- «Οικονομικό διαβατήριο» για ιδιοκτήτες μικρών επιχειρήσεων
- Η τάση εξατομίκευσης των χρηματοοικονομικών υπηρεσιών.
Δέσμευση για οικολογική μέριμνα
Στη διάσκεψη COP26 τον Νοέμβριο του 2021, ο Πρωθυπουργός ανακοίνωσε τη δέσμευση για την επίτευξη μηδενικών καθαρών εκπομπών έως το 2050. Αυτό δεν αποτελεί μόνο ένα σημαντικό περιβαλλοντικό ορόσημο, αλλά απαιτεί και μια αλλαγή στον τρόπο σκέψης για την οικονομική ανάπτυξη. Σε αυτό το πλαίσιο, ο χρηματοπιστωτικός και τραπεζικός τομέας διαδραματίζει κεντρικό ρόλο, όχι μόνο παρέχοντας κεφάλαια, αλλά και παρακολουθώντας και καθοδηγώντας τις επιχειρήσεις προς έναν πράσινο μετασχηματισμό.
Αυτή η πίεση αυξάνεται καθώς μεγάλες εξαγωγικές αγορές όπως η ΕΕ, οι ΗΠΑ και η Ιαπωνία αυστηροποιούν τις απαιτήσεις τους για τα πρότυπα ESG (Περιβαλλοντικά, Κοινωνικά και Διακυβέρνησης). Σύμφωνα με την Παγκόσμια Τράπεζα, το Βιετνάμ πρέπει να επενδύει επιπλέον 6,8% του ΑΕΠ ετησίως (ισοδύναμο με 368 δισεκατομμύρια δολάρια ΗΠΑ έως το 2040) για να επιτύχει μηδενικές καθαρές εκπομπές. Αυτό απαιτεί καινοτόμες οικονομικές πολιτικές και στενή συνεργασία μεταξύ της κυβέρνησης, των τραπεζών και των επιχειρήσεων.
Στην πραγματικότητα, η πράσινη χρηματοδότηση έχει σταδιακά διεισδύσει στο εγχώριο τραπεζικό σύστημα. Πολλές μεγάλες τράπεζες όπως η BIDV , η Vietcombank και η MB Bank έχουν εφαρμόσει πράσινες πιστώσεις, έχουν επενδύσει σε ανανεώσιμες πηγές ενέργειας, βιώσιμη γεωργία, ακόμη και έχουν εκδώσει πράσινα ομόλογα για την άντληση κεφαλαίων από διεθνείς οργανισμούς.
Η Vietcombank εφαρμόζει ένα πρόγραμμα στήριξης πράσινων πιστώσεων, δημιουργώντας ευνοϊκές συνθήκες για τις επιχειρήσεις ώστε να επενδύσουν σε καθαρά μοντέλα παραγωγής.
Συνεπώς, η BIDV είναι μία από τις κορυφαίες τράπεζες στον τομέα της πράσινης χρηματοδότησης, όχι μόνο συνοδεύοντας την κυβέρνηση στις δεσμεύσεις για την καταπολέμηση της κλιματικής αλλαγής, αλλά και ηγούμενη της αγοράς με συνολικό ανεξόφλητο πράσινο πιστωτικό υπόλοιπο άνω των 74 τρισεκατομμυρίων VND μέχρι το τέλος του 2023, αντιπροσωπεύοντας το 12% του συνολικού ανεξόφλητου πράσινου πιστωτικού υπολοίπου σε ολόκληρη την οικονομία.
Αξίζει να σημειωθεί ότι η BIDV είναι η πρώτη βιετναμέζικη τράπεζα που εξέδωσε με επιτυχία πράσινα ομόλογα σύμφωνα με τα πρότυπα ICMA, συνολικού ύψους 2.500 δισεκατομμυρίων VND. Μετά από αυτήν την επιτυχία, η BIDV λάνσαρε ένα πράσινο προϊόν κατάθεσης, αντλώντας 3.000 δισεκατομμύρια VND στην πρώτη δόση του 2024. Αυτό το κεφάλαιο διατίθεται για έργα εξοικονόμησης ενέργειας και προστασίας του περιβάλλοντος, βοηθώντας τις επιχειρήσεις να επιτύχουν βιώσιμη ανάπτυξη, ενισχύοντας παράλληλα το ανταγωνιστικό τους πλεονέκτημα.
