Έξυπνη οικονομική διαχείριση με ψηφιακή τραπεζική

Αυτή τη στιγμή, πολλές τράπεζες πρωτοπορούν στην εφαρμογή τεχνολογίας για την εξατομίκευση των χρηματοοικονομικών υπηρεσιών. Επομένως, οι εφαρμογές ψηφιακής τραπεζικής δεν αποτελούν μόνο βολικά κανάλια συναλλαγών, αλλά και αποτελεσματικούς «οικονομικούς βοηθούς» στην καθημερινή ζωή, βοηθώντας τους χρήστες να διαχειρίζονται τα περιουσιακά τους στοιχεία πιο αποτελεσματικά.

Σύμφωνα με έρευνα της Techcombank σχετικά με την οικονομική υγεία των Βιετναμέζων καταναλωτών, τα αποτελέσματα είναι ανησυχητικά σχετικά με την ικανότητα διαχείρισης των προσωπικών οικονομικών. Συνεπώς, το 60% των συμμετεχόντων στην έρευνα συχνά έχει απρογραμμάτιστα οικονομικά έξοδα, το 75% των ανθρώπων έχουν μακροπρόθεσμους οικονομικούς στόχους, αλλά μπορούν να τους επιτύχουν μόνο βραχυπρόθεσμα και το 53% των συμμετεχόντων στην έρευνα δήλωσαν ότι προσπάθησαν να καταρτίσουν ένα οικονομικό σχέδιο, αλλά μόνο το 30% από αυτούς τους ακολούθησαν τους στόχους τους.

Ο κ. Pham Luu Hung, επικεφαλής οικονομολόγος και επικεφαλής του τμήματος εκπαίδευσης και ανάπτυξης της SSI Securities, πιστεύει ότι η επενδυτική εκπαίδευση των νέων αποτελεί μία από τις κορυφαίες προτεραιότητες για την ανάπτυξη της αγοράς. Η χρηματοοικονομική εκπαίδευση δεν είναι πλέον μάθημα επιλογής, τα προσωπικά οικονομικά έχουν γίνει απαραίτητη δεξιότητα ζωής στη σημερινή εποχή.

Η διαχείριση των προσωπικών οικονομικών είναι μια τάση που ενδιαφέρει πολλούς νέους σήμερα, φωτογραφία: ST

Έχοντας, ωστόσο, μια σταθερή δουλειά με αρκετά υψηλό μηνιαίο μισθό, ο Hoang Bich Ngoc (Long Bien, Ανόι) δήλωσε: «Μετά την πανδημία Covid-19 και την οικονομική κρίση, μετά από μια μακρά περίοδο ανεργίας και χωρίς αποθεματικά χρήματα για να ξοδέψω, συνειδητοποίησα ότι το να έχω μια σταθερή δουλειά ή να ζω με «μηνιαίο μισθό» δεν είναι πλέον ασφαλής επιλογή. Εκτός από το να έχω πρόσθετες πηγές εισοδήματος, η διαχείριση των προσωπικών οικονομικών με επιστημονικό τρόπο και η συμμετοχή σε επενδύσεις για την επίτευξη οικονομικής ελευθερίας είναι επίσης κάτι που έχω ερευνήσει πιο σοβαρά».

Όχι μόνο η Ngoc, αλλά και η διαχείριση των προσωπικών οικονομικών γίνεται μια τάση που ενδιαφέρει τους νέους τελευταία. Κατανοώντας αυτή την ψυχολογία, οι βιετναμέζικες τράπεζες έχουν επίσης λανσάρει γρήγορα προϊόντα για να υποστηρίξουν τους πελάτες στη διαχείριση των οικονομικών τους, ενσωματωμένα απευθείας στην εφαρμογή ψηφιακής τραπεζικής. Για παράδειγμα, στην Techcombank, αυτή η τράπεζα έχει εφαρμόσει την Τεχνητή Νοημοσύνη για να λανσάρει μια λειτουργία διαχείρισης προσωπικών οικονομικών. Μέσω της ανάλυσης του ιστορικού και της συμπεριφοράς των οικονομικών συναλλαγών κάθε πελάτη, το σύστημα θα παρέχει χρήσιμες συμβουλές, όπως "συμβουλές" αποταμίευσης, προτείνοντας κατάλληλα χρηματοοικονομικά προϊόντα ή συμβουλές για την αύξηση του ενεργητικού. Επιπλέον, αυτή η λειτουργία προειδοποιεί άμεσα για υπερβολικές δαπάνες ή απροσδόκητες πληρωμές των χρηστών, βοηθώντας τους πελάτες να βελτιώσουν την οικονομική τους υγεία, καθώς και να επιτύχουν τους στόχους τους ανεξάρτητα. Αυτό όχι μόνο βοηθά τους πελάτες να διαχειρίζονται τα οικονομικά τους πιο αποτελεσματικά, αλλά δημιουργεί επίσης μια διαφορά και ανταγωνισμό για την τράπεζα.

