Οι επιθεωρητές επισημαίνουν μια σειρά παραβιάσεων στην Eximbank Dak Lak: Εκατοντάδες δισεκατομμύρια ντονγκ σε πιστώσεις ενέχουν πιθανούς κινδύνους

DNVN - Πρόσφατα, η Επιθεώρηση της Κρατικής Τράπεζας του Βιετνάμ (SBV) της επαρχίας Ντακ Λακ ανακοίνωσε την ολοκλήρωση της επιθεώρησης του υποκαταστήματος Ντακ Λακ της Βιετναμέζικης Εξαγωγικής, Εισαγωγικής και Εμπορικής Κοινοπραξίας (Eximbank) - Dak Lak. Τα αποτελέσματα της επιθεώρησης έδειξαν πολλές παραβιάσεις και περιορισμούς στις δραστηριότητες χορήγησης πιστώσεων αυτού του υποκαταστήματος τράπεζας.

Μέσω της εξέτασης των φακέλων αιτήσεων πίστωσης 33 δανειοληπτών στην Eximbank Dak Lak, όπως αναφέρεται στην Απόφαση Επιθεώρησης Αρ. 01/QD-TTGSNH με ημερομηνία 27 Νοεμβρίου 2024, η ομάδα επιθεώρησης διαπίστωσε ότι η Eximbank Dak Lak είχε χορηγήσει πίστωση σε πελάτες για πρόωρη αποπληρωμή δανείων στην Power Finance Joint Stock Company. Ωστόσο, αυτή η διαδικασία αποκάλυψε πολλές αδυναμίες, δεν συμμορφωνόταν πλήρως με τους εσωτερικούς κανονισμούς καθώς και με τους κανονισμούς της Κρατικής Τράπεζας, αύξησε τους κινδύνους και παραβίασε τους κανονισμούς σχετικά με τη χορήγηση δανείων για πρόωρη αποπληρωμή δανείων σε άλλα πιστωτικά ιδρύματα.

Συγκεκριμένα, η εν λόγω τράπεζα παραβίασε τους κανονισμούς της Κρατικής Τράπεζας σχετικά με τους όρους δανεισμού κατά τη χορήγηση πίστωσης σε 27 πελάτες με διάρκεια δανείου που εκτείνεται έως το 2032, ενώ τα προηγούμενα δάνεια στην Ανώνυμη Εταιρεία Power Finance ίσχυαν μόνο έως το 2027. Αυτό αντίκειται στις διατάξεις του άρθρου 8, παράγραφος 6, σημείο β της εγκυκλίου 29/2016/TT-NHNN της 30ής Δεκεμβρίου 2016 της Κρατικής Τράπεζας σχετικά με τις δανειοδοτικές δραστηριότητες των πιστωτικών ιδρυμάτων.

Το συμπέρασμα της επιθεώρησης δείχνει ότι η Eximbank Dak Lak έχει διαπράξει μια σειρά παραβάσεων που σχετίζονται με δραστηριότητες χορήγησης πιστώσεων. Ενδεικτική φωτογραφία.

Επιπλέον, η Eximbank Dak Lak δεν έχει ακόμη εφαρμόσει σωστά και πλήρως τη διαδικασία αξιολόγησης σύμφωνα με τους εσωτερικούς κανονισμούς, με αποτέλεσμα πολλά δυνητικά επικίνδυνα δάνεια. Μεταξύ αυτών:

Η Eximbank Dak Lak δεν αξιολόγησε πλήρως την ικανότητα εκπλήρωσης των όρων δανείου σύμφωνα με τους κανονισμούς της Κρατικής Τράπεζας και εσωτερικά. Ως αποτέλεσμα, σε 29 πελάτες που δεν πληρούσαν τους όρους κερδοφόρων επιχειρηματικών δραστηριοτήτων και χωρίς συσσωρευμένες ζημίες τα τελευταία δύο χρόνια χορηγήθηκε πίστωση, παραβιάζοντας την παράγραφο 2 του άρθρου 3 των κανονισμών για την αναχρηματοδότηση δανείων για επιχειρήσεις στην απόφαση 10989/2022/EIB/QD-TGĐ της 30ής Δεκεμβρίου 2024 του Γενικού Διευθυντή της Eximbank.

Η Eximbank Dak Lak έχει καθορίσει το ποσό του δανείου με βάση την αξία της εξασφάλισης, η οποία είναι ένα σύστημα μηχανημάτων και εξοπλισμού για την παραγωγή ηλεκτρικής ενέργειας που χρησιμοποιείται εδώ και 4 χρόνια και εμπίπτει στην ομάδα των περιουσιακών στοιχείων υψηλού κινδύνου σύμφωνα με τους εσωτερικούς κανονισμούς. Ωστόσο, το επιτόκιο δανεισμού είναι υψηλότερο από το τυπικό επίπεδο σύμφωνα με την Απόφαση 73/2024/EIB/QD-HDQT της 13ης Μαρτίου 2024. Αυτό αυξάνει τον κίνδυνο απώλειας κεφαλαίου, επειδή η πραγματική αξία του περιουσιακού στοιχείου μπορεί να είναι χαμηλότερη από την αποτίμηση κατά τον δανεισμό.

