Η Techcombank φτάνει με σιγουριά σε νέα ύψη

Συνέχιση της προώθησης ιδιωτών και ΜΜΕ πελατών

Η ανώτερη τεχνολογία, οι κορυφαίες στον κλάδο δυνατότητες δεδομένων και το ταλαντούχο ανθρώπινο δυναμικό βοήθησαν την Techcombank να επιτύχει εντυπωσιακά επιχειρηματικά αποτελέσματα το 2023, με Συνολικά Λειτουργικά Έσοδα (TOI) 40 τρισεκατομμυρίων VND, υψηλό Δείκτη Κεφαλαιακής Επάρκειας (CAR) 14,4%, τα χαμηλότερα μη εξυπηρετούμενα δάνεια (NPL) στον κλάδο - 1,2% και καταθέσεις όψεως (CASA) 40%.

Ωστόσο, για τον Διευθύνοντα Σύμβουλο της Techcombank, Jens Lottner: «Το 2023 είναι μια χρονιά με προκλήσεις και η διαφοροποίηση του χαρτοφυλακίου πιστώσεων μας έχει καθυστερήσει».

«Από αυτή την άποψη, η επιλογή δανεισμού σε μεγάλες επιχειρήσεις, αντί της εστίασης στη στροφή προς ιδιώτες πελάτες και μικρές και μεσαίες επιχειρήσεις (ΜΜΕ) με κάθε κόστος, είναι μια ασφαλέστερη στρατηγική για τις τράπεζες, στο πλαίσιο ότι οι πελάτες σε αυτά τα τμήματα δεν έχουν μεγάλη ζήτηση για δάνεια», μοιράστηκε. Ο Διευθύνων Σύμβουλος της Techcombank πρόσθεσε επίσης ότι η τράπεζα θα συνεχίσει να προωθεί τον δανεισμό σε ιδιώτες πελάτες και τμήματα ΜΜΕ για να διαφοροποιήσει το χαρτοφυλάκιο πιστώσεών της όταν το επιτρέψουν οι συνθήκες.

Σε αυτήν τη στρατηγική διαφοροποίησης, η τράπεζα μετατόπισε επίσης τις πιστωτικές της δραστηριότητες σε αναδυόμενα και ταχέως αναπτυσσόμενα τμήματα της βιετναμέζικης οικονομίας και αρχικά σημείωσε ορισμένες επιτυχίες. Το χαρτοφυλάκιο πιστώσεων για τους τομείς εκτός ακινήτων, υλικών και κατασκευών αυξήθηκε κατά 60% έως το 2023.

Φτάστε σε νέα ύψη

Κατέχοντας ηγετική θέση στον τραπεζικό κλάδο του Βιετνάμ όσον αφορά το χαρτοφυλάκιο CASA, η Techcombank στοχεύει να φτάσει το 55% CASA έως το 2025, τοποθετώντας την Τράπεζα στο ίδιο επίπεδο με τα μεγαλύτερα πιστωτικά ιδρύματα στην περιοχή του ASEAN, όπως η UOB και η DBS.

Αυτός είναι ένας απολύτως εφικτός στόχος. Σύμφωνα με τον κ. Lottner, η τράπεζα μπορεί να αυξήσει το CASA χάρη σε ορισμένες λειτουργίες που χρησιμοποιούν οι πελάτες, όπως το Auto-earning. Ταυτόχρονα, ο δείκτης CASA σχεδόν δεν επηρεάζεται από τις διακυμάνσεις των επιτοκίων - ένας παράγοντας που επηρεάζει αρνητικά πολλές επιχειρηματικές δραστηριότητες. Και κατά το πρώτο τρίμηνο του 2024, ο δείκτης CASA αυτής της τράπεζας έφτασε το 40,5%, ανεβαίνοντας στην ηγετική θέση στον τραπεζικό κλάδο, με το υπόλοιπο CASA να αυξάνεται απότομα κατά 49,4% σε σύγκριση με την ίδια περίοδο πέρυσι.

«Όσο υψηλότερο είναι το CASA, τόσο πιο ασφαλές είναι το κόστος κεφαλαίου της τράπεζας», πρόσθεσε ο κ. Jens Lottner.

Η Techcombank δείχνει τη σωστή κατεύθυνση όταν εστιάζει στα τμήματα πελατών «Μαζικής Εύπορης» (καλό εισόδημα) και «Εύπορης» (υψηλό εισόδημα). Στο πλαίσιο της συνεχώς αυξανόμενης διαθέσιμης εισοδήματος, η μεσαία τάξη επεκτείνεται, αντιπροσωπεύοντας ένα σημαντικό ποσοστό του πληθυσμού των 100 εκατομμυρίων ανθρώπων στο Βιετνάμ.

Ο κ. Jens Lottner δήλωσε ότι η Techcombank δεν θα σταματήσει στην προσέλκυση CASA από μεμονωμένους πελάτες. «Έχουμε ένα πιο φιλόδοξο σχέδιο CASA. Πιο συγκεκριμένα, εστιάζουμε στην προώθηση της παροχής διαφοροποιημένων πακέτων τοποθέτησης για μικρές και μεσαίες επιχειρήσεις, πολύ μικρές επιχειρήσεις και εμπόρους, καθιστώντας την Techcombank την κύρια τράπεζα συναλλαγών για τους πελάτες», δήλωσε ο κ. Lottner.

Με τον δείκτη NFI/TOI να βρίσκεται αυτή τη στιγμή στο 26%, η Techcombank ελπίζει να φτάσει σύντομα το όριο του 30%, επιτυγχάνοντας παράλληλα απόδοση ιδίων κεφαλαίων 20%.