Δεν έχει ξεφύγει από την κούρσα, αλλά η TPBank έχει αναπτύξει τον εικονικό οικονομικό βοηθό TPBank eBank AI, βοηθώντας τους πελάτες να παρακολουθούν τα έσοδα και τα έξοδα, παρέχοντας παράλληλα προτάσεις για αποταμιεύσεις και επενδύσεις κατάλληλες για κάθε άτομο. Η MBBank χρησιμοποιεί επίσης τεχνητή νοημοσύνη στην εφαρμογή MB SmartBanking για να αναλύσει τη συμπεριφορά των δαπανών, προτείνοντας έτσι βέλτιστες λύσεις διαχείρισης προσωπικών οικονομικών.

Στην ομάδα των "Big 4", η Vietcombank με την πλατφόρμα VCB Digibank έχει αναβαθμίσει πολλά χαρακτηριστικά, όχι μόνο υποστηρίζοντας τους πελάτες να παρακολουθούν τις συναλλαγές, αλλά και προτείνοντας κατάλληλα πακέτα αποταμίευσης για κάθε οικονομικό στάδιο, όπως επενδύσεις σε ακίνητα, εκπαίδευση, αγορά αυτοκινήτου, ταξίδια, γάμο, γέννηση μωρού, αγορά τεχνολογικών προϊόντων... με εύλογο χρόνο συσσώρευσης για να βοηθήσει στη βελτιστοποίηση των κεφαλαιακών πόρων με έξυπνο τρόπο. Επιπλέον, ορισμένες τράπεζες όπως η Vietinbank, η BIDV... έχουν πλέον αναπτύξει διαδικτυακές επενδυτικές πλατφόρμες απευθείας στην τραπεζική εφαρμογή, επιτρέποντας στους πελάτες να έχουν πρόσβαση σε μετοχές, ανοιχτά αμοιβαία κεφάλαια και ομόλογα με λίγα μόνο βήματα.

Σύμφωνα με τους ειδικούς, η τεχνητή νοημοσύνη παίζει σημαντικό ρόλο στην ανάπτυξη νέων προϊόντων και υπηρεσιών. Αναλύοντας δεδομένα πελατών και αγοράς, η Τεχνητή Νοημοσύνη μπορεί να βοηθήσει τις τράπεζες να εντοπίσουν νέες τάσεις και ανάγκες, αναπτύσσοντας έτσι κατάλληλα προϊόντα και υπηρεσίες. Η εφαρμογή της Τεχνητής Νοημοσύνης από τις τράπεζες για την υποστήριξη των χρηστών στη διαχείριση των προσωπικών οικονομικών είναι η σωστή κατεύθυνση, όχι μόνο αυξάνοντας την εμπειρία των πελατών αλλά και διατηρώντας τους χρήστες στην τράπεζα, όταν όλες οι ανάγκες δαπανών, επενδύσεων και αποταμίευσης στη ζωή ενσωματώνονται έξυπνα σε μία μόνο εφαρμογή.

Όχι μόνο στο Βιετνάμ, αλλά και οι τραπεζικές υπηρεσίες παγκοσμίως στρέφονται προς εξατομικευμένες εμπειρίες χρηστών. Η Παγκόσμια Έκθεση Λιανικής Τραπεζικής (WRBR) 2025 της Capgemini επεσήμανε επίσης σημαντικές αλλαγές στις λιανικές τράπεζες την τελευταία δεκαετία. Οι τράπεζες υιοθετούν την ψηφιακή καινοτομία για να παρέχουν στους πελάτες απρόσκοπτες, εξατομικευμένες εμπειρίες που ανταποκρίνονται στις μοναδικές τους ανάγκες σε πρωτοφανή κλίμακα. Ο τομέας των χρηματοπιστωτικών υπηρεσιών έχει εξελιχθεί από προϊοντοκεντρικός σε πελατοκεντρικός, σηματοδοτώντας μια θεμελιώδη αλλαγή στον τρόπο με τον οποίο οι τράπεζες προσεγγίζουν τους πελάτες. Οι παραδοσιακές, κατακερματισμένες διαδικασίες εμπειρίας πελατών έχουν δώσει τη θέση τους σε απρόσκοπτες, ολοκληρωμένες ψηφιακές εμπειρίες. Σήμερα, οι πελάτες απαιτούν διαισθητικές, αποτελεσματικές, εξατομικευμένες υπηρεσίες - αυτή η προσδοκία και η συμπεριφορά των πελατών είναι που οδηγεί τον μετασχηματισμό.

Οι ειδικοί αναμένουν ότι με αυτήν την τάση, οι σύγχρονες τραπεζικές υπηρεσίες θα βελτιστοποιηθούν περισσότερο, ώστε να μην αποτελούν μόνο ένα κανάλι συναλλαγών, αλλά και έναν ισχυρό «οικονομικό βοηθό» για τους χρήστες.

Πηγή: https://thoibaonganhang.vn/quan-ly-tai-chinh-thong-minh-voi-ngan-hang-so-162021.html