Αναδιάρθρωση που σχετίζεται με την διευθέτηση επισφαλών απαιτήσεων την περίοδο 2021 - 2025 στην Agribank Μέρος 1: Ευκαιρίες και προκλήσεις

Κατά την περίοδο 2021 - 2025, η «αναδιάρθρωση που σχετίζεται με τη διαχείριση επισφαλών απαιτήσεων» δεν αποτελεί μόνο εσωτερική απαίτηση διαχείρισης, αλλά και δοκιμασία για την αντοχή του τραπεζικού συστήματος στο πλαίσιο πολλών διακυμάνσεων στο εγχώριο και διεθνές κοινωνικοοικονομικό πλαίσιο. Για την Agribank - μια 100% κρατική εμπορική τράπεζα, που διαδραματίζει βασικό ρόλο στην ανάπτυξη των «τριών γεωργικών τομέων», η αναδιάρθρωση του συστήματος, αν και δύσκολη, θα αποτελέσει βασική υποστήριξη για την Τράπεζα τόσο για την ολοκλήρωση των πολιτικών της καθηκόντων όσο και για τη διασφάλιση της οικονομικής ασφάλειας.

Οφέλη από τη νομιμοποίηση του Ψηφίσματος 42

Από την 1η Ιανουαρίου 2024, η Απόφαση 42/2017/QH14 (Απόφαση 42) σχετικά με την πιλοτική εφαρμογή της ρύθμισης επισφαλών απαιτήσεων έληξε επίσημα. Ο «ειδικός» νομικός διάδρομος που ανέμενε το τραπεζικό σύστημα τα τελευταία 6 χρόνια έχει νομιμοποιηθεί στον Νόμο περί Πιστωτικών Ιδρυμάτων (τροποποιημένος) του 2024 με νέους κανονισμούς σχετικά με το δικαίωμα κατάσχεσης και διαχείρισης εξασφαλισμένων περιουσιακών στοιχείων. Η νομιμοποίηση της Απόφασης 42 προσφέρει πολλά μεγάλα οφέλη στα πιστωτικά ιδρύματα γενικότερα και στην Agribank ειδικότερα, παρέχοντας ιδίως λύσεις για την επίλυση του προβλήματος των πόρων για την κοινωνία.

Για την Agribank, αυτό έχει ακόμη μεγαλύτερη σημασία, καθώς το 2025 είναι ένα σημαντικό έτος για να αποφασιστεί η ολοκλήρωση του σχεδίου αναδιάρθρωσης της Agribank που σχετίζεται με την διευθέτηση επισφαλών απαιτήσεων για την περίοδο 2021-2025, το οποίο εγκρίθηκε από τον Διοικητή της Κρατικής Τράπεζας (SBV). Και, μαζί με τους 5 πυλώνες που προσδιορίστηκαν στη διαδικασία αναδιάρθρωσης: (1) Διευθέτηση επισφαλών απαιτήσεων και ενίσχυση των διατάξεων· (2) Αναδιάρθρωση οργάνωσης και δικτύου· (3) Ψηφιακός μετασχηματισμός και αναβάθμιση της τεχνολογίας διαχείρισης κινδύνων· (4) Αύξηση του ιδρυτικού κεφαλαίου για την ενίσχυση της κεφαλαιακής ασφάλειας· (5) Αναδιάρθρωση του πιστωτικού χαρτοφυλακίου· η Agribank θεωρεί τη διευθέτηση και την είσπραξη χρεών ως βασικό έργο. Ταυτόχρονα, αναπτύσσει ταυτόχρονα λύσεις για την υποστήριξη ατόμων και επιχειρήσεων στην αντιμετώπιση δυσκολιών, την προώθηση της παραγωγής και των επιχειρήσεων και την άμεση κάλυψη κεφαλαιακών αναγκών της οικονομίας .

Η Agribank στηρίζει πάντα τους ανθρώπους και τις επιχειρήσεις στην αγροτική και αγροτική ανάπτυξη. Φωτογραφία: Agribank.

