Ampliar el crédito al consumo y combatir las prácticas crediticias ilegales.

En el contexto de una recuperación económica, el crédito al consumo cobra cada vez mayor importancia, ya que satisface las necesidades prácticas de capital de la población y contribuye a estimular la producción y promover el crecimiento. Los esfuerzos de la banca comercial por promover el crédito al consumo con tasas de interés preferenciales y procedimientos convenientes han facilitado el acceso de las personas al capital formal. Esta es también una de las soluciones eficaces para reducir el caldo de cultivo del crédito ilegal, un problema que tiene numerosas consecuencias negativas para la vida social actual.

Báo Tuyên Quang•17/06/2025

Las consecuencias impredecibles de los préstamos con intereses altos.

Recientemente, muchas personas han enfrentado graves consecuencias por recurrir a fuentes de crédito informales debido a la falta de información o a la imposibilidad de completar los trámites bancarios. Además, una razón común es que muchas personas tienen necesidades financieras urgentes y desean trámites rápidos y sencillos, lo que las hace más propensas a optar por prestamistas ilegales en lugar de acceder a canales de crédito legítimos.

El personal de la sucursal Tuyen Quang de LPBank asesora a clientes individuales sobre programas de crédito al consumo.

El Sr. Nguyen Huy Hoang, del Grupo 1 del barrio Hung Thanh, relató: “Antes de completar los trámites para un préstamo bancario, necesitaba dinero urgentemente, así que decidí pedir prestados 200 millones de VND a través de la aplicación FEcredit. El proceso de solicitud fue sencillo, pero cuando intenté pagarlo antes de tiempo, no accedieron. Llamé para solicitar el pago anticipado, pero el personal me dijo que aún no vencía, así que no me permitieron hacerlo. Mientras tanto, los intereses mensuales que tenía que pagar eran muy altos. Ahora, al mirar atrás, me doy cuenta de mi imprudencia”.

De igual manera, la Sra. Pham Thi Linh, de la aldea 1, comuna de Trang Da (ciudad de Tuyen Quang ), aún recuerda con estupor los problemas que le causaron a sus familiares los préstamos que les prestaron a usureros: “No pedí prestado ni un céntimo, pero un día recibí llamadas incesantes de un número desconocido, insultándome y exigiéndome que pagara en nombre de mi hermano. Solo después de preguntar, descubrí que había pedido prestado a un grupo de usureros. No solo yo, sino muchos otros familiares también recibimos llamadas amenazantes y fuimos acosados todo el día. Cuando supe la verdad, comprendí que mi hermano no podía soportar la tasa de interés excesivamente alta, por lo que los usureros lo presionaron enormemente”.

Este tipo de historias no son infrecuentes. Ante gastos inesperados, especialmente préstamos pequeños para gastos de manutención, reparaciones del hogar o educación, muchas personas optan por pedir dinero prestado rápidamente o a través de aplicaciones móviles, pensando que es una opción rápida y cómoda. Sin embargo, no anticipan los riesgos de las tasas de interés exorbitantes y los métodos de cobro de deudas sin escrúpulos. Esto crea un terreno fértil para que prosperen los préstamos ilegales, causando inestabilidad a muchas familias.

Canales seguros para acceder a préstamos

El Sr. Trinh Ngoc Tuan, subdirector de la Sucursal Regional IV del Banco Estatal de Vietnam, enfatizó: «Recientemente, el Banco Estatal de Vietnam ha instruido a las entidades crediticias de la zona para que aceleren la implementación de paquetes de préstamos al consumo con procedimientos convenientes y tasas de interés competitivas, para que las personas puedan acceder al capital oficial de forma rápida y oportuna. Esta es una solución importante para limitar los préstamos ilegales, proteger los derechos de los prestatarios y, al mismo tiempo, contribuir a promover la producción y el consumo, impulsando el crecimiento económico local».

En un esfuerzo por combatir los préstamos ilegales, los bancos de la zona se han esforzado por simplificar los procedimientos, agilizar el papeleo y diversificar los productos crediticios, facilitando a las personas el acceso a fuentes legítimas de capital.

El Sr. Nguyen Duc Hoang, subdirector de LPBank Tuyen Quang, declaró: «LPBank siempre prioriza la simplificación de procedimientos, la agilización del papeleo y la creación de condiciones favorables para que los clientes obtengan capital rápidamente, especialmente con paquetes de préstamos para funcionarios, empleados públicos y jubilados que no requieren garantía. Los préstamos para jubilados pueden alcanzar hasta 500 millones de VND, mientras que los funcionarios, empleados públicos y miembros de las fuerzas armadas pueden solicitar préstamos de hasta 300 millones de VND. Nuestro objetivo es proporcionar capital a las personas de forma rápida y segura, contribuyendo así a combatir los préstamos ilegales».

Además, VietinBank es uno de los bancos pioneros en la aplicación de tecnología digital a su proceso de desembolso de préstamos. Los clientes pueden completar los trámites de préstamo de forma proactiva y recibir los resultados directamente a través de la aplicación móvil iPay de VietinBank. El dinero se transferirá directamente a su cuenta en poco tiempo, con límites de desembolso de hasta 500 millones de VND al día. Este servicio de desembolso en línea es especialmente adecuado para préstamos destinados a fines productivos y comerciales, ya que ayuda a los clientes a gestionar su capital con flexibilidad y a ahorrar tiempo y esfuerzo.

Además de agilizar los trámites de desembolso, los bancos también están implementando diversos paquetes de préstamos con tasas de interés bajas, lo que contribuye a combatir los préstamos ilegales. Por ejemplo, VietcomBank Tuyen Quang prioriza los préstamos a empresas dedicadas a la producción y el comercio en sectores prioritarios de la provincia, con tasas de interés desde tan solo el 4,5 % anual. LPBank Tuyen Quang y Agribank Tuyen Quang ofrecen actualmente préstamos para la compra de viviendas y terrenos con tasas de interés que oscilan entre el 3,88 % y el 5,5 % anual, con tasas preferenciales durante los tres primeros años y un plazo máximo de 35 a 40 años.

Las tasas de interés de los préstamos se encuentran actualmente en una tendencia a la baja, lo que facilita el acceso a fuentes legítimas de capital. Según las estadísticas, las tasas de interés de los préstamos a corto plazo para sectores prioritarios son de tan solo el 3,5% - 4% anual; las de los préstamos a medio y largo plazo suelen estar entre el 6% y el 12,5% anual, aproximadamente entre un 0,5% y un 1% menos que a principios de año. Las drásticas reducciones de las tasas de interés por parte de los bancos y la continua introducción de atractivas ofertas de préstamos han limitado directamente las oportunidades de préstamos ilegales.

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