Συνέχιση της ενίσχυσης των τμημάτων μεμονωμένων πελατών και των επιχειρηματικών τμημάτων ΜΜΕ.
Η ανώτερη τεχνολογία, οι κορυφαίες στον κλάδο δυνατότητες δεδομένων και ένα ταλαντούχο εργατικό δυναμικό επέτρεψαν στην Techcombank να επιτύχει εντυπωσιακά επιχειρηματικά αποτελέσματα το 2023, με Συνολικά Λειτουργικά Έσοδα (TOI) 40 τρισεκατομμυρίων VND, υψηλό Δείκτη Κεφαλαιακής Επάρκειας (CAR) 14,4%, τον χαμηλότερο δείκτη Μη Εξυπηρετούμενων Δανείων (NPL) στον κλάδο στο 1,2% και καταθέσεις σε τρεχούμενους λογαριασμούς (CASA) που φτάνουν το 40%.
Ωστόσο, σύμφωνα με τον Διευθύνοντα Σύμβουλο της Techcombank, Jens Lottner: «Το 2023 ήταν μια χρονιά με προκλήσεις και η διαφοροποίηση του χαρτοφυλακίου πιστώσεων υστερεί σε σχέση με το χρονοδιάγραμμα».
«Από αυτή την άποψη, η επιλογή δανεισμού σε μεγάλες επιχειρήσεις, αντί να επικεντρωθεί στη στροφή προς ιδιώτες πελάτες και μικρές και μεσαίες επιχειρήσεις (ΜΜΕ) με κάθε κόστος, είναι μια ασφαλέστερη στρατηγική για την τράπεζα, δεδομένου ότι οι πελάτες σε αυτά τα τμήματα δεν έχουν υπερβολικές ανάγκες δανεισμού», μοιράστηκε. Ο Διευθύνων Σύμβουλος της Techcombank πρόσθεσε επίσης ότι η τράπεζα θα συνεχίσει να προωθεί τον δανεισμό σε ιδιώτες πελάτες και ΜΜΕ για να διαφοροποιήσει το πιστωτικό της χαρτοφυλάκιο όταν το επιτρέψουν οι συνθήκες.
Σε αυτήν τη στρατηγική διαφοροποίησης, η τράπεζα μετατόπισε επίσης τις δανειοδοτικές της δραστηριότητες προς αναδυόμενα και ταχέως αναπτυσσόμενα τμήματα της βιετναμέζικης οικονομίας και αρχικά σημείωσε κάποια επιτυχία. Το χαρτοφυλάκιο δανείων για τομείς εκτός από τα ακίνητα, τα υλικά και τις κατασκευές αυξήθηκε κατά 60% το 2023.
Φτάνοντας σε νέα ύψη
Με την ηγετική της θέση στον τραπεζικό κλάδο του Βιετνάμ όσον αφορά το χαρτοφυλάκιο CASA, η Techcombank στοχεύει να επιτύχει ποσοστό CASA 55% έως το 2025, φέρνοντάς την στο ίδιο επίπεδο με τα μεγαλύτερα πιστωτικά ιδρύματα στην περιοχή του ASEAN, όπως η UOB και η DBS.
Αυτός είναι ένας απολύτως εφικτός στόχος. Σύμφωνα με τον κ. Lottner, η τράπεζα μπορεί να αυξήσει τον δείκτη CASA χάρη σε διάφορα χαρακτηριστικά που χρησιμοποιούν οι πελάτες, όπως το Auto-earning. Ταυτόχρονα, ο δείκτης CASA σχεδόν δεν επηρεάζεται από τις διακυμάνσεις των επιτοκίων - ένας παράγοντας που επηρεάζει αρνητικά πολλές επιχειρηματικές δραστηριότητες. Και κατά το πρώτο τρίμηνο του 2024, ο δείκτης CASA της τράπεζας έφτασε το 40,5%, καταλαμβάνοντας την ηγετική θέση στον τραπεζικό κλάδο, με τα υπόλοιπα CASA να αυξάνονται απότομα κατά 49,4% σε σύγκριση με την ίδια περίοδο πέρυσι.
