Quiere prestar dinero pero tiene miedo de tener dificultades para cobrar la deuda.

Las pequeñas y microempresas enfrentan importantes dificultades para acceder al crédito. Las fintech se consideran una nueva vía para que las empresas resuelvan el problema del capital. Sin embargo, muchas empresas fintech reportan dificultades para el cobro de deudas.

Fintech se convierte en un nuevo canal de financiación para pequeñas empresas: Quieren prestar pero temen dificultades para cobrar deudas.

Las pequeñas y microempresas enfrentan importantes dificultades para acceder al crédito. Las fintech se consideran una nueva vía para que las empresas resuelvan el problema del capital. Sin embargo, muchas empresas fintech reportan dificultades para el cobro de deudas.

Las pequeñas empresas y los hogares aún enfrentan dificultades para acceder al capital.

En el Seminario Nacional de Estrategia Financiera Integral: Acceso al Capital para Pequeñas y Microempresas, organizado por el periódico Nhan Dan y el Instituto para la Estrategia de Desarrollo Económico Digital (IDS), esta mañana (25 de octubre), numerosos expertos afirmaron que el acceso al capital para las pequeñas y microempresas se enfrenta actualmente a numerosas dificultades. Las empresas fintech pueden mitigar esta preocupación.

Expertos hablan en el Seminario Nacional de Estrategia Financiera Integral: Creación de acceso al capital para pequeñas y microempresas.

El mayor obstáculo para el acceso al capital para las pequeñas y medianas empresas (pymes) es su capacidad para cumplir con las condiciones y estándares de las instituciones financieras y crediticias. Los bancos tienen un alto nivel de riesgo y no están dispuestos a prestarles. Mientras tanto, las empresas fintech, una vez que aplican la tecnología para evaluar el riesgo y a los clientes, están dispuestas a prestar. Esta es una solución crucial para liberar los flujos de capital para las pequeñas y microempresas, comentó el Profesor Asociado Dr. Dang Ngoc Duc, Jefe del Departamento de Finanzas y Banca (Universidad de Dai Nam).

Según una investigación de IDS, Vietnam es uno de los 25 países prioritarios para el desarrollo de las finanzas inclusivas. Sin embargo, tras casi cinco años de implementación de la Estrategia Nacional de Finanzas Inclusivas hasta 2025 y su orientación hasta 2030 (la Estrategia), el acceso al capital para personas y empresas vulnerables (pequeñas y microempresas) aún enfrenta numerosas dificultades.

IDS argumenta que, para acelerar la inclusión financiera, la experiencia internacional demuestra que es necesario implementar políticas de transformación digital y aplicar tecnología a los servicios financieros (fintech) para alcanzar los objetivos de la estrategia de inclusión financiera. Vietnam no solo está rezagado respecto a otros países en cuanto a acceso al crédito, sino que también cuenta con un mercado de gran tamaño (casi 100 millones de personas); por lo tanto, sin soluciones innovadoras, será difícil acelerar la inclusión financiera.

Las mejores prácticas globales demuestran que la aplicación de la tecnología permite ofrecer servicios bancarios y financieros en cualquier lugar, incluso sin una presencia bancaria física. Como resultado, se eliminan prácticamente las barreras a la inclusión financiera, como los ingresos, el costo y la distancia geográfica, lo que facilita el acceso y el uso de estos servicios por parte de las personas de bajos recursos y bajos ingresos —quienes antes no tenían acceso a los servicios financieros—, comentó el Dr. Tran Van, director de IDS.

El vicegobernador del Banco Estatal de Vietnam, Sr. Dao Minh Tu, también afirmó que las finanzas digitales ayudarán a optimizar los servicios, a la vez que mejorarán la eficiencia de la gestión y el acceso al capital para los grupos vulnerables. Asimismo, se requiere una estrecha colaboración entre la banca comercial, las instituciones de microfinanzas y los fondos de crédito para desarrollar servicios financieros que satisfagan las necesidades de las personas y las empresas. Al mismo tiempo, el marco legal debe garantizar la transparencia, facilitar la operación de las instituciones financieras y proteger los derechos de los usuarios de servicios financieros.

