Resolver de manera fundamental el problema de las deudas incobrables
Legalizar las disposiciones de la Resolución 42/2017/QH14, de 21 de junio de 2017, de la Asamblea Nacional sobre la implementación piloto de la liquidación de morosidad (NPL) de las entidades crediticias es un paso importante y necesario para resolver de raíz el problema de la morosidad en Vietnam. Mediante la creación de un marco legal más sincronizado, estable y eficaz para la liquidación de NPL y la ejecución de garantías, en particular restaurando y perfeccionando el mecanismo de embargo de garantías, Vietnam puede acelerar el progreso de la liquidación de NPL, liberar capital para la economía , minimizar los riesgos para el sistema bancario y fortalecer la confianza del mercado.
A partir de la experiencia internacional y la implementación práctica de la Resolución 42/2017, es posible completar el marco legal sobre la aplicación de XLNX y TSBĐ con algunos contenidos específicos como los siguientes:
En primer lugar, es necesario perfeccionar la normativa sobre el derecho a embargar garantías. Por consiguiente, la legalización del derecho a embargar garantías de las entidades de crédito y las organizaciones de liquidación de deudas (OGD) debe ir acompañada de una normativa detallada y transparente sobre las condiciones, los procedimientos y la implementación, incluyendo la notificación al garante y a las partes relacionadas. Es necesario estipular claramente los casos en que se permite el embargo y las medidas para proteger los derechos del garante durante el proceso, sin violar las prohibiciones legales ni la ética social.
El siguiente paso es agilizar los procedimientos judiciales y de ejecución. Necesitamos legalizar las regulaciones que permitan la aplicación de procedimientos simplificados para la resolución judicial de disputas relacionadas con bienes garantizados. Al mismo tiempo, perfeccionar las regulaciones relacionadas con el embargo y la gestión de bienes garantizados en el proceso de ejecución civil, con una coordinación eficaz entre las entidades de crédito y los organismos de ejecución.
También es necesario resolver a fondo los problemas relacionados con las garantías como prueba y anexos. En consecuencia, se deben legalizar las disposiciones sobre la devolución de garantías como prueba en causas penales o anexos, así como los medios para la tramitación de infracciones administrativas a las entidades crediticias, con condiciones y procedimientos claros que no afecten la resolución del caso.
Además de ampliar los derechos de las entidades de crédito, es necesario complementar y perfeccionar la normativa sobre protección de los inversores, incluyendo el derecho a la información completa, el derecho a negociar la reestructuración de la deuda y las medidas de apoyo a los inversores que afronten dificultades reales por razones objetivas. Es necesario distinguir claramente entre las deudas incobrables debidas a faltas objetivas y subjetivas para ofrecer respuestas adecuadas. Revisar y modificar las leyes pertinentes (Código Civil, Ley de Ejecución Civil, Ley de Tierras, etc.) para que sean coherentes y estén en sintonía con la nueva normativa sobre reestructuración de la deuda de la Ley de Entidades de Crédito.
Finalmente, es necesario mejorar la capacidad y la responsabilidad de los sujetos. Las entidades de crédito deben mejorar la gestión del riesgo crediticio, transparentar la información sobre préstamos y garantías, y contar con un mecanismo para apoyar a los clientes en dificultades. Las personas y las empresas deben concienciar y responsabilizarse del capital prestado. Las autoridades deben fortalecer la coordinación intersectorial para resolver los casos relacionados con las garantías de forma rápida y eficaz.
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Prof. Dr. Vo Xuan Vinh |
Concientizar sobre la responsabilidad en el endeudamiento y el pago de deudas
Para proteger los activos de la mejor manera, transparente y justa, las personas y las empresas necesitan aumentar su sentido de responsabilidad a la hora de solicitar préstamos y pagar deudas, y cumplir plenamente con los compromisos asumidos en los contratos de crédito.
Antes de solicitar un préstamo, debe estudiar detenidamente las condiciones, las tasas de interés, las comisiones y las regulaciones relacionadas con las garantías. Durante el proceso de solicitud, debe supervisar proactivamente su situación financiera, tener un plan de pago claro y notificar de inmediato a la entidad crediticia si tiene dificultades para pagar la deuda para que podamos encontrar una solución juntos.
Por parte de las autoridades, es necesario fortalecer la gestión y supervisión de las actividades de las entidades crediticias, así como el cumplimiento de la ley en materia de préstamos y cobranza. Al mismo tiempo, es necesario promover la difusión y la educación sobre la ley de crédito bancario para crear conciencia. En particular, es necesario contar con un mecanismo eficaz para inspeccionar y supervisar la aplicación de la normativa sobre embargo y gestión de garantías, a fin de prevenir el abuso de poder por parte de las entidades crediticias.
Completar el sistema nacional de información crediticia también desempeña un papel importante para ayudar a las instituciones de crédito a evaluar los riesgos crediticios con mayor precisión y a las personas y las empresas a tomar conciencia de su historial crediticio.
Sin embargo, para que la legalización de las disposiciones de la Resolución 42 sea verdaderamente efectiva y sostenible, es necesario centrarse en el desarrollo de una regulación detallada y transparente que equilibre armoniosamente los intereses de las entidades crediticias y los inversionistas, al tiempo que fortalece la coordinación entre los organismos estatales y aumenta la conciencia y la responsabilidad de todas las entidades de la economía.
XLNX no es sólo tarea de la industria bancaria, sino también una responsabilidad común de todos, de la comunidad empresarial y de las personas, hacia el objetivo de construir un sistema financiero y crediticio sano y transparente y contribuir activamente al desarrollo sostenible del país.
Se espera que el 22 de mayo de 2025, en la ciudad de Ho Chi Minh, Vietnam Law Newspaper - Oficina de Representación en la ciudad de Ho Chi Minh organizará un seminario "Es necesario seguir legalizando una serie de cuestiones en el espíritu de la Resolución 42/2017/QH14 sobre la liquidación de deudas incobrables" con la participación del patrocinio del Banco de Agricultura y Desarrollo Rural - Agribank , MCV Group Joint Stock Company y Mobile Vietnam Technology Joint Stock Company.
Se espera que el programa cuente con la participación de representantes del Banco Estatal, el Departamento de Ejecución de Sentencias Civiles, la Fiscalía Popular del Tribunal Popular de Ciudad Ho Chi Minh, diversos bancos comerciales y destacados expertos en la materia. El programa proporcionará información útil y servirá de foro para que ciudadanos, empresas, organismos y unidades expresen sus opiniones, aspiraciones, inquietudes y beneficios con respecto a la legalización de la Resolución 42/2017.
Fuente: https://baophapluat.vn/luat-hoa-mot-so-quy-dinh-trong-nghi-quyet-422017qh14-ve-xu-ly-no-xau-can-som-hoan-thien-he-thong-thong-tin-tin-dung-quoc-gia-post549137.html
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