Los bancos siguen teniendo dificultades para conceder préstamos.

Muchas empresas se muestran reacias a pedir prestado, mientras que otras que necesitan préstamos no cumplen los criterios de elegibilidad, lo que resulta en un crecimiento del crédito de sólo el 3,3% en los últimos seis meses, el nivel más bajo en muchos años.

Así lo anunció el Banco Estatal de Vietnam en una rueda de prensa que resumió los resultados de la gestión de la política monetaria y de las operaciones bancarias en el primer semestre del año, el 21 de junio.

En consecuencia, al 15 de junio, los préstamos pendientes a toda la economía alcanzaron aproximadamente 12,3 billones de VND, lo que representa un aumento de tan solo el 3,36 % con respecto al cierre del año pasado y de casi el 9 % con respecto al mismo período del año anterior. En comparación con el cierre de abril, el crédito que fluyó a la economía aumentó tan solo un 0,3 %, lo que equivale a casi 36 billones de VND.

Según el vicegobernador Dao Minh Tu, el crecimiento del crédito se ha ralentizado por varias razones. Una de las principales es el difícil contexto económico general, con una menor inversión y demanda de consumo, lo que ha provocado una disminución correspondiente de la demanda de crédito. Muchas empresas tienen escasez de pedidos, altos inventarios y la producción se ha estancado, lo que ha reducido la necesidad de financiación.

El Sr. Tú relató una reunión con agentes de crédito de bancos comerciales, a quienes les preguntó por qué era difícil conceder préstamos. Estos agentes explicaron que para ellos el crédito era un indicador clave de rendimiento (KPI); el incumplimiento de los KPI resultaría en una reducción de ingresos. El problema, argumentaron, era que los propios clientes no necesitaban préstamos, y algunos incluso pedían la devolución del capital prestado.

"Muchas empresas afirman no tener planes de invertir más. Encontrar clientes y convencerlos de que mantengan sus préstamos pendientes es difícil en estos momentos", afirmó el vicegobernador, añadiendo que, desde una perspectiva macroeconómica, el lento crecimiento actual del crédito preocupa al Gobierno, al Primer Ministro y al Banco Estatal de Vietnam.

El vicegobernador Dao Minh Tu en la conferencia de prensa del Banco Estatal de Vietnam la mañana del 21 de junio. Foto: SBV

Además de las dificultades del mercado en general, el lento crecimiento del crédito también se debe a varias otras razones. Entre ellas, algunos grupos de clientes necesitan préstamos, pero no cumplen los requisitos de elegibilidad. "La capacidad de la economía para prestar y absorber capital debe alcanzar un equilibrio; no podemos intentar prestar a toda costa", comentó el vicegobernador Dao Minh Tu.

En cuanto a la gestión de los tipos de interés , desde marzo hasta la fecha, el Banco Estatal de Vietnam ha ajustado continuamente el tipo de interés básico a la baja en cuatro ocasiones, entre un 0,5 % y un 2 % anual. El tipo de interés medio para depósitos de los bancos comerciales se sitúa actualmente en torno al 5,8 % anual (un 0,7 % menos que a finales de 2022). El tipo de interés medio para préstamos en dongs vietnamitas se sitúa en torno al 8,9 % anual (un 1 % menos que a finales de 2022).

Según el vicegobernador, la reducción de la tasa de interés oficial y la consiguiente fluctuación de las tasas de interés de los préstamos en el mercado suelen tener un desfase temporal, ya que el costo de capital para muchos préstamos sigue siendo alto. Cuando las tasas de interés suben bruscamente, muchas personas optan por depositar dinero a plazos más largos. Sin embargo, el representante del Banco Estatal de Vietnam afirmó que los bancos deben compartir las dificultades con las empresas y la economía, reduciendo la carga de los costos de los préstamos.

"El argumento de que los bancos aún tienen que prestar a tasas de interés altas incluso cuando movilizan fondos no es erróneo, pero en tiempos difíciles, los bancos deberían compartir la carga, utilizando fondos de una fuente para compensar otra y así poder reducir significativamente las tasas de interés", dijo el Sr. Tú.

Según una evaluación del Departamento de Investigación de SSI Securities Company, la mayoría de las tasas de interés oficiales han disminuido a niveles equivalentes a los de 2020, cuando el Banco Estatal de Vietnam implementó una política monetaria flexible para apoyar la economía afectada por el Covid-19.

Si bien esta es una medida proactiva del organismo regulador en el contexto de una economía compleja, el equipo de análisis considera que reducir la tasa de interés oficial no es suficiente en la actualidad. «Mejorar la producción de las empresas y la implementación práctica de las soluciones gubernamentales tendrán un mayor impacto en las tasas de interés de los préstamos en el mercado», afirma el informe de SSI Research.

Además, también hay que tener en cuenta la presión cambiaria, dada la trayectoria poco clara de la política de tasas de interés de la Reserva Federal de Estados Unidos, así como la presión inflacionaria dado el alto nivel de inflación subyacente.

Minh Son

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