La divulgación pública por parte de los bancos comerciales de las tasas de interés promedio de los préstamos creará condiciones para que las empresas tengan más opciones y oportunidades de acceder a fuentes de capital más baratas.
Los clientes realizan transacciones en la sucursal de ABBANK.
Los tipos de interés de depósitos y préstamos siguen mostrando una tendencia a la baja. Según datos del Banco Estatal de Vietnam , al 25 de marzo, las tasas de interés promedio para depósitos y préstamos para nuevas transacciones fueron del 3,1% anual y del 6,5% anual, respectivamente, un 0,4% anual y un 0,6% anual menos que a finales de 2023.
Los tipos de interés caen de forma generalizada
Recientemente, una serie de bancos comerciales han anunciado programas de préstamos con tasas de interés preferenciales. Por ejemplo, Agribank anunció que continuará implementando un programa de crédito preferencial para los sectores forestal y pesquero con una escala de 8 billones de VND.
La tasa de interés preferencial del programa es al menos 1-2%/año menor que la tasa de interés promedio de los préstamos del mismo plazo de Agribank en cada período. Al mismo tiempo, con el deseo de ayudar a más y más clientes a acceder a préstamos preferenciales para desarrollar la economía y satisfacer sus necesidades de vida, Agribank también gasta alrededor de 50.000 billones de VND para implementar un programa de préstamos preferenciales a corto plazo para clientes individuales para atender actividades de producción.
negocios con tasas de interés desde sólo 3,0%/año, un 2% inferior al piso de la tasa de interés activa en este ramo; y 10.000 billones de VND para implementar un programa de préstamos preferenciales a corto plazo para clientes individuales para cubrir sus necesidades de vida con tasas de interés de solo el 4% anual.
De manera similar, el subdirector a cargo de la División de Clientes de Pequeñas y Medianas Empresas de ABBANK, Dao Minh Tuan, también dijo que el banco ha reservado 10.000 billones de VND en tasas de interés preferenciales para las empresas, con el monto promedio del préstamo reducido en un 2-3% en comparación con los préstamos normales; Se centrará en sectores clave como la construcción, los materiales de construcción, la alimentación, las bebidas, los equipos médicos, las telecomunicaciones y la logística, entre otros. «Estos grupos tienen un gran potencial de crecimiento para el futuro», afirmó el Sr. Dao Minh Tuan.
Además, recientemente también han aparecido tasas de interés bajas en muchos programas de préstamos de bancos como: Sacombank con un paquete de crédito de 10.000 billones de VND con una tasa de interés de solo 3%/año para satisfacer las necesidades de préstamos de clientes individuales y corporativos; El banco BAC A con un paquete de crédito de 10.000 billones de VND reduce las tasas de interés para los clientes individuales a solo el 5% anual;…
O en SHB, este banco también redujo simultáneamente las tasas de interés de los paquetes de préstamos preferenciales al 5,79%/año. Para las personas físicas, los tipos de interés de los préstamos se ajustan a la baja hasta el 6,39 %/año para los préstamos a corto plazo y al 5,79 %/año para los préstamos a medio y largo plazo.
Al mismo tiempo, con el paquete de préstamo hipotecario preferencial, los clientes disfrutan de un desembolso preferencial de hasta el 90% del valor del inmueble adquirido, plazo del préstamo de hasta 25 años, período de tasa de interés preferencial y período de gracia de capital de hasta 24 meses. En particular, los clientes leales que utilizan muchos de los productos y servicios del banco pueden recibir una reducción adicional de la tasa de interés de hasta un 1% al año.
Divulgación de intereses
Tras la petición del Primer Ministro y la insistencia reiterada del Banco Estatal de Vietnam, hasta ahora la mayoría de las instituciones crediticias han revelado públicamente los tipos de interés promedio de los préstamos y las diferencias promedio de los tipos de interés. En consecuencia, el tipo de interés medio de los préstamos en marzo de 2024 en Agribank es del 7,47 % anual; el coste medio del capital es del 6%/año; En el cual, la tasa de interés promedio de movilización es de 4,2%/año, los otros costos (incluyendo reservas requeridas, reservas de liquidez, seguro de depósitos, costos operativos) son de 1,8%/año.