Συγκεκριμένα, η Agribank έχει θέσει στόχους για την εφαρμογή σχεδίων κινητοποίησης κεφαλαίων σύμφωνα με την πιστωτική ανάπτυξη και τη βελτιστοποίηση της κεφαλαιακής δομής· βιώσιμη πιστωτική ανάπτυξη σε συνδυασμό με έλεγχο, βελτίωση της πιστωτικής ποιότητας και αυξημένη ανάκτηση επισφαλών απαιτήσεων· εφαρμογή λύσεων για τη βελτίωση και ενίσχυση της χρηματοοικονομικής ικανότητας για τη διασφάλιση των δεικτών λειτουργικής ασφάλειας· αναδιάρθρωση, διευθέτηση και προσαρμογή του δικτύου σύμφωνα με τους νομικούς κανονισμούς και τις πρακτικές απαιτήσεις της Agribank· συνέχιση του εκσυγχρονισμού του συστήματος πληροφορικής και ισχυρή ψηφιοποίηση· συνέχιση της διευθέτησης και ενοποίησης των λειτουργιών των θυγατρικών σε ασφαλή και αποτελεσματική κατεύθυνση, σύμφωνα με τον αναπτυξιακό προσανατολισμό της Agribank· ενίσχυση της διαχείρισης κινδύνων, βελτίωση των δραστηριοτήτων εσωτερικής επιθεώρησης και εποπτείας, εφαρμογή εργασίας προσωπικού, εστίαση στη βελτίωση της ποιότητας του ανθρώπινου δυναμικού, κάλυψη των αναγκών διακυβέρνησης· εφαρμογή πολιτικών, μηχανισμών μισθών και μπόνους, κινήτρων και δημιουργία κινήτρων για το προσωπικό σε όλο το σύστημα για την προώθηση της πίστωσης και την ανάκτηση επισφαλών απαιτήσεων.

Τα επισφαλή χρέη μειώθηκαν απότομα

Εξετάζοντας ολόκληρη την περίοδο 2021-2025, η Agribank έχει επιτύχει περήφανα αποτελέσματα. Η Agribank έχει ξεπεράσει τους στρατηγικούς της στόχους όσον αφορά την κλίμακα και την ανάπτυξη - παράγοντες που καταδεικνύουν την εσωτερική ισχύ και την ανταγωνιστικότητα. Το συνολικό ενεργητικό έχει φτάσει τα 2,3 εκατομμύρια δισεκατομμύρια VND, με μέση αύξηση 9,6%/έτος, υπερβαίνοντας κατά πολύ τον στόχο του 7-11%/έτος. Τα κινητοποιημένα κεφάλαια έχουν φτάσει τα 2,159 εκατομμύρια δισεκατομμύρια VND, με μέση αύξηση 8,95%. Τα ανεξόφλητα δάνεια έφτασαν τα 1,851 εκατομμύρια δισεκατομμύρια, με μέση αύξηση 9,93%/έτος. Αξίζει να σημειωθεί ότι τους πρώτους 6 μήνες του 2025, τα κεφάλαια αυξήθηκαν κατά 130 τρισεκατομμύρια, 5 φορές υψηλότερα από την ίδια περίοδο πέρυσι. Τα ανεξόφλητα δάνεια αυξήθηκαν κατά 130 τρισεκατομμύρια - η υψηλότερη αύξηση από το 2021...

