Διαγραφή λογαριασμών που βρίσκονται σε «χειμερία νάρκη»

Αντιμέτωπος με την αυξανόμενη τάση εγκλημάτων υψηλής τεχνολογίας και διαδικτυακής οικονομικής απάτης, ο τραπεζικός κλάδος συντονίζεται με τις αρμόδιες υπηρεσίες για να καθαρίσει το σύστημα, συμπεριλαμβανομένης της διαγραφής δεκάδων εκατομμυρίων τραπεζικών λογαριασμών χωρίς επαλήθευση ταυτότητας, γνωστών και ως «αδρανών» λογαριασμών.

Αντιμέτωπος με την αυξανόμενη τάση εγκλημάτων υψηλής τεχνολογίας και διαδικτυακής οικονομικής απάτης, ο τραπεζικός κλάδος συντονίζεται με τις αρμόδιες υπηρεσίες για να καθαρίσει το σύστημα, συμπεριλαμβανομένης της διαγραφής δεκάδων εκατομμυρίων τραπεζικών λογαριασμών χωρίς επαλήθευση ταυτότητας, γνωστών και ως «αδρανών» λογαριασμών.

Περισσότεροι από 86 εκατομμύρια μη επαληθευμένοι λογαριασμοί

Σύμφωνα με την Κρατική Τράπεζα του Βιετνάμ (SBV), από τους περισσότερους από 200 εκατομμύρια προσωπικούς τραπεζικούς λογαριασμούς που έχουν ανοιχτεί σε εθνικό επίπεδο, μόνο 113 εκατομμύρια λογαριασμοί έχουν επαληθευτεί με βιομετρικά στοιχεία. Για τους εταιρικούς λογαριασμούς, 711.000 λογαριασμοί (που αντιπροσωπεύουν το 55% του συνολικού αριθμού τραπεζικών λογαριασμών οργανισμών) έχουν επαληθευτεί με βιομετρικά στοιχεία του νόμιμου εκπροσώπου. Από την 1η Ιουλίου, οι εταιρικοί λογαριασμοί πρέπει επίσης να επαληθεύονται με βιομετρικά στοιχεία για να είναι δυνατή η πραγματοποίηση συναλλαγών.

Χρήση Τεχνητής Νοημοσύνης για την παρακολούθηση συναλλαγών πελατών στην Nam A Bank. Φωτογραφία: Minh Huy

Έτσι, εξακολουθούν να υπάρχουν περισσότεροι από 86 εκατομμύρια προσωπικοί λογαριασμοί που δεν έχουν ταυτοποιηθεί με ακρίβεια, πολλοί από τους οποίους βρίσκονται σε «χειμερία νάρκη» λόγω μη διενέργειας συναλλαγών για μεγάλο χρονικό διάστημα, ή ακόμη και «λογαριασμοί-φαντάσματα», ψεύτικες ταυτότητες που δημιουργήθηκαν για τη διάπραξη απάτης και οικονομικής απάτης.

Για να καθαρίσουν το σύστημα λογαριασμών, σύμφωνα με το σχέδιο της Κρατικής Τράπεζας, από την 1η Σεπτεμβρίου 2025, οι εμπορικές τράπεζες θα εφαρμόσουν τη διαγραφή των "αδρανών" λογαριασμών. Μάλιστα, ορισμένες εμπορικές τράπεζες όπως οι BIDV, Vietcombank, Agribank , Techcombank, VPBank... έχουν κλειδώσει αυτόματα κάρτες ή έχουν κλείσει λογαριασμούς εάν ο λογαριασμός δεν έχει συναλλαγές για 1-3 χρόνια όταν το υπόλοιπο είναι 0. Πολλές εμπορικές τράπεζες προωθούν επίσης την εφαρμογή τεχνολογίας για την προστασία των πελατών. Πρόσφατα, η MSB έχει αναπτύξει τη λειτουργία "προειδοποίησης για δόλιο λογαριασμό" απευθείας στην εφαρμογή MSB mBank. Το σύστημα θα εμφανίζει αυτόματα μια προειδοποίηση εάν οι χρήστες μεταφέρουν χρήματα σε λογαριασμούς με ενδείξεις απάτης που έχουν επιβεβαιωθεί από τις αρχές.

Με υψηλό επίπεδο κινδύνου, η MSB θα μπλοκάρει εντελώς τη συναλλαγή. Εάν υπάρχει μόνο υποψία, ο πελάτης θα ειδοποιηθεί και θα λάβει τη δική του απόφαση. Εν τω μεταξύ, η MB Bank έχει χρησιμοποιήσει τεχνητή νοημοσύνη (AI) για την παρακολούθηση των συναλλαγών σε πραγματικό χρόνο. Το σύστημα μπορεί να ανιχνεύσει ανωμαλίες στον χρόνο, τον χώρο, την αξία και τη συσκευή για να προειδοποιήσει τους πελάτες. Ομοίως, μετά από μόλις 2 μήνες εφαρμογής της λειτουργίας για την προειδοποίηση των πελατών πριν από τη μεταφορά χρημάτων σε λογαριασμούς που βρίσκονται στη λίστα υπόπτων, η BIDV έχει βοηθήσει περισσότερους από 40.000 πελάτες να σταματήσουν τη μεταφορά χρημάτων, αποτρέποντας απώλειες άνω των 160 δισεκατομμυρίων VND...

