Καταναλωτικά δάνεια με υπερβολικά υψηλά επιτόκια

Τα κέρδη σε ορισμένες εταιρείες καταναλωτικών προϊόντων έχουν ανακάμψει σημαντικά και η προβλεπόμενη ανάκαμψη της ζήτησης καταναλωτικού κεφαλαίου αναμένεται να επηρεάσει θετικά τα κέρδη φέτος.

Η αγορά καταναλωτικής χρηματοδότησης του Βιετνάμ συνεχίζει να παρουσιάζει ισχυρή ελκυστικότητα, με τα συνολικά ανεξόφλητα δάνεια για έξοδα διαβίωσης να φτάνουν τα 2,8 τρισεκατομμύρια VND.

Τα κέρδη αυξήθηκαν

Η Home Credit Vietnam, θυγατρική εταιρεία που ανήκει εξ ολοκλήρου στην Home Credit, μόλις δημοσίευσε την ελεγμένη οικονομική της έκθεση για το 2024 στο Χρηματιστήριο του Ανόι (HNX). Η έκθεση δείχνει ότι το σύνολο των ανεξόφλητων δανείων της εταιρείας το 2024 αυξήθηκε κατά 12,4% σε σύγκριση με το προηγούμενο έτος, χάρη στην αυξημένη δανειοδότηση ιδιωτών πελατών. Ο δείκτης μη εξυπηρετούμενων δανείων μειώθηκε απότομα στο 1,76% στο τέλος του 2024, από 2,49% το 2023, και σημαντικά χαμηλότερος από τον μέσο όρο άλλων χρηματοοικονομικών εταιρειών.

Αξίζει να σημειωθεί ότι η Home Credit Vietnam κατέγραψε κέρδη μετά φόρων ύψους 1.290 δισεκατομμυρίων VND, σημειώνοντας 3,5 φορές αύξηση σε σύγκριση με το 2023 (375 δισεκατομμύρια VND), μόλις ένα χρόνο μετά την ανακοίνωση της πώλησής της στην Τράπεζα της Ταϊλάνδης (SCB). Η εταιρεία δήλωσε ότι αυτό το αποτέλεσμα προήλθε από την αποτελεσματικότητα της ευέλικτης επιχειρηματικής στρατηγικής και των δυνατοτήτων διαχείρισης κινδύνου. Τα θετικά κέρδη αντικατοπτρίζουν επίσης την ανάκαμψη της αγοράς καταναλωτικών δανείων μετά από μια δύσκολη περίοδο.

Η HDBank ανακοίνωσε ότι το 2024, η τράπεζα πέτυχε κέρδη προ φόρων ύψους 16.730 δισεκατομμυρίων VND, σημειώνοντας αύξηση 28,5% σε σύγκριση με το 2023 και υπερβαίνοντας τον στόχο των μετόχων κατά 106%. Συγκεκριμένα, στον τομέα της καταναλωτικής χρηματοδότησης, η θυγατρική της HD Saison (στον οποίο η HDBank κατέχει το 50% του ελέγχου) συνέχισε να διεκδικεί την ηγετική της θέση στην αγορά όσον αφορά τα κέρδη, επιτυγχάνοντας κέρδη προ φόρων ύψους 1.200 δισεκατομμυρίων VND, σημειώνοντας ισχυρή αύξηση 83,9% σε σύγκριση με το 2023. Αυτό το αποτέλεσμα καταδεικνύει για άλλη μια φορά τη στρατηγική βιώσιμης ανάπτυξης της HD Saison, την ικανότητα διατήρησης υψηλής ανάπτυξης και την αποτελεσματική διαχείριση κινδύνων.

Εν τω μεταξύ, σύμφωνα με την ελεγμένη έκθεση του 2024, η FE Credit πέτυχε κέρδη προ φόρων ύψους σχεδόν 515 δισεκατομμυρίων VND. Αυτή η ισχυρή ανάκαμψη μετά την περίοδο αναδιάρθρωσης οφείλεται στην αύξηση του όγκου πιστώσεων, στις προσπάθειες βελτίωσης της ποιότητας του ενεργητικού, στη βελτιστοποίηση του κόστους και της διαχείρισης κινδύνων, καθώς και στην αποτελεσματική είσπραξη χρεών. Αυτό είναι το αποτέλεσμα μιας ολοκληρωμένης διαδικασίας αναδιάρθρωσης που διήρκεσε δύο χρόνια (2023, 2024) και στην υποστήριξη δύο μεγάλων εγχώριων και διεθνών χρηματοπιστωτικών ιδρυμάτων: της VPBank και της SMBC Consumer Finance Company (SMBC CF, μέρος του Sumitomo Mitsui Financial Group).

Η Vietcap Securities Company εκτιμά ιδιαίτερα τον θετικό αντίκτυπο της FE Credit στο καθαρό περιθώριο κέρδους (NIM) και την ποιότητα του ενεργητικού της ενοποιημένης τράπεζας. Τα μη επιτοκιακά έσοδα της ενοποιημένης τράπεζας επωφελήθηκαν επίσης από τις προσπάθειες ανάκαμψης της χρηματοοικονομικής εταιρείας.

Σύμφωνα με την έκθεση επιχειρηματικής απόδοσης, τα κέρδη προ φόρων της EVNFinance για το τέταρτο τρίμηνο του 2024 ξεπέρασαν τα 166 δισεκατομμύρια VND και τα σωρευτικά κέρδη για ολόκληρο το έτος 2024 ανήλθαν σε 703,7 δισεκατομμύρια VND.

