El Departamento de Gestión y Supervisión de Seguros ( Ministerio de Finanzas ) acaba de anunciar la conclusión de la inspección sobre la inspección de las actividades de venta de productos de seguros a través de instituciones de crédito, sucursales de bancos extranjeros y contenido relacionado en AIA Vietnam Life Insurance Company Limited (AIA Insurance Company).
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La foto es sólo para fines ilustrativos (Foto: vietstock.vn) |
La inspección de la Compañía de Seguros AIA se llevó a cabo del 23 de agosto de 2023 al 6 de octubre de 2023. En la conclusión de la inspección, el Departamento de Supervisión y Gestión de Seguros señaló una serie de problemas de la Compañía de Seguros AIA en la venta de productos de seguros a través de instituciones de crédito.
La conclusión de la inspección muestra que en 2022, la Compañía venderá seguros a través de 06 instituciones crediticias, incluidas: Vietnam Prosperity Joint Stock Commercial Bank ( VPBank ), Viet Capital Bank (BVB), Kien Long Commercial Joint Stock Bank (KLB), Public Bank Vietnam Limited (PVB), CitiBank Vietnam (Citibank), HSBC Vietnam Limited (HSBC). De ellos, el banco con la mayor proporción de ingresos de seguros recientemente explotados es VPBank.
Según el informe financiero auditado de 2022 y los datos reportados por AIA Insurance Company, los ingresos por primas de seguros vendidas a través de bancos alcanzaron los 5,290 mil millones de VND, equivalente al 28% de los ingresos totales por primas. Los ingresos por nuevas primas de seguros vendidas a través de los bancos alcanzaron los 1,548 billones de VND, lo que equivale al 42% del total de ingresos por nuevas primas.
En cuanto a la cancelación de contratos, en 2022, la compañía emitió 73.474 nuevos contratos de seguros a través del canal de distribución bancaria, de los cuales 4.440 contratos de seguros fueron cancelados dentro del período de consideración de 21 días, equivalente a una tasa del 6%, reembolsando las primas de seguros a los clientes con un monto total de VND 222,8 mil millones.
Según el informe de AIA Vietnam, la tasa de retención de contratos en el primer año para los contratos de seguros explotados a través de bancos (basados en primas de seguro) es del 43%, lo que corresponde a una tasa de cancelación e invalidación en el primer año del 57%.
Cabe destacar que la conclusión de la inspección también indicó que había personas pertenecientes a la organización de la agencia que no garantizaron las condiciones suficientes de acuerdo con las regulaciones legales al realizar actividades de agencia, introduciendo y ofreciendo productos de seguros en el negocio de seguros vinculados a la inversión. Las actividades de venta de productos de seguros a través de entidades de crédito y sucursales de bancos extranjeros tienen contenidos que no están totalmente implementados de acuerdo a la normativa emitida por la compañía. Además, la Compañía también emitió programas promocionales con contenido no conforme a la normativa legal; La contabilización de los gastos relacionados con la actividad de las agencias de seguros como gastos deducibles a la hora de determinar la renta imponible del impuesto sobre sociedades no se ajusta a la normativa.
El Departamento de Gestión y Supervisión de Seguros recomienda manejar las finanzas para el período contable de 2022 de la siguiente manera: contabilizar una reducción en los costos de comisión de los agentes de seguros y los costos de bonificación para los agentes organizacionales, que es una institución de crédito correspondiente a 232 contratos de seguro universal introducidos y ofrecidos por 167 empleados bancarios que no están calificados para operar como agentes de acuerdo con las regulaciones legales, con un monto total de más de 4.7 mil millones de VND.
Se contabiliza la reducción de los costos de comisión de los agentes de seguros y los costos de bonificación para los agentes organizacionales correspondientes a 15.842 contratos de seguros vinculados a unidades con un monto total de más de 344 mil millones de VND.
Teniendo en cuenta la reducción de los costos de apoyo inicial pagados al VPB (por el monto contabilizado en 2022), el monto es más de 80 mil millones de VND.
