Επιτάχυνση και πρωτοπορία στην ψηφιοποίηση των τραπεζικών εργασιών.

«Ο ψηφιακός μετασχηματισμός δεν είναι πλέον επιλογή, αλλά ζήτημα επιβίωσης.» Τα τελευταία χρόνια, ο ψηφιακός μετασχηματισμός δεν αποτελεί μόνο τάση, αλλά έχει γίνει και ουσιαστική στρατηγική για τη βελτίωση της επιχειρησιακής αποτελεσματικότητας, τη βελτιστοποίηση των υπηρεσιών και την κάλυψη των αναγκών των πελατών στην ψηφιακή εποχή.

Στατιστικά στοιχεία από την Κρατική Τράπεζα του Βιετνάμ (SBV) δείχνουν ότι πάνω από το 60% των τρεχουσών χρηματοοικονομικών συναλλαγών πραγματοποιούνται μέσω ψηφιακής τραπεζικής. Στην πραγματικότητα, η εφαρμογή έχει δείξει ότι, μέχρι σήμερα, πάνω από το 87% των ενηλίκων έχουν λογαριασμούς πληρωμών σε τράπεζες και πολλές τράπεζες έχουν επεξεργαστεί πάνω από το 95% των συναλλαγών τους μέσω ψηφιακών καναλιών.

ΜΙΑ ΙΣΧΥΡΗ ΜΕΤΑΣΧΗΜΑΤΙΣΜΟΣ ΣΤΟ ΨΗΦΙΑΚΟ ΤΡΑΠΕΖΙΚΟ ΜΟΝΤΕΛΟ

Σύμφωνα με την έκθεση της Κρατικής Τράπεζας του Βιετνάμ, στα τέλη του 2024, περίπου πέντε τράπεζες βρίσκονταν υπό ειδική εποπτεία, τρεις εκ των οποίων είχαν εφαρμόσει μέτρα αναδιάρθρωσης μέσω ψηφιακού μετασχηματισμού. Υιοθετώντας την τεχνολογία ψηφιακής τραπεζικής, αυτές οι τράπεζες που αντιμετωπίζουν δυσκολίες μπορούν να μειώσουν σημαντικά το λειτουργικό κόστος, να μετριάσουν τους οικονομικούς κινδύνους και να επεκτείνουν την εμβέλεια των πελατών.

Εν τω μεταξύ, έρευνα της McKinsey & Company δείχνει επίσης ότι η ενσωμάτωση της Τεχνητής Νοημοσύνης και των Μεγάλων Δεδομένων στη χρηματοοικονομική διαχείριση μπορεί να βοηθήσει τις τράπεζες να μειώσουν τον πιστωτικό κίνδυνο έως και 30% και να βελτιώσουν τις δυνατότητες ανίχνευσης απάτης. Τα σύγχρονα ψηφιακά τραπεζικά συστήματα είναι ικανά να παρακολουθούν ασυνήθιστες συναλλαγές και να εντοπίζουν άμεσα τους κινδύνους απάτης.

Σύμφωνα με την έκθεση της Κρατικής Τράπεζας του Βιετνάμ, στα τέλη του 2024, περίπου πέντε τράπεζες βρίσκονταν υπό ειδική εποπτεία, τρεις εκ των οποίων είχαν εφαρμόσει μέτρα αναδιάρθρωσης μέσω ψηφιακού μετασχηματισμού. Υιοθετώντας την τεχνολογία ψηφιακής τραπεζικής, αυτές οι τράπεζες που αντιμετωπίζουν δυσκολίες μπορούν να μειώσουν σημαντικά το λειτουργικό κόστος, να μετριάσουν τους οικονομικούς κινδύνους και να επεκτείνουν την εμβέλεια των πελατών.

Αυτό αποδεικνύεται επίσης από το γεγονός ότι αμέσως μετά τις υποχρεωτικές μεταφορές και αναδιαρθρώσεις, τρεις στις τέσσερις τράπεζες έχουν στραφεί έντονα προς ένα ψηφιακό τραπεζικό μοντέλο.