Fintech: Quieren prestar pero enfrentan obstáculos legales que dificultan el cobro de deudas.

La alta demanda de préstamos por parte de pequeñas y microempresas, así como de hogares, representa un enorme potencial para el desarrollo del mercado financiero digital. Las empresas fintech poseen un importante potencial de crecimiento gracias a sus ventajas en tecnología, datos, costos operativos y oportunidades de negocio, lo que las convierte en un motor clave para la implementación de la actual estrategia nacional de inclusión financiera.

Según el Profesor Asociado Dr. Dang Ngoc Duc, la tecnología financiera es una solución clave que no solo ayuda a mejorar el acceso al crédito para las pequeñas y microempresas, sino que también aumenta la comodidad y mejora la capacidad de gestión de las pequeñas empresas. Sin embargo, el mayor obstáculo actual es el marco legal inadecuado, que no ha satisfecho las exigencias de la realidad, especialmente...

El Sr. Mai Danh Hien, Director General de EVN Finance, afirmó que la normativa legal vigente ha creado condiciones favorables para la transformación digital en el sector de servicios financieros y bancarios. Sin embargo, de las 26 entidades financieras que operan actualmente, casi ninguna ofrece préstamos al segmento corporativo; principalmente ofrecen préstamos al consumo a particulares.

EVN Finance es una de las compañías financieras con numerosos productos destinados a préstamos a pequeñas empresas y hogares. Sin embargo, el Sr. Hien afirmó que las compañías financieras digitales se enfrentan actualmente a un grave problema con el impago de préstamos, así como con el fraude y la suplantación de identidad de las compañías financieras para engañar a los clientes. El cobro de deudas es muy difícil debido a la falta de personal, mientras que el mercado carece de agencias intermediarias de cobro.

Sr. Nguyen Thanh Hien, Director General de Finviet Technology Joint Stock Company:
La aparición de las fintech ha transformado el enfoque de los servicios financieros, especialmente para las pequeñas empresas y los hogares, brindándoles servicios financieros asequibles. Las plataformas financieras digitales han contribuido a acelerar la inclusión financiera.

A pesar de su enorme potencial, las empresas fintech se enfrentan a muchos obstáculos, especialmente los legales.

El Dr. Nguyen Duc Kien, exvicepresidente del Comité Económico de la Asamblea Nacional y exjefe del Equipo Asesor del Primer Ministro, observó: «Los riesgos pueden mitigarse mediante la cooperación entre las instituciones financieras y crediticias tradicionales y los socios fintech (cooperación no competitiva para cubrir las carencias del mercado...). El mayor obstáculo actualmente es el marco legal, pero este está al alcance de las autoridades reguladoras. En lugar de invertir recursos tangibles, el Estado puede cooperar en el desarrollo utilizando recursos intangibles mediante la creación de un marco legal adecuado para el desarrollo de aplicaciones tecnológicas en general y fintech en particular».

Se sabe que muchos países de la región han implementado políticas para transformar las tecnologías financieras en un canal para el flujo de capital hacia las pequeñas y microempresas. Por ejemplo, India ha desarrollado una red de bancos corresponsales con el objetivo de expandir los servicios financieros a las zonas rurales, apoyando así a las pequeñas y medianas empresas (pymes). El número de pymes que utilizan servicios de banca corresponsal ha aumentado un 25 % en los últimos cinco años.

Indonesia también comenzó a permitir el modelo de banca de agencia en 2013, con la colaboración de bancos comerciales y organizaciones no bancarias para brindar servicios a la comunidad. Para apoyar las tecnologías financieras, el Banco Central de Indonesia creó un marco legal piloto con diversas soluciones para microempresas.

Fuente: https://baodautu.vn/fintech-thanh-kenh-dan-von-moi-cho-doanh-nghiep-nho-muon-cho-vay-nhung-so-kho-doi-no-d228328.html