Acelerar la hoja de ruta para "actualizar" las transferencias de dinero mediante QR a pagos mediante QR.

Pie de foto — Resumen del taller «Pago con código QR: Transparencia y experiencia ilimitada». Foto: VnEconomy

En el taller "Pago con código QR: Transparencia y experiencia ilimitada", organizado por VnEconomy en colaboración con el Departamento de Pagos, la Corporación Nacional de Pagos de Vietnam (NAPAS) y unidades relacionadas, el Sr. Pham Tien Dung, Vicegobernador del Banco Estatal de Vietnam, afirmó que el éxito del código QR en Vietnam es el resultado de tres factores principales: la política coherente del Gobierno y del Banco Estatal en materia de pagos sin efectivo; el nacimiento del estándar QR ha derribado las barreras interbancarias; y la fuerte aceptación del mercado, desde los bancos hasta millones de pequeños comerciantes y consumidores.

Las transacciones con códigos QR marcan la pauta en los pagos electrónicos.

En los primeros nueve meses de 2025, las transacciones de pago sin efectivo aumentaron un 43,32 % en cantidad y un 24,23 % en valor con respecto al mismo período del año anterior. Cabe destacar que las transacciones mediante códigos QR se dispararon un 61,63 % en cantidad y un 150,67 % en valor, convirtiéndose en el método de pago electrónico más utilizado.

“Las transferencias QR siguen siendo necesarias para la vida cotidiana; sin embargo, me complace mencionar los pagos QR desde la perspectiva de los vendedores. Para implementar esta modalidad, necesitamos que las unidades de venta cuenten con un sistema tecnológico que permita a los compradores realizar pedidos, un sistema de entrega, la emisión de facturas y el pago por parte de los compradores”, afirmó el Sr. Pham Tien Dung, Vicegobernador del Banco Estatal de Vietnam.

A finales de septiembre de 2025, el sistema NAPAS había procesado más de 8.300 millones de transacciones por un valor total de 47,53 billones de VND. Incluso en los días de mayor actividad, el sistema alcanza una capacidad de más de 42,5 millones de transacciones diarias con una disponibilidad de hasta el 99,997 %.

Gracias a su sencillez de uso, rapidez de procesamiento, alta seguridad y la compatibilidad con el sistema de la entidad de crédito, el código QR se ha convertido en un método de pago elegido por muchos consumidores y empresas.

Según el Banco Estatal de Vietnam, muchas empresas utilizan actualmente códigos QR personales para recibir pagos por bienes y servicios. Si bien este método es cómodo, rápido, gratuito y no requiere la firma de un contrato con un proveedor de servicios de pago, presenta varios riesgos, como la imposibilidad de registrar con precisión las transacciones para fines administrativos, la falta de protección para los consumidores en caso de reclamaciones y la imposibilidad de conectarse al sistema de pagos bilateral mediante códigos QR con otros países.

Un experto financiero puso como ejemplo lo siguiente: la empresa A firmó un contrato con la empresa B, pero al realizar el pago, utilizó el código QR (transferencia de dinero) de su cuenta personal. Estas prácticas existen desde hace décadas, por lo que, si bien se han extendido rápidamente, esta forma de pago no refleja la verdadera naturaleza de los pagos comerciales. Esto constituye una vía para la evasión fiscal, el blanqueo de capitales y el fraude.

No refleja la naturaleza comercial de los pagos.

Según los expertos, las transacciones con código QR son, en esencia, transferencias de dinero entre cuentas, sin estar vinculadas a bienes o servicios específicos. Se trata de una transacción civil legal, pero no refleja la naturaleza de los pagos comerciales.

Muchas situaciones comunes de compraventa, como cancelaciones, devoluciones, reembolsos parciales o conciliación de transacciones, no se pueden gestionar correctamente si solo se depende de la transferencia bancaria. Por ejemplo, cuando se necesita cancelar una transacción, ambas partes deben escanear el código QR y realizar una transferencia inversa; si se realiza un reembolso parcial, el vendedor debe transferir un importe aparte correspondiente a la parte reembolsada. Esto genera dificultades tanto para el comprador como para el vendedor, especialmente en caso de disputa. Además, el sistema no reconoce los reembolsos, por lo que no permite la conciliación de transacciones.

Una de las consecuencias negativas del uso de códigos QR para transferir dinero es que los flujos de dinero personales y organizacionales se mezclan, lo que dificulta el monitoreo y el rastreo.

En particular, cuando la Agencia Tributaria implementó el plan para eliminar el impuesto sobre la renta a tanto alzado para los hogares con actividad económica a partir del 1 de enero de 2026 y aplicó la normativa sobre la emisión de facturas generadas por cajas registradoras, muchos hogares eludieron la ley solicitando a sus clientes que transfirieran dinero a diversas cuentas de pago personales, sin registrar el contenido de la transacción. De hecho, muchas empresas también utilizan cuentas de pago personales para recibir pagos por bienes y servicios.

Con el objetivo de ampliar las conexiones internacionales, prevenir el blanqueo de capitales y controlar los ingresos presupuestarios, los expertos afirman que Vietnam necesita acelerar la hoja de ruta de actualización de las transferencias de dinero mediante código QR a los pagos mediante código QR (QR Pay), de acuerdo con las prácticas internacionales y los requisitos de gestión modernos.

En el marco del taller "Pago con código QR: Transparencia y experiencia ilimitada", celebrado la tarde del 19 de noviembre, representantes de ministerios, ramas y expertos coincidieron en que el cambio al pago con código QR aportará 3 beneficios clave.

Para los consumidores, esta forma de pago facilita la transparencia y el seguimiento de las transacciones, además de garantizar altos estándares de seguridad. Para las empresas, la aplicación del pago con código QR permite una gestión de ventas más eficaz y, al mismo tiempo, proporciona datos para el análisis del comportamiento del consumidor. Para la Administración Pública, este sistema de pago ayuda a controlar mejor el flujo de caja, mejorar la eficiencia de la recaudación de impuestos y la planificación de políticas de mercado, impulsando así el consumo interno.

Para desarrollar una red de puntos de aceptación de pagos mediante QR Pay, los proveedores de servicios e intermediarios de pago necesitan una solución lo suficientemente robusta como para incentivar la conversión de los puntos de aceptación, al tiempo que destinan recursos para expandir la infraestructura. Además, la implementación de la conversión de códigos QR a QR Pay beneficiará a diversos sectores: desde el desarrollo del mercado interno (Ministerio de Industria y Comercio) y la transparencia en las ventas para el cálculo de la renta imponible (Departamento de Impuestos - Ministerio de Hacienda ), hasta las fintech que ofrecen servicios adicionales.

Según el Sr. Pham Anh Tuan, la Agencia de Gestión ha propuesto algunas soluciones, entre las que destacan: que los proveedores de servicios de pago e intermediarios de pago se centren en ampliar la red de unidades de aceptación de pagos (UAP) para satisfacer las crecientes necesidades de particulares y empresas. Asimismo, se han implementado medidas para incentivar a las UAP a utilizar el código QR para pagos en lugar de para transferencias de dinero.

“Mejorar la cooperación en la interconexión de pagos entre diferentes proveedores de códigos QR para brindar comodidad de pago a los clientes; apuntar a implementar conexiones con otros países como China, Corea, Singapur, India, Taiwán (China), Malasia...; fortalecer la comunicación para que los clientes conozcan el servicio, fortalecer la capacitación del personal en los proveedores de servicios de TI para garantizar que los clientes puedan identificar y utilizar correctamente los servicios de pago minorista bilaterales a través de códigos QR”, dijo el Sr. Pham Anh Tuan.

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