Teniendo en cuenta la reducción de los gastos de "subsidio de gestión - apoyo a la gestión" pagados a BVB, KLB, PVB, HSBC (por el importe contabilizado en 2022), el importe es de más de 51.500 millones de VND.
Esto supone una reducción de los costes de "bonificación de renovación" pagados a HSBC y BVB (por el importe ya contabilizado en 2022) de más de 620 millones de VND.
Esto supone una reducción de los costes de bonificaciones para los empleados de los agentes de la organización (empleados bancarios) de más de 60 mil millones de VND. Esto supone una reducción de gastos para los agentes de seguros personales de más de 376 mil millones de VND.
Así, el Ministerio de Finanzas propuso un manejo financiero para el período contable 2022 con una reducción total del costo contable de VND 917,9 mil millones.
Con base en los resultados de la inspección, el Departamento de Gestión y Supervisión de Seguros solicitó al Director General de AIA Life Insurance Company Limited (Vietnam) que revise y fortalezca la gestión de las actividades de venta de productos de seguros a través de instituciones de crédito y sucursales de bancos extranjeros para controlar la cancelación de contratos de seguros para garantizar los derechos de los compradores de seguros y la seguridad financiera de las compañías de seguros. Al mismo tiempo, revisar y completar el desarrollo, implementación y supervisión de los procedimientos y regulaciones, y realizar inspecciones regularmente para asegurar el cumplimiento de la ley, los procesos de negocio y la normativa interna de la Compañía.
Junto con ello, la emisión de normas sobre la venta de productos de seguros a través de entidades de crédito y sucursales de bancos extranjeros debe asegurar el cumplimiento de la normativa legal, garantizando que los clientes que participan en seguros deben recibir un asesoramiento adecuado a sus necesidades y situación financiera, deben conocer claramente los beneficios del seguro, los posibles riesgos de la inversión y las tarifas que las compañías de seguros cobran a los clientes de acuerdo a la normativa legal.
En particular, la emisión de regulaciones relacionadas con las actividades de las agencias de seguros debe garantizar que la gestión de la agencia se implemente estrictamente, prevenir y detectar rápidamente las violaciones de los agentes de seguros y las personas pertenecientes a las agencias de seguros en la implementación de las actividades de las agencias de seguros, evitar la detección tardía, los clientes que han participado en seguros durante muchos años que conducen a quejas de los clientes, garantizar los principios de honestidad, publicidad y transparencia en las actividades comerciales de seguros para garantizar los derechos de los participantes del seguro. Además, revisar y rectificar la gestión de los agentes de seguros. Los agentes de seguros deben garantizar condiciones de operación adecuadas y cumplir con las regulaciones legales y reglamentarias de la Compañía. En el proceso de recepción y procesamiento de información, recomendaciones y retroalimentación de los clientes de seguros, si se detecta alguna violación con indicios de delito, los registros y documentos deben transferirse inmediatamente a la Agencia de Investigación competente o a la Procuraduría Popular para su procesamiento de acuerdo con la ley.
Además, es necesario revisar los gastos operativos de los agentes de seguros, asegurándose que los gastos por las actividades del negocio de seguros estén de acuerdo con la ley, con todos los documentos y evidencias de respaldo, de conformidad con lo dispuesto en el Artículo 69 del Decreto No. 73/2016/ND-CP, Artículo 22 de la Circular No. 50/2017/TT-BTC del Ministerio de Finanzas y la normativa legal vigente.
Para los gastos de explotación de la actividad aseguradora no regulados aún en la Ley de la Actividad Aseguradora y sus documentos de desarrollo, consulte con el organismo estatal competente para su aplicación.
Además, también es necesario revisar y ajustar el trabajo contable y de teneduría de libros de acuerdo a las regulaciones legales; No imputar los costes pagados por las compañías de seguros, contabilizando no de acuerdo a las normas legales en los fondos de los asegurados...
El Director General de AIA Life Insurance Company (Vietnam) es responsable de implementar rigurosamente las recomendaciones anteriores y subsanar todas las deficiencias de esta Conclusión. Informe por escrito los resultados de la implementación al Departamento de Gestión y Supervisión de Seguros, según la conclusión de la inspección.
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