Esta es la principal razón por la que el Banco Comercial Público por Acciones de Vietnam (PVcomBank) registró una fuerte disminución de sus ganancias en el segundo trimestre. Según PVcomBank, esto se debe a que el banco reestructuró sus activos rentables y su cartera de inversiones, tanto en acciones como en bonos, lo que aumentó los ingresos netos de las actividades de valores. Al mismo tiempo, añadió provisiones para riesgos crediticios, lo que incrementó el costo de estas provisiones.

En los primeros seis meses del año, PVcomBank obtuvo un beneficio consolidado antes de impuestos de 69.675 millones de VND, un 58 % más que en el mismo período del año anterior. Sin embargo, en el segundo trimestre de 2024, el beneficio consolidado antes de impuestos fue negativo en 239.578 millones de VND. Con este resultado, PVcomBank se ubicó en el puesto 27 en cuanto a beneficios semestrales entre 30 bancos comerciales que han publicado sus informes financieros.

Gracias a una fuerte reducción en los gastos de intereses de depósitos, PVcomBank ganó más de 1 billón de VND en ingresos netos por intereses semestrales, 6,5 veces más que en el mismo período del año pasado, incluyendo casi 763 mil millones de VND en ingresos netos por intereses solo en el segundo trimestre, 4,9 veces más que en el mismo período, registrando así un fuerte crecimiento en las actividades comerciales principales.

Sin embargo, los gastos por intereses aumentaron un 32%, hasta los 8.255 billones de VND. Los ingresos por servicios en los primeros seis meses del año también disminuyeron drásticamente un 36%, alcanzando tan solo los 120 billones de VND.

Además, el banco también incrementó sus fuentes de ingresos no financieros, con ingresos netos por intereses por servicios que alcanzaron casi VND66 mil millones, un 2% más que en el mismo período gracias a los menores costos de operaciones de pago, fideicomiso y agencia.

Mientras tanto, el dinero gastado en empleados y actividades de la administración pública de PVCombank en el primer semestre de este año aumentó a VND 1,771 mil millones, un 13% más que en el mismo período.

Al 30 de junio, los gastos de personal aumentaron un 11%, superando los 998 mil millones de VND en comparación con el mismo período del año anterior. El gasto promedio per cápita en PVCombank durante los primeros seis meses del año fue de 25 millones de VND por persona al mes, incluyendo salario, bonificaciones y contribuciones salariales.

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PVcomBank es el único banco que reportó pérdidas en el segundo trimestre de 2024. Foto: Tung Doan

Según el informe, los préstamos a clientes de PVcomBank al 30 de junio de 2024 alcanzaron los 103.836 mil millones de VND, un aumento del 5,54% en comparación con el cierre de 2023.

La deuda incobrable disminuyó del 4% a finales de 2023 al 3% al 30 de junio de 2024. Sin embargo, la deuda del grupo 5 (deuda con posibilidad de pérdida de capital) aumentó casi un 17%, hasta los 2,840 mil millones de VND.

Al analizar los préstamos pendientes por industria, PVcomBank prioriza el capital para el sector inmobiliario con préstamos pendientes de aproximadamente VND 30.000 billones, lo que representa el 28,8% del total de préstamos pendientes (la proporción de préstamos inmobiliarios a fines de 2023 es del 15,6%).

Si bien el crecimiento del crédito fue de tan solo el 5,54%, la movilización de depósitos de clientes en PVcomBank disminuyó un 1,45% en comparación con finales de 2023, alcanzando los 175.583 billones de VND. De estos, el ratio CASA, aunque aumentó un 17%, solo representó el 6% del total de depósitos de clientes. Este bajo ratio CASA coloca a PVcomBank en desventaja frente a sus competidores a la hora de reducir los costes de capital.

PVcomBank es uno de los bancos comerciales más jóvenes de Vietnam, establecido en 2013 sobre la base de la fusión entre Vietnam Oil and Gas Finance Joint Stock Corporation (PVFC) y Western Commercial Joint Stock Bank.

PVcomBank cuenta actualmente con un capital social de 9 billones de VND, del cual el Grupo Nacional de Petróleo y Gas de Vietnam (PVN) aporta el 52 %. El accionista estratégico Morgan Stanley posee el 7 % del capital social del banco.

El banco tiene tres filiales: Petroleum Securities JSC (PVcomBank posee el 51% del capital), PVcomBank Fund Management JSC (99,97%), PVcomBank Debt Management and Asset Exploitation LLC (100%).