El Sr. Nguyen Hung, Director General de TPBank, hizo hincapié en la estrategia de dominar la inteligencia artificial para proteger la confianza digital de los clientes.
La doble naturaleza de la tecnología y el desafío de dominar la inteligencia artificial.
En el Foro de Confianza Digital en las Finanzas 2026, el Sr. Nguyen Hung, Director General de TPBank, destacó: La industria bancaria está entrando en una fase de transformación sin precedentes, donde la confianza del cliente ya no se basa en grandes sedes o robustas cajas de seguridad, sino en la capacidad de proteger los datos y los activos en el entorno digital.
Según el Sr. Nguyen Hung, en la era de la IA, la banca, un sector empresarial basado en la confianza y la reputación durante siglos, necesita redoblar sus esfuerzos para consolidar su posición de liderazgo en la protección de la confianza digital de sus clientes. Utilizar eficazmente la inteligencia artificial, maximizando sus beneficios y mitigando al mismo tiempo sus aspectos negativos, es una forma efectiva de proteger los activos y garantizar la tranquilidad de los usuarios.
El director ejecutivo de TPBank declaró: "El sector bancario se encuentra en un punto de inflexión histórico. Antes, los clientes depositaban su confianza en las grandes sucursales o en las medidas de seguridad físicas; ahora, esa confianza se deposita en la capacidad de proteger las transacciones en el ciberespacio".
El rápido desarrollo de los pagos sin efectivo ha agilizado enormemente las transacciones. El tiempo de procesamiento se mide ahora en segundos. Sin embargo, esta velocidad conlleva el riesgo de fraudes cada vez más sofisticados. Según el Sr. Nguyen Hung, los fondos ilícitos pueden circular por decenas de cuentas diferentes y convertirse en moneda digital en tan solo 40-45 segundos.
Cabe destacar que el cibercrimen ya no se limita a simples formas de suplantación de identidad. Se están utilizando deepfakes e inteligencia artificial para atacar directamente los sistemas de identidad de los usuarios. Además, muchos modelos avanzados de IA son capaces de escanear automáticamente las vulnerabilidades del sistema con un nivel de experiencia que supera incluso al de los profesionales de ciberseguridad convencionales.
En este contexto, el Sr. Hung argumentó que las instituciones financieras no pueden simplemente mantener una postura defensiva pasiva. Con un volumen de procesamiento de 5 a 7 millones de transacciones diarias, depender de recursos humanos para revisar y analizar riesgos ya no es viable. Por lo tanto, la IA debe convertirse en el "arma principal" para ayudar a identificar transacciones inusuales entre millones de datos procesados continuamente cada segundo.
Sin embargo, junto con sus importantes beneficios, la IA también conlleva muchos riesgos nuevos. El director ejecutivo de TPBank señaló que esta tecnología podría generar datos engañosos o ser utilizada por delincuentes con fines maliciosos.
"La confianza digital actual es una combinación de tecnología segura y tranquilidad para el cliente. Los bancos que logren que los usuarios se sientan 'seguros desde el primer contacto' tendrán una ventaja en la carrera por la transformación digital", comentó el Sr. Nguyen Hung.
Dominar la inteligencia artificial y mantener un sistema operativo continuo las 24 horas del día, los 7 días de la semana, es clave para que TPBank garantice el flujo fluido de los recursos financieros y proteja firmemente la confianza de sus clientes.
Tres pilares fundamentales forman un escudo de acero que protege la confianza digital.
Según la dirección de TPBank, para construir un "escudo de acero" que proteja la confianza digital, el banco debe centrarse en tres pilares: transparencia, seguridad y continuidad operativa.
El primer pilar es la transparencia. Los clientes ahora no solo se interesan por las tasas de interés o las comisiones, sino también por el seguimiento del estado de las transacciones, los procedimientos de procesamiento de datos y cómo los bancos gestionan las quejas. En el entorno digital, la falta de transparencia puede generar fácilmente escepticismo.
Los modelos bancarios tradicionales dependen en gran medida de operadores de centros de llamadas o representantes de atención al cliente. Sin embargo, este método operativo requiere una gran cantidad de personal y, en ocasiones, provoca que los clientes tengan que esperar debido a la sobrecarga de los centros de llamadas. Para solucionar este problema, TPBank ha implementado chatbots, agentes y asistentes financieros con inteligencia artificial para reemplazar una parte significativa del personal de los centros de llamadas tradicionales.