Η VPBank εφαρμόζει πράσινες πιστώσεις, στοχεύοντας σε φιλικά προς το περιβάλλον έργα όπως οι ανανεώσιμες πηγές ενέργειας, τα πράσινα κτίρια, η επεξεργασία αποβλήτων και η βιώσιμη γεωργία και δασοκομία. Η VPBank δημιουργεί ένα πλαίσιο πράσινης πίστωσης με αυστηρή διαδικασία διαχείρισης κεφαλαίου, διασφαλίζοντας ότι τα δάνεια εξυπηρετούν πραγματικά τον σκοπό της βιώσιμης ανάπτυξης.
Με επίκεντρο τον γεωργικό τομέα, η Agribank έχει δώσει προτεραιότητα στη χρηματοδότηση πράσινων έργων όλα αυτά τα χρόνια, χρηματοδοτώντας πολλά έργα αιολικής ενέργειας, ηλιακής ενέργειας και μικρής κλίμακας υδροηλεκτρικών έργων. Η τράπεζα παρέχει επίσης ευέλικτα πιστωτικές και οικονομικές συμβουλές σε αγρότες και επιχειρήσεις που ακολουθούν μοντέλα καθαρής γεωργίας. Επί του παρόντος, η Agribank έχει υποστηρίξει τη χρηματοδότηση για πάνω από 40.000 μοντέλα πράσινης γεωργίας σε εθνικό επίπεδο.
Επιπλέον, η Vietinbank λάνσαρε το προϊόν Green Deposit, το οποίο ισχύει για προθεσμιακές καταθέσεις και καταθέσεις όψεως σε VND, USD και EUR. Η κα Le My Phuong Uyen, επικεφαλής της ομάδας προϊόντων και υπηρεσιών στο υποκατάστημα Ca Mau της Vietinbank, δήλωσε: «Το προϊόν Green Deposit όχι μόνο βοηθά την τράπεζα να κινητοποιήσει βιώσιμα κεφάλαια, αλλά δημιουργεί και μια γέφυρα για τις επιχειρήσεις ώστε να συνεργαστούν σε στρατηγικές πράσινης ανάπτυξης».
Ο κ. Le Quan Thuong, Διευθυντής του Υποκαταστήματος Ca Mau της VPBank, δήλωσε: «Η πράσινη χρηματοδότηση δεν είναι απλώς μια τάση, αλλά και μια ευθύνη των τραπεζών στη διαμόρφωση μιας βιώσιμης οικονομίας. Οι τράπεζες όχι μόνο παρέχουν κεφάλαια, αλλά και συνοδεύουν τις επιχειρήσεις στη διαδικασία του πράσινου μετασχηματισμού, βοηθώντας τες να έχουν πρόσβαση σε προτιμησιακές πηγές χρηματοδότησης, προηγμένη τεχνολογία και ευκαιρίες για βιώσιμη ανάπτυξη. Στόχος της τράπεζας είναι να δημιουργήσει ένα ολοκληρωμένο οικοσύστημα πράσινης χρηματοδότησης όπου τόσο οι μεγάλες όσο και οι μικρές επιχειρήσεις μπορούν να έχουν πρόσβαση σε πόρους για ανάπτυξη, διασφαλίζοντας παράλληλα την ευθύνη απέναντι στο περιβάλλον και την κοινωνία».
Οι «πράσινες καταθέσεις» αποτελούν μια βιώσιμη συνεργασία με την Vietinbank.
Παράγοντες καινοτομίας και προκλήσεις
Παρόλο που οι εμπορικές τράπεζες έχουν σημειώσει σημαντικά βήματα στην εφαρμογή της πράσινης χρηματοδότησης, η επίτευξη των στόχων βιώσιμης ανάπτυξης απαιτεί ένα συγχρονισμένο οικοσύστημα στο οποίο η κυβέρνηση, οι επιχειρήσεις και οι τράπεζες συνεργάζονται.
