Δισεκατομμύρια ντονγκ που είχαν κατατεθεί στην τράπεζα ξαφνικά «εξαφανίζονται»: Πώς να το χειριστούμε αυτό;

Τις τελευταίες ημέρες, αρκετά περιστατικά εξαφάνισης καταθέσεων πελατών από τράπεζες έχουν επανειλημμένα εγείρει σοβαρά ερωτήματα σχετικά με την ασφάλεια των διαδικασιών κατάθεσης και ανάληψης.

Πιο πρόσφατα, ένας πελάτης κατέθεσε πάνω από 58 δισεκατομμύρια VND στην Vietnam Maritime Commercial Bank (MSB). Στις 12 Οκτωβρίου 2023, ο πελάτης πήγε στο υποκατάστημα της MSB στο Ανόι για να ζητήσει μια κατάσταση του λογαριασμού του από τότε που άνοιξε (Μάρτιος 2021) και ανακάλυψε ότι μόνο 93.640 VND είχαν απομείνει στον λογαριασμό του.

Ευαισθητοποίηση σχετικά με την ασφάλεια

Μιλώντας στον Nguoi Dua Tin (The Informer), ο οικονομολόγος Δρ. Nguyen Tri Hieu σχολίασε ότι ο λόγος για τον οποίο οι τραπεζικές καταθέσεις των πελατών εξαφανίζονται ξαφνικά θα μπορούσε να οφείλεται στην κακή ασφάλεια, με αποτέλεσμα εγκληματίες υψηλής τεχνολογίας να μπορούν να παραβιάζουν λογαριασμούς.

Δεύτερον, υπάρχουν περιπτώσεις όπου οι τραπεζικοί υπάλληλοι συνεργούν με εγκληματίες ή είναι οι ίδιοι εγκληματίες. Οι τραπεζικοί υπάλληλοι και οι ταμίες δεν συμμορφώνονται με τους τραπεζικούς κανονισμούς, γεγονός που οδηγεί σε κατάχρηση εξουσίας και υπεξαίρεση.

Ο κ. Hieu ανέφερε ότι ο ίδιος είχε βιώσει μια παρόμοια κατάσταση όπου ο τραπεζικός του λογαριασμός έπεσε θύμα hacking, με αποτέλεσμα την απώλεια σχεδόν 500 εκατομμυρίων dong. «Οι πελάτες θα πρέπει να διατηρούν μόνο ένα μικρό χρηματικό ποσό στους λογαριασμούς τους για συναλλαγές μέσω Internet Banking. Όταν λαμβάνουν ειδοποιήσεις από την τράπεζα μέσω τηλεφώνου ή οποιασδήποτε συσκευής, θα πρέπει να ελέγχουν αμέσως αυτές τις συναλλαγές», συμβούλεψε.

Από την πλευρά της τράπεζας, ο ειδικός προτείνει να επιδεικνύεται εξαιρετική προσοχή στις συναλλαγές μεταφοράς χρημάτων, ιδίως σε συναλλαγές μεγάλων ποσών, διασφαλίζοντας την 100% αντιστοίχιση με την εντολή του πελάτη.

Σε περαιτέρω συζήτηση με τον Nguoi Dua Tin , ο δικηγόρος Truong Anh Tu - Πρόεδρος της δικηγορικής εταιρείας TAT, δήλωσε ότι τα άτομα που σχεδιάζουν να καταθέσουν χρήματα σε τράπεζα δεν θα πρέπει να πραγματοποιούν συναλλαγές εκτός των εγκαταστάσεων της τράπεζας, αλλά θα πρέπει να πηγαίνουν απευθείας στην τράπεζα ή στα υποκαταστήματά της για να ολοκληρώσουν τη συναλλαγή αυτοπροσώπως.

Κατά την κατάθεση χρημάτων, οι πελάτες θα πρέπει να διασφαλίζουν ότι συμπληρώνουν όλες τις πληροφορίες και τα στοιχεία των εγγράφων. Θα πρέπει να δέχονται μόνο έγγραφα που έχουν υπογραφεί από τον ταμία και σφραγιστεί από την τράπεζα. Οι καταθέτες μπορούν να διατηρούν αποδεικτικά στοιχεία χρησιμοποιώντας κινητές ή ηλεκτρονικές συσκευές για να καταγράφουν ένα βίντεο ολόκληρης της διαδικασίας συναλλαγής.