Για παράδειγμα, η Vikki Digital Bank, μετά την εξαγορά της από την HDBank , εφάρμοσε μια ισχυρή επενδυτική στρατηγική στην τεχνολογία για την κατασκευή μιας σύγχρονης ψηφιακής τράπεζας, παρέχοντας ευέλικτες και βολικές χρηματοοικονομικές υπηρεσίες.

Μετά την εξαγορά της OceanBank από την MB και τη μετονομασία της σε Modern Bank of Vietnam (MBV), η εταιρεία υπέστη επίσης ολοκληρωμένη αναδιάρθρωση και μετασχηματίστηκε πλήρως σε ένα ψηφιακό τραπεζικό μοντέλο, ενσωματώνοντας τεχνολογίες Τεχνητής Νοημοσύνης και Μεγάλων Δεδομένων για τη βελτιστοποίηση των διαδικασιών και την ενίσχυση της ασφάλειας των πληροφοριών των πελατών.

Όσον αφορά την VCBNeo, μετά την εξαγορά της CBBank από την Vietcombank , η Vietcombank άλλαξε την εστίασή της στο να γίνει μια ψηφιακή τράπεζα που ειδικεύεται στην υποστήριξη των μικρών και μεσαίων επιχειρήσεων για πρόσβαση σε κεφάλαια πιο εύκολα και αποτελεσματικά.

Σύμφωνα με τον Nguyen Hung, Γενικό Διευθυντή της Tien Phong Commercial Joint Stock Bank (TPBank), η TPBank έχει εφαρμόσει ολοκληρωμένα το cloud computing, τα Big Data και την τεχνητή νοημοσύνη (AI) στις τραπεζικές της δραστηριότητες. «Η εφαρμογή των πιο σύγχρονων τεχνολογιών βοηθά την TPBank να εξοικονομήσει έως και 40% του χρόνου στην ανάπτυξη και λειτουργία νέων μοντέλων. Η εμπειρία των πελατών στην TPBank έχει επίσης βελτιωθεί».

«Με την υποστήριξη σύγχρονων τεχνολογιών, η TPBank έχει δημιουργήσει ένα προηγμένο οικοσύστημα τραπεζικών προϊόντων και υπηρεσιών, ενισχύοντας έτσι την ανταγωνιστικότητα της τράπεζας στην αγορά αυξάνοντας τις δυνατότητες υποστήριξης πελατών, από την κάλυψη ποικίλων αναγκών έως την παροχή ενός ευρέος φάσματος βολικών υπηρεσιών μέσω ψηφιακών καναλιών συναλλαγών», ανέλυσε ο κ. Nguyen Hung.

Ο Αναπληρωτής Καθηγητής, Δρ. Nguyen Huu Huan - λέκτορας στο Οικονομικό Πανεπιστήμιο της πόλης Χο Τσι Μινχ - εκτίμησε ότι οι τράπεζες μεταβαίνουν αυτή τη στιγμή σε ένα ψηφιακό μοντέλο, μειώνοντας δραστικά το προσωπικό για τη βελτιστοποίηση της λειτουργικής αποτελεσματικότητας και τη μείωση του λειτουργικού κόστους. Αυτός είναι και ο λόγος για τον οποίο οι τράπεζες επιλέγουν να μετατραπούν σε ψηφιακές τράπεζες αντί να συνεχίσουν να διατηρούν το παραδοσιακό τραπεζικό μοντέλο. «Η διατήρηση των φυσικών υποκαταστημάτων συνεπάγεται υψηλό κόστος για ενοίκια, προσωπικό και άλλα λειτουργικά έξοδα. Εν τω μεταξύ, οι ψηφιακές τράπεζες μπορούν να λειτουργούν κυρίως μέσω διαδικτυακών πλατφορμών, μειώνοντας την εξάρτηση από τα υποκαταστήματα και εξοικονομώντας χρήματα από το κόστος υποδομών», τόνισε ο Δρ. Nguyen Huu Huan.

