Επιθεωρητής Κυβέρνησης: Πολλές τράπεζες παραβίασαν την έκδοση ομολόγων

(Νταν Τρι) - Το συνολικό ποσό των χρημάτων που καταχράστηκαν ανέρχεται σε χιλιάδες δισεκατομμύρια ντονγκ.

Η Κυβερνητική Επιθεώρηση ολοκλήρωσε τον έλεγχο της συμμόρφωσης με τις νομικές πολιτικές σχετικά με την έκδοση ατομικών εταιρικών ομολόγων και τη χρήση κεφαλαίων από ατομικά εταιρικά ομόλογα.

Εκδόθηκαν περισσότερα από 255.000 δισεκατομμύρια VND

Σημειώνεται ότι κατά την περίοδο από 1η Ιανουαρίου 2015 έως 30 Ιουνίου 2023, μεταξύ των 67 εκδοτικών οργανισμών, υπήρχαν 5 εμπορικές τράπεζες (CBs), συμπεριλαμβανομένων των: Military Commercial Joint Stock Bank (MB), Asia Commercial Joint Stock Bank (ACB ), Vietnam Prosperity Joint Stock Commercial Bank (VPBank), Vietnam International Commercial Joint Stock Bank (VIB), Orient Commercial Joint Stock Bank (OCB), οι οποίες εξέδωσαν συνολικά 255,107 δισεκατομμύρια VND, με σκοπό τη χορήγηση δανείων σε πελάτες (κυρίως ομόλογα που εκδόθηκαν χωρίς εξασφαλίσεις).

Σύμφωνα με το συμπέρασμα της Κυβερνητικής Επιθεώρησης, οι εμπορικές τράπεζες, συμπεριλαμβανομένων των ACB και MB, χρησιμοποίησαν χρήματα που εισπράχθηκαν από την έκδοση ορισμένων κωδικών εταιρικών ομολόγων για σκοπούς διαφορετικούς από αυτούς που αναφέρονται στο σχέδιο έκδοσης και την αποκάλυψη πληροφοριών.

Συγκεκριμένα, κατά την περίοδο επιθεώρησης, οι εν λόγω τράπεζες εξέδωσαν 386 κωδικούς εταιρικών ομολόγων (μη μετατρέψιμα ομόλογα, χωρίς δικαιώματα προαίρεσης, χωρίς εξασφαλίσεις) με διάρκεια 1-10 έτη, σταθερά ή κυμαινόμενα επιτόκια (κυμαινόμενο επιτόκιο = επιτόκιο αναφοράς συν περιθώριο 0,1-2,5%).

Σκοπός της έκδοσης είναι η αύξηση της κεφαλαιακής κλίμακας, η συμπλήρωση του κεφαλαίου κατηγορίας 2 και άλλων κεφαλαίων για την εξυπηρέτηση των πελατών, καθώς και η εξυπηρέτηση των πιστωτικών αναγκών των τραπεζών. Στις 30 Ιουνίου 2023, στις παραπάνω τράπεζες, κυκλοφορούν 173 κωδικοί εταιρικών ομολόγων συνολικής αξίας 97,828 δισεκατομμυρίων VND.

Πολλές τράπεζες ελέγχθηκαν για χρήση ομολογιακών δανείων για λάθος σκοπούς (Φωτογραφία: DT).

Πολλές τράπεζες κάνουν κατάχρηση ομολογιακών δανείων. ...

Το συμπέρασμα που μόλις ανακοίνωσε η Κυβερνητική Επιθεώρηση δείχνει ότι τα 3/5 των πιστωτικών ιδρυμάτων χρησιμοποίησαν χρήματα που εισπράχθηκαν από την έκδοση ορισμένων κωδικών ομολόγων για σκοπούς διαφορετικούς από αυτούς που αναφέρονται στο σχέδιο έκδοσης και την αποκάλυψη πληροφοριών.

Συγκεκριμένα, στην ACB, η εν λόγω τράπεζα χρησιμοποίησε τα έσοδα από την έκδοση ομολόγων με κωδικό TPACB2018/10Y (αξίας 2.200 δισεκατομμυρίων VND) και ομολόγων με κωδικό ACB.2019.04 (αξίας 1.500 δισεκατομμυρίων VND) για μεσοπρόθεσμα και βραχυπρόθεσμα δάνεια, ενώ ο σκοπός έκδοσης που αναφέρεται στο σχέδιο έκδοσης της ACB ήταν «η εξυπηρέτηση της ανάγκης για μεσοπρόθεσμη και μακροπρόθεσμη πίστωση».

