Proteger a los clientes del fraude en el entorno digital.

El Sr. Pham Anh Tuan, Director del Departamento de Pagos del Banco Estatal de Vietnam (SBV), afirmó que el fuerte desarrollo de los servicios digitales también conlleva el riesgo de un aumento del fraude y el engaño financiero.

La tecnología de pagos digitales está contribuyendo a cambiar la forma en que los usuarios acceden a los servicios financieros modernos.

Los datos son un activo y la seguridad de la información es fundamental.

En el reciente Concurso de Transformación Digital del Sector Bancario, el Sr. Pham Anh Tuan hizo hincapié en que el sector bancario siempre vincula la transformación digital con la protección del cliente, la prevención de riesgos y la seguridad del sistema.

En consecuencia, el Banco Estatal de Vietnam (SBV) ha implementado el Sistema de Información para el Apoyo a la Gestión, el Monitoreo y la Prevención de Riesgos para Clientes (SIMO). Al 17 de mayo, más de 4 millones de clientes habían recibido alertas, de los cuales más de 1,3 millones suspendieron o cancelaron temporalmente sus transacciones tras recibirlas, con un volumen total de transacciones de 4,4 billones de VND.

"Esto demuestra claramente que la transformación digital no solo busca mejorar la comodidad, sino que también contribuye a proteger los derechos legítimos de los clientes y a fortalecer la seguridad en las operaciones bancarias", declaró un representante del Departamento de Pagos del Banco Estatal de Vietnam.

Según numerosos expertos bancarios, los datos son un activo y la seguridad de la información es fundamental; por lo tanto, el sector bancario se ha adherido al principio de que los datos deben ser "precisos, completos, limpios y actualizados". "La verificación biométrica exitosa de más de 163,39 millones de registros de clientes (incluidos 161,2 millones de registros individuales y 2,19 millones de registros de organizaciones) mediante tarjetas de identificación ciudadana con chip integrado (CCCD) y la aplicación de identificación y autenticación electrónica (VNeID) representa un avance significativo que contribuye a eliminar las cuentas falsas y a crear un ecosistema financiero transparente y justo".

Este esfuerzo ha tenido un efecto dominó significativo, ya que se han depurado exhaustivamente las 154 millones de cuentas y los 36 millones de registros de la base de datos de lucha contra el blanqueo de capitales y la financiación de la proliferación de armas. Simultáneamente, la finalización de la depuración de casi 44,5 millones de registros de clientes por parte del Centro Nacional de Información Crediticia de Vietnam ha reforzado la confianza pública en la exactitud y la seguridad del sistema.

Además, el Banco Estatal de Vietnam ha completado la sincronización anticipada de cuatro bases de datos especializadas, de conformidad con las Resoluciones n.º 71/NQ-CP y n.º 11/NQ-CP, con el Centro Nacional de Datos, enriqueciendo así los recursos de datos que sirven al desarrollo socioeconómico .

Con solo tocar la pantalla de tu teléfono, accederás a una "autopista" de pagos transfronterizos.

Los usuarios experimentan pagos transfronterizos mediante código QR.

Con los teléfonos reemplazando las carteras, la banca digital se está convirtiendo gradualmente en una parte habitual de la vida cotidiana de los vietnamitas. En Asia, los códigos QR (códigos de respuesta rápida) se están consolidando como uno de los métodos de pago de mayor crecimiento. En Vietnam, Vietcombank también se suma a esta tendencia con OneQR (un servicio que permite a comercios y vendedores simplemente añadir un código QR). (para recibir dinero desde cualquier aplicación bancaria nacional) y QR Outbound, que permite a los clientes escanear códigos directamente desde sus cuentas nacionales en muchos puntos de aceptación en el extranjero.

Hoy en día, desde cafeterías y tiendas de conveniencia hasta mercados locales, los códigos QR se están convirtiendo en un método de pago habitual para los vietnamitas. Por lo tanto, las transacciones financieras se están volviendo más naturales y fluidas en la vida cotidiana.

Durante su reciente viaje a China, Hong Quang, un turista de Hanói, casi no usó efectivo. Lo que más le impresionó fue poder pagar directamente con VCB Digibank en las tiendas locales sin tener que cambiar yuanes chinos previamente.

“Fui a China, pero no tuve tiempo de cambiar dinero a yuanes, así que abrí VCB Digibank y escaneé el código QR para pagar directamente desde mi cuenta en Vietnam. La transacción se procesó rápidamente y no tuve que llevar efectivo ni preocuparme por el cambio de divisas”, compartió el Sr. Quang. Según algunos turistas, escanear el código QR directamente es muy práctico, e incluso muchas tiendas ofrecen descuentos para quienes realizan su primera compra, de forma similar a la experiencia de pago digital que se está popularizando en Vietnam.

Si bien los códigos QR están transformando los hábitos de pago, la identificación electrónica (VNeID) marca el comienzo de una nueva era para la banca digital. Un representante de Vietcombank afirmó que recientemente tramitaron un gran número de préstamos en línea mediante la autenticación con VNeID y firmas digitales remotas, eliminando la necesidad de que los clientes se reúnan en persona con el personal del banco. Los procedimientos que antes requerían numerosos documentos y firmas presenciales se han simplificado a tan solo unos pocos pasos de autenticación electrónica en la aplicación.

En los últimos años, Vietcombank ha sido uno de los bancos pioneros en la implementación de la autenticación biométrica mediante tarjetas de identificación ciudadana con chip (CCCD), integrando VNeID, firmas digitales remotas y soluciones de autenticación avanzadas como SoftOTP (código de autenticación de un solo uso). Para finales de 2025, el banco había recopilado datos biométricos de más de 15 millones de clientes, aproximadamente 2,5 millones de cuentas vinculadas a la seguridad social a través de VNeID y desembolsado aproximadamente 8.350 millones de VND mediante firmas digitales personales.

