Tipos de interés de los préstamos públicos y transparentes.

Việt Nam•08/04/2024

Si los bancos comerciales divulgan públicamente sus tasas de interés promedio para préstamos, las empresas tendrán más opciones y oportunidades para acceder a capital más barato.

Clientes que realizan transacciones en las sucursales de ABBANK.

Los tipos de interés de los depósitos y los préstamos siguen con tendencia a la baja. Según datos del Banco Estatal de Vietnam , al 25 de marzo, los tipos de interés medios para depósitos y préstamos en nuevas operaciones eran del 3,1 % anual y del 6,5 % anual, respectivamente, lo que supone un descenso de aproximadamente el 0,4 % anual y el 0,6 % anual en comparación con finales de 2023.

Los tipos de interés han disminuido en todos los ámbitos.

Recientemente, varios bancos comerciales han anunciado programas de préstamos con tasas de interés preferenciales. Por ejemplo, Agribank anunció la continuación de su programa de crédito preferencial para los sectores forestal y pesquero, con un monto de 8 billones de VND.

La tasa de interés preferencial del programa es al menos un 1-2% menor anualmente que la tasa de interés promedio para el mismo plazo en Agribank durante cada período. Asimismo, con el objetivo de apoyar a un número cada vez mayor de clientes para que accedan a capital de préstamo preferencial que les permita desarrollar su economía y satisfacer sus necesidades básicas, Agribank también destina aproximadamente 50 billones de VND para implementar un programa de préstamos preferenciales a corto plazo para clientes individuales, con el fin de apoyar sus actividades productivas.

Los préstamos comerciales se ofrecen con tasas de interés a partir de tan solo el 3,0% anual, un 2% menos que la tasa de interés mínima para préstamos en este sector; y se están utilizando 10 billones de VND para implementar un programa de préstamos a corto plazo preferencial para clientes individuales para cubrir sus necesidades básicas con tasas de interés a partir de tan solo el 4% anual.

De igual manera, Dao Minh Tuan, subdirector a cargo de la División de Clientes de Pequeñas y Medianas Empresas de ABBANK, también afirmó que el banco ha destinado 10 billones de VND a tasas de interés preferenciales para empresas, con una reducción del 2-3% en la tasa promedio de los préstamos en comparación con las tasas de interés normales; centrándose en sectores clave como la construcción, los materiales de construcción, la alimentación, las bebidas, los equipos médicos, las telecomunicaciones y la logística. "Estos son sectores con un enorme potencial de crecimiento en el próximo período", compartió el Sr. Dao Minh Tuan.

Además, recientemente han aparecido tasas de interés bajas en muchos programas de préstamos bancarios, como por ejemplo: Sacombank con un paquete de crédito de 10 billones de VND a una tasa de interés de solo el 3% anual para satisfacer las necesidades de endeudamiento de clientes individuales y corporativos; BAC A BANK con un paquete de crédito de 10 billones de VND que reduce las tasas de interés para clientes individuales a solo el 5% anual;…

De igual manera, en SHB, el banco también ha reducido simultáneamente las tasas de interés de los paquetes de préstamos preferenciales hasta un mínimo del 5,79% anual. Para particulares, la tasa de interés se ha ajustado a la baja hasta el 6,39% anual para préstamos a corto plazo y al 5,79% anual para préstamos a medio y largo plazo.

Simultáneamente, con el paquete de préstamos hipotecarios preferenciales, los clientes disfrutan de un desembolso preferencial de hasta el 90 % del valor de la propiedad, un plazo de préstamo de hasta 25 años y tasas de interés preferenciales, además de períodos de gracia para el pago del capital de hasta 24 meses. Cabe destacar que los clientes fieles que utilizan con frecuencia los productos y servicios del banco pueden recibir una reducción adicional en la tasa de interés de hasta un 1 % anual.

Publicar públicamente los tipos de interés.

Tras las peticiones del Primer Ministro y las reiteradas insistencias del Banco Estatal de Vietnam, la mayoría de las entidades de crédito han divulgado públicamente sus tipos de interés medios para préstamos y sus márgenes de interés medios. En consecuencia, el tipo de interés medio para préstamos en marzo de 2024 en Agribank fue del 7,47 % anual; el coste medio del capital fue del 6 % anual; de los cuales, el tipo de interés medio de los depósitos fue del 4,2 % anual, y otros costes (incluidas las reservas obligatorias, las reservas de liquidez, el seguro de depósitos y los gastos operativos) fueron del 1,8 % anual.