Κινητήρια δύναμη για το 2025

Η ηγεσία της FE Credit δήλωσε ότι το 2025, η εταιρεία στοχεύει στη διατήρηση της αναπτυξιακής της δυναμικής και της βιώσιμης ανάπτυξής της. Ταυτόχρονα, η εταιρεία θα συνεχίσει να βελτιστοποιεί το επιχειρηματικό της μοντέλο, να ελέγχει τον πιστωτικό κίνδυνο, να διαφοροποιεί το χαρτοφυλάκιο προϊόντων της, να επικεντρώνεται στον ψηφιακό μετασχηματισμό και να βελτιώνει την εμπειρία των πελατών σε όλους τους τομείς. Η SMBC, με το παγκόσμιο όραμά της και τη διεθνή εμπειρία της στη χρηματοοικονομική διαχείριση, συνεχίζει να ανοίγει πολλές ευκαιρίες για περαιτέρω ανάπτυξη. Με τη βελτιωμένη ζήτηση κεφαλαίων, η VPBank αναμένει ότι τα κέρδη προ φόρων της FE Credit θα επιστρέψουν στα 3.000-4.000 δισεκατομμύρια VND από το 2025 και μετά.

Ένα ευνοϊκό περιβάλλον για την καταναλωτική πίστη.

Το 2025, η κυβέρνηση στοχεύει σε αύξηση του ΑΕΠ κατά 8% ή υψηλότερη, ενώ ο τραπεζικός τομέας επιδιώκει πιστωτική αύξηση 16%. Αυτό θα δημιουργήσει ένα ευνοϊκό περιβάλλον για την καταναλωτική πίστη, καθώς η απασχόληση και το εισόδημα αυξάνονται και η αγοραστική δύναμη των ανθρώπων βελτιώνεται. Ταυτόχρονα, οι επεκτατικές νομισματικές και δημοσιονομικές πολιτικές συνεχίζουν να υποστηρίζουν έντονα τη ζήτηση δανεισμού των καταναλωτών, δημιουργώντας σημαντικές ευκαιρίες.

Η αγορά καταναλωτικής χρηματοδότησης στο Βιετνάμ εξακολουθεί να παρουσιάζει ισχυρή ελκυστικότητα, με τα συνολικά ανεξόφλητα δάνεια για καταναλωτικές δαπάνες να φτάνουν τα 2,8 τρισεκατομμύρια VND, αντιπροσωπεύοντας το 20% του συνόλου των ανεξόφλητων δανείων σε ολόκληρη την οικονομία στα μέσα του έτους. Από αυτό, οι εμπορικές τράπεζες παρέχουν το 94% και οι εταιρείες καταναλωτικής χρηματοδότησης συνεισφέρουν περίπου το 4,8%, με συνολικό υπόλοιπο ανεξόφλητων δανείων 139.000 δισεκατομμύρια VND. Έτσι, η καταναλωτική πίστη εξακολουθεί να εξαρτάται σε μεγάλο βαθμό από το τραπεζικό σύστημα, ενώ οι εταιρείες χρηματοδότησης, παρά το γεγονός ότι διαδραματίζουν κρίσιμο ρόλο στην προσέγγιση αυτής της ομάδας πελατών χαμηλού εισοδήματος, αντιμετωπίζουν σημαντικές προκλήσεις.

Ο κλάδος της καταναλωτικής χρηματοδότησης στο Βιετνάμ εξακολουθεί να έχει σημαντικό αναπτυξιακό δυναμικό. Σύμφωνα με έκθεση της FiinGroup, το ποσοστό διείσδυσης καταναλωτικών δανείων στο Βιετνάμ παραμένει σχετικά χαμηλό σε σύγκριση με άλλες χώρες της περιοχής Ασίας-Ειρηνικού, σηματοδοτώντας σημαντικό αναπτυξιακό δυναμικό. Με ορίζοντα το 2025, ο τομέας της καταναλωτικής χρηματοδότησης στο σύνολό του αναμένεται να επιταχύνει την ανάκαμψή του καθώς βελτιώνεται το μακροοικονομικό περιβάλλον και αυξάνεται η καταναλωτική ζήτηση και τα εισοδήματα των νοικοκυριών.

Η MBS Securities Company προβλέπει ότι η καταναλωτική πίστη θα ακμάσει το 2025 λόγω της οικονομικής ανάκαμψης, με επιταχυνόμενη αύξηση του ΑΕΠ και βελτιωμένο εισόδημα των νοικοκυριών. Αυτοί οι παράγοντες θα ενισχύσουν σημαντικά τη ζήτηση καταναλωτικής χρηματοδότησης. Επιπλέον, οι κυβερνητικές πολιτικές στήριξης και οι μεταρρυθμίσεις στον τομέα της καταναλωτικής χρηματοδότησης θα ενθαρρύνουν τον δανεισμό. Συγκεκριμένα, για δάνεια κάτω των 100 εκατομμυρίων VND, οι πελάτες δεν υποχρεούνται να προσκομίσουν λεπτομερές σχέδιο για τη χρήση των κεφαλαίων.

Σύμφωνα με τους οικονομικούς αναλυτές, παρά την ανάκαμψή της, η αγορά καταναλωτικής πίστης εξακολουθεί να αντιμετωπίζει σημαντικές προκλήσεις. Οι κακές πρακτικές των προηγούμενων ετών έχουν κάνει τους πελάτες ιδιαίτερα επιφυλακτικούς απέναντι στην καταναλωτική πίστη, ιδίως από χρηματοπιστωτικές εταιρείες. Η επέκταση της καταναλωτικής πίστης σε πελάτες με χαμηλό εισόδημα ή σε άτομα με αδύναμο πιστωτικό ιστορικό ενέχει υψηλό κίνδυνο επισφαλών χρεών, επομένως απαιτείται προσοχή.

Πηγή: https://baodautu.vn/tin-dung-tieu-dung-lai-khung-d264595.html