Pagos sin complicaciones para más de 115 millones de usuarios.

Recientemente, la Corporación Nacional de Pagos de Vietnam (NAPAS), en colaboración con GLN International y dos bancos de liquidación, BIDV y Hana Bank, anunció el lanzamiento de servicios de pago transfronterizo mediante código QR entre Vietnam y Corea del Sur. De esta manera, más de 115 millones de usuarios surcoreanos pueden usar billeteras electrónicas y aplicaciones bancarias dentro de la red de GLN International para escanear códigos VIETQRGlobal en cientos de miles de puntos de pago en todo el país.

Las transacciones se procesan en tiempo real, de forma rápida y segura, al igual que los pagos nacionales en Corea del Sur. En concreto, el sistema permite realizar pagos directos entre el won coreano (KRW) y el dong vietnamita (VND) a través de la infraestructura de liquidación de Hana Bank y BIDV, lo que reduce la dependencia de divisas intermediarias y optimiza los costes de transacción.

El Sr. Nguyen Quang Minh, Director General de NAPAS, afirmó que este resultado es fruto de un proceso de cooperación serio, constante y responsable entre las partes para conectar con éxito los ecosistemas de pago de Vietnam y Corea del Sur. Además de ofrecer una experiencia de pago cómoda, el servicio también se considera una infraestructura que respalda la economía digital transfronteriza de rápido crecimiento en Asia.

Según el Sr. Pham Anh Tuan, representante del Banco Estatal de Vietnam, la tasa de pagos sin efectivo en Vietnam durante los primeros cinco meses de 2026 aumentó aproximadamente un 38% en comparación con finales de 2025. En concreto, las transacciones en línea aumentaron un 66% y las transacciones móviles un 33%. Cabe destacar que los pagos mediante código QR se incrementaron en más del 50%. Además, el sector bancario ha implementado pagos bilaterales con varios países. Desde principios de 2026, Vietnam ha desplegado conexiones de pago mediante código QR con China y Corea del Sur. Se prevé que, para finales de año, el sistema continúe expandiéndose a Singapur, Taiwán (China) e India.

Sin embargo, representantes del Departamento de Pagos del Banco Estatal de Vietnam señalaron que el rápido desarrollo de los servicios digitales también conlleva el riesgo de un mayor fraude y engaño financiero. El Banco Estatal de Vietnam ha implementado de forma proactiva políticas, regulaciones y documentos legales para brindar a los proveedores de servicios de pago e intermediarios de pago un marco legal que aborde los problemas de seguridad.

El responsable del Departamento de Pagos considera que, en la transformación digital, el factor más importante sigue siendo la gente involucrada en el manejo y uso de esa tecnología para proporcionar productos y servicios a ciudadanos y empresas.

Según un representante del Banco Estatal de Vietnam, la transformación digital en el sector bancario se ha implementado de forma simultánea en múltiples pilares. Esto incluye la mejora continua del marco legal mediante una serie de documentos importantes, como la Ley contra el Blanqueo de Capitales, la Ley de Entidades de Crédito, el Decreto sobre Pagos No Efectivo y, especialmente, el Decreto 94/2025/ND-CP sobre el mecanismo de pruebas controladas (Sandbox) en el sector bancario.

Esta es la primera vez que Vietnam cuenta con un marco legal flexible para las nuevas tecnologías financieras. Simultáneamente, en su labor de orientación y dirección, el Gobernador del Banco Estatal de Vietnam (SBV) ha instruido el fortalecimiento del Comité Directivo y del grupo de trabajo del sector bancario, centrándose en cinco pilares: desarrollo científico y tecnológico, innovación, transformación digital, datos y el Proyecto 06. El SBV ha emitido el Plan de Acción del Sector Bancario para implementar la Resolución N.° 57-NQ/TW; y también ha emitido la Directiva N.° 02/CT-NHNN, de fecha 9 de enero, sobre la promoción de la transformación digital y la garantía de la seguridad de la información en las operaciones bancarias en 2026.

El objetivo es que el valor de los pagos sin efectivo alcance 27 veces el PIB para 2026.

El Banco Estatal de Vietnam acaba de emitir la Decisión No. 1039/QD-BCĐ sobre la promulgación del Plan de Acción 2026 del Comité Directivo del Sector Bancario sobre el desarrollo de la ciencia, la tecnología, la innovación, la transformación digital, los datos y el Proyecto 06.

Según el Plan, el valor de los pagos sin efectivo se estima en 27 veces el PIB; el porcentaje de la población mayor de 15 años con cuentas corrientes en bancos u otras instituciones autorizadas se estima en un 87 % o más. El Banco Estatal de Vietnam también se propone que el 100 % de los documentos de trabajo se procesen electrónicamente y mediante firmas digitales especializadas para uso oficial; y que el 100 % de los documentos y archivos de trabajo se procesen electrónicamente durante todo el proceso.

Al mismo tiempo, al menos el 80% de los trámites administrativos que cumplan los requisitos se prestarán como servicios públicos en línea de proceso completo; el 100% de los trámites administrativos relacionados con las empresas que cumplan los requisitos se implementarán en línea, de forma fluida y sin contratiempos.

Fuente: https://baotintuc.vn/kinh-te/bao-ve-khach-hang-truoc-hanh-vi-lua-dao-tren-moi-truong-so-20260524155257537.htm