«Πιστεύουμε ότι το 2024 και το 2025 η στρατηγική διαφοροποίησης που έχουμε θέσει θα αποδώσει και θα επιτύχουμε τα σημαντικά ορόσημα που έχουμε θέσει», επιβεβαίωσε ο κ. Jens Lottner.

Η Techcombank έχει λιγότερο από δύο χρόνια για να υλοποιήσει τη φιλοδοξία της να γίνει μια τράπεζα με κεφαλαιοποίηση αγοράς 20 δισεκατομμυρίων δολαρίων ΗΠΑ. Εάν η Techcombank επιτύχει, αυτό θα σηματοδοτήσει μια τεράστια ανάπτυξη σε σύγκριση με την τρέχουσα αποτίμησή της, η οποία ανέρχεται σε περίπου 6-7 δισεκατομμύρια δολάρια ΗΠΑ. Με αυτήν την κεφαλαιοποίηση αγοράς, η Techcombank θα ανέλθει στις 10 κορυφαίες τράπεζες της Νοτιοανατολικής Ασίας.

Έτοιμοι να καλωσορίσουμε στρατηγικούς επενδυτές

Η Techcombank έχει επίσης εκφράσει ενδιαφέρον για την αναζήτηση στρατηγικών επενδυτών, καθώς εκτός από την αξία που προσφέρουν, ο απώτερος στόχος είναι η ενίσχυση της αξίας της τράπεζας μέσω της εμπιστοσύνης ενός ή περισσότερων επιλεγμένων αξιόπιστων εταίρων. «Είμαστε έτοιμοι να καλωσορίσουμε στρατηγικούς επενδυτές ή επενδυτές με μακροπρόθεσμη νοοτροπία για να μας συνοδεύσουν στην οικοδόμηση της επωνυμίας και στην αύξηση της μη κεφαλαιακής αξίας σε πολλές διαφορετικές μορφές. Αυτός θα μπορούσε να είναι ένας επενδυτής, αλλά θα μπορούσαν επίσης να είναι μερικοί θεσμικοί επενδυτές υψηλής αξιοπιστίας που συμμετέχουν με ποσοστό 1% έως 5% και θα συνεχίσουν να μας συμβουλεύουν για το πώς να βελτιώσουμε το επιχειρηματικό μας μοντέλο και τις λειτουργίες μας, καθώς και να ανταποκριθούμε στα πρότυπα ESG».

Η Techcombank έχει γίνει πρωτοσέλιδο με τα σχέδιά της να καταβάλει μέρισμα σε μετρητά το 2024, το πρώτο εδώ και μια δεκαετία. Αυτό αποτελεί σαφή απόδειξη της ικανότητάς της να διατηρήσει μια τροχιά ανάπτυξης 20% και ένα CAR 14-15%, ενώ παράλληλα θα είναι σε θέση να καταβάλει μερίσματα.

«Και θα το κάνουμε με βιώσιμο τρόπο», επιβεβαίωσε ο κ. Γενς Λότνερ.

Γινόμαστε τράπεζα νέας γενιάς

Η πορεία για τη συνεχή βελτίωση της επιχειρησιακής αποτελεσματικότητας απαιτεί επίσης ανοιχτό πνεύμα στην απόκτηση περισσότερης εμπειρογνωμοσύνης. Καθώς η Techcombank κινείται για την επιτάχυνση της διαδικασίας μετασχηματισμού, η Techcombank ενίσχυσε το Διοικητικό της Συμβούλιο διορίζοντας τρία νέα μέλη, τα οποία έχουν όλα εκτεταμένη εμπειρία στον τραπεζικό τομέα, ιδίως στη διαχείριση κινδύνων και περιουσιακών στοιχείων.

Πιο συγκεκριμένα, η Techcombank στρατολόγησε με επιτυχία τον πρώην Πρόεδρο του Διοικητικού Συμβουλίου και Αναπληρωτή Γενικό Διευθυντή της Bank Asia (BCA), Eugene Keith Galbraith, ως ανεξάρτητο μέλος του Διοικητικού Συμβουλίου. Η πλούσια εμπειρία του περιλαμβάνει την προώθηση της CASA, την προσέλκυση πελατών υψηλού εισοδήματος (εύπορων) και την ψηφιακή καινοτομία στην BCA κατά τη διάρκεια της 17ετούς θητείας του.

Στο μέτωπο της τεχνολογίας, η Techcombank συνεχίζει να υιοθετεί επαναστατικές αναβαθμίσεις, όπως η μεταφορά σημαντικού όγκου φόρτου εργασίας στο cloud και η δημιουργία ενός οικοσυστήματος δεδομένων που επιτρέπει στην τράπεζα να παρέχει νέες, μοναδικές προτάσεις αξίας και τελικά να εξυπηρετεί τους πελάτες της πιο αποτελεσματικά και βιώσιμα.

Ο κ. Jens Lottner τόνισε ότι η ESG θα αποτελέσει επίκεντρο της Techcombank το 2024: «Στόχος μας είναι να γίνουμε μια τράπεζα νέας γενιάς, επομένως ο τρόπος που λειτουργούμε πρέπει να δείχνει σεβασμό για τους ανθρώπους, να υποστηρίζει ολόκληρη τη βιετναμέζικη κοινότητα και να προωθεί ισχυρή διακυβέρνηση προς το μέλλον, έτσι ώστε οι άκρως ηθικές ενέργειες και αποφάσεις να γίνουν ο κανόνας».

Πηγή: https://thanhnien.vn/tong-giam-doc-jens-lottner-techcombank-tu-tin-vuon-tam-cao-moi-185240509154014292.htm