«Όσο υψηλότερος είναι ο δείκτης CASA, τόσο πιο ασφαλές είναι το κόστος κεφαλαίου της τράπεζας», πρόσθεσε ο Jens Lottner.
Η Techcombank επιδεικνύει τη σωστή στρατηγική εστιάζοντας στα τμήματα πελατών «Μαζικής Εύπορης» (μεσαίου εισοδήματος) και «Εύπορης» (υψηλού εισοδήματος). Αυτό είναι ιδιαίτερα σημαντικό δεδομένου του συνεχώς αυξανόμενου διαθέσιμου εισοδήματος και της διευρυνόμενης μεσαίας τάξης, η οποία πλέον αντιπροσωπεύει ένα σημαντικό μέρος του πληθυσμού των 100 εκατομμυρίων του Βιετνάμ.
Ο Jens Lottner δήλωσε ότι η Techcombank δεν θα σταματήσει στην προσέλκυση CASA από μεμονωμένους πελάτες. «Έχουμε ένα πιο φιλόδοξο σχέδιο CASA. Πιο συγκεκριμένα, εστιάζουμε στην παροχή διαφοροποιημένων πακέτων για μικρές και μεσαίες επιχειρήσεις (ΜΜΕ), πολύ μικρές επιχειρήσεις και εμπόρους, καθιστώντας την Techcombank την κύρια τράπεζα συναλλαγών για τους πελάτες μας», δήλωσε ο Lottner.
Με το τρέχον Καθαρό Περιθώριο Επιτοκίου (NFI)/Συνολικό Επιτόκιο (TOI) στο 26%, η Techcombank στοχεύει να φτάσει σύντομα το 30%, επιτυγχάνοντας παράλληλα απόδοση ιδίων κεφαλαίων 20%.
«Πιστεύουμε ότι το 2024 και το 2025, η στρατηγική διαφοροποίησης που έχουμε θέσει θα αποδώσει και θα επιτύχουμε τα βασικά ορόσημα που έχουμε θέσει», επιβεβαίωσε ο Jens Lottner.
Η Techcombank έχει λιγότερο από δύο χρόνια για να υλοποιήσει τη φιλοδοξία της να γίνει μια τράπεζα με κεφαλαιοποίηση αγοράς 20 δισεκατομμυρίων δολαρίων. Εάν η Techcombank επιτύχει, αυτό θα σηματοδοτήσει ένα σημαντικό άλμα προς τα εμπρός από την τρέχουσα αποτίμησή της, η οποία ανέρχεται σε περίπου 6-7 δισεκατομμύρια δολάρια. Με αυτήν την κεφαλαιοποίηση αγοράς, η Techcombank θα ανέλθει στις 10 κορυφαίες τράπεζες της Νοτιοανατολικής Ασίας.
Έτοιμοι να καλωσορίσουμε στρατηγικούς επενδυτές.
Η Techcombank εξέφρασε επίσης ενδιαφέρον για την αναζήτηση στρατηγικών επενδυτών, καθώς πέρα από την αξία που προσφέρουν, ο απώτερος στόχος είναι η ενίσχυση της αξίας της τράπεζας μέσω της εμπιστοσύνης ενός ή περισσότερων επιλεγμένων αξιόπιστων εταίρων. «Είμαστε έτοιμοι να καλωσορίσουμε στρατηγικούς επενδυτές ή μακροπρόθεσμους επενδυτές να συνεργαστούν μαζί μας για την οικοδόμηση της επωνυμίας μας και την αύξηση της αξίας πέραν του κεφαλαίου με διάφορες μορφές. Αυτός θα μπορούσε να είναι ένας μόνο επενδυτής, αλλά θα μπορούσαν επίσης να είναι αρκετοί θεσμικοί επενδυτές υψηλής αξιοπιστίας που συμμετέχουν με ποσοστό 1% έως 5% και οι οποίοι θα συνεχίσουν να μας συμβουλεύουν για το πώς να βελτιώσουμε το επιχειρηματικό μας μοντέλο και τις λειτουργίες μας, καθώς και να ανταποκριθούμε στα πρότυπα ESG».
