Quiero prestar dinero pero temo tener dificultades para cobrar la deuda.

Las pequeñas y microempresas se enfrentan a importantes dificultades para acceder al crédito. La tecnología financiera (fintech) se presenta como una nueva vía para que las empresas resuelvan su problema de capital. Sin embargo, muchas empresas fintech reportan dificultades en el cobro de deudas.

La tecnología financiera se convierte en un nuevo canal de financiación para las pequeñas empresas: quieren prestar dinero, pero temen las dificultades para cobrar las deudas.

Las pequeñas y microempresas se enfrentan a importantes dificultades para acceder al crédito. La tecnología financiera (fintech) se presenta como una nueva vía para que las empresas resuelvan su problema de capital. Sin embargo, muchas empresas fintech reportan dificultades en el cobro de deudas.

Las pequeñas empresas y los hogares siguen teniendo dificultades para acceder al capital.

En el Seminario Nacional Integral sobre Estrategia Financiera: Facilitando el Acceso al Capital para las Pequeñas y Microempresas, organizado esta mañana (25 de octubre) por el periódico Nhan Dan y el Instituto para la Estrategia de Desarrollo Económico Digital (IDS), numerosos expertos afirmaron que el acceso al capital para las pequeñas y microempresas enfrenta actualmente muchas dificultades. Las empresas fintech pueden contribuir a paliar esta situación.

Expertos intervienen en el Seminario Nacional Integral sobre Estrategia Financiera: Creando acceso al capital para pequeñas y microempresas.

“El principal obstáculo para el acceso al capital de las pequeñas y medianas empresas (PYME) radica en su capacidad para cumplir con los requisitos y estándares de las instituciones financieras y crediticias. Los bancos tienen una alta tolerancia al riesgo y no están dispuestos a conceder préstamos a estas entidades. En cambio, las empresas fintech, una vez que aplican tecnología para evaluar el riesgo y a los clientes, sí están dispuestas a prestar. Esta es una solución crucial para desbloquear el flujo de capital para las micro y pequeñas empresas”, comentó el Dr. Dang Ngoc Duc, profesor asociado y jefe del Departamento de Finanzas y Banca de la Universidad de Dai Nam.

Según una investigación de IDS, Vietnam es uno de los 25 países prioritarios que se centran en el desarrollo de las finanzas inclusivas. Sin embargo, tras casi cinco años de implementación de la Estrategia Nacional de Finanzas Inclusivas hasta 2025 y su orientación hacia 2030 (la Estrategia), el acceso al capital para personas y empresas vulnerables (pequeñas y microempresas) aún enfrenta numerosas dificultades.

IDS sostiene que, para acelerar la inclusión financiera, la experiencia internacional demuestra la necesidad de implementar políticas de transformación digital y aplicar la tecnología a los servicios financieros (fintech) para alcanzar los objetivos de la estrategia de inclusión financiera. Vietnam no solo está rezagado con respecto a otros países en cuanto al acceso al crédito, sino que también cuenta con un mercado muy grande (casi 100 millones de personas); por lo tanto, sin soluciones innovadoras, será difícil acelerar la inclusión financiera.

“Las mejores prácticas globales demuestran que la aplicación de la tecnología permite ofrecer servicios bancarios y financieros en cualquier lugar, incluso sin una sucursal física. Como resultado, las barreras a la inclusión financiera, como los ingresos, el costo y la distancia geográfica, prácticamente desaparecen, facilitando así que las personas pobres y de bajos ingresos —aquellas que antes no tenían acceso a servicios financieros— puedan acceder a ellos y utilizarlos”, comentó el Dr. Tran Van, Director del IDS.

El vicegobernador del Banco Estatal de Vietnam, Dao Minh Tu, afirmó que las finanzas digitales contribuirán a optimizar los servicios, mejorando la eficiencia de la gestión y el acceso al capital para los grupos vulnerables. Asimismo, es necesaria una estrecha cooperación entre los bancos comerciales, las instituciones de microfinanzas y los fondos de crédito para desarrollar servicios financieros que satisfagan las necesidades de las personas y las empresas. Al mismo tiempo, el marco legal debe garantizar la transparencia, facilitando el funcionamiento de las instituciones financieras y protegiendo los derechos de los usuarios de los servicios financieros.

