Según FiinRatings, las calificaciones anteriores reflejan la expectativa de que el perfil crediticio del banco se mantendrá estable durante los próximos 12 a 24 meses. El perfil crediticio de MSB se ve reforzado por una sólida base empresarial, un colchón de capital superior al promedio del sector y una rentabilidad estable. El banco también ha mejorado su capacidad para gestionar la morosidad y los riesgos, manteniendo al mismo tiempo el acceso a diversas fuentes de capital y una sólida posición de liquidez.
En cuanto a su posición comercial, FiinRatings calificó a MSB como "Adecuada", lo que refleja su capacidad operativa estable, una estructura de ingresos diversificada y una base de clientes en constante expansión. Durante el período 2020-2024, MSB ha intensificado su fuerte competencia en el segmento de préstamos a pymes, aumentando así su cuota de mercado y consolidando su posición en el grupo de banca privada de tamaño mediano.
En términos de préstamos totales pendientes, en 2024, el banco mantendrá un alto crecimiento crediticio del 18,3%, superando el promedio del sector del 15,1%. Se prevé que, durante el período 2025-2026, los MSB mantengan un crecimiento crediticio del 19,5%. Además, FiinRatings destacó que lo más destacado de la estructura de ingresos de los MSB es el fuerte aumento de los ingresos no financieros, en los que las operaciones de cambio de divisas representan una proporción significativa y representan el 27% de los ingresos no financieros en 2024.
En cuanto al perfil de capital y la rentabilidad, FiinRatings también calificó a MSB como "Bueno", lo que refleja un sólido colchón de capital que se mantendrá gracias a una rentabilidad superior a la del sector. El ratio de adecuación de capital (CAR) de MSB al 31 de diciembre de 2024 es del 12,4 %, superior a la mediana del sector (11,9 %). FiinRatings prevé que MSB mantenga un CAR estable en el rango del 12 % al 13 %, con su elevado ratio de capital de nivel 1 actual.
FiinRatings califica el perfil de capital y la rentabilidad de MSB como "Buenos" (Foto: MSB)
En términos de rentabilidad, se considera que MSB tiene un margen de beneficio y una eficiencia de rentabilidad superiores a la media, y se ha mantenido estable durante muchos años. Si bien la tendencia de los tipos de interés de los préstamos ha disminuido gradualmente desde 2022, el banco ha mantenido un margen de interés neto (MIN) y una rentabilidad sobre activos (ROA) superiores a la media del sector en los últimos cinco años, alcanzando el 3,7 % y el 1,9 %, respectivamente, en 2024.
Además de centrarse en la rentabilidad, MSB también se centra en la gestión de riesgos. FiinRatings calificó la posición de riesgo de MSB como "Adecuada", destacando la eficaz implementación de mecanismos de gestión de riesgos por parte del banco, especialmente en la gestión de la morosidad. FiinRatings espera que MSB mantenga un buen control de la calidad crediticia y reduzca la proporción de activos problemáticos respecto al total de préstamos pendientes de pago a clientes.
Otro factor importante en el primer informe de calificación crediticia de MSB, mencionado por FiinRatings, es la movilización de capital y la liquidez. FiinRatings calificó este criterio del banco como "Adecuado", lo que refleja su capacidad para acceder a diversas fuentes de capital a costos razonables. MSB ha incrementado proactivamente la movilización de capital de instituciones financieras internacionales con plazos de 5 a 9 años, con un límite total de movilización de hasta 6,5 billones de VND a partir del primer trimestre de 2025, apoyando préstamos verdes para contribuir a los objetivos de desarrollo sostenible del banco.
Con un costo de fondos mantenido en el 3,3%, MSB mantiene su posición competitiva entre los principales bancos privados. El ratio CASA de MSB también es significativamente superior a la media del sector (12,2%), alcanzando el 26,4% al cierre del ejercicio fiscal 2024.
FiinRatings también señaló que si MSB continúa mejorando su posición comercial a través de una clara mejora en la participación de mercado de depósitos y un fuerte crecimiento en los préstamos a clientes, al tiempo que fortalece su colchón de capital y mantiene una rentabilidad más alta que el promedio de la industria, el banco podría ser considerado para una mejora en la calificación crediticia en el futuro.
Con una calificación crediticia “A” y una perspectiva de calificación Estable, MSB afirma su capacidad financiera y sólida posición en el mercado, enfocándose en una estrategia de desarrollo sostenible, promoviendo actividades de préstamos personales y para PYME de acuerdo con una estrategia a largo plazo mientras desarrolla productos financieros innovadores para mejorar el valor para socios, accionistas y clientes.
Para obtener más detalles sobre el informe de FiinRatings, consulte: https://fiinratings.vn/RatingDetail/2147
Fuente: https://dantri.com.vn/kinh-doanh/fiinratings-cong-bo-xep-hang-tin-nhiem-a-cho-msb-voi-trien-vong-on-dinh-20250618150431486.htm
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