Για μεγάλες συναλλαγές, οι καταθέτες θα πρέπει να εξετάσουν το ενδεχόμενο να προσκαλέσουν έναν δικαστικό επιμελητή στην τράπεζα για να δημιουργήσει ένα αρχείο ολόκληρης της συναλλαγής. Παρόλο που αυτό θα συνεπάγεται χρέωση, δεν είναι σημαντική σε σύγκριση με τους πιθανούς κινδύνους για τα κατατεθειμένα κεφάλαιά τους. Επιπλέον, οι άνθρωποι θα πρέπει να επιλέγουν αξιόπιστες τράπεζες εντός του συστήματος που δεν έχουν ιστορικό ζημιών καταθετών.

Για τους πελάτες με καταθέσεις σε τράπεζες και πιστωτικά ιδρύματα, είναι απαραίτητο να ευαισθητοποιούνται σχετικά με την ασφάλεια και το απόρρητο, καθώς και να σέβονται και να συμμορφώνονται πλήρως με τις διαδικασίες συναλλαγών της τράπεζας. Απολύτως μην υπογράφετε κενά έγγραφα, ακόμη και αν σας ζητηθεί από το προσωπικό της τράπεζας, εκτός εάν τα κατανοείτε πλήρως.

Μην δίνετε ποτέ τον κωδικό πρόσβασης για τις ηλεκτρονικές τραπεζικές σας συναλλαγές σε κανέναν και μην αποκτάτε πρόσβαση σε ύποπτους συνδέσμους που θα μπορούσαν να επιτρέψουν σε χάκερ να έχουν πρόσβαση στον λογαριασμό σας και να κλέψουν δεδομένα. Οι πελάτες θα πρέπει να εγγράφονται για ειδοποιήσεις αλλαγής υπολοίπου μέσω SMS, να ελέγχουν τακτικά τα υπόλοιπα του λογαριασμού τους και του λογαριασμού ταμιευτηρίου τους και να επικοινωνούν αμέσως με την τράπεζα εάν εντοπίσουν τυχόν παρατυπίες στον λογαριασμό τους.

Η τράπεζα είναι υπεύθυνη για την αποζημίωση.

Σε περίπτωση ξαφνικής εξαφάνισης τραπεζικών καταθέσεων, ο δικηγόρος Truong Anh Tu συμβουλεύει τους πελάτες να συγκεντρώσουν με ψυχραιμία όλα τα σχετικά έγγραφα και τα αρχεία συναλλαγών με την τράπεζα και να αναζητήσουν έναν αξιόπιστο πάροχο νομικών υπηρεσιών για να προσλάβουν έναν δικηγόρο για την προστασία των νόμιμων δικαιωμάτων και συμφερόντων τους.

Οι πελάτες δεν πρέπει σε καμία περίπτωση να συμμετέχουν σε ποινικές υποθέσεις που αφορούν μεμονωμένους τραπεζικούς υπαλλήλους οι οποίοι έχουν διαπράξει παράπτωμα με αποτέλεσμα την απώλεια των χρημάτων τους.

Επειδή οι περιπτώσεις παραβίασης κανονισμών από τραπεζικούς υπαλλήλους και πρόκλησης οικονομικών ζημιών συχνά περιλαμβάνουν ενέργειες που παρουσιάζουν σημάδια εγκλημάτων όπως «Κλοπή περιουσίας», «Κατάχρηση εμπιστοσύνης για ιδιοποίηση περιουσίας», «Υπεξαίρεση περιουσίας» ή «Παραβίαση κανονισμών σχετικά με τραπεζικές εργασίες και άλλες δραστηριότητες που σχετίζονται με τραπεζικές εργασίες», όπου το θύμα είναι η τράπεζα, ενώ οι καταθέτες βρίσκονται «εκτός» αυτού του νομικού κύκλου επειδή οι καταθέτες έχουν σχέση με την τράπεζα βάσει διαφορετικού νομικού πλαισίου.

Δικηγόρος Truong Anh Tu - Πρόεδρος της δικηγορικής εταιρείας TAT.

Στη συνέχεια, ο πελάτης συγκεντρώνει έγγραφα για να κινήσει αστική αγωγή για την ανάκτηση των χρημάτων, με την τράπεζα ως εναγόμενη. Αυτό συμβαίνει επειδή η σχέση μεταξύ του καταθέτη και της τράπεζας είναι μια αστική συναλλαγή που περιλαμβάνει την είσπραξη καταθέσεων.

