Las tarjetas de crédito y la historia del control de gastos.

El rápido desarrollo de los pagos sin efectivo y la tendencia hacia el consumo digital están haciendo que las tarjetas de crédito sean cada vez más populares, especialmente entre los jóvenes y los trabajadores de oficina. Sin embargo, junto con la comodidad y los numerosos beneficios atractivos, el riesgo de un gasto descontrolado y un mayor endeudamiento derivado de las tarjetas de crédito también se está convirtiendo en una preocupación.

En los últimos años, los bancos comerciales han promovido continuamente la emisión de tarjetas de crédito para fomentar los pagos sin efectivo. Muchos bancos han integrado la verificación electrónica de identidad (eKYC), procesos de aprobación en línea y han reducido los tiempos de emisión de tarjetas a tan solo unos minutos. Además, una serie de programas promocionales, como la exención de la cuota anual, reembolsos, puntos de recompensa, pagos a plazos sin intereses y descuentos en compras, viajes y restaurantes, han generado un aumento en la demanda de tarjetas de crédito, especialmente entre los clientes jóvenes y los trabajadores de oficina.

Según los expertos financieros, el mecanismo de "gastar ahora, pagar después" facilita el gasto a los usuarios, pero también conlleva muchos riesgos si el flujo de caja no se gestiona adecuadamente. La mentalidad de comprar a plazos con un 0% de interés, buscar ofertas o aprovechar los reembolsos lleva a muchas personas a gastar más allá de su capacidad financiera real. Si los clientes no comprenden del todo los tipos de interés, las comisiones por mora y las obligaciones de pago de las tarjetas de crédito, pueden fácilmente incurrir en retrasos prolongados en los pagos. Las consecuencias no solo incluyen la presión de los altos tipos de interés, sino también el riesgo de impago, lo que afecta a su historial crediticio personal a largo plazo.

La Sra. Hoang Thi Hanh ( de la provincia de Hung Yen ) contó que hace dos años abrió una tarjeta de crédito con un límite de 100 millones de VND para cubrir sus gastos personales. Al principio, pagaba puntualmente, pero sus gastos descontrolados agotaron rápidamente su límite de crédito.

"Durante los primeros meses, intenté hacer los pagos mínimos para evitar penalizaciones. Pero en los últimos meses, he perdido mis ingresos y ya no puedo pagar la deuda", compartió la Sra. Hanh.

Según ella, la deuda total pendiente, incluyendo los intereses acumulados, asciende a aproximadamente 146 millones de VND. Últimamente, el banco la ha estado llamando constantemente para recordarle la deuda, enviándole correos electrónicos exigiendo el pago completo y advirtiéndole que podrían emprender acciones legales si no cumple con sus obligaciones.

"Estoy bajo mucha presión ahora mismo porque no sé cómo voy a gestionar esta deuda", dijo.

De manera similar, el Sr. Nguyen Duc Tuan ( Hanoi ) comentó que había abierto una tarjeta de crédito con un límite de 55 millones de VND cuando empezó a trabajar. Al principio, la usó con prudencia y siempre pagaba el saldo completo para evitar intereses. Sin embargo, después de un tiempo, sus gastos se descontrolaron, lo que provocó que su deuda pendiente aumentara rápidamente.

“Llevo casi dos años desempleado, así que ya no puedo hacer los pagos. El capital y los intereses ascienden a unos 150 millones de VND. Recibir constantemente llamadas de recordatorio de pago y notificaciones de acciones legales por parte del banco me ha causado un estrés prolongado”, compartió el Sr. Tuan.

La realidad actual demuestra que muchos usuarios se centran únicamente en el periodo de 45 a 55 días sin intereses y no prestan suficiente atención a los intereses en caso de retraso en el pago. Según los expertos financieros, los intereses de las tarjetas de crédito suelen ser significativamente más altos que los de los préstamos tradicionales, ya que se trata de préstamos sin garantía con gran flexibilidad. Si el gasto no se controla adecuadamente o los pagos no se realizan a tiempo, el saldo pendiente puede aumentar rápidamente debido a los intereses y las comisiones.

Si los gastos no se gestionan adecuadamente, los titulares de tarjetas pueden acumular deudas de tarjetas de crédito impagadas.

El Dr. Nguyen Tri Hieu, experto en finanzas y banca, afirmó que las tarjetas de crédito son, en esencia, préstamos al consumo a corto plazo con costos de capital relativamente altos. Si los usuarios no gestionan bien su flujo de efectivo, pueden fácilmente acumular una deuda que aumenta rápidamente debido a los intereses y las comisiones. Según el Dr. Hieu, muchas personas suelen confundir el límite de crédito con "fondos disponibles" en lugar de un préstamo que debe ser reembolsado puntualmente.

«Pagar solo el importe mínimo puede generar deudas prolongadas e intereses acumulados cada vez mayores debido al interés compuesto. Por lo tanto, los usuarios deben usar las tarjetas de crédito dentro de sus posibilidades económicas, priorizar el pago total del saldo a tiempo y limitar su uso para gastos innecesarios. Asimismo, es fundamental proteger al máximo los códigos OTP y CVV y monitorear regularmente la actividad de las transacciones para minimizar los riesgos», señaló el Dr. Hieu.

Desde una perspectiva de gestión, el Banco Estatal de Vietnam también exige a las entidades de crédito que revisen las comisiones, los tipos de interés y los métodos de cálculo de intereses para cada tipo de tarjeta, al tiempo que mejora la transparencia de la información para que los clientes comprendan claramente sus obligaciones de pago y los riesgos potenciales. Muchos bancos también están reforzando el control sobre la emisión de tarjetas de crédito, promoviendo la aplicación de la IA en la calificación crediticia, el análisis del comportamiento de gasto y la emisión de alertas tempranas sobre riesgos de impago.

Según los expertos, el uso descontrolado de la tarjeta de crédito no solo genera presión financiera inmediata, sino que también conlleva el riesgo de ser clasificado como moroso, lo que afecta la calificación crediticia en el sistema CIC y el acceso futuro al capital. Por lo tanto, cuando surgen deudas vencidas, los clientes deben colaborar proactivamente con el banco para desarrollar un plan de pago adecuado y, al mismo tiempo, desconfiar de las ofertas para "liquidar deudas incobrables en CIC" en redes sociales o por teléfono, para evitar el riesgo de fraude, robo de activos o información personal.

Fuente: https://thoibaonganhang.vn/the-tin-dung-va-cau-chuyen-kiem-soat-chi-tieu-182431.html