Η Techcombank έχει προσελκύσει την προσοχή με το σχέδιό της να καταβάλει μερίσματα σε μετρητά το 2024, για πρώτη φορά μετά από μια δεκαετία. Αυτό αποτελεί σαφή απόδειξη της ικανότητάς της να διατηρήσει μια τροχιά ανάπτυξης 20% και έναν δείκτη κεφαλαιακής επάρκειας (CAR) 14-15%, διατηρώντας παράλληλα τη δυνατότητα να καταβάλλει μερίσματα.
«Και θα το κάνουμε με βιώσιμο τρόπο», επιβεβαίωσε ο Γενς Λότνερ.
Να γίνουμε τράπεζα επόμενης γενιάς
Η συνεχής βελτίωση της επιχειρησιακής αποτελεσματικότητας απαιτεί επίσης ανοιχτό πνεύμα στην απόκτηση πρόσθετων επαγγελματικών γνώσεων. Καθώς η Techcombank άλλαξε την εστίασή της για να επιταχύνει τη διαδικασία μετασχηματισμού, ενίσχυσε το Διοικητικό της Συμβούλιο διορίζοντας τρία νέα μέλη που διαθέτουν εκτεταμένη εμπειρία στον τραπεζικό τομέα, ιδίως στη διαχείριση κινδύνων και περιουσιακών στοιχείων.
Αξίζει να σημειωθεί ότι η Techcombank προσκάλεσε με επιτυχία τον Eugene Keith Galbraith, πρώην Πρόεδρο του Διοικητικού Συμβουλίου και Αναπληρωτή Γενικό Διευθυντή Τραπεζικής Ασίας (BCA), να υπηρετήσει ως ανεξάρτητο μέλος του Διοικητικού Συμβουλίου της. Η εκτεταμένη εμπειρία του περιλαμβάνει την καθοδήγηση της CASA, την προσέλκυση πελατών υψηλού εισοδήματος (εύπορων) και την ψηφιακή καινοτομία στην BCA καθ' όλη τη διάρκεια της 17ετούς θητείας του.
Τεχνολογικά, η Techcombank συνεχίζει να εφαρμόζει επαναστατικές αναβαθμίσεις, όπως η μετεγκατάσταση ενός σημαντικού όγκου φόρτου εργασίας στο cloud και η δημιουργία ενός οικοσυστήματος δεδομένων που επιτρέπει στην τράπεζα να παρέχει νέες, μοναδικές προτάσεις αξίας και τελικά να εξυπηρετεί τους πελάτες της πιο αποτελεσματικά και βιώσιμα.
Ο Jens Lottner τόνισε ότι η ESG (Περιβαλλοντική, Φυσική και Διακυβέρνηση) θα είναι κεντρικής σημασίας για την Techcombank το 2024: «Στόχος μας είναι να γίνουμε μια τράπεζα επόμενης γενιάς, επομένως οι δραστηριότητές μας πρέπει να αντικατοπτρίζουν τον σεβασμό μας για τους ανθρώπους, να υποστηρίζουν ολόκληρη τη βιετναμέζικη κοινότητα και να προωθούν ισχυρή, μελλοντοστρεφή διακυβέρνηση, ώστε οι ηθικές ενέργειες και αποφάσεις να γίνουν ο κανόνας».
[διαφήμιση_2]
Πηγή: https://thanhnien.vn/tong-giam-doc-jens-lottner-techcombank-tu-tin-vuon-tam-cao-moi-185240509154014292.htm
Σχόλιο (0)