Πιστωτικά κεφάλαια λαού στη διαδικασία ψηφιακού μετασχηματισμού.

Η διαδικασία ψηφιοποίησης ανοίγει νέους δρόμους για τα πιστωτικά κεφάλαια των ανθρώπων, βοηθώντας τους συνεταιριστικούς πιστωτικούς οργανισμούς να έρθουν πιο κοντά στους ανθρώπους, ακόμη και στην ψηφιακή εποχή...

Η τεχνολογία συμβάλλει στη διαχείριση κινδύνων και στη διαφάνεια των κεφαλαιακών ροών.

Στο πλαίσιο του ψηφιακού μετασχηματισμού που καθίσταται αναπόφευκτη τάση στον τραπεζικό κλάδο, το σύστημα πιστώσεων του λαού αλλάζει σταδιακά για να προσαρμοστεί, να βελτιώσει την επιχειρησιακή αποτελεσματικότητα και να εξυπηρετήσει καλύτερα τις κεφαλαιακές και χρηματοοικονομικές ανάγκες των ανθρώπων.

Στην περιοχή των Κεντρικών και Κεντρικών Υψιπέδων, το Περιφερειακό Υποκατάστημα 10 της Κρατικής Τράπεζας του Βιετνάμ διαχειρίζεται και επιβλέπει τις λειτουργίες 60 Λαϊκών Πιστωτικών Ταμείων (PCF), συμπεριλαμβανομένων 7 στην Khanh Hoa και 53 στο Lam Dong. Με την πάροδο των ετών, τα PCF σε αυτές τις δύο επαρχίες έχουν αναπτυχθεί σύμφωνα με τις αρχές και τους στόχους του μοντέλου των συνεταιριστικών πιστωτικών ιδρυμάτων, διασφαλίζοντας την ασφάλεια, την αποτελεσματικότητα, τη σταθερότητα και τη βιωσιμότητα. Μέσω της παροχής κεφαλαίων, τα PCF έχουν συμβάλει στον περιορισμό του παράνομου δανεισμού, στην υποστήριξη της γεωργικής και αγροτικής ανάπτυξης, στη διασφάλιση της κοινωνικής ασφάλισης και στην επίτευξη βιώσιμης μείωσης της φτώχειας στις τοπικές κοινωνίες.

Αυτή τη στιγμή, λειτουργούν 60 Ταμεία Λαϊκής Πίστωσης στις δύο επαρχίες Khanh Hoa και Lam Dong.

Ένα θετικό σημάδι είναι ότι πρόσφατα, τα κεφάλαια που κινητοποιούνται από καταθέσεις ταμιευτηρίου των πιστωτικών ταμείων του λαού έχουν αυξηθεί σημαντικά, ενώ η ζήτηση για δάνεια από την Συνεταιριστική Τράπεζα του Βιετνάμ (VCB) τείνει να μειώνεται. Αυτό αντανακλά την αυξανόμενη εμπιστοσύνη του λαού στο σύστημα πιστωτικών ταμείων του λαού και ταυτόχρονα βοηθά τα ταμεία να γίνουν πιο προνοητικά όσον αφορά τις πηγές κεφαλαίου, μειώνοντας την εξάρτησή τους από τη δανειακή στήριξη.

Όσον αφορά την αξιοποίηση του κεφαλαίου, το ανεξόφλητο πιστωτικό υπόλοιπο του συστήματος του Ταμείου Πίστωσης του Λαού στην περιοχή επικεντρώνεται κυρίως στη χορήγηση δανείων σε μέλη, με τα βραχυπρόθεσμα δάνεια να εξυπηρετούν την παραγωγή και τις επιχειρήσεις στους τομείς της γεωργίας, της αλιείας, της δασοκομίας κ.λπ. Αυτή η ροή κεφαλαίου όχι μόνο βοηθά τα μέλη να αναπτύξουν τις οικονομίες των νοικοκυριών τους και να βελτιώσουν τη ζωή τους, αλλά συμβάλλει και στην πράξη στον στόχο της γεωργικής και αγροτικής ανάπτυξης σύμφωνα με τις πολιτικές του Κόμματος και του Κράτους.

Κατά τη διάρκεια των εργασιών τους, τα υποκαταστήματα της Συνεταιριστικής Τράπεζας στο Μπιν Τουάν, το Λαμ Ντονγκ, το Μπιν Ντιν, το Ντακ Λακ κ.λπ., έχουν ουσιαστικά διαδραματίσει τον ρόλο τους ως «τράπεζες για τα Λαϊκά Πιστωτικά Ταμεία», παρέχοντας έγκαιρη κεφαλαιακή υποστήριξη, εφαρμόζοντας κατάλληλες πολιτικές επιτοκίων και ενισχύοντας την επιθεώρηση, την εποπτεία και τις προειδοποιήσεις κινδύνου για να βοηθήσουν τα Λαϊκά Πιστωτικά Ταμεία να διορθώσουν και να συμμορφωθούν με τους νομικούς κανονισμούς.