Εάν βρεθούν αντιμέτωποι με αυτή την κατάσταση, ο πελάτης και ο δικηγόρος του πρέπει να αγωνιστούν σκληρά για να αποτρέψουν το δικαστήριο από το να αρνηθεί να εκδικάσει την αστική υπόθεση, υποστηρίζοντας ότι η διαφορά μεταξύ του καταθέτη και της τράπεζας αφορά μια σύμβαση δανείου.

Ταυτόχρονα, σύμφωνα με τον δικηγόρο, η τράπεζα είναι υπεύθυνη για την αποζημίωση και οι καταθέτες έχουν κάθε δικαίωμα να καταθέσουν αστική αγωγή απαιτώντας από την τράπεζα να τους καταβάλει τα χαμένα χρήματα.

Σύμφωνα με το άρθρο 87 του Αστικού Κώδικα του 2015: «Τα νομικά πρόσωπα ευθύνονται αστικά για την άσκηση των πολιτικών δικαιωμάτων και υποχρεώσεων που θεσπίζονται και εκτελούνται από τους εκπροσώπους τους για λογαριασμό του νομικού προσώπου». Από οικονομικής άποψης, η κατάθεση χρημάτων σε πιστωτικά ιδρύματα θεωρείται πράξη φύλαξης ιδίων χρημάτων.

Από την άποψη του αστικού δικαίου, η κατάθεση χρημάτων σε τράπεζα ή πιστωτικό ίδρυμα θα πρέπει πάντα να νοείται ως σύμβαση δανείου. Συνεπώς, μετά την κατάθεση χρημάτων στην τράπεζα, η τράπεζα καθίσταται ιδιοκτήτης αυτών των χρημάτων και φέρει τον κίνδυνο που σχετίζεται με αυτά.

Ο καταθέτης παραιτείται της κυριότητας των κατατεθειμένων κεφαλαίων, καθίσταται ο δανειστής, και έχει το δικαίωμα να ζητήσει από την τράπεζα να καταβάλει ισόποσο ποσό εντός του συμφωνημένου χρονικού πλαισίου.

Όσον αφορά την περίπτωση ενός πελάτη που έχασε ξαφνικά 58 δισεκατομμύρια VND που ήταν κατατεθειμένα στην MSB, σε συνέντευξη Τύπου για την κοινωνικοοικονομική κατάσταση κατά το πρώτο τρίμηνο του 2024 που διοργάνωσε η Λαϊκή Επιτροπή του Ανόι το απόγευμα της 28ης Μαρτίου, ο Υποστράτηγος Nguyen Thanh Tung - Αναπληρωτής Διευθυντής του Αστυνομικού Τμήματος του Ανόι - δήλωσε ότι στις 10 Οκτωβρίου 2023, η Υπηρεσία Ερευνών Ασφαλείας του Αστυνομικού Τμήματος του Ανόι έλαβε αναφορά από την MSB Bank σχετικά με την ανακάλυψη τραπεζικών υπαλλήλων που εμφάνιζαν σημάδια απάτης και υπεξαίρεσης περιουσιακών στοιχείων.

Η έκθεση ισχυρίζεται ότι η κα Bui Thi Hoai Anh (γεννημένη το 1984, διαμένει στην οδό 390 Bo De Apartment Building, Long Bien District) - διευθύντρια του υποκαταστήματος Thanh Xuan της MSB Bank - είναι ύποπτη για εξαπάτηση πελατών ύψους 165 δισεκατομμυρίων VND.

Με βάση τα αποτελέσματα της έρευνας της 18ης Οκτωβρίου 2023, ο Αναπληρωτής Διευθυντής της Αστυνομίας της Πόλης του Ανόι ανακοίνωσε ότι η ανακριτική υπηρεσία έχει κινήσει ποινική διαδικασία και έχει θέσει προσωρινά υπό κράτηση την κα Bui Thi Hoai Anh. Τα αρχικά ευρήματα δείχνουν ότι η κα Anh εξαπάτησε και υπεξαίρεσε περιουσιακά στοιχεία οκτώ θυμάτων, συνολικού ύψους 338 δισεκατομμυρίων VND .

Πηγή: https://www.nguoiduatin.vn/tien-ty-gui-ngan-hang-dot-ngot-boc-hoi-xu-ly-the-nao-a656405.html