ΕΠΙΛΥΣΗ ΤΟΥ ΠΡΟΒΛΗΜΑΤΟΣ ΤΗΣ ΑΣΦΑΛΕΙΑΣ ΚΑΙ ΤΗΣ ΠΡΟΣΤΑΣΙΑΣ

Πέρα από τα πρακτικά οφέλη, ο ψηφιακός μετασχηματισμός στον τραπεζικό τομέα θέτει επίσης πολλές προκλήσεις για ολόκληρο το τραπεζικό σύστημα. Οι τράπεζες θα πρέπει να αντιμετωπίσουν πολλά σημαντικά ζητήματα, ιδίως προκλήσεις όσον αφορά τη διασφάλιση της ασφάλειας και της εμπιστευτικότητας των δεδομένων, το κόστος επενδύσεων, τη λειτουργική διαχείριση και την εκπαίδευση των εργαζομένων.

Ο Αναπληρωτής Καθηγητής, Δρ. Nguyen Huu Huan, δήλωσε ότι ο ψηφιακός μετασχηματισμός του τραπεζικού κλάδου θα εφαρμόσει τεχνολογίες από την τέταρτη βιομηχανική επανάσταση, όπως η Τεχνητή Νοημοσύνη, τα Μεγάλα Δεδομένα, το Blockchain και το IoT.

Ως εκ τούτου, συνειδητοποίησε ότι η πιο δύσκολη πτυχή του ψηφιακού μετασχηματισμού στις τράπεζες είναι η τεχνολογία, απαιτώντας από τις τράπεζες να επενδύσουν σημαντικά σε τεχνολογικές υποδομές, λογισμικό και εκπαίδευση προσωπικού. Από την άλλη πλευρά, ο ψηφιακός μετασχηματισμός εξαρτάται επίσης από το όραμα, τη νοοτροπία και την κατεύθυνση κάθε τράπεζας, επομένως ο ψηφιακός μετασχηματισμός πρέπει πρώτα να είναι ένας μετασχηματισμός νοοτροπίας - αυτή είναι η προϋπόθεση και επίσης η μεγαλύτερη πρόκληση.

Σύμφωνα με τον κ. Nguyen Hung, χωρίς ένα αρκετά ισχυρό σύστημα ασφαλείας, οι τράπεζες θα μπορούσαν να αντιμετωπίσουν τον κίνδυνο απώλειας δεδομένων πελατών, να υποστούν κυβερνοεπιθέσεις ή να υποστούν σοβαρή οικονομική απάτη. Ως εκ τούτου, οι τράπεζες πρέπει να επενδύσουν σημαντικά σε σύγχρονες λύσεις ασφαλείας, όπως η κρυπτογράφηση δεδομένων, ο πολυπαραγοντικός έλεγχος ταυτότητας (MFA) και η εφαρμογή της Τεχνητής Νοημοσύνης στην παρακολούθηση συναλλαγών.

Η ηγεσία της MB δήλωσε επίσης ότι, προκειμένου ο ψηφιακός μετασχηματισμός στον τραπεζικό τομέα να είναι πιο αποτελεσματικός, πρέπει να εκδοθούν συγκεκριμένοι κανονισμοί για την ασφάλεια των τραπεζικών δεδομένων, τη διασφάλιση των προτύπων κυβερνοασφάλειας και τις διαδικασίες διαχείρισης κινδύνων.

Οι τράπεζες πρέπει να είναι σαφώς υπόλογες για παραβιάσεις ασφαλείας και να έχουν αυστηρές κυρώσεις για μη συμμόρφωση. Επιπλέον, τα τραπεζικά συστήματα πρέπει να εντοπίζουν τους κινδύνους και να ενημερώνουν τακτικά τις πολιτικές ασφαλείας τους για την προστασία των συμφερόντων των πελατών και την ενίσχυση της φήμης τους ενόψει των ολοένα και πιο σύνθετων απειλών στον κυβερνοχώρο.

Πηγή: https://nhandan.vn/tang-toc-but-pha-trong-so-hoa-hoat-dong-ngan-hang-post870423.html