Στην MB, η εν λόγω τράπεζα χρησιμοποίησε τα έσοδα από 11 κωδικούς ομολόγων που εκδόθηκαν το 2022 με συνολική αξία έκδοσης 1,920 δισεκατομμύρια VND για να χορηγήσει δάνεια χωρίς να πραγματοποιήσει επενδύσεις σύμφωνα με τον σκοπό έκδοσης που αναφέρεται στις γνωστοποιήσεις πληροφοριών πριν από την έκδοση (ο οποίος είναι «η συμπλήρωση του μακροπρόθεσμου κεφαλαίου κατηγορίας 2 σύμφωνα με τους κανονισμούς της Κρατικής Τράπεζας, η εξυπηρέτηση των αναγκών χορήγησης πιστώσεων, επενδύσεων, καθώς και η αύξηση της κλίμακας του λειτουργικού κεφαλαίου της τράπεζας για την επίτευξη του στόχου ανάπτυξης των επιχειρήσεων το 2022 και τα επόμενα έτη, σύμφωνα με τις διατάξεις του νόμου περί πιστωτικών ιδρυμάτων»).

Μη εκτέλεση των καθηκόντων διαχείρισης κεφαλαίου από την έκδοση ομολόγων

Το συμπέρασμα της επιθεώρησης ανέφερε επίσης ότι οι πέντε τράπεζες δεν εκπλήρωσαν την υποχρέωσή τους να διαχειριστούν το κεφάλαιο από την έκδοση ομολόγων όπως προβλέπεται. Αυτές οι τράπεζες ανέφεραν τη χρήση των εσόδων από την έκδοση ομολόγων για τα κυκλοφορούντα ομόλογα στις 31 Δεκεμβρίου 2022 και 30 Ιουνίου 2023, τα οποία ελέγχθηκαν.

Ωστόσο, τα παραπάνω πιστωτικά ιδρύματα δεν μπορούν να προσδιορίσουν με ακρίβεια τα δεδομένα σχετικά με τη χρήση των εσόδων από μεμονωμένα ομόλογα για κάθε δάνειο και κάθε συγκεκριμένο πελάτη. Ο λόγος είναι ότι όλα τα έσοδα από την έκδοση ομολόγων δεν παρακολουθούνται ξεχωριστά, αλλά αναμειγνύονται με το γενικό επιχειρηματικό κεφάλαιο της τράπεζας για να διατεθούν σε άτομα και οργανισμούς που δανείζονται κεφάλαια.

Εν τω μεταξύ, οι τραπεζικές επιχειρηματικές δραστηριότητες είναι συνεχείς και αλληλένδετες, επομένως οι τράπεζες δεν παρακολουθούν ξεχωριστά και συγκεκριμένα κάθε πελάτη που δανείζεται κεφάλαιο από τα έσοδα της έκδοσης ομολόγων.

Μη συμμόρφωση με τους κανονισμούς σχετικά με τα έγγραφα έκδοσης ομολόγων και την γνωστοποίηση πληροφοριών

Εκτός από την κατάχρηση κεφαλαίου, πολλές τράπεζες δεν συμμορφώνονται επίσης με τους κανονισμούς σχετικά με τα έγγραφα έκδοσης ομολόγων.

Σύμφωνα με την Κυβερνητική Επιθεώρηση, οι πληροφορίες που κοινοποίησαν οι τράπεζες VIB και MB πριν από την έκδοση εταιρικών ομολόγων (περίοδος 2021-30 Ιουνίου 2023) δεν ανέφεραν με σαφήνεια τον χρόνο εκταμίευσης κεφαλαίου από την έκδοση εταιρικών ομολόγων.

Ορισμένες τράπεζες δεν αναπτύσσουν καν σχέδιο για τις πηγές κεφαλαίου και τη χρήση κεφαλαίου για το οικονομικό έτος για την έκδοση ομολόγων κατά την περίοδο 2016 έως 2019.

Επιπλέον, η Κυβερνητική Επιθεώρηση κατέληξε επίσης στο συμπέρασμα ότι οι τράπεζες δεν συμμορφώνονταν με τους κανονισμούς σχετικά με την γνωστοποίηση πληροφοριών από τους εκδότες ομολόγων, όπως η μη έγκαιρη γνωστοποίηση περιοδικών πληροφοριών σχετικά με τη χρήση κεφαλαίου από την έκδοση ομολόγων κατά τους πρώτους 6 μήνες του έτους και ολόκληρο το έτος.

Πηγή: https://dantri.com.vn/kinh-doanh/thanh-tra-chinh-phu-nhieu-ngan-hang-vi-pham-khi-phat-hanh-trai-phieu-20251017181944330.htm