Επιπλέον, η έγκριση δανείων από το Συμβούλιο Υψηλού Επιπέδου Πίστωσης της Eximbank Dak Lak δεν διασφάλιζε τις αρχές της ακρίβειας, της αντικειμενικότητας, της δημοσιότητας και της διαφάνειας σύμφωνα με τους Κανονισμούς για την οργάνωση και λειτουργία του συμβουλίου πίστωσης, που ορίζονται στην Απόφαση Αρ. 451/2023/EIB/QD-HDQT της 15ης Νοεμβρίου 2023. Αξίζει να σημειωθεί ότι τα 2/3 των μελών αυτού του συμβουλίου σχετίζονταν με τα παραβατικά δάνεια (σύμφωνα με τα πρακτικά συνεδρίασης του συμβουλίου).

Επιπλέον, η Eximbank Dak Lak αναχρηματοδότησε επίσης 27 δάνεια στην Power Finance Joint Stock Company, αν και αυτά τα δάνεια είχαν προηγουμένως αναχρηματοδοτηθεί στην BIDV Son Tay and Nam A Commercial Joint Stock Bank με διάρκεια δανείου έως το 2027. Αξίζει να σημειωθεί ότι η τράπεζα δάνεισε επίσης επιπλέον 135 δισεκατομμύρια VND (ισοδύναμα με 5 δισεκατομμύρια VND/πελάτη), με διάρκεια που παρατάθηκε έως το 2032, αυξάνοντας τον κίνδυνο.

Σύμφωνα με τον επιθεωρητή και επόπτη της τράπεζας, κατά την αξιολόγηση του δανείου από την Eximbank Dak Lak τον Ιούνιο του 2024, τα χρηματοδοτούμενα έργα ηλιακής ενέργειας βρίσκονταν σε λειτουργία για περίπου 3,5 χρόνια, ποσό που αντιστοιχεί στο 50% της περιόδου αποπληρωμής σύμφωνα με το αρχικό σχέδιο. Σύμφωνα με την έρευνα, η πραγματική αξία των έργων ηλιακής ενέργειας στο Dak Nong κυμάνθηκε από 13-14,5 δισεκατομμύρια VND/MW, ενώ η αξία των υπόλοιπων παγίων περιουσιακών στοιχείων του έργου δανείστηκε επιπλέον 5 δισεκατομμύρια VND (αντιστάθμιση) από την Electricity Finance Joint Stock Company.

Έτσι, το δάνειο που αναχρηματοδοτείται από την Eximbank Dak Lak θα είναι ισοδύναμο με την εναπομένουσα αξία του έργου παραγωγής ηλιακής ενέργειας (το εναπομένον μετοχικό κεφάλαιο των πελατών που συμμετέχουν σε επενδύσεις σε συστήματα μηχανημάτων και εξοπλισμού για την παραγωγή ηλεκτρικής ενέργειας είναι ασήμαντο), γεγονός που οδηγεί στον κίνδυνο ανάκτησης κεφαλαίου του έργου που ανήκει κυρίως στην Eximbank Dak Lak.

Σύμφωνα με το πόρισμα του ελέγχου, η κύρια αιτία των παραβάσεων προήλθε από την έλλειψη συμμόρφωσης από υπεύθυνα άτομα στη διαδικασία αξιολόγησης, ελέγχου και έγκρισης δανείων.

Στην οποία, τα εμπλεκόμενα άτομα περιλαμβάνουν: Υπεύθυνο Εξυπηρέτησης Πελατών, Επικεφαλής του Τμήματος Εταιρικών Πελατών και Διευθυντή της Eximbank Dak Lak, υπεύθυνο για την αξιολόγηση και την υποβολή προτάσεων πιστοληπτικής ικανότητας.

Ο υπεύθυνος αξιολόγησης, ο επικεφαλής του τμήματος και ο Διευθυντής του Κέντρου Αξιολόγησης στα Κεντρικά Γραφεία είναι υπεύθυνοι για την επανεκτίμηση και την εισήγηση έγκρισης δανείου.

Ο Πρόεδρος, ο Αντιπρόεδρος και τα μέλη του Ανώτερου Συμβουλίου Πίστωσης είναι υπεύθυνοι για την έγκριση μη εξασφαλισμένων δανείων.

Σε απάντηση σε αυτές τις παραβιάσεις, η Επιθεώρηση Κρατικών Τραπεζών ζήτησε από το Διοικητικό Συμβούλιο της Eximbank να εξετάσει και να χειριστεί αυστηρά τις ομάδες και τα άτομα που παραβιάζουν τους κανονισμούς σύμφωνα με τους εσωτερικούς κανονισμούς της τράπεζας. Η αντιμετώπιση των παραβιάσεων στις δραστηριότητες αναχρηματοδότησης δανείων 27 πελατών είναι απαραίτητη για την ελαχιστοποίηση των κινδύνων και τη διασφάλιση της συμμόρφωσης με τους νομικούς κανονισμούς.

Ντούι Λοκ

Πηγή: https://doanhnghiepvn.vn/kinh-te/thanh-tra-chi-loat-sai-pham-cua-eximbank-dak-lak-hang-tram-ty-dong-tin-dung-tiem-an-rui-ro/20250213012030905