Según TPBank, la aplicación de la IA permite a los clientes recibir asistencia inmediata, incluso a primera hora de la mañana o durante los días festivos. Los usuarios también pueden consultar de forma proactiva su historial de transacciones de hace muchos años sin necesidad de verificación manual. Esto contribuye a mantener una comunicación fluida entre los clientes y el banco, a la vez que aumenta su capacidad para gestionar sus activos personales.
Además, el soporte continuo de procesamiento de información que ofrece la IA las 24 horas del día, los 7 días de la semana, ayuda a reducir la presión operativa sobre los bancos. En lugar de depender completamente de los humanos, el sistema puede responder y procesar automáticamente multitud de solicitudes simultáneamente a una velocidad mucho mayor que los modelos tradicionales.
El segundo pilar es la seguridad, un elemento que el director ejecutivo de TPBank considera la base de la confianza digital. Según el Sr. Nguyen Hung, los clientes solo pueden sentirse verdaderamente seguros cuando se sienten seguros en cada transacción.
TPBank ha implementado un sistema de inteligencia artificial para la verificación de transacciones en tiempo real. Si detecta que una cuenta realiza transacciones desde una dirección IP que cambia continuamente en un plazo de 60 segundos, o cualquier actividad de inicio de sesión inusual en la misma red, el sistema activará automáticamente un mecanismo de defensa para bloquear la transacción sospechosa antes de que se produzca algún daño.
Simultáneamente, se está aplicando tecnología de detección de vitalidad para verificar el rostro real del usuario, evitando así la suplantación de identidad mediante fotos o vídeos deepfake. Esta es una de las soluciones más importantes, dado que las estafas de alta tecnología son cada vez más sofisticadas.
Según los expertos, la integración de la IA en la seguridad no solo mejora la velocidad de procesamiento, sino que también aumenta la capacidad de detectar anomalías que los humanos podrían pasar por alto. Con el rápido aumento de las transacciones en línea, la monitorización en tiempo real se está convirtiendo en un requisito indispensable para muchos bancos.
El último pilar que destaca TPBank es la disponibilidad y el funcionamiento continuo del sistema. Según el Sr. Hung, la confianza del cliente solo se puede mantener cuando el sistema funciona de forma estable, incluso en situaciones de alta presión transaccional.
Actualmente, la tasa de transacciones digitales de TPBank ha alcanzado aproximadamente el 99 %. Para mantener este nivel, el banco utiliza inteligencia artificial (IA) para monitorear y predecir los riesgos de interrupción del sistema. En lugar de esperar a que ocurran incidentes para abordarlos, la IA proporciona alertas tempranas sobre cuellos de botella técnicos para que el equipo de operaciones pueda resolverlos de forma proactiva sin afectar la experiencia del cliente.
Además, más de 300 robots RPA, combinados con IA, participan en la conciliación de millones de transacciones por segundo con alta precisión. Según la dirección de TPBank, este sistema ayuda a minimizar los errores subjetivos humanos y garantiza que la "línea vital financiera" funcione siempre sin problemas.
La dirección de TPBank considera que el desarrollo del modelo de banca abierta basado en API está convirtiendo a los bancos en centros neurálgicos que conectan diversos tipos de transacciones e información en la sociedad, no solo actividades financieras. Por lo tanto, garantizar la estabilidad del sistema y su funcionamiento ininterrumpido es cada vez más importante para proteger la reputación digital y los intereses de todo el ecosistema relacionado.
El consejero delegado de TPBank afirmó que el cumplimiento de las normativas sobre inteligencia artificial y protección de datos personales es fundamental para crear un marco jurídico seguro para el entorno digital.
«La tecnología puede atraer clientes a los bancos, pero lo que los fideliza a largo plazo es la sensación de protección y la garantía de confianza durante todo el proceso de servicio. La confianza digital no se construye con la IA, sino con la forma en que los humanos controlan la IA para protegerse», enfatizó el director ejecutivo Nguyen Hung.
Señor Minh
Fuente: https://baochinhphu.vn/ceo-tpbank-lam-chu-ai-de-giu-vung-niem-tin-so-102260513193507428.htm
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