Τα πιστωτικά ταμεία πολλών ανθρώπων έχουν επικεντρωθεί στην εφαρμογή της τεχνολογίας των πληροφοριών και στην υλοποίηση ψηφιακών λύσεων στη διαχείριση και την παρακολούθηση δανείων...

Εκτός από την ενίσχυση της οικονομικής τους ικανότητας, πολλά Λαϊκά Πιστωτικά Ταμεία στις επαρχίες Khanh Hoa και Lam Dong έχουν επενδύσει προληπτικά στην αναβάθμιση εγκαταστάσεων, στην κατασκευή ευρύχωρων γραφείων, στην αγορά εξοπλισμού, συστημάτων παρακολούθησης ασφαλείας, θησαυροφυλάκων και εξοπλισμού αποθήκευσης δεδομένων σύμφωνα με τους κανονισμούς της Κρατικής Τράπεζας του Βιετνάμ. Αυτό αποτελεί σημαντική βάση για τα ταμεία ώστε να εκσυγχρονίσουν σταδιακά τις δραστηριότητές τους, να ενισχύσουν την εικόνα τους και να βελτιώσουν τη θέση τους στην περιοχή.

Αξίζει να σημειωθεί ότι πολλά People's Credit Funds έχουν επικεντρωθεί στην εφαρμογή της τεχνολογίας των πληροφοριών και στην υλοποίηση ψηφιακών λύσεων στη διαχείριση και παρακολούθηση δανείων. Μέσω της αποστολής μηνυμάτων SMS ή ειδοποιήσεων μέσω εφαρμογών όταν πραγματοποιούνται συναλλαγές, υπενθυμίζοντας στους δανειολήπτες τα χρονοδιαγράμματα αποπληρωμής, παρέχοντας εργαλεία για τον έλεγχο των ανεξόφλητων υπολοίπων και του ιστορικού συναλλαγών κ.λπ., τα ταμεία έχουν βοηθήσει τα μέλη να παρακολουθούν προληπτικά τα δάνειά τους, ενώ παράλληλα υποστηρίζουν τα People's Credit Funds στη βελτίωση της αποτελεσματικότητας της διαχείρισης και στη μείωση των πιστωτικών κινδύνων.

Η σταδιακή υπέρβαση των τεχνολογικών «σημείων συμφόρησης» θα βοηθήσει τα πιστωτικά κεφάλαια των ανθρώπων να έρθουν πιο κοντά και να συνδεθούν περισσότερο με τον λαό.

Ξεπερνώντας τα τεχνολογικά εμπόδια

Στο Ταμείο Πίστωσης του Λαού B'Lao, μια κορυφαία μονάδα στο σύστημα του Ταμείου Πίστωσης του Λαού της επαρχίας Lam Dong, ο αρμονικός συνδυασμός επιχειρηματικής αποδοτικότητας και διαχείρισης κινδύνου θεωρείται βασικός παράγοντας. Σύμφωνα με την κα Tran Thi Thanh Lan, Πρόεδρο του Διοικητικού Συμβουλίου, το ταμείο διατηρεί σταθερά μια λογική πολιτική επιτοκίων, διασφαλίζοντας τα δικαιώματα των καταθετών και υποστηρίζοντας τα μέλη στον δανεισμό κεφαλαίων για την ανάπτυξη της παραγωγής. Ταυτόχρονα, η αυστηρή τήρηση των νόμιμων ορίων και των δεικτών ασφάλειας έχει βοηθήσει το ταμείο να επιτύχει θετικά αποτελέσματα, υπερβαίνοντας τους προγραμματισμένους στόχους του.

Εν τω μεταξύ, στο Ταμείο Πίστωσης του Λαού Nhon Hai, το οποίο λειτουργεί στην κοινότητα Vinh Hai, στην επαρχία Khanh Hoa, ο ψηφιακός μετασχηματισμός υλοποιείται σε συνδυασμό με την επικοινωνία και την προσέγγιση των μελών. Το ταμείο έχει χρησιμοποιήσει πλατφόρμες κοινωνικής δικτύωσης όπως το Zalo, το Facebook και το τοπικό σύστημα ραδιοτηλεοπτικών εκπομπών για να παρέχει συμβουλές σχετικά με τραπεζικά προϊόντα και υπηρεσίες. Το 2024, σε συντονισμό με το υποκατάστημα Ninh Thuan (πρώην) της Κρατικής Τράπεζας του Βιετνάμ και το υποκατάστημα Binh Thuan της Συνεταιριστικής Τράπεζας, το ταμείο διοργάνωσε ένα συνέδριο πληρωμών χωρίς μετρητά για να υποστηρίξει τα μέλη στην πρόσβαση σε ψηφιακές τραπεζικές υπηρεσίες.