Σύμφωνα με τον κ. Pham Anh Tuan, Διευθυντή του Τμήματος Πληρωμών (SBV), η διαγραφή «αδρανών» λογαριασμών όχι μόνο βοηθά στην εκκαθάριση των δεδομένων, αλλά και στην οικοδόμηση εμπιστοσύνης για τους πελάτες, ειδικά στο πλαίσιο των ολοένα και πιο εξελιγμένων εγκλημάτων υψηλής τεχνολογίας. «Το SBV δημιουργεί μια κεντρική βάση δεδομένων λογαριασμών, καρτών, ηλεκτρονικών πορτοφολιών... με ενδείξεις απάτης, με τον συντονισμό των πιστωτικών ιδρυμάτων. Αυτή η βάση δεδομένων διαθέτει σήμερα περισσότερους από 350.000 λογαριασμούς που είναι ύποπτοι για απάτη, παίζοντας σημαντικό ρόλο στην προειδοποίηση και την πρόληψη ύποπτων συναλλαγών», ενημέρωσε ο κ. Tuan.

Ο «πόλεμος» συνεχίζεται

Στην πραγματικότητα, παρόλο που ο τραπεζικός κλάδος έχει εφαρμόσει πολλά μέτρα για την εξυγίανση του συστήματος, οι εξελιγμένες μορφές απάτης συνεχίζουν να μεταλλάσσονται. Πρόσφατα, η αστυνομία της επαρχίας Thai Binh εξάρθρωσε ένα κύκλωμα τυχερών παιχνιδιών αξίας 1.000 δισεκατομμυρίων VND και ανακάλυψε ότι τα άτομα χρησιμοποίησαν τεχνητή νοημοσύνη για να δημιουργήσουν ψεύτικα βιομετρικά βίντεο με σκοπό να εξαπατήσουν την τράπεζα. Αυτή είναι η πρώτη φορά που καταγράφεται αυτή η μέθοδος στο Βιετνάμ.

Από την 1η Σεπτεμβρίου 2025, οι λογαριασμοί χωρίς βιομετρική επαλήθευση και χωρίς συναλλαγές θα διαγράφονται.

Επιπλέον, πληροφορίες από την αστυνομική υπηρεσία ανέφεραν ότι μία από τις αναδυόμενες μορφές απάτης που προκαλεί ανησυχία είναι το έγκλημα της κράτησης ατόμων σε αιχμαλωσία για την ενοικίαση των προσώπων τους για βιομετρική επαλήθευση. Αυτή η φόρμα επιτρέπει στο υποκείμενο πίσω από τη δόλια συναλλαγή, ενώ ο "ενοικιαστής προσώπου" εμφανίζεται μόνο όταν απαιτείται επαλήθευση. Αυτό το πρόβλημα αποτελεί μεγάλη πρόκληση για τα τρέχοντα μέτρα επαλήθευσης. Ωστόσο, οι εγκληματικές οργανώσεις συχνά έχουν βάσεις εκτός Βιετνάμ, γεγονός που καθιστά δύσκολη την έγκαιρη ανίχνευση και αντιμετώπισή τους.

Επί του παρόντος, το Υπουργείο Δημόσιας Ασφάλειας προτείνει την ποινική δίωξη ατόμων που ενοικιάζουν λογαριασμούς, δανείζουν ταυτότητες ή συνδράμουν σε απάτη. Ταυτόχρονα, η Κρατική Τράπεζα του Βιετνάμ έχει επίσης συντάξει διάταγμα για την αντικατάσταση του διατάγματος 88/2029 σχετικά με τις διοικητικές κυρώσεις στον τραπεζικό και νομισματικό τομέα με διοικητικά πρόστιμα αυξημένα 4-5 φορές σε σύγκριση με το τρέχον επίπεδο (έως 200 εκατομμύρια VND για ενοικίαση ή δανεισμό λογαριασμών).

Σύμφωνα με τον κ. Nguyen Duc Lenh, Αναπληρωτή Διευθυντή της Κρατικής Τράπεζας του Βιετνάμ Περιοχής 2, η αύξηση των κυρώσεων αναμένεται να είναι επαρκής αποτρεπτικός παράγοντας για να περιοριστεί η κατάσταση της υποβοήθησης εγκληματιών. Εν τω μεταξύ, ο Αναπληρωτής Διοικητής της Κρατικής Τράπεζας του Βιετνάμ Pham Tien Dung τόνισε ότι ο συντονισμός μεταξύ της Κρατικής Τράπεζας του Βιετνάμ, του Υπουργείου Δημόσιας Ασφάλειας και των αρμόδιων υπηρεσιών έχει συμβάλει στη δημιουργία ενός ολοένα και πιο ολοκληρωμένου οικοσυστήματος ψηφιακών πληρωμών. Ωστόσο, το ζήτημα που πρέπει να ληφθεί υπόψη είναι η διάδοση στους ανθρώπους των κόλπων των εγκληματιών, ώστε να έχουν γνώση όταν πραγματοποιούν συναλλαγές με ασφάλεια σε ψηφιακά κανάλια, αποφεύγοντας τις παγίδες των τεχνολογικών εγκληματιών.

Σύμφωνα με τον HANH NHUNG (SGGPO)

Πηγή: https://baogialai.com.vn/xoa-so-tai-khoan-ngu-dong-post328669.html