El banco está ampliando su inversión en infraestructura de pagos.

Muchos bancos están acelerando la inversión en infraestructura de procesamiento de transacciones, conectividad de pagos y, especialmente, en redes de aceptación de pagos para expandir su ecosistema de servicios digitales y servir al público.

Thời báo Ngân hàng•22/05/2026

Priorice la creación de una red de puntos de venta.

Según datos del Banco Estatal de Vietnam, a finales del primer trimestre de 2026, el mercado contaba con aproximadamente 20.700 cajeros automáticos, lo que representa un descenso del 3% respecto al mismo periodo del año anterior, mientras que el número de terminales de punto de venta (TPV) superaba los 772.500. Las transacciones de pago sin efectivo de las entidades de crédito aumentaron un 37,98% en volumen y un 14,2% en valor. En particular, las transacciones mediante código QR aumentaron un 16,43% en volumen y un 52,4% en valor.

Con el paso de los años, los bancos comerciales han tendido a reducir gradualmente la inversión en infraestructura tradicional de cajeros automáticos en favor de la infraestructura de pagos digitales y las redes de aceptación de pagos en puntos de venta. Las observaciones en muchos bancos muestran que esta tendencia se hace cada vez más evidente a medida que los costos de inversión en tecnología siguen aumentando para atender la creciente demanda de pagos sin efectivo, mientras que el gasto de los consumidores continúa disminuyendo debido a la sustitución gradual de los métodos tradicionales por códigos QR.

Por ejemplo, según su informe financiero consolidado del primer trimestre de 2026, los gastos operativos de Techcombank alcanzaron aproximadamente 4.360 mil millones de VND, un aumento de casi el 15% en comparación con el mismo período del año anterior. En su documento para inversores, el banco declaró que continuará invirtiendo fuertemente en datos, inteligencia artificial e infraestructura digital, en línea con su estrategia de desarrollo de "banco con prioridad en IA". El banco también señaló que más del 94% de las transacciones de clientes individuales se realizan actualmente en plataformas digitales.

En MB, VPBank y Sacombank , la tendencia de inversión en infraestructura de pagos digitales es similar, y los ingresos por servicios registraron un crecimiento positivo en el primer trimestre de 2026. En consecuencia, la dirección de MB afirmó que el banco sigue priorizando la inversión en plataformas de datos, seguridad y sistemas de procesamiento de transacciones en tiempo real para respaldar su estrategia de expansión de su ecosistema digital de clientes.

La dirección de VPBank declaró que, en 2026, el banco seguirá priorizando el desarrollo de fuentes de ingresos no crediticias, siendo los pagos y servicios digitales un área clave para ampliar su base de clientes, especialmente entre las empresas familiares y las pequeñas empresas.

El banco está ampliando su inversión en infraestructura de pagos.

La aplicación MoMo amplía los pagos internacionales mediante código QR a más de 60 países.

Según los bancos, el "Movimiento de Alfabetización Digital" en el sector bancario ha impulsado recientemente la popularización de los pagos sin efectivo, incluidos los códigos QR. Muchos bancos están centrando ahora sus esfuerzos en ampliar su red de puntos de aceptación de pagos y su infraestructura de procesamiento de transacciones para gestionar los flujos de transacciones, los datos de los clientes y los ingresos por comisiones.

El Sr. Sharad Jain, Director Nacional de Mastercard en Vietnam, Laos y Camboya, afirmó que aproximadamente el 70 % de los consumidores priorizan los métodos de pago modernos, como la biometría y los códigos QR. Por lo tanto, desarrollar soluciones de pago innovadoras es crucial en el contexto de unas actividades financieras, impuestos y facturas electrónicas cada vez más digitalizadas y transparentes. Además, la presión competitiva de los intermediarios de pago y las grandes corporaciones tecnológicas que dominan los servicios en línea globales obliga a los bancos a acelerar la inversión en infraestructura de pagos digitales para mantener su cuota de mercado y los datos de sus clientes.

La conectividad transfronteriza se está generalizando cada vez más.

Según la Corporación Nacional de Pagos de Vietnam (NAPAS), actualmente no solo se están desarrollando con fuerza las actividades de pago mediante código QR y la inversión en infraestructura de pago digital nacional, sino que la tendencia de la conectividad de pagos regionales e internacionales en el sector bancario también se está acelerando rápidamente, atrayendo la participación de la mayoría de las entidades de crédito.

Recientemente, Vietcombank colaboró con NAPAS y Ant International para lanzar el pago QR entre Vietnam y China, permitiendo a los usuarios de Alipay pagar con el código VIETQRGlobal en Vietnam. Según Vietcombank, el banco ha ampliado su colaboración con Alipay+ para que los clientes de VCB Digibank puedan realizar pagos QR en más de 50 países y territorios, incluyendo Japón, Corea del Sur, Singapur y Malasia. El ecosistema de Alipay+ conecta actualmente a más de mil millones de usuarios y aproximadamente 150 millones de puntos de pago en todo el mundo.

Mientras tanto, BIDV también está expandiendo su presencia en pagos transfronterizos mediante la colaboración con NAPAS, GLN International y Hana Bank para implementar pagos QR entre Vietnam y Corea. Según información publicada por NAPAS, el ecosistema GLN actualmente cuenta con más de 115 millones de usuarios, lo que permite a los clientes coreanos realizar pagos en tiempo real en cientos de miles de puntos de pago en Vietnam.

Más allá de centrarse en los pagos minoristas y de viajes, los bancos están ampliando sus alianzas de pago para incluir al sector empresarial, las cadenas de suministro y el desarrollo de infraestructuras de pago basadas en inteligencia artificial.

Por ejemplo, Visa, VIB y CP Vietnam colaboraron recientemente para promover la digitalización de los pagos en la cadena de suministro empresarial. El programa busca apoyar a agentes, distribuidores y pequeñas empresas en el uso de soluciones de pago digitales para transacciones, gestión de flujo de efectivo y pagos entre empresas. En este modelo, los bancos participan más activamente en las etapas de procesamiento de transacciones, como el enrutamiento de pagos, el cambio de divisas, la autenticación de transacciones, el control de fraudes y la liquidación en tiempo real.

A principios de mayo, Visa también lanzó su programa Visa Agentic Ready en la región de Asia-Pacífico, con la participación de bancos vietnamitas como ACB, MB, Sacombank, Techcombank y VPBank. Según Visa, los bancos participantes desarrollarán conjuntamente soluciones de pago basadas en inteligencia artificial, como el cifrado de datos de pago, la autenticación de transacciones, la autorización automática de pagos y el control del fraude en el entorno de las transacciones digitales.

Los analistas creen que las tendencias de inversión actuales demuestran que los pagos se están convirtiendo gradualmente en una nueva infraestructura estratégica para los bancos comerciales, no solo ayudando a aumentar los ingresos por comisiones, sino también desempeñando un papel crucial en el control de los flujos de transacciones, los datos de los clientes y el ecosistema de servicios digitales en el contexto de una competencia cada vez más feroz entre bancos, empresas fintech y corporaciones tecnológicas globales.

Fuente: https://thoibaonganhang.vn/ngan-hang-mo-rong-dau-tu-ha-tang-thanh-toan-182195.html