En el contexto de la creciente sofisticación de los delitos de alta tecnología, muchos bancos están utilizando la inteligencia artificial (IA) como un "escudo" para detectar riesgos, prevenir el fraude y fortalecer la confianza de los clientes.
"El banco que consiga que sus clientes se sientan seguros al realizar transacciones será el ganador en la carrera de la transformación digital", afirmó el Sr. Hung.
Según el Sr. Hung, la arquitectura de confianza digital del banco se basa actualmente en tres pilares principales: transparencia, seguridad y continuidad operativa.
La IA se está aplicando ampliamente en las operaciones bancarias, desde el servicio al cliente hasta el monitoreo de transacciones. Algunos bancos están implementando chatbots con IA para reemplazar los centros de llamadas tradicionales, lo que permite a los clientes consultar años de historial de transacciones sin tener que visitar una sucursal.
La interfaz de transferencia de dinero también se ha rediseñado en un formato conversacional para reducir el riesgo de transferir dinero a la persona equivocada, mostrando el historial de transacciones antiguas con conocidos. Además, la IA extrae automáticamente la información de la cuenta a partir de texto o imágenes para minimizar los errores de transferencia.
En un nivel de seguridad más profundo, los centros de operaciones de seguridad (SOC, por sus siglas en inglés) aplican tecnología de IA y detección de vitalidad (tecnología de IA utilizada en biometría para determinar si la muestra biométrica presentada a una cámara/sensor pertenece a una persona real presente en el momento de la inspección o es una copia falsa) para monitorear anomalías en tiempo real.
Además, si una cuenta inactiva recibe repentinamente una gran suma de dinero y la transfiere de inmediato, o si un cliente inicia sesión desde dos ubicaciones diferentes en un corto período de tiempo, el sistema bancario puede suspender automáticamente las transacciones y enviar una alerta.
Los bancos también están ampliando la cooperación interinstitucional para combatir el fraude. Los datos se vinculan con el Departamento de Ciberseguridad y Prevención de Delitos de Alta Tecnología (A05, Ministerio de Seguridad Pública ) y el Sistema de Monitoreo y Alerta de Fraude en Transacciones (SIMO) para verificar la identidad de las personas sospechosas.
Además de utilizar datos de los organismos reguladores, muchos bancos comparten de forma proactiva información sobre cuentas que muestran indicios de fraude con las autoridades para que estas puedan notificar a otros bancos, enriqueciendo así la lista negra e impidiendo que los estafadores abran cuentas en otras instituciones.
Aunque la IA desempeña un papel cada vez más importante, un representante de TPBank afirmó que la tecnología no puede reemplazar por completo a los humanos.
"La IA no reemplaza a los humanos; más bien, los humanos utilizan la IA para proteger a otros humanos", afirmó el Sr. Hung.
Además de invertir en tecnología, muchas instituciones financieras están capacitando a sus empleados en inteligencia artificial para identificar discrepancias o "ilusiones" en los datos mediante modelos de aprendizaje automático. En situaciones de emergencia, los bancos aún mantienen mecanismos de intervención manual para coordinar la congelación de fondos sospechosos de fraude antes de su transferencia.
Según los expertos, la tecnología puede ayudar a atraer usuarios a las plataformas digitales, pero la clave para fidelizar a los clientes a largo plazo sigue siendo la confianza. En la era de la IA, la capacidad de proteger los datos y los activos digitales se está convirtiendo en el nuevo indicador de la credibilidad de un banco.
Fuente: https://doanhnghiepvn.vn/cong-nghe/ngan-hang-dung-ai-bao-ve-niem-tin-so/20260513102542828
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