Manteniendo una tasa del 8% anual, excepcionalmente hasta el 10% anual.
Recientemente, el Banco Estatal de Vietnam (SBV) emitió un documento en el que solicita a sus sucursales regionales que inspeccionen a los bancos comerciales en relación con la aplicación de las reducciones de los tipos de interés en las cuentas de ahorro.
Los tipos de interés de los depósitos y los préstamos siguen siendo elevados a pesar de las numerosas medidas adoptadas por el Banco Estatal de Vietnam.
Foto: Ngoc Thang
Anteriormente, a principios de abril, el Banco Estatal de Vietnam (SBV) celebró una reunión en la que instó a los bancos comerciales a acordar la reducción de las tasas de interés para apoyar a las empresas y a los particulares, así como la disminución de las tasas de depósito y de préstamo para facilitar el acceso al capital. Inmediatamente después de la reunión, muchos bancos comerciales implementaron de forma proactiva y activa reducciones en las tasas de interés.
Sin embargo, en los últimos días se han registrado casos aislados de algunos bancos comerciales que no han acatado estrictamente las directrices, ajustando al alza los tipos de interés, según han informado la prensa y los medios de comunicación. Los tipos de interés oficiales publicados por los bancos no han variado mucho desde principios de mayo; para plazos inferiores a 6 meses, se sitúan casi en el máximo permitido del 4,75 % anual, y para plazos de entre 6 y 12 meses, oscilan entre el 6 % y el 7 % anual. No obstante, en foros y grupos de redes sociales, la competencia por captar depósitos es feroz, con tipos de interés que superan el 8 % anual para plazos de 6 meses y el 9,1 % anual para plazos de 12 meses. En realidad, los depositantes que realizan sus depósitos en ventanilla también reciben tipos de interés superiores a los anunciados oficialmente.
La Sra. Thanh An (del barrio Ben Thanh, Ciudad Ho Chi Minh) comentó que a principios de esta semana vencía su cuenta de ahorros a seis meses en un banco comercial. Al renovarla, el plazo de seis meses seguía ofreciendo una tasa de interés del 8,3% anual, mientras que un plazo de doce meses le reportaría un 8,5% anual. El asesor de crédito incluso le indicó que, si depositaba dos mil millones de VND o más, la tasa de interés sería entre un 0,1% y un 0,2% mayor, dependiendo del plazo.
De manera similar, la Sra. Kim Yen (residente del barrio Tan Hung, Ciudad Ho Chi Minh) venció su cuenta de ahorros el 22 de mayo en una sucursal de la zona y también le ofrecieron una tasa de interés del 8% anual a 12 meses, a pesar de que el monto era de poco más de 200 millones de VND. Lo más sorprendente es que este mismo banco había anunciado previamente su tasa de interés más alta, de tan solo el 6,5% anual. La situación de los bancos que aumentan secretamente las tasas de interés de los ahorros por encima de las publicadas en sus sitios web o en las sucursales, como se describe anteriormente, no es infrecuente.
Según las estadísticas de la Asociación Bancaria de Vietnam, el mercado de depósitos del 11 al 16 de mayo mostró signos de recuperación, con un aumento en las tasas de interés de algunos bancos comerciales, principalmente a través de canales en línea y programas promocionales. Sacombank ajustó significativamente las tasas de interés de los depósitos en línea, incrementándolas entre un 0,2 % y un 1 % anual, según el plazo y el monto del depósito. Cake by VPBank también implementó una política de interés adicional de hasta un 1,5 % anual para nuevos clientes que depositan ahorros a plazos de 6 meses o más. OCB aumentó ligeramente las tasas de interés en un 0,1 % anual para plazos de 6 a 36 meses. Bac A Bank también incrementó las tasas de interés en un 0,25 % anual para el plazo de 13 meses, alcanzando el 7 % anual para depósitos inferiores a 1.000 millones de VND.
Mientras tanto, los bancos comerciales estatales siguen manteniendo tipos de interés significativamente más bajos que los bancos privados por acciones. En concreto, para las cuentas de ahorro ordinarias, Vietcombank, BIDV y VietinBank ofrecen alrededor del 3,5% anual a plazos de 6 años.
Los tipos de interés suelen ser de 9 meses y de alrededor del 5,9-6% anual para plazos de 12 meses o más. Algunos bancos importantes incluso han experimentado una disminución en los tipos de interés para ciertos plazos. Por ejemplo, en Vietcombank , para las cuentas de ahorro flexibles, los tipos de interés han disminuido entre un 0,2% y un 0,4% anual para plazos de 6 y 12 meses, hasta el 7% y el 7,4% anual, respectivamente.
Los tipos de interés de los préstamos siguen siendo altos.
Una serie de medidas adoptadas por el Banco Estatal de Vietnam (SBV) demuestran la determinación del banco central de endurecer los tipos de interés de los ahorros para reducir los de los préstamos y apoyar a las empresas. En concreto, la Circular 08 permite a los bancos comerciales incluir el 20 % de los depósitos a plazo del Tesoro del Estado en su capital movilizado al calcular el coeficiente de préstamos a depósitos (LDR), con vigencia a partir del 15 de mayo en lugar de hasta principios de año.