Επί του παρόντος, οι πολιτικές στήριξης της πράσινης χρηματοδότησης στο Βιετνάμ βρίσκονται ακόμη υπό ανάπτυξη. Η Κρατική Τράπεζα του Βιετνάμ εξέδωσε την Εγκύκλιο 17/2022/TT-NHNN σχετικά με τις δραστηριότητες πράσινης πίστωσης, αλλά απαιτούνται πιο συγκεκριμένοι μηχανισμοί κινήτρων, όπως προτιμησιακά επιτόκια, φοροαπαλλαγές για πράσινα δάνεια ή πιστοποίηση ως «Πράσινη Επιχείρηση», για την αύξηση της ελκυστικότητας. Επιπλέον, οι τράπεζες πρέπει να τυποποιήσουν τα κριτήρια για την αξιολόγηση των πράσινων έργων, διασφαλίζοντας ότι οι ροές κεφαλαίων κατευθύνονται πραγματικά προς τομείς που έχουν θετικό αντίκτυπο στο περιβάλλον. Επί του παρόντος, τα κριτήρια αξιολόγησης είναι ασυνεπή, γεγονός που δυσχεραίνει την πρόσβαση των επιχειρήσεων σε πράσινη πίστωση.
Παράλληλα με τη στροφή προς την πράσινη πίστωση, οι τράπεζες εφαρμόζουν επίσης ενεργά την ψηφιακή τεχνολογία για πιο αποτελεσματική διαχείριση και παρακολούθηση. Η τεχνητή νοημοσύνη και τα μεγάλα δεδομένα μπορούν να βοηθήσουν στην αξιολόγηση της συμμόρφωσης μιας εταιρείας με τους κανόνες ESG, βελτιστοποιώντας έτσι το χαρτοφυλάκιο πράσινων επενδύσεων της. Συνεπώς, ορισμένες τράπεζες έχουν πειραματιστεί με δεδομένα blockchain για την παρακολούθηση και τη διαφάνεια των ροών πράσινης χρηματοδότησης. Αυτή η λύση βοηθά στη μείωση της απάτης και στην αύξηση της αποτελεσματικότητας στη διαχείριση δανείων που προσανατολίζονται στη βιώσιμη ανάπτυξη.
Η πράσινη χρηματοδότηση δεν απευθύνεται μόνο σε μεγάλες επιχειρήσεις, αλλά πρέπει να φτάσει και σε μικρές επιχειρήσεις και μεμονωμένα νοικοκυριά. Ωστόσο, στην πραγματικότητα, αυτή η ομάδα αντιμετωπίζει δυσκολίες στην εκπλήρωση των αυστηρών κριτηρίων της πράσινης πίστωσης, ιδίως των απαιτήσεων περιβαλλοντικής αναφοράς. Για να ξεπεραστεί αυτό το εμπόδιο, ορισμένες τράπεζες έχουν αρχίσει να εφαρμόζουν πιο ευέλικτα πακέτα πράσινης πίστωσης. Για παράδειγμα, η Agribank προσφέρει προτιμησιακά δάνεια ειδικά για αγρότες που εφαρμόζουν μοντέλα βιολογικής παραγωγής ή τεχνολογίες εξοικονόμησης νερού. Η Vietcombank έχει εφαρμόσει ένα πρόγραμμα πράσινης πίστωσης για μικρές επιχειρήσεις στον τομέα της ανακύκλωσης πλαστικών αποβλήτων, συμβάλλοντας στην προώθηση της κυκλικής οικονομίας.
Το Βιετνάμ αντιμετωπίζει μια μεγάλη ευκαιρία για την ανάπτυξη της πράσινης χρηματοδότησης, αλλά και πολλές προκλήσεις. Για την υλοποίηση της δέσμευσης για μηδενικό καθαρό κόστος έως το 2050, απαιτείται μια ολοκληρωμένη στρατηγική, στην οποία οι τράπεζες όχι μόνο θα ενεργούν ως πάροχοι κεφαλαίων αλλά και ως στρατηγικοί εταίροι με τις επιχειρήσεις στη διαδικασία του πράσινου μετασχηματισμού. Κατά την επόμενη περίοδο, η τελειοποίηση του νομικού πλαισίου, η διαφοροποίηση των πράσινων χρηματοοικονομικών προϊόντων και η υποστήριξη των μικρών και μεσαίων επιχειρήσεων (ΜΜΕ) στην πρόσβαση σε κεφάλαια θα είναι κρίσιμοι παράγοντες για να καταστεί η πράσινη χρηματοδότηση μια πραγματικά βιώσιμη κινητήρια δύναμη για την οικονομία του Βιετνάμ.
Βιετ Μι
Πηγή: https://baocamau.vn/tiem-nang-phat-trien-tai-chinh-xanh--a37755.html
Σχόλιο (0)