Η ανάπτυξη ενός πρακτικού οδηγού ψηφιακού μετασχηματισμού, η παροχή τεχνικής υποστήριξης και η εκπαίδευση του ανθρώπινου δυναμικού για τα κεφάλαια αποτελούν βασικές λύσεις.

Αυτή τη στιγμή, 1.042 μέλη του ταμείου χρησιμοποιούν την εφαρμογή Co-opBank Mobile Banking. Ο μέσος ετήσιος όγκος μεταφορών χρημάτων μέσω του συστήματος Cf-eBank είναι σχεδόν 200 δισεκατομμύρια VND. Το σύστημα πληροφορικής έχει επενδυθεί ολοκληρωμένα, διασφαλίζοντας τη συνδεσιμότητα και την υποβολή εκθέσεων για την υποστήριξη του εποπτικού έργου της Κρατικής Τράπεζας του Βιετνάμ.

Εν τω μεταξύ, στο Ταμείο Πίστωσης του Λαού Ninh Hoa στην επαρχία Khanh Hoa, παρά τη μικρή κλίμακα λειτουργίας του, η μονάδα έχει επενδύσει προληπτικά στην τεχνολογία πληροφοριών. Σύμφωνα με την κα Nguyen Thi Bich Thi, Επικεφαλής του Εποπτικού Συμβουλίου, τα τελευταία δύο χρόνια, το ταμείο έχει στείλει προσωπικό για να συμμετάσχει σε εκπαιδευτικά μαθήματα σχετικά με τον ψηφιακό μετασχηματισμό, την εφαρμογή τεχνολογίας και την τεχνητή νοημοσύνη, έχει επενδύσει σε διακομιστές για να διασφαλίσει την ασφάλεια των δεδομένων, έχει μειώσει σημαντικά τον χρόνο χειροκίνητης επεξεργασίας και έχει βελτιώσει την παραγωγικότητα της εργασίας. Αξίζει να σημειωθεί ότι το ταμείο χρησιμοποιεί επίσης το Zalo για την παροχή πληροφοριών για τα επιτόκια και υπενθυμίσεων χρέους και εφαρμόζει σταδιακά την τεχνητή νοημοσύνη στη δημιουργία περιεχομένου επικοινωνίας και στην εξυπηρέτηση πελατών, με το σύνθημα «όπου κι αν βρίσκεται ο πελάτης, το πιστωτικό ταμείο είναι εκεί».

Η ψηφιοποίηση των πιστωτικών κεφαλαίων των πολιτών συνδέεται με τον στόχο της επίτευξης ολοκληρωμένης οικονομικής ένταξης...

Ωστόσο, στην πραγματικότητα, η διαδικασία ψηφιοποίησης του συστήματος του Ταμείου Πίστωσης του Λαού εξακολουθεί να αντιμετωπίζει πολλές δυσκολίες. Η μικρή λειτουργική κλίμακα, οι περιορισμένοι οικονομικοί πόροι και η έλλειψη αφοσιωμένου προσωπικού πληροφορικής εμποδίζουν τις επενδύσεις σε σύγχρονες ψηφιακές υποδομές. Επιπλέον, η πλειονότητα των μελών είναι αγρότες σε αγροτικές και απομακρυσμένες περιοχές, με αποτέλεσμα την άνιση πρόσβαση στην ψηφιακή τεχνολογία, και οι διαδικτυακές υπηρεσίες δεν μπορούν ακόμη να αντικαταστήσουν πλήρως τις παραδοσιακές μεθόδους συναλλαγών.

Δεδομένης αυτής της πραγματικότητας, για την προώθηση της βιώσιμης ψηφιοποίησης των Λαϊκών Πιστωτικών Ταμείων, απαιτείται μια πιο συντονισμένη προσπάθεια από τον Σύνδεσμο Λαϊκών Πιστωτικών Ταμείων, τις Συνεταιριστικές Τράπεζες και τους αρμόδιους φορείς. Η ανάπτυξη ενός πρακτικού εγχειριδίου ψηφιακού μετασχηματισμού, η δημιουργία ενός κοινού βασικού τραπεζικού συστήματος, η παροχή τεχνικής υποστήριξης και η εκπαίδευση του ανθρώπινου δυναμικού αποτελούν βασικές λύσεις. Ταυτόχρονα, τα ίδια τα Λαϊκά Πιστωτικά Ταμεία πρέπει να συνεχίσουν να βελτιώνουν την οικονομική τους ικανότητα, μειώνοντας το κόστος, αυξάνοντας τις επενδύσεις στην τεχνολογία και διαμορφώνοντας σταδιακά ένα σύγχρονο, ασφαλές και αποτελεσματικό μοντέλο συνεταιριστικού πιστωτικού ιδρύματος που πραγματικά χρησιμεύει ως αξιόπιστη οικονομική υποστήριξη για τους ανθρώπους σε επίπεδο βάσης.

Πηγή: https://thoibaonganhang.vn/quy-tin-dung-nhan-dan-trong-dong-chay-chuyen-doi-so-175394.html