Συγκεκριμένα, ο δείκτης επισφαλών απαιτήσεων σύμφωνα με το σχέδιο αναδιάρθρωσης έχει μειωθεί απότομα, ολοκληρώνοντας τον στόχο επισφαλών απαιτήσεων σχεδόν 1 χρόνο νωρίτερα από το χρονοδιάγραμμα. Παράλληλα, η μέση είσπραξη και διευθέτηση χρεών έφτασε περίπου τα 10.800 δισεκατομμύρια ευρώ/έτος, διπλάσια από τον αρχικό στόχο. Συγκεκριμένα, ο δείκτης επισφαλών απαιτήσεων στον ισολογισμό είναι πολύ χαμηλότερος από αυτόν των τεσσάρων μεγάλων τραπεζών. Συνεχίζοντας να διατηρεί και να επιβεβαιώνει την ηγετική θέση στο τραπεζικό σύστημα από πολλές απόψεις: το δίκτυο αναδιαρθρώνεται πλήρως με περισσότερα από 2.300 σημεία συναλλαγών που καλύπτουν σχεδόν το 100% των δήμων σε εθνικό επίπεδο, όντας η κορυφαία εμπορική τράπεζα όσον αφορά το σύνολο του ενεργητικού, το κεφάλαιο και τα ανεξόφλητα δάνεια, όντας η κύρια δύναμη στην ανάπτυξη των «τριών αγροτικών περιοχών» με τα ανεξόφλητα δάνεια στη γεωργία και τις αγροτικές περιοχές να αντιπροσωπεύουν σχεδόν το 30% των ανεξόφλητων δανείων ολόκληρου του συστήματος σε αυτήν την περιοχή...

Επιπλέον, η Agribank έχει σταδιακά εφαρμόσει τον ψηφιακό μετασχηματισμό και έχει εκσυγχρονίσει το σύστημα πληροφορικής της, έχει αναπτύξει περισσότερα από 200 προϊόντα και υπηρεσίες και 150 ψηφιακές υπηρεσίες κοινής ωφέλειας, το 95% των συναλλαγών διεξάγεται μέσω ψηφιακών καναλιών και το 47% των πελατών χρησιμοποιούν ψηφιακές υπηρεσίες. Η Agribank Plus διαθέτει σήμερα περισσότερες από 150 λειτουργίες και υπηρεσίες κοινής ωφέλειας. Ο αριθμός των πελατών καταθέσεων ανέρχεται σήμερα σε 23,2 εκατομμύρια, σημειώνοντας αύξηση σχεδόν 5,8 εκατομμυρίων σε σύγκριση με το 2020...

Παρά τα πλεονεκτήματα αυτά, η Agribank αντιμετωπίζει επίσης πολλές δυσκολίες και προκλήσεις, ειδικά την περίοδο 2024-2025, όπως: υψηλό πιστωτικό κόστος όταν η αναδιάρθρωση του χρέους πρέπει να αναταξινομηθεί και να γίνουν επαρκείς προβλέψεις· πίεση για αύξηση κεφαλαίου για την τήρηση των προτύπων της Βασιλείας II· η διαχείριση των ενεχύρων σε αγροτικές περιοχές εξακολουθεί να έχει πολλά νομικά και εκτελεστικά προβλήματα... Εάν αυτά τα ζητήματα δεν έχουν ταυτόχρονες λύσεις υποστήριξης από τις αρχές, η ικανότητα διατήρησης του επισφαλούς χρέους κάτω από το 2% ολόκληρου του συστήματος θα αντιμετωπίσει πολλές προκλήσεις την επόμενη περίοδο.

Οι προσπάθειες της Agribank έχουν αναγνωριστεί από μια σειρά από αναγνωρισμένα εγχώρια και διεθνή βραβεία, όπως: Εθνικό Βραβείο Ποιότητας 2024, με κατάταξη Ba2 από την Moody's Rating και BB+ από την Fitch Rating. Για πολλά συνεχόμενα χρόνια, η Agribank κατατάσσεται στους 10 μεγαλύτερους φορολογούμενους και είναι η δεύτερη μεγαλύτερη τράπεζα που καταβάλλει φόρο εισοδήματος νομικών προσώπων στο Βιετνάμ... Αυτοί είναι αριθμοί που καταδεικνύουν τις προσπάθειες και τα πολύ περήφανα αποτελέσματα της Agribank στη διαδικασία εφαρμογής του σχεδίου αναδιάρθρωσης που σχετίζεται με την εξόφληση επισφαλών απαιτήσεων κατά την περίοδο 2021 - 2025.

Πηγή: https://daibieunhandan.vn/tai-co-cau-gan-voi-xu-ly-no-xau-giai-doan-2021-2025-tai-agribank-bai-1-co-hoi-va-thach-thuc-10389249.html