Minimizar los riesgos en los préstamos inmobiliarios.

Alentar a las entidades de crédito a destinar capital a proyectos de desarrollo de vivienda social, vivienda comercial de bajo costo y proyectos de vivienda de alquiler.

El 13 de junio, el Banco Estatal de Vietnam (SBV) celebró una conferencia de prensa en Hanói para anunciar los resultados de las operaciones bancarias durante los primeros seis meses del año y las directrices para los últimos seis meses.

Ampliar el crédito a los sectores prioritarios.

El Sr. Pham Thanh Ha, Director del Departamento de Política Monetaria del Banco Estatal de Vietnam, declaró que, al 10 de junio, el total de medios de pago había aumentado un 5,17 % con respecto a finales del año anterior, y que la liquidez del sistema de instituciones crediticias se mantuvo estable. Los tipos de interés de los depósitos y los préstamos permanecieron prácticamente sin cambios. Desde principios de año, el Banco Estatal de Vietnam fijó un objetivo de crecimiento del crédito de aproximadamente el 14 %, con ajustes según la evolución y las circunstancias reales, y comunicó este objetivo a cada banco comercial.

Clientes optan por comprar apartamentos en un proyecto en el Distrito 7 de Ciudad Ho Chi Minh. Foto: TAN THANH

A finales de mayo, el crédito pendiente a la economía aumentó un 5,74% con respecto a finales del año anterior. El crédito se destinó a la producción, las empresas y los sectores prioritarios, según lo dispuesto por el Gobierno; el crédito a los sectores con riesgos potenciales estuvo sujeto a un mayor control. El crédito a la mayoría de los sectores prioritarios aumentó significativamente, como las exportaciones (un 13%), las empresas de alta tecnología (un 14,33%) y las pequeñas y medianas empresas (un 5,04%).

Según el Sr. Nguyen Quoc Hung, Director del Departamento de Crédito del Banco Estatal de Vietnam, los sectores económicos y los bancos han satisfecho, en general, las necesidades de capital para la producción y los negocios, así como las necesidades básicas de la población, de manera oportuna. En particular, desde principios de 2019, el Banco Estatal de Vietnam ha ampliado las modalidades de crédito para la producción, los negocios y el consumo, contribuyendo así a frenar los préstamos ilegales.

Reforzar el crédito inmobiliario.

En los primeros seis meses del año, el crecimiento del crédito para el sector inmobiliario estuvo impulsado principalmente por los préstamos pendientes para vivienda; los flujos de crédito inmobiliario se destinaron a satisfacer las necesidades de vivienda de la población.

Respecto al endurecimiento del acceso al capital para el sector inmobiliario, el Sr. Nguyen Quoc Hung declaró que, actualmente, dicho capital depende en gran medida del sistema bancario. Para desarrollar un mercado inmobiliario estable y saludable, el Gobierno ha encomendado al Banco Estatal de Vietnam (SBV) la supervisión de la situación y el control estricto del crédito para el sector inmobiliario, incentivando a las entidades crediticias a destinar capital a proyectos de vivienda social, vivienda comercial de bajo costo y vivienda de alquiler. El sector inmobiliario es uno de los que presenta riesgos inherentes muy elevados, pero esto no implica que los bancos comerciales deban prevenir o reducir los riesgos restringiendo los préstamos mediante un control estricto. Un directivo del SBV explicó que la postura del banco no se limita a controlar el propósito de los préstamos para inversión y negocios inmobiliarios, sino que también se centra en el valor del préstamo. Por ejemplo, en la circular recientemente redactada que regula los límites y los índices de seguridad en las operaciones bancarias, el SBV aumentó el coeficiente de riesgo para los préstamos destinados a la compra de viviendas de lujo, con el fin de limitar el flujo de préstamos al consumo hacia el sector inmobiliario. Aumentar la ponderación de riesgo para los préstamos al consumo y los préstamos hipotecarios de alta gama que superen los 3.000 millones de VND ayuda a reducir el flujo de capital bancario hacia el sector inmobiliario, minimizando los riesgos cuando el mercado experimenta fluctuaciones negativas…

En los primeros tres meses del año, los préstamos inmobiliarios pendientes aumentaron un 3,29 % con respecto al cierre del año anterior, con un crecimiento particularmente fuerte en los préstamos a clientes individuales que adquieren bienes inmuebles. De cara al futuro, el Banco Estatal de Vietnam (SBV) declaró que continuará controlando estrictamente el crédito en sectores de alto riesgo como el inmobiliario y el de valores, y reforzará la gestión de riesgos para los proyectos de transporte BOT y BT, así como para el crédito al consumo.

Busque fuentes de financiación alternativas para sustituir gradualmente el crédito.

Según la Asociación de Bienes Raíces de Ciudad Ho Chi Minh, el Banco Estatal de Vietnam tiene un plan para restringir el crédito a sectores con riesgos inherentes, como el inmobiliario, lo que obliga a los promotores inmobiliarios a buscar gradualmente fuentes alternativas de capital para reemplazar parte de su financiación crediticia. En particular, la asociación recomienda que las empresas consideren la posibilidad de convertirse en sociedades anónimas para movilizar mejor el capital social y aspirar a cotizar en bolsa.

Fuente: https://nld.com.vn/kinh-te/han-che-rui-ro-cho-vay-bat-dong-san-20190613220323569.htm