El paquete de préstamos preferenciales para jóvenes ha sido suspendido inesperadamente.

Algunos bancos aún ofrecen paquetes de préstamos preferenciales para jóvenes, pero con tipos de interés ajustados.

Ante el aumento de las tasas de interés de los depósitos y los requisitos de crédito anticipado, muchos bancos comerciales están empezando a reducir o suspender los paquetes de préstamos preferenciales para jóvenes compradores de vivienda. Esto coloca a muchas familias con necesidades reales de vivienda en una situación difícil, especialmente a aquellas con ingresos medios que intentan encontrar oportunidades para adquirir una vivienda en Ciudad Ho Chi Minh y otras grandes áreas urbanas.

Es necesario rehacer los cálculos.

El Sr. Nhat Quang (32 años), quien busca comprar un apartamento en el distrito de Binh Trung (Ciudad Ho Chi Minh), comentó que contactó a varios bancos comerciales estatales para informarse sobre los paquetes de préstamos preferenciales para clientes menores de 35 años. Sin embargo, los funcionarios de crédito le informaron que el programa se había suspendido temporalmente. "Hace dos meses, Agribank todavía me ofrecía una tasa de interés del 6,3% anual fija a 18 meses. Ahora ha subido a más del 7% y el paquete preferencial para jóvenes ya no está disponible, así que tengo que reconsiderar mi préstamo", compartió el Sr. Quang.

Según un reportero del periódico Nguoi Lao Dong, bancos comerciales estatales como Agribank, BIDV y VietinBank han suspendido temporalmente sus programas de préstamos hipotecarios preferenciales para clientes jóvenes. Un funcionario de crédito de Agribank en Ciudad Ho Chi Minh confirmó: "Los paquetes de préstamos hipotecarios preferenciales para jóvenes menores de 35 años se han suspendido temporalmente. La mejor tasa de interés actual es del 7,3% anual, fija durante los primeros 18 meses".

En su último comunicado, Agribank aclaró la suspensión de varios programas y políticas de préstamos hipotecarios preferenciales, incluidos los paquetes de préstamos hipotecarios preferenciales para jóvenes.

El banco central también ha dejado de ofrecer préstamos preferenciales para la transferencia de derechos de uso de suelo y la construcción o renovación de viviendas. Sin embargo, el programa de préstamos para vivienda social dirigido a jóvenes menores de 35 años se mantiene vigente, con una tasa de interés de aproximadamente el 6,1% anual.

Asimismo, BIDV confirmó la suspensión temporal del paquete de préstamos preferenciales para jóvenes que compran viviendas comerciales. Anteriormente, este grupo de clientes disfrutaba de una tasa de interés fija del 5,5 % anual durante 3 años, un plazo de préstamo de hasta 40 años y sin amortización de capital durante los primeros 5 años; una tasa preferencial considerada "inusual" hasta ahora.

Por el contrario, algunos bancos aún mantienen paquetes de préstamos preferenciales para jóvenes, pero con tasas de interés ajustadas. Por ejemplo, en Vietcombank , los oficiales de crédito indicaron que la tasa de interés para clientes jóvenes aumentó al 7,3 % anual durante el período preferencial, en lugar del inferior al 6 % anual anterior. El paquete de préstamos regular tiene una tasa de interés del 7,5 % anual durante los primeros 6 meses, y luego aumenta al 8,3 % anual durante los siguientes 12 meses.

En bancos comerciales como BVBank, SHB, HDBank, etc., los empleados bancarios indicaron que aún ofrecen paquetes de préstamos preferenciales para jóvenes, pero las tasas de interés serán flexibles según el tipo de inmueble y el plazo. "Con el aumento de las tasas de interés, los incentivos ya no son tan generosos como antes", explicó un funcionario de crédito.

Algunos bancos comerciales han suspendido temporalmente o ajustado al alza los tipos de interés preferenciales para préstamos hipotecarios destinados a jóvenes. Foto: DUY PHÚ

¿Afecta esto a los precios de la vivienda?

Según nuestros hallazgos, la suspensión simultánea de préstamos hipotecarios a bajo interés para jóvenes por parte de los bancos se produce en un contexto de rápido crecimiento del crédito y aumento de las tasas de interés. Algunos compradores de vivienda actuales afirman haber recibido recientemente notificaciones de los bancos sobre ajustes en las tasas de interés.

En respuesta a la pregunta de si el aumento de los tipos de interés frenará el incremento de los precios inmobiliarios, el Dr. Can Van Luc, economista jefe de BIDV, cree que habrá un impacto, pero no será lo suficientemente fuerte como para revertir la tendencia.

