Ampliar el margen para el crédito al consumo.

Se prevé que el ajuste de los importes y las condiciones de los préstamos al consumo genere cambios significativos en el acceso de las personas al capital, al tiempo que impulsa el crecimiento del crédito minorista y el consumo interno.

La expansión del crédito al consumo fomenta la producción y las actividades comerciales de las empresas.

Señal positiva para el mercado.

En la reunión ordinaria del gobierno celebrada el 4 de marzo de febrero de 2026, el Primer Ministro ordenó al Banco Estatal de Vietnam que estudiara la posibilidad de ampliar el plazo de los préstamos al consumo de un máximo de 12 meses a 24 meses, y que considerara un mecanismo de período de gracia adecuado para determinados préstamos.

El Banco Estatal de Vietnam (SBV) está solicitando comentarios sobre un borrador de circular que modifica la Circular n.° 39/2016/TTNHNN sobre las actividades crediticias de las entidades de crédito. Un punto destacable es la propuesta de aumentar el límite de los préstamos pequeños de 100 millones de VND a 400 millones de VND, eliminando el tope de 100 millones de VND para los préstamos realizados íntegramente en línea.

Los expertos creen que ajustar simultáneamente el monto y el plazo de los préstamos podría modificar significativamente el acceso al crédito. Esto se debe a que, en realidad, la demanda de crédito al consumo sigue siendo alta.

Según las estadísticas de la sucursal regional 2 del Banco Estatal de Vietnam, a finales de enero de 2026, los préstamos al consumo pendientes en Ciudad Ho Chi Minh y Dong Nai alcanzaron aproximadamente 1,57 billones de VND, lo que representa el 26,9% del crédito total pendiente, un aumento del 14,6% en comparación con el mismo período de 2025.

Desde la perspectiva del mercado, según las empresas de financiación al consumo, aumentar el límite de los préstamos al consumo de 100 millones de VND a 400 millones de VND es un paso positivo para eliminar algunos obstáculos legales para el funcionamiento de estas empresas, lo que ayuda a los clientes a acceder fácilmente a fuentes legítimas de capital para satisfacer sus necesidades y necesidades reales.

El Dr. Chau Dinh Linh, profesor de la Universidad Bancaria de Ciudad Ho Chi Minh, considera que la ampliación de los plazos de los préstamos y el aumento del umbral para los préstamos pequeños reflejan un cambio en la mentalidad de la gestión. Según el Dr. Linh, la política está pasando de "controlar el crédito al consumo para evitar riesgos" a "abrir un margen de flexibilidad para estimular la demanda de los consumidores, impulsar el crecimiento y combatir el crédito informal".

“Estos ajustes podrían aportar numerosos beneficios, como estimular el consumo interno, frenar los préstamos informales, ampliar el crédito formal, promover la digitalización del crédito al consumo y generar nuevos motores de crecimiento crediticio para el sistema bancario”, comentó el Sr. Linh. Sin embargo, según él, la ampliación del crédito al consumo debe ir acompañada de mecanismos adecuados de control de riesgos. Además del riesgo de un aumento lento pero persistente de la morosidad, el mercado también podría enfrentarse al riesgo de un uso indebido de los fondos o de desembolsos que superen la capacidad de control. Por lo tanto, la flexibilización de las condiciones de crédito debe vincularse a una mayor aplicación de datos e inteligencia artificial en la calificación crediticia, el eKYC y el seguimiento del flujo de caja.

Activar un nuevo ciclo de crecimiento.

Con la flexibilización gradual del marco legal, los expertos predicen que el mercado de financiación al consumo entrará en una fuerte fase de recuperación tras un prolongado período de dificultades entre 2023 y 2024.

Según Rong Viet Securities Company (VDSC), a finales de 2025, muchas empresas de financiación al consumo, como FE Credit, VietCredit y EVNFinance, habían retomado una senda de crecimiento tras reestructurar sus carteras de préstamos y reforzar el control de riesgos.

Según VDSC, extender el plazo de los préstamos al consumo podría generar nuevas oportunidades de crecimiento para los bancos minoristas y las entidades financieras de consumo. Los plazos más largos reducen la presión de los pagos mensuales, lo que permite a los clientes acceder a préstamos mayores y aumentar su gasto en bienes de consumo de mayor valor, como motocicletas, teléfonos móviles y productos electrónicos.

Además, se prevé que las entidades financieras con amplias redes de distribución y una gran base de clientes se beneficien significativamente si se implementan las nuevas políticas. Asimismo, las entidades de crédito que aplican cada vez más tecnología y datos en la evaluación crediticia tendrán mayor margen para desarrollar préstamos a plazos vinculados a bienes de consumo, un segmento considerado de menor riesgo en comparación con los préstamos en efectivo.

Según los expertos, en el contexto actual, la ampliación de los plazos de los préstamos y el aumento de los límites de los préstamos pequeños pueden contribuir a un incremento del importe medio de los préstamos, lo que amplía el potencial de crecimiento de las entidades financieras de consumo. Al mismo tiempo, dado que el consumo interno se está convirtiendo cada vez más en uno de los principales motores del crecimiento económico , la expansión racional del crédito al consumo no solo facilita el acceso al capital, sino que también contribuye a impulsar la demanda interna y a dinamizar diversos sectores económicos.

Sin embargo, los expertos también aconsejan que la expansión del crédito al consumo se implemente con cautela, vinculada a mecanismos adecuados de seguimiento y gestión de riesgos. Esto busca garantizar un equilibrio entre los objetivos de promover el crecimiento del crédito y expandir el consumo, y la necesidad de mantener la seguridad y la estabilidad del sistema financiero y bancario.

Fuente: https://thoibaonganhang.vn/mo-them-nhieu-du-dia-cho-tin-dung-tieu-dung-178692.html