Fintech: Quieren prestar dinero, pero se enfrentan a obstáculos legales que dificultan el cobro de deudas.

La elevada demanda de préstamos por parte de pequeñas y microempresas, así como de hogares, evidencia el enorme potencial de desarrollo del mercado financiero digital. Las empresas fintech poseen un importante potencial de crecimiento gracias a sus ventajas tecnológicas, de datos, de costes operativos y de oportunidades de negocio, lo que las convierte en un motor clave para la implementación de la actual estrategia nacional de inclusión financiera.

Según el Dr. Dang Ngoc Duc, profesor asociado, la tecnología financiera (fintech) es una solución clave que no solo ayuda a mejorar el acceso al crédito para las pequeñas y microempresas, sino que también aumenta la comodidad y mejora la capacidad de gestión de los pequeños negocios. Sin embargo, el mayor obstáculo actualmente es el marco legal inadecuado, que no se ajusta a las exigencias de la realidad, especialmente...

El Sr. Mai Danh Hien, Director General de EVN Finance, afirmó que la normativa legal vigente ha creado condiciones favorables para la transformación digital en el sector de servicios financieros y bancarios. Sin embargo, de las 26 entidades financieras que operan actualmente, casi ninguna ofrece préstamos al segmento corporativo; principalmente otorgan préstamos al consumo a particulares.

EVN Finance es una de las compañías financieras con una amplia gama de productos destinados a préstamos para pequeñas empresas y hogares. Sin embargo, el Sr. Hien señaló que las compañías financieras digitales se enfrentan actualmente a un grave problema: el impago de préstamos, el fraude y la suplantación de identidad para engañar a los clientes. La recuperación de deudas resulta muy difícil debido a la falta de personal de estas compañías y a la escasez de agencias intermediarias de cobro en el mercado.

Sr. Nguyen Thanh Hien, Director General de la Sociedad Anónima Finviet Technology:
La aparición de las fintech ha transformado el acceso a los servicios financieros, especialmente para las pequeñas empresas y los hogares, ofreciéndoles servicios financieros asequibles. Las plataformas financieras digitales han contribuido a acelerar la inclusión financiera.

A pesar de su enorme potencial, las empresas fintech se enfrentan a numerosos obstáculos, sobre todo legales.

El Dr. Nguyen Duc Kien, exvicepresidente de la Comisión Económica de la Asamblea Nacional y exjefe del Equipo Asesor del Primer Ministro, señaló: «Los riesgos pueden mitigarse mediante la cooperación entre las instituciones financieras y crediticias tradicionales y los socios fintech (cooperación no competitiva para cubrir las necesidades del mercado...). El mayor obstáculo actualmente es el marco legal, pero este está al alcance de las autoridades reguladoras. En lugar de destinar recursos tangibles, el Estado puede cooperar en el desarrollo utilizando recursos intangibles, mediante la creación de un marco legal adecuado para el desarrollo de aplicaciones tecnológicas en general y fintech en particular».

Es sabido que muchos países de la región han implementado políticas para transformar la tecnología financiera en un canal de flujo de capital hacia las pequeñas y microempresas. Por ejemplo, India ha desarrollado una red de bancos corresponsales con el objetivo de expandir los servicios financieros a las zonas rurales, apoyando así a las pequeñas y medianas empresas (pymes). El número de pymes que utilizan servicios de banca corresponsal ha aumentado un 25 % en los últimos cinco años.

Indonesia también comenzó a permitir el modelo de banca corresponsal en 2013, en el que los bancos comerciales se asocian con organizaciones no bancarias para brindar servicios a la comunidad. Para apoyar las fintech, el Banco Central de Indonesia creó un marco legal piloto con diversas soluciones para microempresas.

Fuente: https://baodautu.vn/fintech-thanh-kenh-dan-von-moi-cho-doanh-nghiep-nho-muon-cho-vay-nhung-so-kho-doi-no-d228328.html