Las regulaciones sobre el cálculo de los depósitos del Tesoro del Estado han ayudado a los bancos comerciales estatales (el grupo de los Cuatro Grandes, que incluye a Vietcombank, BIDV, VietinBank y Agribank) a moderar su ratio de préstamos a depósitos (LDR), que se acerca al límite del 85%. Esto permite que el sistema bancario comercial se expanda en decenas o cientos de billones de dongs sin la presión de acelerar la movilización de nuevo capital por parte del público. Los analistas consideran que esta ligera flexibilización del crédito es una solución para eliminar barreras técnicas, lo que contribuye a reducir la presión sobre los tipos de interés de los depósitos y a fortalecer la estabilidad del mercado monetario.
Sin embargo, los tipos de interés de los préstamos no han disminuido. Según el Sr. Thanh Trung (residente del barrio Tan Thuan, Ciudad Ho Chi Minh), a principios de abril, el banco aumentó el tipo de interés de su préstamo hipotecario al 13,6% anual, casi un 2% más que a finales de 2025. En mayo, el tipo de interés se mantuvo en este nivel sin más cambios. Este aumento ha supuesto un pago mensual de intereses de 1 millón de VND superior al anterior.
De hecho, los tipos de interés medios de los préstamos anunciados por los bancos siguen aumentando y se mantienen sin cambios. Por ejemplo, el tipo de interés medio de los préstamos en abril en Eximbank fue del 7,76 % anual (un aumento del 0,6 % anual con respecto a enero), siendo el tipo de interés medio para clientes individuales del 8,2 % anual y para empresas del 7,28 % anual. Asimismo, el tipo de interés medio de los préstamos en marzo en Vietcombank aumentó un 0,2 %, hasta el 6,6 % anual. Techcombank también anunció recientemente un tipo de interés medio de los préstamos del 10,3 % anual para los desembolsos de abril (un aumento del 0,03 % con respecto a marzo). MB aplica tipos de interés para préstamos de clientes individuales de entre el 8,3 % y el 9,1 % anual; para pequeñas y medianas empresas de entre el 9,5 % y el 9,7 % anual...
Según la Asociación Bancaria de Vietnam, las tasas de interés de los préstamos en abril y la primera semana de mayo continuaron mostrando una clara estratificación. Los cuatro principales bancos mantuvieron tasas preferenciales que oscilaron entre el 5,42 % y el 7 %, mientras que otros bancos comerciales por acciones ofrecieron tasas entre el 10,8 % y el 15 % anual. La tasa de interés promedio de los préstamos en VND de los bancos comerciales nacionales, tanto para préstamos existentes como nuevos, se mantuvo entre el 7,1 % y el 9,4 % anual.
El Dr. Dinh Trong Thinh, profesor asociado y experto en finanzas y economía, considera que, en el contexto de la elevada inflación tanto a nivel mundial como en Vietnam, no hay mucho margen para nuevas reducciones de las tasas de interés. Para bajarlas, el Banco Estatal de Vietnam debe utilizar proactivamente diversas herramientas, como la promoción de préstamos interbancarios a un día con bajas tasas de interés. Esto brindaría a los bancos comerciales más oportunidades para reducir tanto las tasas de ahorro como las de préstamo. Los datos estadísticos también muestran que los depósitos bancarios siguen siendo inferiores a la tasa de interés de los préstamos. Si las tasas de interés de los ahorros se reducen demasiado, la gente dejará de depositar dinero en los bancos, lo que generará mayores dificultades para muchos de ellos. Los bancos comerciales deben seguir centrándose en la reducción de costes, especialmente de beneficios, para apoyar a las empresas y a los particulares, contribuyendo así al crecimiento económico general del país.
Los depósitos de ahorro tardan más en generar intereses que los préstamos.
Según un análisis de los resultados de 27 bancos comerciales en el primer trimestre de 2026, los préstamos aumentaron un 3,6%, mientras que los depósitos solo un 0,6%. Doce de estos bancos registraron una disminución en sus saldos de depósitos. La proporción de depósitos a la vista (CASA) disminuyó en un promedio del 15,18% al 13,77%, lo que refleja la presión sobre la movilización de capital en un contexto de condiciones de liquidez más difíciles en todo el sector y tasas de interés que no han disminuido, o incluso han aumentado. El Banco Estatal de Vietnam (SBV) declaró que continuará monitoreando de cerca la evolución de las tasas de interés de depósitos y préstamos en el mercado y de cada banco comercial, así como la publicación de las tasas de interés de los préstamos en los sitios web de los bancos comerciales, con el fin de implementar políticas y medidas oportunas para garantizar que los bancos comerciales cumplan estrictamente con la directiva de reducir las tasas de interés. Al mismo tiempo, el SBV implementará soluciones de política monetaria apropiadas y está preparado para brindar apoyo de liquidez al sistema bancario.
Fuente: https://thanhnien.vn/siet-lai-suat-tiet-kiem-185260524222812097.htm
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