¿Qué es el saldo de una tarjeta de crédito?

Además de los tipos de interés y cómo usar las tarjetas de crédito, el concepto de saldo de la tarjeta de crédito también interesa a muchos clientes.

¿Qué es el saldo de una tarjeta de crédito?

La función de una tarjeta de crédito es gastar primero y pagar después. El banco proporciona un importe dentro del límite de la tarjeta para que el cliente lo utilice primero y debe devolverlo en la fecha de vencimiento del pago mensual.

Por lo tanto, se puede entender que la cantidad gastada con la tarjeta, los intereses y las comisiones (si las hubiera) constituyen el saldo de la deuda de la tarjeta de crédito que el titular debe pagar al banco.

Conceptos relacionados con la deuda de tarjetas de crédito

- Saldo final de la tarjeta de crédito : Este es el monto que el cliente ha gastado con la tarjeta hasta la fecha del estado de cuenta. El titular de la tarjeta está obligado a pagar este monto dentro del plazo estipulado. Una vez pagado el monto total a tiempo, el saldo final será 0.

- Saldo disponible en la tarjeta de crédito: Este es el importe restante que el cliente puede utilizar para pagar gastos o retirar efectivo de la tarjeta de crédito.

- Saldo provisional de la tarjeta de crédito: Esta es la cantidad que debe pagarse provisionalmente cuando el periodo de facturación de la tarjeta de crédito coincide con días festivos o el Tet. El objetivo de este cálculo provisional es ayudar a los clientes a planificar sus pagos con anticipación, reduciendo así la posibilidad de impagos y el pago de recargos.

Clasificación de deuda de tarjeta de crédito

Según la normativa del Centro Nacional de Información Crediticia (CIC), la deuda de tarjetas de crédito se divide en los siguientes 5 grupos:

Grupo 1: Deuda calificada

La deuda elegible incluye aquella que probablemente se cobrará a tiempo (tanto el capital como los intereses). Las deudas que se encuentran dentro del plazo y las que están vencidas pero con menos de 10 días de retraso también se clasifican en este grupo.

Grupo 2: Deuda pendiente que requiere atención

Incluye deudas vencidas de entre 10 y menos de 30 días, y deudas que necesitan ser reestructuradas por primera vez.

Grupo 3: Deuda subestándar

Incluye deudas vencidas de entre 30 y 90 días, deudas que necesitan ser reestructuradas por primera vez, deudas vencidas por menos de 30 días según el plazo de pago y que han sido reestructuradas por primera vez; deudas consideradas para exención o reducción de intereses porque el cliente no tiene suficiente capacidad financiera para pagar según el contrato de crédito original.

Grupo 4: Grupo de deuda dudosa

Incluye deudas vencidas de 90 días a menos de 180 días, deudas con plazos de pago reestructurados por primera vez vencidas de 30 días a menos de 90 días según el primer plazo de pago reestructurado, deudas con plazos de pago reestructurados por segunda vez.

Grupo 5: Grupo de préstamos pendientes con riesgo de pérdida de capital.

Incluye deudas con un período de mora superior a 180 días; deudas que deben reestructurarse por primera vez, con un período de mora superior a 90 días según el plazo de amortización y que han sido reestructuradas por primera vez; deudas que deben considerarse para su reestructuración por segunda vez pero que aún están vencidas; deudas que deben considerarse para su reestructuración por tercera vez o más.

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