Con las tasas de interés de préstamos y depósitos superiores a la media, la diferencia actual de la tasa de interés entre préstamos y depósitos es del 1,47 %/año. Este se considera el spread más bajo del mercado bancario actual, mientras que el spread en los bancos comerciales suele ser del 3-4%.
Mientras tanto, VietinBank actualmente tiene una tasa de interés de préstamo promedio de 6,3%/año. La diferencia media entre los tipos de interés de los préstamos y los tipos de interés de los depósitos es del 2,45%/año. En Vietcombank, la tasa de interés de préstamos promedio en marzo es de 6,4%/año, la diferencia entre las tasas de interés de préstamos y depósitos promedio en este banco es de 3,4%/año. La diferencia en la tasa de interés después de deducir los costos relacionados con la movilización de capital y el uso de capital en Vietcombank es actualmente de sólo 1,8%/año. En BIDV, la tasa de interés promedio de los préstamos es de 6,49%/año y la diferencia de tasa de interés (préstamo promedio – movilización de capital promedio) es de 3,12%/año.
Además del grupo de bancos comerciales estatales, los bancos del grupo de bancos comerciales por acciones también anunciaron tasas de interés promedio para préstamos, específicamente: TPBank (7,76%/año); Vietbank (7,32%/año); OCB (7,79%/año para particulares y 9,29%/año para empresas); VIB (8,6%/año para particulares y 7,69%/año para empresas); ACB (9,7%/año para particulares y 9,33%/año para empresas); BVBank (9,4%/año), Eximbank (8,17%/año); ABBank (7,42%/año para clientes particulares y 6,12%/año para empresas)...
Anteriormente, LPBank también anunció la tasa de interés crediticia promedio al final de febrero de 2024 para préstamos que surgen durante el mes, independientemente de si son individuales o comerciales, en 8,07% / año. El tipo de interés medio para los depósitos de todos los plazos es del 5,82%/año. La diferencia media de tipos de interés es del 2,25%/año.
Según los expertos, con el anuncio público por parte de los bancos de las tasas de interés promedio para los préstamos, las empresas tendrán la oportunidad de acceder a fuentes de capital más baratas y transparentes, y se prevé que el crecimiento del crédito continúe recuperándose en el próximo período. El vicegobernador del Banco Estatal de Vietnam, Pham Thanh Ha, dijo: El crecimiento del crédito a principios de año fue bajo, principalmente debido a factores estacionales del Año Nuevo Lunar y la baja capacidad de absorción de capital, pero se recuperó en marzo. Al 25 de marzo, el crédito a la economía alcanzó aproximadamente 13,6 billones de VND, un 0,26% más en comparación con el final de 2023 (solo en marzo aumentó un 0,98%).
Si bien el panorama económico nacional e internacional sigue siendo incierto e impredecible, los precios mundiales de las materias primas están al alza, existe un riesgo potencial de inflación y las tasas de interés del dólar estadounidense y los tipos de cambio internacionales son elevados, lo que genera grandes desafíos para la gestión de las tasas de interés. Sin embargo, el Banco Estatal de Vietnam siempre alienta a las instituciones crediticias a reducir costos, simplificar los procedimientos de concesión de créditos y esforzarse por reducir las tasas de interés de los préstamos para apoyar la economía, enfatizó el vicegobernador Pham Thanh Ha.
Los analistas de MB Securities Company (MBS) también comentaron que el actual entorno de bajas tasas de interés es un requisito previo que debe mantenerse durante los próximos 6 meses, cuando la demanda de crédito siga siendo débil. Esto motivará a los bancos a bajar las tasas de préstamo para estimular la demanda de crédito. El costo del capital (COF) también se mantendrá anclado en un nivel bajo. Esta será una oportunidad para que los bancos aumenten el margen de interés neto (NIM). "Sin embargo, reducir las tasas de interés de los préstamos de producción para atraer prestatarios también reducirá la rentabilidad de los activos de los bancos", analizaron además los expertos de MBS.
Según el periódico Nhan Dan
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