρησιμοποιήσει αυτό το χρέος για να δανειστεί από την κυβέρνηση και την Κρατική Τράπεζα του Βιετνάμ με επιτόκιο 0%.

Η κα Nguyen Thi Thanh Nga - Οικονομική Διευθύντρια της MB Bank, δήλωσε ότι η υποχρεωτική μεταβίβαση της MBV θα βοηθήσει την MB να ενισχύσει την πιστωτική ανάπτυξη τα επόμενα χρόνια.