Esta es la principal razón por la que el Banco Público Comercial de Vietnam (PVcomBank) registró una fuerte caída en sus ganancias durante el segundo trimestre. Según PVcomBank, esto se debe a que el banco reestructuró sus activos y cartera generadores de ingresos, incluyendo acciones y bonos, lo que resultó en un aumento significativo de los ingresos netos por operaciones con valores. Simultáneamente, se realizaron provisiones adicionales para riesgo crediticio, lo que incrementó los costos de las provisiones por riesgo crediticio.

Durante el primer semestre del año, PVcomBank obtuvo un beneficio consolidado antes de impuestos de 69.675 millones de VND, un aumento del 58 % en comparación con el mismo período del año anterior. Esto a pesar de una pérdida consolidada antes de impuestos de 239.578 millones de VND en el segundo trimestre de 2024. Con este resultado, PVcomBank se sitúa en el puesto 27 en cuanto a beneficios semestrales entre los 30 bancos comerciales que han publicado sus informes financieros.

Gracias a una reducción significativa en los gastos de intereses de depósitos, PVcomBank ganó más de 1 billón de VND en ganancias netas durante el primer semestre del año, 6,5 veces más que el mismo período del año pasado, incluyendo casi 763 mil millones de VND en ingresos netos por intereses solo en el segundo trimestre, 4,9 veces más que el mismo período, registrando así un fuerte crecimiento en sus operaciones comerciales principales.

Sin embargo, los gastos por intereses aumentaron un 32%, hasta los 8.255 billones de VND. Los ingresos por servicios en el primer semestre del año también disminuyeron drásticamente un 36%, alcanzando tan solo los 120.000 millones de VND.

Además, el banco también aumentó sus fuentes de ingresos no financieros, con ingresos netos por servicios que alcanzaron casi VND 66 mil millones, un aumento del 2% en comparación con el mismo período del año pasado, gracias a la reducción de costos relacionados con el procesamiento de pagos, servicios fiduciarios y operaciones de agencias.

Mientras tanto, los gastos administrativos y de empleados de PVCombank en el primer semestre de este año aumentaron a VND 1,771 billones, un aumento del 13% en comparación con el mismo período del año pasado.

Los gastos de personal aumentaron un 11%, superando los 998 mil millones de VND al 30 de junio, en comparación con el mismo período del año anterior. En promedio, el gasto per cápita en PVCombank durante el primer semestre del año fue de 25 millones de VND mensuales, incluyendo salarios, bonificaciones y contribuciones salariales.

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PVcomBank fue el único banco que reportó pérdidas en el segundo trimestre de 2024. Foto: Tung Doan

Según el informe, los préstamos a clientes de PVcomBank alcanzaron los 103.836 mil millones de VND al 30 de junio de 2024, un aumento del 5,54% en comparación con el final de 2023.

Los préstamos incobrables disminuyeron del 4% a fines de 2023 al 3% al 30 de junio de 2024. Sin embargo, los préstamos del Grupo 5 (préstamos con alto riesgo de impago) aumentaron casi un 17%, hasta los 2,840 mil millones de VND.

Al analizar los saldos de préstamos por sector, PVcomBank prioriza la asignación de capital al sector inmobiliario, con préstamos pendientes de aproximadamente VND 30.000 billones, que representan el 28,8% de los saldos totales de préstamos (la proporción de préstamos inmobiliarios a fines de 2023 fue del 15,6%).

Si bien el crecimiento del crédito alcanzó tan solo el 5,54%, la movilización de depósitos de clientes en PVcomBank disminuyó un 1,45% en comparación con el cierre de 2023, alcanzando los 175.583 billones de VND. De esta cifra, el ratio CASA, aunque aumentó un 17%, solo representó el 6% del total de depósitos de clientes. Este bajo ratio CASA coloca a PVcomBank en desventaja frente a sus competidores a la hora de reducir el coste de capital.

PVcomBank es uno de los bancos comerciales más jóvenes de Vietnam, establecido en 2013 a través de una fusión entre Vietnam Petroleum Finance Corporation (PVFC) y Western Bank.

PVcomBank cuenta actualmente con un capital social de 9 billones de VND, del cual el Grupo Nacional de Petróleo de Vietnam (PVN) posee el 52 %. El accionista estratégico Morgan Stanley posee el 7 % del capital social del banco.

El banco tiene tres filiales: PetroVietnam Securities Joint Stock Company (PVcomBank posee el 51% del capital), PVcomBank Fund Management Joint Stock Company (99,97%) y PVcomBank Debt Management and Asset Exploitation Company Limited (100%).