Legalización de algunas normas de la Resolución 42/2017/QH14 sobre gestión de morosidad: Necesidad de completar pronto el sistema nacional de información crediticia

Resolver de manera fundamental el problema de las deudas incobrables

La legalización de las disposiciones de la Resolución 42/2017/QH14 del 21 de junio de 2017 de la Asamblea Nacional sobre la puesta a prueba del sistema de liquidación de deudas incobrables (XLNX) de las entidades crediticias es un paso importante y necesario para resolver de raíz el problema de las deudas incobrables en Vietnam. Al crear un marco legal más consistente, estable y eficaz para la recuperación de deudas y la ejecución de garantías, especialmente restableciendo y mejorando el mecanismo para la incautación de garantías, Vietnam puede acelerar el progreso de la recuperación de deudas, liberar capital para la economía , minimizar los riesgos para el sistema bancario y fortalecer la confianza del mercado.

A partir de la experiencia internacional y la implementación práctica de la Resolución 42/2017, es posible completar el marco legal sobre la aplicación de XLNX y TSBĐ con algunos contenidos específicos como los siguientes:

En primer lugar, completar la reglamentación sobre el derecho a embargar las garantías. En consecuencia, la legalización del derecho a embargar garantías de entidades crediticias y organizaciones de liquidación de deudas (OGD) debe ir acompañada de una reglamentación detallada y transparente sobre las condiciones, los procedimientos y la aplicación, incluida la notificación al garante y las partes relacionadas. Es necesario estipular claramente los casos en que se permite el embargo y las medidas para proteger los derechos del fiador durante el proceso de embargo, sin violar las prohibiciones de la ley y la ética social.

El siguiente paso es agilizar los procedimientos judiciales y la ejecución de sentencias (THA). Necesitamos legalizar regulaciones que permitan la aplicación de procedimientos simplificados en la solución de disputas relacionadas con bienes inmuebles en los tribunales. Al mismo tiempo, completar la normativa relacionada con el embargo y manejo de garantías durante el proceso de ejecución civil, con una efectiva coordinación entre las entidades de crédito y los organismos de ejecución.

También necesitamos resolver a fondo los problemas relacionados con la evidencia física y las exhibiciones. En consecuencia, la ley regula la devolución de las garantías como prueba en causas penales o como elementos de prueba y medios de infracción administrativa a las entidades de crédito para su tramitación, con condiciones y procedimientos claros para no afectar el proceso de resolución del caso.

Además de aumentar los derechos de las entidades de crédito, es necesario completar y perfeccionar la normativa de protección de los inversores, incluido el derecho a estar plenamente informado, el derecho a negociar la reestructuración de la deuda y medidas de apoyo a los inversores que afronten dificultades reales por razones objetivas. Es necesario distinguir claramente las deudas incobrables por errores objetivos y subjetivos para poder tener respuestas adecuadas. Revisar y modificar las leyes pertinentes (Código Civil, Ley de Ejecución Civil, Ley de Tierras...) para garantizar la coherencia y sincronización con las nuevas regulaciones sobre cobro de deudas en la Ley de Entidades de Crédito.

Por último, mejorar la capacidad y responsabilidad de los sujetos. Las entidades de crédito necesitan mejorar la gestión del riesgo crediticio, hacer transparente la información sobre préstamos y garantías y contar con un mecanismo para apoyar a los clientes en dificultades. Las personas y las empresas necesitan aumentar la conciencia y la responsabilidad respecto del capital prestado. Las autoridades deben fortalecer la coordinación intersectorial para resolver los casos relacionados con el TSBĐ de manera rápida y efectiva.

Prof. Dr. Vo Xuan Vinh

Concientizar sobre la responsabilidad en el endeudamiento y el pago de deudas

Para proteger los activos de la mejor manera, transparente y justa, las personas y las empresas necesitan aumentar su sentido de responsabilidad a la hora de solicitar préstamos y pagar deudas, y cumplir plenamente con los compromisos asumidos en los contratos de crédito.

Antes de pedir dinero prestado, debe comprender cuidadosamente los términos, las tasas de interés, las tarifas y las regulaciones relacionadas con las garantías. Durante el proceso de préstamo, es necesario monitorear proactivamente la situación financiera, tener un plan claro de pago de la deuda y notificar rápidamente a la entidad crediticia si existe dificultad en el pago de la deuda para encontrar una solución juntos.

Por parte de las autoridades, es necesario fortalecer la gestión y supervisión de las actividades de las entidades de crédito, y el cumplimiento de la ley en las actividades de crédito y cobro de deudas. Al mismo tiempo, promover la propaganda, difusión y educación de las leyes sobre crédito bancario para crear conciencia. En particular, es necesario que exista un mecanismo eficaz para inspeccionar y supervisar la aplicación de las normas sobre embargo y manejo de garantías para evitar el abuso de poder por parte de las entidades crediticias.

Completar el sistema nacional de información crediticia también desempeña un papel importante para ayudar a las instituciones de crédito a evaluar los riesgos crediticios con mayor precisión y a las personas y las empresas a tomar conciencia de su historial crediticio.

Sin embargo, para que la legalización de las disposiciones de la Resolución 42 sea verdaderamente efectiva y sostenible, es necesario centrarse en el desarrollo de una regulación detallada y transparente que equilibre armoniosamente los intereses de las entidades crediticias y los inversionistas, al tiempo que fortalece la coordinación entre los organismos estatales y aumenta la conciencia y la responsabilidad de todas las entidades de la economía.

XLNX no es sólo tarea de la industria bancaria, sino también una responsabilidad común de todos, de la comunidad empresarial y de las personas, hacia el objetivo de construir un sistema financiero y crediticio sano y transparente y contribuir activamente al desarrollo sostenible del país.

Se espera que el 22 de mayo de 2025, en la ciudad de Ho Chi Minh, Vietnam Law Newspaper - Oficina de Representación en la ciudad de Ho Chi Minh organizará un seminario "Es necesario seguir legalizando una serie de cuestiones en el espíritu de la Resolución 42/2017/QH14 sobre la liquidación de deudas incobrables" con la participación del patrocinio del Banco de Agricultura y Desarrollo Rural - Agribank , MCV Group Joint Stock Company y Mobile Vietnam Technology Joint Stock Company.

Se espera que en el programa participen representantes del Banco Estatal, del Departamento de Ejecución de Sentencias Civiles, de la Fiscalía Popular del Tribunal Popular de Ciudad Ho Chi Minh, de varios bancos comerciales y de destacados expertos en la materia. El programa brindará información útil y será un foro para que personas, empresas, organismos y unidades expresen sus pensamientos, aspiraciones, preocupaciones y beneficios al legalizar la Resolución 42/2017.

Prof. Dr. Vo Xuan Vinh (Director del Instituto de Investigación Empresarial, Universidad de Economía, Ciudad Ho Chi Minh)

Fuente: https://baophapluat.vn/luat-hoa-mot-so-quy-dinh-trong-nghi-quyet-422017qh14-ve-xu-ly-no-xau-can-som-hoan-thien-he-thong-thong-tin-tin-dung-quoc-gia-post549137.html