Con los tipos de interés medios para préstamos y depósitos mencionados anteriormente, el diferencial actual entre ambos es del 1,47% anual. Este es el diferencial más bajo del mercado bancario actual, mientras que en los bancos comerciales suele ser del 3-4%.

Mientras tanto, VietinBank tiene actualmente una tasa de interés promedio para préstamos del 6,3% anual. El diferencial promedio entre las tasas de interés de préstamos y depósitos es del 2,45% anual. En Vietcombank, la tasa de interés promedio para préstamos en marzo fue del 6,4% anual, y el diferencial promedio entre las tasas de interés de préstamos y depósitos en este banco fue del 3,4% anual. El diferencial de tasas de interés después de deducir los costos relacionados con la movilización y utilización de capital en Vietcombank es actualmente de solo el 1,8% anual. En BIDV, la tasa de interés promedio para préstamos es del 6,49% anual, y el diferencial de tasas de interés (promedio de préstamos - promedio de depósitos) es del 3,12% anual.

Además de los bancos comerciales estatales, los bancos comerciales por acciones también han anunciado sus tasas de interés promedio para préstamos, específicamente: TPBank (7,76% anual); Vietbank (7,32% anual); OCB (7,79% anual para particulares y 9,29% anual para empresas); VIB (8,6% anual para particulares y 7,69% anual para empresas); ACB (9,7% anual para particulares y 9,33% anual para empresas); BVBank (9,4% anual), Eximbank (8,17% anual); ABBank (7,42% anual para clientes particulares y 6,12% anual para empresas)...

Anteriormente, LPBank también anunció que la tasa de interés promedio para préstamos otorgados durante el mes de febrero de 2024, tanto para particulares como para empresas, se situó en el 8,07% anual. La tasa de interés promedio para depósitos a cualquier plazo fue del 5,82% anual. El margen de interés promedio fue del 2,25% anual.

Según los expertos, con la divulgación pública por parte de los bancos de las tasas de interés promedio de los préstamos, las empresas tendrán la oportunidad de acceder a capital más barato y transparente, y se prevé que el crecimiento del crédito continúe recuperándose en el futuro cercano. El subgobernador del Banco Estatal de Vietnam, Pham Thanh Ha, declaró que el bajo crecimiento del crédito a principios de año se debió principalmente a factores estacionales como las festividades del Año Nuevo Lunar y la baja capacidad de absorción de capital; sin embargo, se recuperó en marzo. Al 25 de marzo, el crédito a la economía alcanzó aproximadamente 13,6 millones de VND, un aumento del 0,26 % en comparación con finales de 2023 (con un aumento del 0,98 % solo en marzo).

"Si bien las perspectivas económicas nacionales e internacionales siguen siendo inciertas e impredecibles, con el aumento de los precios mundiales de las materias primas, los posibles riesgos de inflación y las altas tasas de interés y los tipos de cambio internacionales del dólar estadounidense que plantean importantes desafíos para la gestión de las tasas de interés, el Banco Estatal de Vietnam siempre alienta a las entidades de crédito a reducir los costos, simplificar los procedimientos de concesión de crédito y esforzarse por bajar las tasas de interés de los préstamos para apoyar la economía", enfatizó el vicegobernador Pham Thanh Ha.

Los analistas de MB Securities (MBS) también comentaron que el actual entorno de bajas tasas de interés para depósitos es un requisito indispensable que debe mantenerse durante los próximos seis meses, dado que la demanda de crédito sigue siendo débil. Esto incentivará a los bancos a reducir las tasas de interés de los préstamos para estimular la demanda de crédito. En consecuencia, el costo del capital (COF) también se mantendrá bajo. Esto representará una oportunidad para que los bancos aumenten su margen de interés neto (NIM). "Sin embargo, reducir las tasas de interés de los préstamos para atraer prestatarios también conllevará una disminución en la rentabilidad de los activos de los bancos", analizaron además los expertos de MBS.

Según el periódico Nhan Dan

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