Existen numerosos paquetes de préstamos con intereses bajos y subsidios gubernamentales.
Las observaciones en Ciudad Ho Chi Minh muestran que, para diciembre de 2025, la ciudad había desarrollado más de 1100 productos OCOP con calificaciones de 3 a 4 estrellas. Para los productores de OCOP, se están implementando diversas medidas de apoyo financiero y crediticio en paralelo con otras iniciativas.
En consecuencia, la Resolución 09/2023/NQ-HĐND se ha ampliado en cuanto a su alcance geográfico y beneficiarios. Los productores domésticos, las cooperativas y las pequeñas empresas que desarrollan modelos OCOP en toda la ciudad pueden acceder a préstamos de la Compañía de Inversiones Financieras de Ciudad Ho Chi Minh (HFIC) hasta un máximo de 200 mil millones de VND por proyecto. Los presupuestos locales subvencionarán entre el 50 % y el 100 % del tipo de interés, según el tipo de negocio.
Además, el Departamento de Agricultura y Medio Ambiente ha finalizado el borrador de la resolución para incentivar la reestructuración de la agricultura urbana, aplicable a toda la ciudad (tras la fusión). Esto incluye un subsidio de hasta el 100% de los intereses para las empresas OCOP (Un Producto por Municipio). Asimismo, los inversores que desarrollen productos OCOP de 4 y 5 estrellas recibirán un subsidio del 80% de los intereses con cargo al presupuesto municipal para la compra de semillas, materiales, piensos, combustible y el pago de mano de obra.
En otras provincias y ciudades, el financiamiento crediticio para los modelos OCOP también está prosperando. Por ejemplo, en Dong Thap y Tay Ninh, se espera que para finales de 2025, los préstamos pendientes a las cooperativas OCOP que producen productos agrícolas clave como arroz, bagre, mangos, durian y flores ornamentales alcancen casi 27 billones de VND. En Can Tho, a noviembre de 2025, los bancos habían prestado aproximadamente 850 billones de VND a modelos económicos colectivos, principalmente entidades OCOP y cooperativas que producen bajo modelos de vinculación de cadena de valor.
Mientras tanto, en las provincias de An Giang y Ca Mau, las cooperativas OCOP de pequeña escala han accedido a decenas de billones de VND en préstamos con tasas de interés preferenciales de los bancos. Bancos como Agribank, BIDV y KienlongBank ofrecen actualmente préstamos muy eficaces con paquetes de crédito específicos para clientes OCOP, como el paquete de crédito de Agribank de 2 billones de VND con tasas de interés un 2 % inferiores a las de los préstamos regulares y un límite máximo de 1 billón de VND por proyecto; y el paquete de crédito "Acompañamiento a OCOP" de KienlongBank de 1 billón de VND con tasas de interés preferenciales reducidas entre un 1,2 % y un 2 % anual para clientes OCOP con 3 estrellas o más.
Según un representante de Agribank An Giang, gracias a los préstamos preferenciales, más de 1.500 empresas y cooperativas de la localidad han desarrollado con éxito productos OCOP, contribuyendo al desarrollo de muchos pueblos artesanales tradicionales, como: procesamiento de pescado seco, producción de setas reishi, vino de Centella asiática, vino de cereza, etc.
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| Muchas plantas de fabricación de productos OCOP han recibido capital de inversión y servicios financieros de bancos. |
Segmentos de crédito potenciales y seguros
Según el Ministerio de Agricultura y Medio Ambiente, el programa OCOP ha tenido un gran impacto en los últimos años, impulsando un cambio en la mentalidad productiva, pasando de la producción a pequeña escala a la integración en la cadena de valor. Las estadísticas muestran que, actualmente, alrededor del 60,7 % de las entidades OCOP han alcanzado 3 estrellas o más, con un crecimiento anual promedio de los ingresos del 17,6 %, creando un ecosistema económico rural de "valor múltiple". Los modelos OCOP también están generando oportunidades para el desarrollo de medios de vida sostenibles, atrayendo al 40 % de los participantes, que son mujeres, y al 19,6 %, que pertenecen a minorías étnicas. Muchos productos han llegado al mercado global, exportándose a más de 60 países.
En lo que respecta a la inversión crediticia, las sucursales de bancos comerciales en la región del delta del Mekong informan que los clientes de OCOP en particular, y las cooperativas involucradas en cadenas de producción agrícola de circuito cerrado en general, se consideran actualmente grupos de clientes de bajo riesgo y alta rentabilidad para la inversión de capital.
El Sr. Nguyen Van Hoang, Subdirector de Agribank An Giang, considera que el programa OCOP (Un Producto por Comunidad) es un segmento prometedor, ya que las cooperativas y los hogares empresariales han recibido apoyo y asesoramiento, una mejor capacidad de gestión y la aplicación de tecnología, lo que ha permitido crear productos de alta calidad, fáciles de controlar y con una elevada rentabilidad. Al participar en los programas OCOP, los bancos también tienen la oportunidad de experimentar con modelos de crédito flexibles, aplicar tecnología digital y conectarse con el comercio electrónico. Esto aumenta la probabilidad de recuperación del capital y permite el desarrollo de productos financieros más adecuados a las necesidades prácticas.
Un representante de BIDV Ca Mau también afirmó que el sólido desarrollo del modelo OCOP crea una base de clientes sostenible para las instituciones de crédito, lo que les permite incrementar el crecimiento crediticio en sectores prioritarios como la producción, el procesamiento y la exportación. Muchas cooperativas OCOP, tras su consolidación, cuentan con finanzas transparentes e ingresos estables; algunos modelos han adoptado alta tecnología, gestión de la cadena de suministro y un sólido desarrollo de marca. Por lo tanto, mejorarán las oportunidades de acceder a préstamos sin garantía de los bancos, lo que permitirá un mayor control sobre el capital de trabajo.
Sin embargo, según las sucursales bancarias comerciales de la región suroeste, la concesión de préstamos a clientes del programa OCOP (Una Comuna, Un Producto) presenta actualmente dificultades y deficiencias. En particular, si bien las cooperativas están certificadas bajo el programa OCOP, sus miembros individuales no cuentan con certificados separados, lo que les dificulta obtener préstamos personales.
Para superar estos obstáculos, los bancos comerciales están abordando el problema mediante el desarrollo de paquetes de préstamos preferenciales basados en la clasificación de productos OCOP, ofreciendo tasas de interés entre un 2 % y un 3 % más bajas y priorizando los préstamos sin garantía para cooperativas con proyectos transparentes y viables. Además, algunos bancos también colaboran en la transformación digital, brindando apoyo integral desde la producción hasta el procesamiento y el consumo, y ofreciendo consultoría de gestión. Sin embargo, para incrementar aún más el flujo de crédito a este grupo de clientes, los ministerios, departamentos y gobiernos locales deben seguir apoyando los modelos OCOP, mejorando la capacidad de gestión, especialmente la gestión financiera, y, simultáneamente, aumentando el apoyo presupuestario para crear una fuente de capital que respalde y comparta riesgos con los bancos.
Fuente: https://thoibaonganhang.vn/cho-vay-ocop-ngay-cang-mo-rong-175903.html
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