Afirmó que la lentitud en el desembolso de los paquetes de préstamos preferenciales para jóvenes en BIDV recientemente no se debía a que el banco restringiera el crédito, sino más bien a "la falta de oferta de viviendas adecuadas y a precios que siguen siendo demasiado altos". Según él, los precios de las viviendas no solo están determinados por las tasas de interés, sino también por los costos de desarrollo del proyecto, los largos trámites legales, las subastas de terrenos y las expectativas de ganancias excesivamente altas de algunos promotores.

Mientras tanto, un funcionario público vietnamita necesitaría casi 26 años de trabajo continuo para poder costearse un apartamento estándar. Por lo tanto, se requiere una solución integral para abordar las causas profundas del continuo aumento de los precios de la vivienda. «Los organismos reguladores deben acelerar la finalización de las reformas institucionales, estandarizar las bases de datos del mercado inmobiliario y abordar específicamente las deficiencias de larga data», sugirió este experto.

Respecto a las futuras tasas de interés de los préstamos, el Dr. Can Van Luc cree que el aumento no será excesivo, ya que el Gobierno ha solicitado a las entidades de crédito que controlen las tasas de interés para evitar un impacto negativo en la economía. "Los bancos se ven obligados a reducir los costos operativos, disminuir los márgenes de ganancia y reestructurar sus carteras de capital, en lugar de aumentar drásticamente las tasas de interés de los préstamos", predijo.

Mientras tanto, el experto financiero Dr. Nguyen Tri Hieu advierte que, si bien la oferta de proyectos está mejorando gradualmente, los precios de la vivienda siguen estando fuera del alcance de la mayoría de la población. Esto genera un aumento del inventario y una escasa liquidez en el mercado, pero los precios no se ajustan.

Citó cifras del Banco Estatal de Vietnam que mostraban que, a finales de octubre de 2025, el crédito en todo el sistema había aumentado aproximadamente un 15 % con respecto al final del año anterior, y se esperaba que alcanzara entre el 19 % y el 20 % a finales de año, el nivel más alto en muchos años. De este total, el crédito inmobiliario representaba casi el 24 % del total de préstamos pendientes en la economía. Los préstamos para el sector inmobiliario, en concreto, aumentaron casi un 24 %, el doble de la tasa de crecimiento de los préstamos al consumo.

«El rápido aumento de los tipos de interés de los depósitos ha encarecido el capital para quienes compran vivienda. Es necesario endurecer el crédito inmobiliario para reducir su proporción a menos del 20 % del total de préstamos pendientes. Al mismo tiempo, el Banco Estatal debe apoyar a los bancos en la reducción de los tipos de interés de los préstamos para que las personas y las empresas puedan acceder fácilmente al capital, impulsando así la recuperación económica», declaró el Dr. Hieu.

El capital debe fluir hacia el lugar correcto.

El Dr. Tran Nguyen Dan, experto financiero, considera que la propuesta de endurecer el crédito inmobiliario tiene fundamento. Si se concede crédito masivamente a inversores con fines especulativos, el flujo de capital se intensificará, disparando los precios de la vivienda y agravando la escasez de viviendas asequibles. Además, la elevada proporción actual de préstamos inmobiliarios supone un riesgo sistémico significativo para el sistema bancario. Ante una caída del mercado inmobiliario, existe un alto riesgo de que se produzca una reacción en cadena de impagos.

Sin embargo, el Sr. Dan señaló que endurecer el crédito de forma generalizada no abordaría la causa fundamental del aumento de los precios de la vivienda. Lo que se necesita es un endurecimiento selectivo, dirigido a empresas con escasa capacidad de desarrollo de proyectos, grandes deudas y falta de transparencia en la gestión. Citó el modelo de las "tres líneas rojas" de China, que exige a las empresas cumplir con criterios de solvencia financiera antes de obtener préstamos, y sugirió que Vietnam podría tomarlo como referencia y adaptarlo según sus necesidades.

Según este experto, es necesario ampliar el crédito inmobiliario a quienes compran su primera vivienda y al segmento de vivienda asequible (con precios inferiores a 3.000 millones de VND) para estimular la demanda real, en lugar de seguir inyectando capital en empresas con "mucho terreno pero poco dinero" o en inversores con dificultades financieras. Para lograrlo, es fundamental mantener los tipos de interés en un nivel razonable, y el sistema bancario debe clasificar claramente las necesidades de crédito y priorizar el capital para proyectos con buena capacidad constructiva, estatus legal transparente y que satisfagan necesidades reales de vivienda. "No podemos seguir utilizando el crédito para rescatar empresas débiles. El capital debe fluir hacia los lugares adecuados para una recuperación saludable del mercado", enfatizó este experto.

S.Nhung

Fuente: https://nld.com.vn/goi-vay-uu-dai-cho-nguoi-tre-bat-ngo-tam-dung-196251205202701948.htm