¿Qué hacer cuando el límite del préstamo no es suficiente para cubrir las necesidades?

Límite de préstamo y base para determinar el límite de préstamo

El límite de préstamo es el monto máximo que un banco o entidad financiera puede prestar a un cliente. Al determinarlo, independientemente de la cantidad que necesite el cliente, solo puede pedir prestado una cantidad igual o inferior a la especificada. No puede pedir prestado más de este límite a menos que el banco aumente proactivamente el límite.

Este límite de préstamo se aplica tanto a préstamos hipotecarios como a préstamos sin garantía. En particular, para los préstamos sin garantía, que se basan en la reputación del prestatario, determinar el límite del préstamo es especialmente importante.

De hecho, cada banco tiene una forma diferente de determinar el límite del préstamo, pero en general, se basa en dos factores: los ingresos del cliente y el plazo del préstamo. Si el cliente mantiene ingresos altos y estables durante un largo periodo, el límite del préstamo será alto, el plazo será largo y la tasa de interés baja, y viceversa.

Aunque muchos bancos afirman que el límite para préstamos sin garantía puede ser de hasta mil millones de VND en 10 años, en realidad, muchos clientes solo pueden solicitar entre 20 y 30 millones en 3 años, y el límite máximo suele estar reservado para clientes VIP con un buen historial de transacciones y una capacidad financiera estable. Por lo tanto, quienes solicitan un préstamo por primera vez no deben esperar demasiado poder obtener el límite completo mencionado en el paquete de préstamo.

¿El límite del préstamo es realmente beneficioso para ambas partes?

Para los bancos, los límites de préstamo ayudan a controlar los riesgos crediticios. El riesgo que más preocupa a los bancos es que los clientes pidan prestado más de lo que pueden pagar, lo que les impide pagar el préstamo o les lleva a incumplirlo intencionalmente.

Además, el margen de crédito, o la cantidad total de dinero que el banco puede prestar, es limitado, por lo que establecer un límite máximo de préstamo para cada persona también ayuda al banco a aprobar préstamos a más clientes en lugar de centrarse solo en un número determinado de personas. Finalmente, establecer un límite máximo de préstamo también ayuda al banco a gestionar y gestionar el capital con mayor eficacia.

Para el cliente, a primera vista, establecer un límite de préstamo genera mucha incomodidad, especialmente para quienes necesitan pedir prestado mucho o de forma repentina. Sin embargo, en general, el límite de préstamo es muy beneficioso. Principalmente, les ayuda a reconocer su capacidad de pago para determinar con precisión la cantidad de dinero que deben pedir prestado, evitando así endeudarse masivamente y luego no poder pagar, lo que afecta gravemente sus vidas.

Los expertos legales también dijeron que si un cliente toma prestado y no paga, especialmente si no lo hace intencionalmente, puede ser procesado por el delito de abuso de confianza para apropiación de bienes.

¿Qué hacer cuando el límite del préstamo no es suficiente para cubrir las necesidades?

Esta es la pregunta que se hacen la mayoría de los clientes, ya que en la vida todos necesitamos pedir prestado, incluso mucho. Los expertos aconsejan que los trabajadores sepan dividir y administrar sus ingresos eficazmente desde que reciben su primer salario para reducir su dependencia de los préstamos bancarios. Esta es la solución más fundamental.

Si aún necesita pedir prestado al banco, necesita tener un plan de gastos efectivo y un plan de pago claro, incluso teniendo que apretarse el cinturón para saldar la deuda. Tras un período de pago de deudas importantes, el límite del préstamo aumentará, especialmente en el caso de los préstamos sin garantía. En cuanto a las hipotecas, el límite del préstamo suele determinarse en función del valor real de la propiedad, por lo que es difícil que el banco lo aumente por encima del valor de la misma.

Finalmente, si aún necesita pedir prestado más del límite aprobado por el banco, debería buscar otras opciones de préstamo. Esto se debe a que los datos de los bancos están vinculados con el Centro Nacional de Información Crediticia de Vietnam (CIC), por lo que todos los bancos conocen el monto total prestado por el cliente, así como su historial crediticio.

En ese momento, los clientes ya no pueden solicitar préstamos sin garantía, sino solo hipotecas. Sin embargo, los bancos suelen priorizar la aceptación de hipotecas para activos de alto valor, como automóviles e inmuebles, y también resulta difícil otorgar límites de crédito adicionales, lo que limita en cierta medida la posibilidad de obtener más préstamos.

Actualmente, los clientes pueden optar por un préstamo hipotecario, conocido simplemente como empeño. Si bien es una forma legal de préstamo, recientemente han surgido muchas casas de empeño espontáneamente, prestando de forma irresponsable, lo que genera muchas frustraciones. Por lo tanto, si necesita un préstamo de esta forma, debe elegir entidades crediticias de buena reputación, como la cadena de casas de empeño F88.

La ventaja de esta cadena de casas de empeño es la transparencia en las tasas de interés y los costos de los préstamos, y la ausencia de cargos adicionales. Sin embargo, la limitación es que actualmente solo acepta motos y autos como garantía, no otros bienes comunes como teléfonos móviles, computadoras o tarjetas SIM.

Por último, cabe señalar que los límites de los préstamos de las casas de empeño también se basan en el valor de la garantía y los tipos de interés son algo más altos que los tipos de interés bancarios.

Bao Anh

Fuente: https://vtc.vn/lam-gi-khi-han-muc-vay-khong-du-dap-ung-nhu-cau-ar832726.html