Lãi suất tiết kiệm ồ ạt tăng

Hàng loạt ngân hàng (NH) tăng lãi suất huy động, có nơi lên mức cao kịch trần nhằm đáp ứng thanh khoản, cho vay cuối năm.

Los tipos de interés de los ahorros han alcanzado su límite máximo.

En algunos bancos, los tipos de interés de los depósitos de ahorro a menos de 6 meses han aumentado hasta el máximo permitido del 4,75 % anual. En concreto, los tipos de interés para plazos de 3 meses en MBV, Bac A Bank , VIB, NAM A BANK y Techcombank (con retiros online flexibles) han alcanzado el límite del 4,75 % anual. Vikki Bank ofrece tipos ligeramente inferiores, del 4,7 % anual, y Cake by VPBank, del 4,6 % anual. Eximbank, BVBank, NCB y OCB ofrecen tipos del 4,5 % anual. Para plazos de 6 meses, los tipos de interés también han superado el 6 % anual. Por ejemplo, Bac A Bank ofrece un 6,4 % anual, Cake by VPBank un 6,3 %, VCBNeo un 6,2 %, Vikki Bank un 6,1 % anual y VietABank un 6 % anual.

Algunos bancos ofrecen altas tasas de interés de depósito de 7-9% anual, pero estas vienen con condiciones con respecto a los montos de depósito. Por ejemplo, PVcomBank aplica una tasa de interés especial del 9% anual para plazos de 12-13 meses cuando se deposita en ventanilla. La condición es que los clientes deben mantener un saldo mínimo de 2.000 mil millones de VND. HDBank aplica una tasa de interés del 8,1% anual para un plazo de 13 meses y del 7,7% anual para un plazo de 12 meses, con la condición de mantener un saldo mínimo de 500 mil millones de VND. Vikki Bank aplica una tasa de interés del 7,5% anual para depósitos con un plazo de 13 meses o más, con un monto mínimo de 999 mil millones de VND; Actualmente, Bac A Bank ofrece las tasas de interés más altas: 6,5% anual para plazos de 18 a 36 meses, 6,3% anual para plazos de 13 a 15 meses, 6,1% anual para plazos de 6 a 8 meses, 6,05% anual para plazos de 9 a 11 meses y 6,2% anual para plazos de 12 meses.

Los bancos están captando capital para satisfacer la demanda de préstamos de fin de año. FOTO: NGOC THANG

En noviembre, aproximadamente 20 bancos aumentaron sus tasas de interés de depósito. Además, los bancos también lanzaron una serie de programas promocionales y obsequios para atraer depositantes a fin de año. Por el contrario, las tasas de interés interbancarias para el dong vietnamita tendieron a disminuir durante la semana, bajando ligeramente entre un 0,1% y un 0,3% anual. El 20 de noviembre, las tasas de interés interbancarias fueron del 4,18% anual para vencimientos a un día, del 4,43% anual para 1 semana, del 4,74% anual para 2 semanas, del 5,17% anual para 1 mes y del 6,2% anual para 3 meses… El Banco Estatal de Vietnam (SBV) inyectó más dinero en el mercado hacia el final de la semana. El 21 de noviembre, el volumen de ofertas exitosas en el mercado abierto aumentó a 33.000 billones de VND en todos los vencimientos. Esto indica que la presión de liquidez se ha aliviado. Sin embargo, el aumento de los tipos de interés de los ahorros tiene como objetivo satisfacer la mayor demanda de préstamos en el cuarto trimestre.

presión sobre los tipos de interés

El Sr. Nguyen The Minh, Director de Análisis de Banca Minorista de Yuanta Securities Vietnam, considera que la tendencia al alza de los tipos de interés de los depósitos se ha extendido, incluso en los grandes bancos, en un contexto de alta demanda de crédito. Por lo tanto, los bancos que mantienen tipos de interés bajos podrían experimentar retiros y transferencias de clientes hacia bancos con tipos de interés más elevados. En consecuencia, se está estableciendo una nueva referencia para los tipos de interés de los depósitos en todo el sistema o se están ofreciendo promociones para depósitos. Los aumentos de tipos de interés continuarán en algunos bancos que no los han incrementado recientemente, y la tendencia alcista se ralentizará temporalmente pronto, ya que la mayoría de los bancos ya han subido los tipos de interés. Según Vietcombank Securities, es probable que el crédito se acelere hacia finales de año, dado que el Banco Estatal de Vietnam flexibiliza sus objetivos, lo que obliga a los bancos, especialmente al sector bancario, a aumentar la movilización de capital, incrementando así el riesgo de escasez de liquidez localizada. Además, el auge de los mercados inmobiliario y de activos financieros ha aumentado la demanda de crédito, lo que indirectamente impulsa el ajuste de los tipos de interés de los depósitos a niveles razonables para controlar los flujos de capital.

Según información de la Sucursal Regional 2 del Banco Estatal de Vietnam, a finales de octubre, el total de créditos pendientes en Ciudad Ho Chi Minh y la provincia de Dong Nai alcanzó los 5.528 billones de VND, un aumento del 1,19% con respecto al mes anterior y del 10,37% con respecto al cierre del año. De este total, los créditos pendientes en Ciudad Ho Chi Minh ascendieron a 4.954,7 billones de VND, lo que representa el 89,6% del total en la región y un aumento del 10,6% con respecto al cierre del año. Los créditos pendientes en la provincia de Dong Nai alcanzaron los 574 billones de VND, lo que representa el 10,4% del total en la región y un aumento del 8,5% con respecto al cierre del año. Solo en octubre, los créditos pendientes en la provincia de Dong Nai disminuyeron un 0,5% con respecto al mes anterior, principalmente debido a una disminución en los créditos a corto plazo y en moneda extranjera. Sin embargo, los créditos a mediano y largo plazo aumentaron un 0,03%. Además, las actividades crediticias para proyectos de desarrollo de infraestructura (transporte, puentes, puertos, aeropuertos, etc.) en la provincia de Dong Nai, llevadas a cabo por entidades crediticias fuera de la provincia (sede central), continuaron desembolsándose e implementándose según lo previsto. No obstante, la actividad crediticia general en Ciudad Ho Chi Minh y la provincia de Dong Nai mantuvo tasas de crecimiento positivas durante los últimos tres meses. En concreto, aumentó un 0,9 % en agosto, un 1,28 % en septiembre y un 1,19 % en octubre. Se trata de una tasa de crecimiento bastante elevada, dado que la región presenta la mayor proporción de préstamos pendientes en comparación con el conjunto del sistema.

El Sr. Suan Teck Kin, Director de Investigación Económica y de Mercados Globales del UOB Bank (Singapur), evaluó que, dado el crecimiento económico positivo de Vietnam en los primeros meses del año y la ausencia de señales de desaceleración, el Banco Estatal de Vietnam tiene muy poco margen para flexibilizar la política monetaria. Mientras tanto, persiste la presión inflacionaria, con una inflación en septiembre que alcanzó el 3,38%, un ligero aumento en comparación con el 3,24% del mes anterior. Desde principios de año, la inflación promedio ha llegado al 3,3% en general y al 3,2% de inflación subyacente, superando los niveles de 2024 (2,9%) y 2023 (3%). Por lo tanto, las tasas de interés se mantendrán sin cambios por el momento.

Según el periódico Thanh Nien

Fuente: https://thanhnien.vn/lai-suat-tiet-kiem-o-at-tang-185251123110336484.htm

Fuente: https://baolongan.vn/lai-suat-tiet-kiem-o-at-tang-a207045.html