Además de las tasas de interés y cómo utilizar las tarjetas de crédito, el concepto de saldo de la tarjeta de crédito también es de interés para muchos clientes.
¿Qué es el saldo de la tarjeta de crédito?
La naturaleza de una tarjeta de crédito es gastar primero y pagar después. El banco proporcionará un monto dentro del límite de la tarjeta para que el cliente lo use primero y deberá pagarlo en la fecha de vencimiento del pago mensual.
Por lo tanto, se puede entender que el monto gastado con tarjeta, intereses y comisiones (si las hubiera) es el saldo de la deuda de tarjeta de crédito que el titular debe pagar al banco.
Conceptos relacionados con la deuda de tarjetas de crédito
- Saldo final de la tarjeta de crédito : Es el importe que el cliente ha gastado con la tarjeta hasta el cierre del estado de cuenta. El titular está obligado a reembolsar este importe dentro del plazo establecido. Tras reembolsar el importe total a tiempo, el saldo final será 0.
- Saldo disponible de tarjeta de crédito: Este es el importe restante que el cliente puede utilizar para pagar gastos o retirar efectivo de la tarjeta de crédito.
- Saldo provisional de tarjeta de crédito: Esta es la cantidad de dinero que debe pagarse, la cual se calcula provisionalmente cuando el período de estado de cuenta de la tarjeta de crédito coincide con días festivos o el Tet. El propósito de este cálculo provisional es ayudar a los clientes a planificar su pago anticipado, reduciendo la posibilidad de incurrir en moras y tener que pagar multas adicionales no deseadas.
Clasificación de la deuda de tarjetas de crédito
De acuerdo con la normativa del Centro Nacional de Información Crediticia (CIC), la deuda de tarjetas de crédito se divide en los siguientes 5 grupos:
Grupo 1: Préstamos elegibles
La deuda elegible incluye la deuda con probabilidad de cobro puntual (tanto capital como intereses). La deuda dentro del plazo y la deuda vencida con menos de 10 días de vencimiento se clasifican en este grupo.
Grupo 2: Deuda pendiente que requiere atención
Incluyendo deudas vencidas desde 10 días hasta menos de 30 días, deudas que requieren ser reestructuradas por primera vez.
Grupo 3: Deuda subestándar
Incluyendo deudas vencidas entre 30 y 90 días, deudas que requieran ser reestructuradas por primera vez, deudas vencidas menos de 30 días según el plazo de pago y que hayan sido reestructuradas por primera vez; deudas consideradas para exención o reducción de intereses porque el cliente no tiene suficiente capacidad financiera para pagar de acuerdo al contrato de crédito original.
Grupo 4: Grupo de deudas dudosas
Incluye deudas vencidas de 90 días a menos de 180 días, deudas con plazos de pago reestructurados por primera vez vencidas de 30 días a menos de 90 días según el primer plazo de pago reestructurado, deudas con plazos de pago reestructurados por segunda vez.
Grupo 5: Grupo de préstamos pendientes con riesgo de pérdida de capital
Incluyendo deudas con un período de vencimiento de más de 180 días; deudas que necesiten ser reestructuradas por primera vez, vencidas por más de 90 días según el período de pago y hayan sido reestructuradas por primera vez; deudas que necesiten ser consideradas para reestructuración por segunda vez pero que aún estén vencidas; deudas que necesiten ser consideradas para reestructuración por tercera vez o más.
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